市中小企业信用担保服务中心情况汇报

1 / 20市中小企业信用担保服务中心情况汇报 市中小企业信用担保服务中心情况汇报*市中小企业信用担保服务中心情况汇报*市中小企业信用担保服务中心成立于 20xx 年 6 月，是政府出资成立的自收自支、事业法人单位，隶属*市工业经济发展服务局领导。中心注册资本 1300 万元，法人代表郝建中，在册职工 14人，拥有经济、金融、工程、咨询、法律、财务等全方位人才。中心自成立以来，在省中小企业局和省担保协会的指导下，在*市政府及工业经济发展服务局的领导下，首先从建章立制、完善制度、强化培训，提高全员素质入手，为业务开展奠定了基础。牢固树立以探索创新、锐意进取、创造财富、奉献社会的经营宗旨，严格遵循诚实守信、稳健经营、规避风险、滚动发展的原则，依照国家、省、市的有关担保法律法规及中心内部制定的各项规章制度，审慎操作业务，积极稳妥地从事贷款担保、其它担保、投资中介、管理咨询、信息服务等业务。现将中心的运作情况自查如下：一、牢记宗旨，积极为符合国家产业政策、有市场前景的中小企业提供融资担保服务中心成立后，为有效提高服务质量，促进业务高效运行，我们从服务全市中小企业大局出发，开展百户企业调研，按科技型、成长型、效益型、就业型四个类别，将企业资料载入中心客户群信2 / 20息资料库，积累了较为完整、详实的资料，为项目评估提供了可靠的基础；选择出前 20 户基本符合担保条件的企业作为储备对象，促进中心担保一批、受理一批、储备一批的经营模式有效运行；根据企业需求和自身担保能力，本着有利于企业发展、有利于培植地方税源、有利于促进社会就业的原则开展担保业务。但由于我中心担保资金注入方式与其它外地市不同，政府采取逐年追加。目前，中心1300 万元的注册资金中，货币资金为 250 万元。由于资金规模小，造成在与金融部门的合作中业务开展严重受阻。加之*没有地方银行，四大国有银行仅设支行，审批权有限，且没有与担保机构合作的政策，尽管签订了协议仍是一纸空文。唯一合作对象是农村信用联社，但中心要承担全部的担保风险、执行利率高、担保贷款放大倍数没有超过三倍。另外，*市政府出台的中心章程中明确要求，企业申请担保，要向中心提前缴纳申请担保额的 20 作为会费，这无疑增加了企业成本，使企业望而却步，为业务开展造成阻力。截止 20xx 年 4 月底，我中心累计为全市 15 家中小企业提供融资担保贷款 1953 万元，其中到期顺利解除担保责任 1265 万元，在保责任余额 688 万元。二、建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，确保风险独控、审保分离。我中心建立了科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，聘请会计师、律师、评估师、金融专业人士，3 / 20组成担保项目评审组，确保了项目评定能力；对受保企业均落实有效的反担保措施，以其合法的财产抵押或质押，提供反担保；严格执行项目部初审、评审组把关、监管委决策的三级审批程序、杜绝随意性和盲目性；中心制定了严格的企业信用评定与担保业务操作手册 ，出台了风险管理办法 、 责任追究制度 、 项目经理责任制及考核办法 。在项目的操作过程中完善了对担保企业的事前评估、事中监控、事后追偿方法，强化了内部监控，防范道德风险，保证合规经营；确立了企业信用分析、贷款担保风险预警系统、企业信誉等级评价标准及担保风险分类操作分析等详细内容，做到有法可依、有章可循，形成了一套严谨的业务操作体系；在业务运作中，我中心坚持每笔业务操作两人以上，并与金融部门独立审核、独立拿出意见和考察报告。项目经理要将项目调查报告报评审小组共同研究，如有异议，深入企业再次调查，达成共识后报监管委最终审批。项目负责人在操作一笔担保贷款业务后，要与中心主任签订风险控制责任书，独立承担风险。在监管过程中严格执行月走访、季总结制度，监管调查内容认真填写输入电脑，供中心共同把关。严格的管理、有效的运作，确保了风险独控，审保分离。三、强化财务管理，提高中心的风险控制能力我中心在财务管理上制定了财务部职责 、 财务管理制度 、 责任追究制度等规章制度。