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在规范银行卡业务、优化用卡环境专项活动动员大会上的发言 尊敬的周局长、各位来宾、各位媒体朋友： 大家上午好。 今天，山东银监局启动“规范银行卡业务、优化用卡环境”专项活动，此项活动非常及时、非常重要，也必将在我省银行卡产业发展进程中产生深远的影响。 我省银行卡产业自金卡工程开始，在各级政府的大力支持下，经过各方的共同努力，取得了很大的成绩，特别是近几年，发展迅速。截止2009年上半年，我省银行卡特约商户7.2万家，POS终端10.5万台，分别比2003年增长19.3倍、13.6倍，联网通用的覆盖范围已经扩大到所有地级市、县级市乃至乡镇，应用领域从宾馆酒店、零售商业等传统商户逐步扩大到医院、学校、批发、电信、保险、物流、高速公路、税务和生产企业等行业。今年上半年，跨行POS交易金额1308.6亿元，交易笔数达到7046万笔。银联标准卡从无到有，截至今年上半年，30家成员银行发行银联标准卡，发卡量累计超过6000万张。银行卡作为一种方便快捷的支付工具日益得到人们的认可，为我省经济发展做出的应有的贡献。 但是，随着银行卡的日益普及，银行卡风险也日益凸显，信用卡套现之风有蔓延之势，收单机构违反规定低扣率争夺商户、违规设置商户类别码套用抵扣率现象时有发生，一户多机、一户多行现象也屡见不鲜，这些都对银行卡产业和谐健康发展造成很大的隐患。自去年中国银联开始进行受理市场专项规范以来，经过银联山东分公司和各成员机构的共同努力，截止09年9月份，山东分公司已发送风险提示1.1万例，关停风险商户1800余户，确认不规范商户5613户，整改 5458户，整改率达到97.24%，协助公安机关处理案件96起，在一定程度上遏制了受理市场混乱的趋势。但面临的任务依然严峻，银行卡套现还没有得到根本的整治，违规发展商户扰乱市场秩序的现象屡禁不止，银监局推动的“规范银行卡业务优化用卡环境”专项活动需要各方共同努力，集中整治，形成打击银行犯罪、防范银行卡风险的高压态势，努力创造规范、有序的银行卡受理市场，促进银行卡产业健康发展。 在此，为推动山东银行卡受理市场规范健康发展，切实贯彻中国人民银行中国银行业监督管理委员会 公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知（银发2009142号）精神，加强银行卡业务风险管理、推动银行卡特约商户合规守法经营，银联山东分公司协同各成员银行和第三方专业化服务公司共同做好以下几方面的工作。 一、加强收单业务管理，打击银行卡套现活动 收单机构要加强对特约商户的入网审查，确保“三证一表”的有效性，完善与商户的签约条款。第三方服务机构和收单机构必须上门装机、实地拍照确保商户的真实性，并利用上门送耗材、维修机具等不定期回访和定期回访相结合对商户进行监控。加强风险管理，对银联发送的风险信息认真检查、及时反馈，对有套现行为或其他风险的商户坚决予以关停，绝不姑息。 二、建立共同维护银行卡受理市场秩序的良好自律机制 银行卡产业能否健康、长期、可持续的发展，良好的银行卡受理市场秩序至关重要。各收单机构、中国银联山东分公司、第三方专业化服务公司应高度重视，共同维护银行卡受理市场秩序。收单机构要严格落实特约商户实名制、现场检查、MCC设置，严禁以降低扣率或变相降低扣率等手段争抢商户。市场参与各方应严格遵守山东银行卡受理市场特约商户手续费标准等规范性公约文件，对违规方将依据收单机构发展银行卡特约商户规则违规处理办法、山东银行卡受理市场规范工作章程等相关规定严肃处理。 三、落实特约商户信息登记制度 按照银办发2009149号文件要求，各收单机构要在2010年6月底前建立完善本收单机构商户信息管理系统，2011年6月前全面完成商户信息注册工作。在信息系统尚未建立完善前，为尽快将间联商户和直联商户纳入统一管理，各收单机构发展的间联商户信息要按照山东银行卡受理市场规范工作章程的要求在银联联网通用商户信息注册系统进行登记注册。此项工作应在2009年12月31日前落实。中国银联山东分公司要定期将商户信息注册情况报相关管理机关，对信息报送不及时、瞒报、漏报、提供不实信息的单位将视情况予以严肃处理。 四、加强个人账户作为收单结算账户的管理 一是非个体工商户不得使用个人账户作为收单结算账户；二是个体工商户原则上应使用个体工商账户作为收单结算账户；三是个体工商户如以个人账户作为银行卡交易清算资金账户入网，则不得受理信用卡，同时此类个体工商户的范围限定在无集中收银的批发市场的批发类商户。其他区域的个体工商户不得以个人账户作为银行卡收单结算账户。 五、进一步明确电话POS应用范围 各收单机构开展电话POS支付业务时，应坚持“个人申请、居家使用”的业务定位，以家庭场所等私人环境下的自助支付应用为主，将电话POS支付业务非自助应用（即电话POS现场消费业务）严格限制于无集中收银的批发市场批发商户范围内。无论是封闭运行的电话POS还是联网通用的电话POS，都不能布放在无集中收银的批发市场之外的传统商户，更不能违背“一柜一机”的原则。 六、落实收单第三方服务机构注册登记 为规范银联卡收单业务外包行为，建立市场管理机制，发挥市场优胜劣汰作用，防范业务外包风险隐患，无论从事直联还是间联服务的第三方服务公司都要到人行济南分行报备，并按照银联卡收单第三方服务机构管理办法（试行）（银联业管委20098号）的规定办理注册登记和认证手续。 各行要禁止和第三方公司合作开展任何形式的异地收单业务（包括刷卡消费、信用卡还款、网上