当前金融支持民族贫困地区发展面临四大难点.doc

湘西金融简报71中国人民银行湘西土家族苗族自治州中心支行 二一一年九月十四日当前金融支持民族贫困地区发展面临四大难点 2011年9月上旬，人民银行湘西州中支对辖内金融机构贯彻实施稳健货币政策支持西部民族贫困地区经济社会发展的有关情况进行了专题调研，调查显示：稳健货币政策下对西部民族贫困地区等薄弱环节实行“区别对待”的信贷支持政策在湘西州得到了较好的贯彻落实，但金融进一步支持湘西州经济发展还面临着宏观政策趋紧态势不变，信贷较快增长动力减弱；国有大银行主体作用发挥不够，地方金融机构压力增大；重点项目进展不快，信贷资源配置效率降低等问题。一、金融支持湘西州经济发展基本情况今年来，在国家实施稳健货币政策和复杂多变的经济形势下，全州金融机构立足湘西州经济社会发展实际，结合国家产业政策，努力加大金融支持西部民族贫困地区经济社会发展的力度。到8月末，全州金融机构本外币各项贷款余额175.97亿元，同比增长19.79%，比全省高3.32个百分点，增速居全省第四；比年初增加15.74亿元，加上农发行不良贷款核销1.88亿元、工行喜阳集团核销1.31亿元和中行国内贸易融资贷款上收总行1.10亿元，贷款新增实际应为20.03亿元,比去年同期多增0.6亿元，新增贷款主要投向了以高速公路、水电、旅游、锰锌产业整合等为主的重点项目建设及“三农”产业发展。从1-8月湘西州信贷投入总量及投向来看，稳健货币政策下对西部民族贫困地区等薄弱环节实行“区别对待”的信贷支持政策得到了较好的贯彻落实。二、金融进一步支持湘西州发展面临的难点（一）宏观政策趋紧态势不变，信贷较快增长动力减弱。当前，国内外经济金融形势仍然十分复杂，金融运行面临新的压力和挑战。从国际上看，金融市场出现急剧动荡，世界经济复苏的不确定性、不稳定性上升。从国内看，主要是经济增速缓慢回落与物价较快上涨交织在一起，宏观调控的难度加大。今年来，为实施稳健的货币政策，央行已6 次上调存款准备金率各0.5 个百分点，共计回收流动性约2.1万亿元。在宏观紧缩的大背景下，信贷投放高增长势头难以持续。6月末，湘西州金融机构贷款新增额12.45亿元，比去年同期仅少增0.05亿元,7月末，贷款新增额同比少增扩大到1.02亿元，8月末，新增额同比少增扩大到3.69亿元，贷款增量增幅趋缓的趋势明显。下一阶段，国家将继续实施稳健的货币政策，并保持必要的政策力度。从9月5日开始，央行要求商业银行将保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，据中金公司预测，此举将冻结银行资金约9000亿元，相当于上调1.2个百分点存款准备金率，也必将进一步约束我我州信贷增长。一方面影响贷款项目的授信审批。如G209龙山绕城公路两厢土地整理储备与开发项目已上报省农发行，但由于信贷规模的问题迟迟批不下贷款授信；另一方面，直接影响已获批授信贷款的放款进程。如州农行对永顺县大汉城镇建设有限公司授信1.15亿元、到位8100万元，剩余的3400万元暂无规模放款。（二）国有大银行主体作用发挥不够，地方金融机构压力增大。国有商业银行实行全国统一法人制度，信贷资源统一配置，实施“抓大放小”的中心城市发展战略，信贷政策全国“一刀切”，对欠发达地区的金融扶持政策很少。加之，湘西州企业资产规模小，市场竞争力不强，贷款立项缺乏比较优势，难以获得国有大型商业银行的重视和支持，在今年信贷规模偏紧的背景下，资金外流现象更加严重。8月末，四大国有商业银行在湘西州的存款余额为206.05亿元，而贷款余额仅为80.21亿元，存贷比仅为38.93%，存贷差高达125.84亿元；其新增贷款仅1.13亿元，仅占全州新增贷款的7.15%，分别比去年同期减少了6.92亿元和34.27个百分点。由于大型国有商业银行的主体作用发挥不够，加大了地方法人金融机构运行压力。按照稳健货币政策和差别存款准备金动态调整有关要求，全州8家法人信用联社从1月开始进行信贷规划考核，截至8月末，全州信用社新增贷款超规划2.25亿元，面临着将超规划贷款压回的压力。长行村镇银行也从7月开始实行信贷规划考核，信贷扩张步伐受限，资产经营压力较大。（三）重点项目进展不快，信贷资源配置效率降低。一是部分银企签约项目由于进展缓慢影响贷款申报。如花垣县锰冶炼产业整合15万吨/年生产线建设项目申请贷款7.5亿元，其贷款主体湖南东方矿业有限责任公司已通过了信贷资格准入，但项目尚在进行设计和环评申报中，暂时不能申报贷款。二是信贷配置的项目产业性约束更强。湘西州经济发展尚处于产业结构调整和优势产业整治整合初步阶段，企业散、小、差问题比较突出，“两高一资”企业较多，符合国家产业政策和信贷政策的优质龙头企业少。一些在本地有竞争性的项目，拿到全省、全国比较，无优势可言，在信贷资源配置中处于劣势，难于争取到规模。