财4 / 20务部负责人能够在每月底前将中心上月的资产负债表、损益表以及其他报表和资料按要求及时报送中心领导、市工业局、财政局、地税局及省中小企业局等主管部门，增加了财务运作的透明度。并能不定期地接受上级主管部门的财务审计。目前，中心的担保责任余额为 688 万元，没有超过当期中心净资产和受托资金的 5 倍。对单一客户提供的担保等各项责任金总额原则上没有超过中心当期净资产和受托管资金总额的 10，个别超过 10，但最高没有突破20。中心没有从事境外担保业务与外币担保业务。由于资本金有限，目前，正积极与省担保中心、省担保公司运作联合担保业务。四、加强资本金管理，坚持风险分散目前，中心全部的担保资金均存在协议银行，没有购买国债、银行债券和国家重点企业债券，没有用于对外非股权短期投资及项目股权投资等业务。已按担保收入的 50 提取未到期责任准备金、已按不超过当年年末担保责任余额的 1 的比例提取 市中小企业信用担保服务中心情况汇报第 2 页风险准备金。中心收取的担保费率，是根据省中小企业局及我中心章程中规定的担保期限 1 年的其月费率为,担保期限在 6 个月以下的月费率为。以上是我中心在实际运作中的自查报告，尽管中心在新兴行业的运作中努力地工作，但由于主客观原因，距上级的要求还存在很大的差距，还有很多工作，需要在今后的工作中不断的改进与完5 / 20善。今后，在上级部门的指导、帮助下，我们在一定加倍努力，扬长避短，取得更大进步。需解决的困难与问题：1、鉴于*市担保中心面临的市中、工、建、农四大银行的政策性因素和市农村信用联社未能按担保行业的正规运作方式合作的问题，请省中小局协调省金融部门予以解决。2、今年我市财政预算担保资金 300 万元，近期到位，但如此渐进性注入方式远不能保证业务的正常开展，还有待于向政府积极申请，解决追加补偿机制问题。*市中小企业信用担保服务中心二 0xx 年五月二十日市中小企业信用担保服务中心情况汇报 总结经验提高自我努力开创担保业务的可持续发展新格局XX 年市中小企业信用担保中心工作汇报呼和浩特市中小企业信用担保中心自 2000 年 12 月 28 日正式挂牌成立以来，已走过了四年的发展旅程。四年来，我中心认真践行“三个代表”的重要思想，以党的十六大和十六届四中全会精神为指导，全面落实市委、市政府制订的我市经济发展战略目标，以积极为中小企业提供融资服务为工作重点，以推动我市工业化进程为指导，秉承“发展、改革、创新”的经营理念，坚持“为地方经济、为中小企业”的市场定位，经营规模不断扩大，综合实力不断增强，6 / 20作用日益体现；四年来，在呼和浩特市经贸委领导的关心支持下，克服创业的种种困难，逐渐达到被市场认可且在经济发展中不可或缺的重要角色；四年来，我中心为重塑银企关系，强化信用观念，化解金融风险，扩展中小企业融资渠道，改善中小企业融资环境，解决中小企业贷款难问题不懈努力。发展至今较开业之初相比，我中心资本金增长倍，担保额度增长 12 倍，财务收入增长倍，业务涉及的行业和担保品种逐年增加，全面超额完成了预定的目标。XX 年，我中心的工作在原有的基础上迈上了一个新的台阶，担保业务量大幅增长，担保品种增加，进行了内部机构改革，完善机构设置，被市场认可度增强，担保企业增加，担保业务涉及行业更多，担保的作用更加显著，扶持中小企业力度更大，具体情况汇报如下：一、担保业务量扩大，担保品种增加我中心自成立以来，始终坚持以市场为导向，以中小企业为服务对象，不断深化担保业的定位，构架银企桥梁，充分发挥担保业的优势，努力挖掘金融部门能力，初步树立起全市担保业服务中小企业金融品牌，实现了经济效益和社会效益双收益，7 / 20达到了银企双赢的局面。首先表现在担保金额的逐年增长上：2001 年年担保额 2310 万元，担保笔数 15 笔，顺利解除担保责任的 330万元；2002 年年担保额万元，担保笔数 38 笔，顺利解除担保责任的 2935 万元；XX 年年担保额 10460 万元，担保笔数 55 笔，顺利解除担保责任的万元。截至汇报日，XX年我中心担保业务笔数 92 笔，担保总额万元，较上年全年增加万元，涨幅%，本年实现财务收入 358 万元，较上年全年增长 142 万元，增幅 %。