中国工商银行私人银行专属全权委托资产管理

中国工商银行私人银行宁波之星全权委托资产管理中国工商银行私人银行宁波之星全权委托资产管理 人民币理财产品说明书人民币理财产品说明书 20142014 年第年第 303303 期期 一 一 产产品概述品概述 中国工商银行私人银行宁波之星全权委托资产管理人民币理财产品 2014 年第 303 期 产品名称 代码 PBZP8007 产品风险评级 PR3 本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果 仅供客户参考 销售对象私人银行客户 目标客户 经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型 成长型 进取型的 有投资经验的客户 投资及收益币种人民币 产品类型无固定期限非保本浮动收益型理财产品 计划发行规模 20 亿元 计划发行规模依实际募集情况可进行调整 产品最终规模以工商银行实际 募集规模为准 募集期 2014 年 9 月 9 日 2014 年 9 月 14 日 根据市场情况 银行有权提前结束认购并相 应调整相关日期 销售范围宁波 产品起始日2014 年 9 月 15 日 工作日上海证券交易所 深圳证券交易所正常交易日 开放日及开放时间 自产品起始日 不含当日 产品起始日不能申购 起的每个工作日为申购开放日 每 月第 2 个工作日为赎回开放日 开放日的 9 00 至 16 30 为开放时间 最低持有期30 天 申购确认 T 日申购 T 1 日确认 T 1 日扣款 确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日 赎回确认 客户持有份额 30 天以上 可于赎回开放日进行赎回 T 日确认 赎回份额对应的本 金和收益于 T 1 日资金到账 到账日若遇非工作日顺延至下一工作日 赎回规则 1 采取 先进先出 原则 即优先赎回最早的申购份额 2 产品赎回开放日 客户可将理财产品全额或部分赎回 单笔赎回不得少于 10 万份 若某笔赎回将导致客户的理财产品余额不足 10 万份时 工行有权将客 户理财产品剩余份额一次性全部赎回 理财资产托管人中国工商银行广东省分行营业部 固定费率 年 销售手续费 0 40 托管费 0 04 每日按理财计划前一日资产余额计提 按季 支付 管理费用 在每月 20 日 若该产品月度运行期间未达到客户预期最高年化收益率 工商银行 不收取投资管理费 若该产品在扣除工商银行销售手续费 托管费 并实现产品预 期年化收益率后仍有剩余部分时 剩余收益部分作为产品投资管理费 预期年化收益率测算 本产品拟投资 10 90 的高流动性资产 10 90 的债权类资产 0 30 的权益类资产 0 30 的其他资产或资产组合 按照目前各类资产的市场 收益率水平计算 扣除工商银行销售手续费 托管费 若所投资的资产按时收回全 额本金和收益 则客户可获得的预期最高年化收益率为 5 70 测算收益率不等于 实际收益率 投资需谨慎 工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调 整预期年化收益率 并至少于新预期年化收益率启用前 3 个工作日公布 如遇收益 率分段调整 按适用的预期年化收益率分段计算 认购起点金额100 万元起购 以 10 万元的整数倍递增 追加申购最低金额10 万元 以 10 万元的整数倍追加 单笔赎回最低份额10 万份 以 10 万份的整数倍追加 理财账户最低保留份 额 10 万份 单位金额1 元 份 募集期是否允许撤单是 提前终止权 理财产品份额低于 10000 万份时 理财产品管理人有权提前终止理财产品 中国工 商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品 除本说明书第十一条约定的 情形外 客户不得提前终止本产品 税款支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 其他规定 认购日至募集期结束日之间 资金按人民币活期存款利率计付利息 但募集期 内的利息不计入认购金额 赎回日或理财产品提前终止日至资金到账日之间 客户 资金不计利息 二 投二 投资对资对象象 本期产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产 一是债券 存款等高流动性资产 包括但不限于各类债券 存款 货币市场基金 债券基金 质押式回购等货币市场交易工具 二是债权类资产 包括 