关于合规文化建设的若干讨论

关于合规文化的若干讨论关于合规文化的若干讨论 无规矩无以成方圆 银行是典型的风险管理型企业 其风险管理特性 就决定了银行的经营活动始终与风险为伴 其经营过程就是管理风险的过程 这就要求银行必须建立 一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法 而且 在银行内部 要形成浓厚的合规文化 做到人人合规 时 时合规 事事合规 合规既是一种行为规范 更是一种文 化 合规经营是银行存在和发展的基础 构建良好的银行 合规文化 有利于银行本身的良性发展 有利于整个金融 市场的稳健运行 有利于构建和谐的金融秩序 从字面上理解 合规 即在日常经营管理活动中必须 遵守和符合银行总行制定的规章制度 以及相关的法律法 规 商业银行合规风险管理指引 对合规的含义也进行 了如下明确定义 是指商业银行的经营活动应与法律 规则 和准则相一致 而广义上 合规不仅包括那些具有法律约束 力的文件 还应包括更广义上的诚实廉正和公平交易的商业 行为准则 纵观国际国内金融市场 合规已经成为金融行业普遍 遵循的基本准则和独特的风险管理技术 得到了普遍认同 而在我国合规管理却尚未得到普遍重视 合规风险问题依 然十分突出 尤其是近年来 金融案件频发 发案率居高 不下 形势非常严峻 纵观金融案件的发生 尽管形式各 异 但追究其原因主要还是由于各项内控制度未履行好 落实好造成的 据统计 仅 2010 年全国银行机构共发生各 类案件 1272 件 涉案金额 54 1 亿元 其中大量发生于柜面 业务中 如再加上差错事故或其他涉讼事件 银行业柜面操 作风险损失远大于此 正是基于如此现状 我行以 抓合 规 控风险 促发展 为主线 全面发起合规文化建设活 动 旨在通过持续有力 全面有效地推动合规文化建设 培育合规理念 完备全行规章制度体系 内控合规体系和 案件防控机制 形成合规文化建设长效机制 显著增强员 工主动合规意识和执行力水平 使合规文化真正渗透和融 入员工思想行动和经营管理全过程 合规产生效益 合规创造价值 好的 规 的形成过程本 身就是对业务和管理流程的整合和优化 可以给银行带来 直接的经济效益 同时 通过主动合规 银行可以与监管 当局实现更为有效的银监互动 在申请开办新业务的过程 中做到主动满足相关监管要求 缩短申办新业务的周期 获得竞争优势 此外 良好的合规风险管理有助于提高银 行的品牌价值 增加银行无形资产 使银行避免合规风险 减少声誉损失 有助于银行吸引更多优质客户 作为农行 的一名一线员工 我对 合规产生效益 合规创造价值 有着深刻的体会 有时 总是觉得有的规章制度在束缚着 我们业务的办理 在制约着我们的业务发展 细细想来 其实不然 每项规章制度的建立都不是凭空想象出来产物 而是在经历过许许多多实际工作从经验教训中总结出来的 只有按照各项规章制度办事 我们才有保护自已的权益和 维护广大客户权益的能力 事实上每一条规定都对应着一 个风险防控点 按照法律规定 风险造成的客户资金损失 责任应由银行 买单 如果业务员漠然视之 被动应付 办理业务时一个 小错 就可能酿成经济上的 大祸 也会 给业务员造成巨大的精神压力 如果能在思想上保持高度 警惕 也就可以大大减少不必要的麻烦和损失 合规促进发展 金融业面对的是一个相对复杂的市场 各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起 使得金融 业内问题短期内无法从根本上得到解决 银行直接以货币 为业务媒介 风险防范形式尤为严峻 而依法合规经营 是规范金融机构经营行为 有效防范风险的重要前提 依 法合规经营不仅是商业银行法赋予我们的责任 也是商业 银行改革和发展的基本要求 有道是 基础不牢 地动山 摇 依法合规经营是承载业务的基础 也是促进业务发 展的重要保证 依法合规经营与业务发展是一致的 业务 发展必须坚持合规经营