本年顺利解除担保责任共 80笔，担保额万元。担保额度的增加说明我中心在市场上所占份额越来越大，市场认可度越来越高，在经济发展中的作用越来越强。同时，为了适应市场需求，更大范围内扶持中小企业的发展，我中心在已经积攒了大量担保业务经验的基础上，不断开发新的担保品种。在原有的流动资金贷款担保、承兑担保、信用证担保的基础上，今年我中心又增加了履约担保品种，同时变更了营业执照，并且已经做了一笔额度为万元的履约担保业务。担保品种的增加8 / 20使我中心更加适应市场的需求，业务范围进一步扩大，扶持范围进一步扩大，在拓展企业融资渠道方面作用更强。二、中心内部机构改革，完善机构设置XX 年 3 月我中心成功完成了内部机构改革，由原来的担保业务部、风险部、财务部、综合部改变为担保业务一部、担保业务二部、财务部、综合部。由原来的每个员工都做项目经理改革为只有业务部成员可以接项目，且原来风险部工作职能全部由业务部自行完成，项目经理的工作由原来的调查企业扩展到接洽、立项、调查、反担保、公证、他项直至担保后跟踪调查全方位系统性工作，这样有利于项目经理全面裂解企业并对相关事项作出适时可行的解决方案。而财务部负责中心财务工作、综合部负责中心总体考核内务工作，这样，业务与内勤就科学地分离开来，有利于更市中小企业信用担保服务中心情况汇报好的各司其职，做好本职工作。中心内部机构改革是在总结了三年担保工作经验基础上，为更好的开展工作而作出的决策。在将近一年的实践中看，达到了预期的效果，工作效率提高了，权责明确了，为企业提供的服务9 / 20更加优质了，达到了规范管理，规范业务操作流程，规范执行运行监察制度，进而稳健推行担保业务的目的。同时，中心也在提高员工业务素质，增强防范风险能力方面也做出了努力。担保业经营的就是“风险” ，而且具有明显的“风险滞后”特征，而具有高素质的担保业务队伍是控制防范风险的先决条件。因此，中心始终鼓励员工加强学习的自觉性，不断提高理论水平，围绕行业所需学习金融、法律、财会、担保等方面的知识，并在实际工作中注意加以运用，从业务入口处把好风险关。三月份，我中心组织进行了中心内部各个部门业务横向学习的活动。九月份，我中心组织人员参加了国家银河培训工程内蒙古自治区中小企业经营管理人员培训班。十一月份，通过借鉴先进地区经验，我中心引入了新的风险管理系统，并组织员工系统学习。通过学习，中心员工业务素质不断提高，中心防范风险的能力不断增强。截至报告日，我中心共受理 112 笔担保业务，平均个工作日评审 1 笔业务，共办理了 76 笔担保业务，平均个工作日办理 1 笔出保手续，平均每笔 322 万元；同时对 73 笔业务进行了事中控制，使保后风险得到了及时的、动态的控制。三、筹措担保资10 / 20本金，奠定扩大业务量基础中小企业发展至今，已经成为我国国民经济的重要组成部分。按照呼市经贸委统计，全市现有规模以上工业企业 175 家，其中，年销售收入超亿元的企业有 20 家，年销售收入 5 亿元的企业仅有 6 家。就以此数据比较，中小企业占全市工业企业%，也就是说，我市中小企业仍是全市工业经济的主体。然而中小企业融资现状令人堪忧。银行为了更好的防范风险，对发展规模较大，实力较雄厚，抵押物充足的相对大企业比较欢迎，而对规模小，实力弱，抵押物状况欠佳的中小企业设立的门槛较高，要求较严。据统计，占全市工业企业%的中小企业在银行贷款总额只占银行对企业贷款总额的一半。随着中小企业发展步伐的加快，中小企业对资金的需求越来越大，对担保业的需求也必然越来越强。担保资本金是做担保业务的基础，是扶持中小企业融资的保证，资本金的充足可以确保有资金需求的企业切实能得到担保中心的帮助。然而，我中心一直受到资本金不充足的困扰，严重影响了我中心业务量的扩大。为了更好的为中小企业提供融资服务，满足中小企业融资需求，XX 年，我11 / 20中心狠抓了担保资本金的协调、落实工作。在一年的不懈努力下，我中心担保资本金由去年的 3900 万元增加到今年的 4500 万元，增长了%。在新增的 600 万元资本金中，有 300 万元是以借款的形式入账。