但不限于上市公司股票收益权信托计划 其他债权类信托计划 附带 回购权的股权投资项目 附带固定回报和超额业绩分成的股权投资项 目 北京金融资产交易所委托债权 委托贷款 以及法律法规允许或 监管部门批准的其他具备固定收益特征的信托计划 资产及资产组合 等 三是权益类资产 包括但不限于股权类信托 基金 结构化证券 投资信托计划优先份额 新股申购 可分离债申购 可转换债申购 定 向增发 股票型证券投资基金 股票型证券投资信托计划 以及法律 法规允许或监管部门批准的其他具备权益特征的资产和资产组合等 四是其他资产或者资产组合 包括但不限于证券公司集合资产管理计 划或定向资产管理计划 基金管理公司及其子公司的特定客户资产管 理计划 保险资产管理公司投资计划等 在市场出现新的金融投资工 具后 按照国家相关政策法规 履行相关手续并向客户信息披露后可 进行投资 各投资资产种类占总资产的比例如下 可在 10 10 的区间 内浮动 资产类别资产种类投资比例 债券及债券基金 货币市场基金 同业存款 质押式和买断式债券回购高流动性资产 法律法规允许或监管部门批准的 其他具备高流动特征的信托计划 资产及资产组合等 10 90 债权类信托 基金 股票收益权类信托 基金 带回购条款的股权类信托 基金 交易所委托债权投资 债权类资产 交易所融资租赁收益权 10 90 交易所委托票据投资 委托贷款 法律法规允许或监管部门批准的 其他具备固定收益特征的信托计 划 资产及资产组合等 结构化证券投资信托计划优先份 额 股权类信托 基金 新股及可分离债申购 可转换债 申购 定向增发 股票型证券投资基金 股票型证券投资信托计划等 权益类资产 法律法规允许或监管部门批准的 其他具备权益特征的信托计划 资产及资产组合等 0 30 证券公司集合资产管理计划或定 向资产管理计划 基金管理公司特定客户资产管理 计划 其他资产或资产组合 保险资产管理公司投资计划等 0 30 三 投三 投资资限制限制 一 本理财产品投资的债券及其他有公开评级的金融工具 其债 项评级主要为 AA 以上 含 AA 若所投资的债券及其他有公开评级 的金融工具债项评级为 AA 及以下的需严格经过工商银行宁波分行 审批流程审批和筛选 且投资比例不超过理财资产余额的 10 二 本产品所投资的债权类信托 交易所委托债权投资 股票收 益权信托等债权类资产均比照工商银行自营业务的管理标准 严格经 过工商银行审批流程审批和筛选 达到可投资标准 所涉及的信贷资 产五级分类均为正常类 信托计划 资产或资产组合所涉及用款人比 照我行评级标准均在 A 级 含 以上 三 本产品所投资的股权类信托 基金 需严格经过工商银行宁 波分行审批流程审批和筛选 四 理四 理财产财产品管理人品管理人 中国工商银行股份有限公司为本理财产品的投资管理人 中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行 拥有专业化的理 财投资管理团队和丰富的金融市场投资经验 秉承稳健经营的传统 为客户甄选优质投资项目 并通过各项资产类别的动态管理 把握投 资机会 提高投资收益 五 开放日五 开放日产产品申品申购购 赎赎回方式回方式 自产品起始日 不含当日 产品起始日不能申购 起的每个工作日 为申购开放日 每月第 2 个工作日为赎回开放日 开放日的 9 00 至 16 30 为开放时间 开放时间内客户可办理申购 客户持有份额 30 天 以上 可于赎回开放日进行赎回 如客户多次申购产品 其中持有 30 天以上的份额 可在赎回开放日进行赎回 持有 30 天以内的份额 不 可赎回 申购交易 T 日申购 T 1 日确认 T 1 日扣款 确认扣款日若遇 非工作日顺延至下一工作日 赎回交易 T 日确认 T 1 日资金到帐 到账日若遇非工作日顺延至下一工作日 T 日 T 1 日均为开放日 发生巨额赎回时 赎回款项的支付办法参见巨额赎回条款 六 巨六 巨额赎额赎回回 认定 单个赎回开放日中 本产品的产品份额净赎回申请 赎回申 请总份额扣除申购总份额后的余额 下同 之和超过上一日产品总份 额的 20 为巨额赎回 处理 当出现巨额赎回时 理财产品管理人可以根据资产组合状 况决定全额赎回或部分赎回 全额赎回 当理财产品管理人认为有能力兑付客户的赎回申请时 按正常赎回程序执行 部分赎回 当理财产品管理人认为支付客户的赎回申请有困难或 认为支付客户的赎回申请可能会对理财产品资产造成较大波动时 在 当日接受赎回比例不低于理财产品总份额的 20 的前提下 理财产 品管理人按客户申请赎回份额占申请赎回总份额的比例 确定该客户 办理的赎回份额 客户未能赎回部分 