从七个方面讲解信托的安全性

买信托产品安全吗 从七个方面讲解信托的安全性 一 法律层面 1 信托法 第 16 条规定 信托资产具有独立性 不能抵债不能被清算 具有债务隔 离功能 2 存在银行的钱一旦发生债务纠纷 钱就不是自己的啦 其它资产 如股票 基金 黄金 住房等等 全部要抵债的 请问 哪个更安全 二 收益的实际兑现情况 1 自 2001 年 信托法 成立以来至今 信托业对投资者 100 兑现收益 即使 2011 2012 年度 媒体不断炒作房地产信托兑现压力大 风险高 但实际上房地产信托的 收益全部兑现 去百度搜下 看看哪个信托的购买者说自己买信托亏了 找不到 而其它 金融产品 都可以搜到不少投资者亏损的 2 再去去百度下就可以搜到 2010 年银行一共 38 款理财产品没有兑现预期收益 3 今年以来还不时爆出银行理财产品亏损的 比如有客户王女士在银行 原深发展 理财 180 万被理成 1 万 50 万理成 1 万 虽然最后查出客户买的理财产品不是银行自己 推出的 而是银行业务员私下代理的黄金交易产品 高风险的 交易对手是家普通的投资 公司 所以 即使在银行买理财也要小心再小心 4 股市就不用提了 哀鸿遍野 三 从对风险的控制来看 1 信托类融资有几个条件 A 融资人的资企资质 信用评估 B 还款来源是否充足 是否可以覆盖本息 C 过去的经营业绩如何 项目是否有较高的复合增长率 D 抵押物 净值如何 变现能力如何 一旦融资人换不起钱 是否可以及时变现抵押物 2 银行的风控指标呢 大同小异 银行同样也遇到融资人 借款人 还不起钱的时候 银行的做法是处理抵押物 银行的抵押率是 70 信托基本是 50 以下 大不了银行当做不 良资产自己买单 信托也一样 请问 风控过程和指标一样 做法同样 抵押率信托更低 凭什么说信托风险高 四 从收益的分配来看 1 银行给了大家低的利率 自己去赚大钱 利润高到不好意思说 可以 200 米就开一 家 2012 年上市公司年报 最赚钱的 10 家上市公司里面 7 家是银行 16 家上市银行的利 润超过了其它 2200 多家上市公司 2 腾讯财经图片报告 万亿银行理财与庞氏骗局 原报道链接 银行发行信托产品再买信托 不做产品研发与设计 轻松赚钱收益差 看腾讯财经报道的 下图 请问 你相信银行 银行相信信托 为什么你不直接相信信托 五 从信托发行看 1 信托产品有大半是通过银行卖出去的 为什么 老百姓相信银行 银行知道你存多 少钱 没办法这就是优势 而其中有些银行是直接卖信托产品 有些是银行的理财资金池 银行的理财产品收益 4 5 信托理财产品收益 10 左右 知道其中的利润差了吗 此外银 行还要赚大部分发行费 银行理财资金占了信托规模的 1 3 2 现在银行已经很少公开卖信托产品了 至少笔者接触到的银行是这样的 因为这 样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品 银行肯定不愿意 所以除非客户主动要求 否则银行很少主动推销信托 即使客户问起来 银行代销的信托产品收益率也大大低于信 托公司直销的 银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低 但仔细一看 不仅收益率 低于信托公司直销的 而且基本是小信托公司的 主要原因当然是利益分配 小信托公司 收费便宜 通常仅仅是法律意义上的通道而已 这样利差比较大 品牌好的信托公司银行 不愿代销 如中融信托 平安信托的产品 市面口碑好 但银行很少见到 如果要风险低 为什么只要代销小信托公司的呢 真正出问题了 银行也不会负责的 因为信托公司才是 法律意义上的受托人 比如中诚信托 30 亿矿产风波 项目是工行推荐的 工行赚了 4 的 发行费 中诚赚的不会超过 0 5 中诚信托不过是银行的通道而已 但出事了 银行把责 任撇得干干净净 说自己只是代销 信托公司才是受托人 大家心里应该明白这是怎么回 事吧 3 你相信银行 银行相信信托 请问 为什么你不直接相信信托 六 从全球信托业发展趋势看 1 这些年我国信托迅速崛起 自 2008 年起资产管理规模以每年 1 万亿递增 自 2012 年 9 月已达 5 75 万亿管 资产千万以上的富翁 40 以上已经选择信托公司管理财富 这么 多年信托收益都在兑现 5 75 万亿的资金都在信任信托 难道您的钱一进来 信托的口碑 就倒了 您有这么厉害吗 2 在西方发达国家 比如欧美 日本等国 信托业远比银行业发达 信托资产对 GDP 的占比超过了 100 在在中国 即使如今信托业风光无限 这一占比也不过才 10 左右而 已 信托业远远没有发挥出它应该发挥的社会作用 如果以发达国家为标杆 信托规模还 是太小了 3 西方发达国家的富豪基本接受信托公司管理资产 比如肯尼迪家族 洛克菲勒家 族 乔布斯等等 都将大量的家族财产交给信托公司打理 并作为财富传承工具 信托作 为财富管理方式已经十分普遍 国人还不够了解而已 中国远没到普及的程度 相反地 不懂采用信托公司管理资产的富豪 中国富豪胡润排行榜每每易主 今年的胡润排行榜上 的多数人财富严重缩水 2011 年中国亿万富豪财富缩水高达 1 3 中国胡润上的富豪能守 住财富 7 年的不到 20 而全球亿万富豪难受财富 20 年 我的博客其他博文有转载 当 然在西方信托之所以受青睐 还有一个重要的原因 信托财产免交遗产税 信托资产规模 受保护 不能公开 而在中国 尚未开立遗产税 4 如果有钱人都懂得信托作为财富管理工具 作为资产配置重要的一部分 哪里会 遭遇财富缩水 七 既然信托这么好 为什么不大力推广 在西方发达国家 信托是比银行还发达的金融机构 而在中国 信托远远落后于银行 这是中国特色 其中最大的原因是国家相关法规 政策规定不允许信托公开搞推介 宣传 广告也不能做 信托公司的发行人员也不能做公开推广 公开的宣传活动 博客 QQ 短 信推广等全部被禁止 因为 如果信托发展过快 大家都去追求这种低风险高收益的金融 产品 银行的