此笔借款我中心要支付高额利息，这不仅仅减少了我中心财务收入，也客观上增加了我中心财务负担。但是考虑到此笔借款可以在银行放大给企业提供 1500 万元的贷款，我中心还是义无反顾地承担了下来。四、扶持中小企业，担保作用不断增强我中心在扶持中小企业过程中，按照“扶优、扶强、扶大”的原则，以支柱产业、优势企业和特色产业为重点，对有实力、有带动能力，在加工和科技创新等方面有特殊成效，能真正发挥龙头作用的企业加大扶持力度。在我中心担保的 29 家企业中，有 20 家是工业企业，累计担保额万元，其中，工业企业担保额万元。今年，我中心对工业企业贷款担保额度万元，较去年增加%。尤其在我市工业化进程中能起到重要作用的、成长性强、具有较强市场竞争力、发展前景广阔的企业，我中心予以重点扶持。如内蒙古飞马食品有限公司、内蒙古伊利领鲜食品公司、内蒙古合谦电子有限公司、内蒙古北方机12 / 20械公司、内蒙古健隆工业有限公司、呼和浩特市海兴人造板有限公司、内蒙古宇航人化妆品有限责任公司等一批优质企业。其中，较有代表性的内蒙古飞马食品有限公司在我中心提供融资担保下发展速度飞快。该企业成立于 2000年，注册资本 680 万元，固定资产 400 万元，是以生产精制马铃薯淀粉为主的股份制民营加工企业，主营业务是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生产、销售。2002 年 5月公司注册资本增至 1466 万元，固定资产增至 2000 万元。在我中心多年来对该公司的大力支持下，企业资金能够正常运转。目前该公司下设三个分公司：内蒙古飞马食品有限公司兴和分公司、内蒙古飞马食品有限公司武川分公司、内蒙古飞马食品有限公司武川我中心成立四年来，担保业务规模不断扩大，中心内部机构不断完善，人员业务素质不断提高，中心个方面的工作都在按照预定的轨道稳步前进，取得的成绩也有目共睹，但是成绩只代表过去，未来的日子还需要我们继续努力。XX 年我中心的工作重点是：1、紧紧围绕市委、市政府制定的产业政策，支持国企改革，在控制风险13 / 20前提下重点扶持扩大就业和增加税收的企业以及私营经济、科技型等行业或类别的中小企业，注重发展社会整体效益。2、加强担保宣传，提高社会各界对担保工作的认识，提升担保中心自身的知名度，使更多的企业了解担保、了解担保中心，逐步培养自身在企业中的形象，另要争取各界领导对担保工作的支持，形成共识、增加影响。3、进一步提高银保合作程度，将合作范围扩大到所有银行，提高合作效率，加强信息交流，以此扩大担保业务规模。总之，信用担保业是市场经济向纵深发展的产物，在我市市场经济尚不发达、信用制度尚不完善、银企关系尚不稳定、 “信用信贷”对象十分有限的情况下，信用担保业不仅可以起到政府投资“放大器”和银行投资“减压器”的作用，而且还可以发挥中小企业加速发展“启动器”以及中小企业融资信用“孵化器”的作用。因此，扶持信用担保业务进而促进中小企业的发展，拓展服务项目，提高自身业务素质。展望未来，我们信心满怀，呼和浩特市中小企业信用担保中心将抓住担保业发展机遇，积极开拓创新，壮大规模，提高业务素质，以建设现代化担保中心为目标，全力打造精品，14 / 20更好地服务中小企业，共谋双赢、共创辉煌，促进担保业可持续发展，为呼市的经济发展做出更大贡献。扬州市中小企业信用担保业情况调研报告中小企业促进法颁布以来，扬州市积极引导、不断推进中小企业信用担保体系建设，把它作为扶持中小企业、解决中小企业融资难的一个重要举措，已取得了一定的成效。为了促进扬州市信用担保业健康发展，进一步解决中小企业融资贷款难问题，扬州市中小企业局对全市信用担保业进行了调查。一、中小企业信用担保体系的概况到今年上半年为止，全市已有担保公司 16 家。其中，市直 2 家，广陵区 1家，邗江区 1 家，开发区 1 家，宝应 2 家，仪征 1 家，江都 3 家，高邮 5 家；为一般民营工商企业及农村小企业、个体户、个人消费贷款服务的 15 家，为建筑企业服务的 1家；创办时间在 3 年以上的 8 家。