将自动转入下一个赎回开放日 继续赎回 直到全部赎回为止 延期的赎回申请与下一赎回开放日赎 回申请一并处理 无优先权 部分顺延赎回不受单笔赎回最低份额的 限制 理财产品连续两个赎回开放日 含 以上发生巨额赎回 工商银行 有权暂停接受客户的赎回申请 客户根据工商银行披露的赎回开放日 可重新进行赎回 在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户赎回申请时 工商银行最 迟于次一工作日通过网站 及相关营业网点进行信 息披露 七 理七 理财财收益分析收益分析 一 理财收益计算方式及支付 银行根据客户赎回当日持有理财产品份额及适用年化收益率按 日计算收益 当客户赎回时 采取 先进先出 原则 即优先赎回最早 的申购份额 并按照其赎回份额的实际存续天数和适用的预期年化收 益率计算和支付客户收益 预期年化收益率调整的 分段计算 情景一 若某客户于 2014 年 11 月 5 日申购 2014 年 11 月 6 日确认 100 万元 持有 62 天后 于赎回开放日全部赎回 2015 年 1 月 6 日 扣 除托管费和销售手续费后理财产品的年化收益率若可达到 5 70 客 户收益为 1 000 000 00 5 70 62 365 9 682 19 元 情景二 若某客户于 2014 年 11 月 5 日申购 2014 年 11 月 6 日确认 100 万元 2014 年 11 月 6 日再次申购 2014 年 11 月 7 日确认 150 万元 于 62 天后 2015 年 1 月 6 日 赎回 180 万元 则按 先进先出 的赎回 原则 赎回份额中 100 万份存续天数为 62 天 另外 80 万份存续天数 为 61 天 则客户收益为 1 000 000 00 5 70 62 365 800 000 00 5 70 61 365 17 303 01 元 情景三 若某客户于 2014 年 11 月 5 日申购 2014 年 11 月 6 日确认 100 万元 第 9 日 2014 年 11 月 14 日 遇收益率调整为 5 90 持有 62 天后全部赎回 2015 年 1 月 6 日 则客户收益为 1 000 000 00 5 70 8 365 1 000 000 00 5 90 54 365 9 978 08 元 二 最不利情况分析 鉴于产品的合理设计 投资团队的尽职管理和有效运作 工商银 行此类产品以往业绩表现良好 全部如期实现了预期年化收益率 获 得了满意的投资回报 但历史数据代表过去 仅供客户决策参考 最 终收益要以到期实际实现收益为准 本产品为非本金保证浮动型理财产品 由于市场波动导致投资品 贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失 使产品到期时投资品出 售收入有可能不足以支付产品预期收益 甚至不足以支付理财产品本 金 届时理财资金将按照产品实际净值向客户进行分配 但在此种情 形下 理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法 定权利 若这些权利在未来得以实现 在扣除相关费用后 将继续向 客户进行清偿 八 八 风险风险揭示揭示 本产品类型是 非保本浮动收益理财计划 根据法律法规及监管 要求的有关规定 特向您提示如下 与银行存款比较 本产品存在投 资风险 您的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失 您应 充分认识投资风险 谨慎投资 本期理财产品可能面临的风险主要包 括 一 政策风险 本产品在实际运作过程中 如遇到国家宏观政策 和相关法律法规发生变化 影响本产品的发行 投资和兑付等 可能 影响本产品的投资运作和收益 甚至本金损失 二 信用风险 客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人 和债券发行人的信用违约 若出现上述情况 客户将面临本金和收益 遭受损失的风险 三 市场风险 本产品在实际运作过程中 由于市场的变化会造 成本产品投资的资产价格发生波动 从而影响本产品的收益 客户面 临本金和收益遭受损失的风险 四 流动性风险 客户不得在产品封闭期内提前赎回本产品 面 临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会 若本产品发生 巨额赎回 客户将面临不能及时赎回理财产品的风险 五 产品不成立风险 如果因募集规模低于说明书约定的最低 