特别是当前信贷规模趋紧，国有大银行将有限的信贷规模都倾向用于国家产业政策优先扶持的优良项目。三是贷款结构欠合理。8月末，全州中长期贷款余额99.44亿元，同比增长31.20%；比年初增加15.34亿元，占全部新增贷款97%。短期贷款余额76.18亿元，同比仅增长7.75%；比年初仅增加0.48亿元，只占新增贷款3%。中长期贷款增量占比增长过快，贷款基本投向高速公路、水电等基础设施建设，形成中长期贷款挤占中小企业贷款份额现象，8月末，全州四大国有商业银行中小企业贷款余额比年初减少了3.68亿元。（四）金融生态环境不优，资金洼地效应尚未形成。一是不良贷款存量偏大。截止8月末，全州不良贷款余额仍高达19.16亿元，不良率10.89 %，与全省的3.8%相比依然过高，在很大程度上影响了金融机构的信贷投放。州建行由于小企业贷款不良率高达11%，大大超过全省6%的平均水平，从今年5月底开始，新增小企业贷款被叫停。二是金融创安工作进展缓慢。全州信用乡镇创建率最低的为11.10%，信用农户评级率最低为27.21%，信用企业、信用社区创建率更低。全州仅有一家州级金融安全区达标县，金融创安的进度低于全省平均水平。三是逾期贷款清收工作难度大。自去年启动清收工作以来，全州各县市仅收回行政事业单位逾期贷款12.08万元，仅占应清收贷款总额0.05%；收回公职人员逾期贷款本息1600万元，占应收总额的5.5%，清收中面临的问题多，难度大，进展慢。四是失信惩戒措施落实不力。守信激励和失信惩戒机制仅在州直17家单位中推行，信用报告还没有得到广泛推广运用；市场主体的失信行为没有得到及时有效地打击和惩戒。五是担保等中介服务体系不健全。担保公司没有真正撬动银行资金，中小企业融资难局面仍然没有根本改观，信用体系建设与金融支持还缺乏有效的对接机制。农村信用环境相对滞后，金融基础设施建设缓慢，个别乡镇还一度出现暴力逼贷和无理缠贷现象，金融生态建设任重道远。三、相关建议（一）紧抓三个重点，保持信贷总量合理增长。一是以争取差别化信贷支持政策为重点，努力扩大信贷规模。鼓励、帮助和引导各金融机构利用湘西州资源优势和政策优势，向其上级行争取对湘西州出台差别化的信贷支持政策，适当增加信贷规模，合理把握投放节奏，扩大贷款权限，放宽准入条件，确保中小企业、重点建设项目以及“三农”的信贷需求，继续保持贷款总量合理增长。二是以金融组织体系建设为重点，带动信贷总量增长。加大对大型股份制商业银行对接引进力度，力争交通银行、华融湘江银行等一批适合中小企业发展的股份制商业银行到湘西州设立分支机构，通过机构扩张，带动信贷总量增长。加快农村商业银行、小额贷款公司等新型金融机构改革试点进程，不断拓宽融资渠道。三是以发展资本市场为重点，切实推进直接融资。大力创造条件，引导企业通过上市、发行短期融资券、中小企业集合票据等多种方式，提高直接融资比例。鼓励和支持股权投资公司在湘西州大力开展创业投资和风险投资。积极支持企业通过湖南省产权交易中心平台大力开展股权融资。（二）突出三个着力，努力优化信贷投放结构。一是着力缓解中小企业融资难。一方面，金融机构要按照小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算的“四单”原则，进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，积极创新信贷产品，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。另一方面，加大政府支持引导力度，加强财政、税收、担保等配套政策支持，建立健全金融支持中小企业发展的担保体系和风险补偿机制，为金融支持中小企业发展提供良好的外部环境。二是着力支持重点产业和项目。各银行业金融机构要以支持锰锌产业升级改造、产品研发、产业链整合、发展循环经济为重点，扩大信贷投放，严格控制“两高一剩”行业信贷投放，发挥信贷杠杆手段支持湘西州产业结构调整和转型升级。三是着力增加“三农”信贷投入。增强政策性金融和商业性金融的合力，围绕农田水利基本建设、农业综合开发、农业商品基地建设等重点领域，提供多元化的融资便利。（三）坚持三个强化，不断改善金融生态环境。一是强化诚信文化建设，打造“诚信湘西”。深入开展不良贷款清收、企业信用培植、守信激励和失信惩戒、诚信教育宣传等工作，努力打造金融安全区，并积极探索建立金融安全区达标单位金融支持的激励机制，促进金融生态环境建设与金融支持有效对接，营造资金洼地效应。同时，加强银企签约项目的督查，针对不同投资主体，有针对性地加强服务对接，切实解决建设过程中遇到的环境问题。二是强化民间借贷的引导，严厉打击非法金融活动。加强对民间融资的引导，出台规范民间融资管理办法，用好用活民间资金。加强打击和防范非法集资长效机制建设