据调查，16 家担保公司，注册资本亿元，至今年 6 月底，实收资本亿元，15 / 20累计担保额亿元，目前在保余额亿元，今年新增担保额亿元。根据其中 10 家正常运行的担保公司统计报表反映，到XX 年底拥有实收资本金 26786 万元，比同期增长 129%，其中政府及相关职能部门投资占%，民营企业出资占% ，个人出资占%。资本金在 1000 万元以上的 8 家。资产总额达亿元，比上年同期增长%。XX 年 10 家公司实现收入 586 万元。其盈利情况： 4 家盈利，1 家持平，5 家微亏。扬州市中小企业信用担保机构基本情况表实收资本 1 宝应县民生担保有限公司 5000 53484 2 高邮市信诚工业企业贷款担保有限公司 1530 8586 3 江都市信诚担保有限公司 2200 46175 4 江苏龙诚担保有限公司 6345 17411 5 仪征工业企业贷款担保有限公司 5654 72807 6 扬州市中小企业信用担保中心 5123 12000 7 扬州市兴达咨询担保有限公司 820 5868 8 江苏泰扬担保有限公司 2160 4490 9 扬州科创担保有限公司 160 10500 10 江都市晶鑫担保有限公司 680 9700 11 宝应县中小企业融资担保中心 1000 7498 12 高邮市东方邮都担保公司 2500 9000 16 / 2013 扬州老蔡担保公司 6200 5000 14 扬州聚源担保有限公司 600 1240 15 江苏金缘资金担保有限公司 2000 16 江苏华庆投资担保有限公司 100001、担保人员以借用兼职人员为主，适当招聘专业人员。10 家公司从业人员为 81 人，其中借用兼职人员占 74%，人员素质相对提高，学士学位以上的占 15%，具有中高级职称占 68%。2、担保金额以小额流动资金贷款为主，1000 万元以上大额担保不足10%。这些年，扬州市担保企业重点为中小企业提供小额度的流动资金贷款担保，对一些大额度的风险较小的担保业务也有开展。3、担保期限以短期为主，一年以上长期贷款担保业务约占 7%左右。为提高资金使用效率防范风险，扬州市担保公司主要担保业务6 个月左右。担保公司基本情况表担保公司基本情况表4、担保风险完全由担保企业自我承担，银行不分担。扬州市担保公司尚17 / 20未与银行形成良好的合作关系，担保贷款额度放大比例多以保证金为限，风险分担也由担保企业自身承担。5、担保业的发展趋势较好。一方面是现有的担保企业在不断增加注册资本金，XX 年计有 5 家担保企业增加了注册资本，新增了15080 万元；今年上半年，有 4 家企业增资，共增资 2936万元。另一方面现有担保企业开始注重提升自身形象，有两家企业进行了信用评级。与此同时，以民营资本为主的、互助式、会员制的民营担保业发展苗头不错。今年一季度，高邮通过招商引资创立了 2 家担保公司，注册资本均达到了 1 个亿，其中一家全部到位，一家已实收 2000 万元。扬州聚源担保有限公司，是由邗江头桥镇电器行业协会牵头，12 家电器和医疗器械企业联合组建的互助性、封闭型担保机构。企业申请担保必须先“入会” ，成为担保机构股东。担保公司本着“自我出资、自我服务”的原则运行，与金融机构紧密合作，为会员快速便捷融资实施贷款担保，担保额度为出资额的 3 倍，单笔贷款的最高额度为 200 万，期限为一年。成立半年多来，已为 10 家企业提供 20 笔共 1800 万元贷款担保，目前在保余额1240 万元。预计到年底扬州市担保公司可达到 20 家左右，注册资本可达 7 亿元。扬州市 10 家担保公司 XX 年当年为18 / 20591 家企业提供担保，担保金额为 65820 万元，今年 4 月底在保企业数为 373 户，在保责任余额为 41725 万元。这些年，扬州市担保公司在发展自我的同时，也为广大的中小企业解决资金瓶颈问题提供了一条有效途径，取得了良好的社会效益和经济效益。二、中小企业担保业建设主要经验与做法政府扶持，大力发展中小企业担保业。近几年来，各级政府为切实解决中小企业融资难的问题，在做好银企合作工作的同时，积极利用市场手段，大力发展中小企业担保业。江都市市政府XX 年 10 月出资 500 万元，多元投资，