规模或其他因素导致本产品不能成立的情形 客户将面临再投资风 险 六 提前终止风险 为保护客户利益 在本产品存续期间工商 银行可根据市场变化情况提前终止本产品 客户可能面临不能按预 期期限取得预期收益的风险以及再投资风险 七 交易对手管理风险 由于交易对手受经验 技能 执行力等 综合因素的限制 可能会影响本产品的投资管理 从而影响本产品 的到期收益 甚至本金损失 八 兑付延期风险 如因本产品投资的资产无法及时变现等原 因造成不能按时支付本金和收益 则客户面临资金到账时间延期 调整等风险 九 不可抗力及意外事件风险 自然灾害 战争等不能预见 不 能避免 不能克服的不可抗力事件或系统故障 通讯故障 投资市场 停止交易等意外事件的出现 可能对本产品的成立 投资 兑付 信 息披露 公告通知等造成影响 客户将面临本金和收益遭受损失的 风险 对于由不可抗力及银行责任以外的意外事件风险导致的任何 损失 银行不承担任何责任 九九 信息披露 信息披露 一 理财产品成立事项公告 若募集期新出台的法律 法规不适宜本理财产品的运行等原因 则理财产品管理人可宣布本理财产品不能成立 并在募集期结束后第 二个工作日公告 本产品正常成立后 10 个工作日内 工商银行将在网站 或中国工商银行私人银行服务机构发布产品成立 报告 二 理财产品运作信息披露 1 信息披露方式 该理财产品信息披露通过中国工商银行私人银行服务机构告知 客户或者通过中国工商银行网站 披露 2 理财产品季度报告 理财产品管理人应当在每季度结束之日起 15 个工作日内 编制 完成理财产品季度报告 向客户披露产品收益实现情况 并将季度报 告正文通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国 工商银行网站 披露 三 理财产品临时信息披露 本理财产品在运作管理过程中 发生以下可能对理财产品份额持 有人权益及理财产品份额的交易价格产生重大影响的事项之一时 理 财产品管理人或 及理财产品托管人必须按照法律 法规及中国银监 会的有关规定及时通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或 者通过中国工商银行网站 披露 1 终止理财产品 2 转换理财产品运作方式 3 更换理财产品管理人 理财产品托管人 投资顾问 4 理财产品募集期延长 5 涉及理财产品管理业务 理财产品财产 理财产品保管业务 的重大诉讼 6 理财产品管理人 理财产品托管人 投资顾问受到监管部门 的调查 7 理财产品收益分配事项 8 投资管理费 理财产品保管费及信托管理费等费用计提标准 计提方式和费率发生变更 9 变更理财产品份额发售机构 10 理财产品暂停估值 11 当发生巨额赎回并采用部分赎回时 理财产品管理人应在 3 个工作日内通过指定途径进行信息披露 并说明有关处理方法 12 理财产品生效后 如理财产品说明书内容有所变更 应在变 更前进行披露 并将更新后的说明书通过中国工商银行私人银行服务 机构告知客户或者通过中国工商银行网站 披露 13 其它应披露的事项 四 信息披露文件的存放与查阅 理财产品说明书 季度报告 理财产品财产净值公告 临时公告 等公告文本存放在工商银行私人银行部 客户在支付工本费后 可在 合理时间内取得上述公告文本的复印件 客户也可直接通过中国工商银行私人银行服务机构相关人员查 阅相关的信息披露文件 十 理理财产财产品估品估值值 一 估值日 本理财产品估值日为每个工作日 或提前终止日 二 估值对象 理财产品所拥有的股票 债券和银行存款本息 贷款及票据类信 托 应收款项 其它投资等资产 三 估值方法 1 股票估值方法 1 上市流通股票按估值日其所在证券交易所的收盘价估值 估 值日无交易的 以最近交易日的收盘价估值 2 未上市股票的估值 A 送股 转增股 配股和公开增发新股等发行未上市的股票 按 估值日在证券交易所挂牌的同一股票的市价估值 B 首次公开发行有明确锁定期的股票 同一股票在交易所上市后 按交易所上市的同一股票的市价估值 C 首次发行未上市的股票 按成本估值 D 配股权证 从配股除权日起到配股确认日止 若收盘价高于配 股价 则按收盘价和配股价的差额进行估值 若收盘价等于或低于配 股价 则估值为零 E 国家有最新规定的 按其规定进行估值 2 债券估值方法 1 证券交易所市场实行净价交易的债券按估值日收盘价估值 估值日没有交易的 按最近交易日的收盘价估值 2 证券交易所市场未实行净价交易的债券按估值日收盘价减去 债券收盘价中所含的债券应收利息 自债券计息起始日或上一起息日 至估值当日的利息 得到的净价进行估值 估值日没有交易的 按最近 交易日债券收盘净价估值 3 债券按由理财产品管理人和理财产品托管人综合考虑市场成 交价 报价 收益率曲线 成本价等因素确定的反映公允价值的价格 估值 4 未上市债券按由理财产品管理人和理财产品托管人综合考虑 成本价 收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值 5 国家有最新规定的 按其规定进行估值 3 银行存款 含证券交易保证金 及回购 包含正 逆回购 以成 本列示 按商定利率在实际持有期间内逐日计提利息 4 债权类信托估值公式 成本 1 债权类信托收益率 上一付息 日至估值日之间天数 360 5 证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划 基金管理 公司特定客户资产管理计划按份额法估值 初始份额按初始委托资产 金额计算 每份额面值为人民币壹元 T 日份额净值等于当日资产净 值除以份额总数 6 其他资产 存在并可以确定公允价值的 以公允价值计算 公 允价值不能确定的按取得时的成本计算 7 若理财产品存续期间持有其他投资品种 以理财产品管理人 和理财产品托管人共同认可的方法计算其价值 8 在任何情况下 如采用以上规定的方法对资产进行估值 均 应被认为采用了适当的估值方法 但是 如果理财产品管理人或理 财产品托管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能 客观反映其公允价值的 可提出动议 协商一致后 变更公允价值的 确定方式 并从经理财产品管理人与托管人协商一致日起执行 十十一一 重重要要须须知知 一 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理 财产品说明书规定可以申购本理财产品的合格客户发售 客户保证理 财资金系其合法拥有 且不违反任何法律 法规 监管规定及公司章 程的规定 二 客户应根据自身判断审慎做出投资决定 不受任何诱导 误 导 客户若对本说明书的内容有任何疑问 请在申购前详细咨询中国 工商银行私人银行部专职人员 三 客户如对工商银行理财产品或服务有任何意见和建议 可通 过中国工商银行私人银行部进行反映 工商银行将按照相关流程予以 受理 四 客 四 客户应户应及及时时主主动查询动查询理理财产财产品相关信息 如因客品相关信息 如因客户户未主未主动动及及 时查询时查询信息 或由于不可抗力 通信息 或由于不可抗力 通讯讯故障 系故障 系统统故障以及其他非故障以及其他非银银行行 过错过错原因造成客原因造成客户户无法及无法及时时了解理了解理财产财产品信息 因此品信息 因此产产生的生的损损失和失和风风 险险由客由客户户自行承担 自行承担 五 在本理财产品存续期间 工商银行有权至少提前三个工作日 通过工商银行各私人银行服务机构专属的理财服务地点或工商银行 网站 发布相关信息 对产品说明书条款进行补充 说明和修改 客户如不同意补充或修改后的说明书 可在赎回开放日 赎回产品终止与我行理财关系 客户本金和收益 如有 将在赎回开放 日后 3 个工作日内划转至客户账户 赎回开放日以中国工商银行私人 银行部公告为准 十二 特十二 特别别提示提示 本本产产品品预预期年化收益率期年化收益率测测算算仅仅供客供客户户参考 并不作参考 并不作为为工商工商银银行向行向 客客户户支付本支付本产产品收益的承品收益的承诺诺 客 客户户所能所能获获得的最得的最终终收益以工商收益以工商银银行的行的 实际实际支付支付为为准 客准 客户户在投在投资资前 前 请请仔仔细阅读细阅读本本产产品品说说明明书书 并作出独 并作出独 立的投立的投资资决策 决策 工商银行将恪守勤勉尽责的原则 合理配置资产组合 为客户提 供专业化的理财服务 客户签字 盖章 中国工商银行 年 月 日 年 月 日 风险风险揭示揭示书书 理理财财非存款 非存款 产产品有品有风险风险 投 投资须谨资须谨慎慎 中国工商银行郑重提示 在申购理财 产品前 客户应仔细阅读理财产品销售文件 确保自己完全理解该项投资的性质和 所涉及的风险 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期 收益等基本情况 在慎重考虑后自行决定申购与自身风险承受能力和资产管理需求 匹配的理财产品 在申购理财产品后 客户应随时关注该理财产品的信息披露情况 及时获取相关信息 采用多人拼凑方式购买银行理财产品的 其拼凑人的债权和收 益权不受法律保护 产品类型非保本浮动收益 产品期限无固定期限 产品风险评级