客户调查报告

Comment A1 资产经理在业务经总 部预核准后开始进行更新 Comment A2 公司 部门 Comment A3 客户实现盈利的具体 方式 或者与同业相比核心的竞争优 势 精品文档 1欢迎下载 附件 公司类客户调查评价报告公司类客户调查评价报告 客户名称 客户名称 客户编号 客户编号 更新时间更新时间 年年 月月 日日 填报机构填报机构 本报告货币单位统一为 万元本报告货币单位统一为 万元 生产经营概况生产经营概况 所属行业 大 中 小 类 客户规模及行业地位 主营业务及产能规模 核心产品及主要销售 服务 对象 区域 下游情况简介 原材料及主要供应商 上游情况简介 盈利模式 在建及近两年计划重 大投资目情况 基本信息概况基本信息概况 实际控制人所属集团 注册地址经营实体所在地 注册资本 万元 到位率 成立时间 所有制类型是否上市公司 法人代码证号贷款卡 证 号码 Comment A4 可根据客户实际情况 增减科目 Comment A5 页 2 总资产报酬率 利润总额 财务费用 平均总资产 Comment A6 页 2 偿债周期 生息负债 EBITDA 息税 折旧摊销前利润 EBITDA 利润总 额 折旧 摊销 财务费用 生息负债 短期借款 债券 应付票据 一年内 到期的长期借款 债券 长期借款 债券 精品文档 2欢迎下载 税务登记证号营业执照号码 主要财务数据主要财务数据 科目 年 前三年 年 前二年 年 前一年 年 月 最近一期 审计报告数 据 总资产 净资产 营业收入 主营业务收入 净利润 经营净现金流 净现金流 总资产报酬率 资产负债率 流动比率 偿债周期 Comment A7 相关数据统一按最近 一期年度审计报告以及填报日期客户 最新数据为依据 经营模式 关联关 系分析等情况分析应与客户财务数据 相应印证 Comment A8 以下模板中的附表主 要适用于工商企业 对于房地产客户 建筑施工企业 基础设施类企业应参 照模板分析思路 按照客户类型及经 营特点 分别分析主营业务经营能力 主要业务或投资开发项目所在区域 原料采购方式 下游客户分布及资金 支付方式 其他影响公司主营业务收 入的因素等信息 不适用的表格应删 除 Comment A9 综合介绍评价主要产 品生产及销售能力 目前实际销售接 单与前期的变化情况和趋势分析等 并说明客户为提高主营业务生产销售 能力采取的措施 采矿业客户还需补 充说明矿产储量规模 矿产类型品质 矿井类型 开采年限 配套运输情况 施工企业还需补充说明施工资质 施 工能力 房地产企业需补充说明主要 开发物业类型 销售规模 土地储备 情况 在建项目规模等 电力供应企 业还需补充说明电网建设情况等与客 户生产经营能力直接相关的指标 Comment A10 评价市场竞争态势 市场进入难度 市场供求及稳定性 客户在市场上的定价权等 精品文档 3欢迎下载 第一部分第一部分 客户情况客户情况 一 一 客户基本客户基本信息信息分析分析 一 一 经营模式分析经营模式分析 非制造业客户根据主营业务特征分析经营情况 可删除或调整不适用的表格 非制造业客户根据主营业务特征分析经营情况 可删除或调整不适用的表格 1 1 主营业务市场定位 主营业务市场定位 1 1 主营产品及生产销售能力描述 数据时间 主营产品及生产销售能力描述 数据时间 年月日 单位 万元 年月日 单位 万元 产品名称产品名称 产能规模产能规模 产能利用率产能利用率销售均价销售均价 销售利销售利 润率润率 销售收入销售收入 销售收入销售收入 占比占比 手持订单手持订单 工程 工程 量量 去年同期去年同期 比较增幅比较增幅 主营主营 产品产品 其他其他 解释与说明 解释与说明 2 2 主要产品生产工艺 含生产程序 及技术设备先行性说明 主要产品生产工艺 含生产程序 及技术设备先行性说明 3 3 市场地域划分 数据时间 市场地域划分 数据时间 年月日 单位 万元 年月日 单位 万元 区域区域占该企业市场总量占占该企业市场总量占 比比 区域市场评价区域市场评价 国外 国外 国内 国内 其中 其中 XXXX 区域区域 Comment A11 评价说明客户销售区 域政策及趋势分析 Comment A12 属于代理商销售 经 销商销售还是直接客户 是否签订长 期销售合同等 Comment A13 赊销 天数 现款 现货 还是预付款 天数 Comment A14 评价说明下游客户群 定位 销售策略 销售议价能力 定 价策略以及商业信用政策 应收账款 管理措施 电力生产企业还需说明具 体电网 上网电量及电量计划等 对 于房地产 零售等行业可用文字解释 说明 也可参照上表 调整相关科目 后列表说明 Comment A15 集中采购 代理采购 直接采购 是否签订长期供货合同 Comment A16 赊销 天数 现款现货 还是预付款 天数 精品文档 4欢迎下载 解释和说明 解释和说明 2 2 下游情况分析下游情况分析 数据时间 年月日 单位 万元 公司名称公司名称销售销售模式模式销售产品名称销售产品名称销售额销售额销售占比销售占比 销售销售 结算结算 方式方式 及付及付 款周款周 期期 业务往来时间业务往来时间 前五大下前五大下 游客户游客户 解释与说明 解释与说明 3 3 上游情况分析上游情况分析 数据时间 年月日 单位 万元 公司名称公司名称 采购采购模式模式原材料名称原材料名称 采购额采购额 占比占比资金资金结算方式结算方式 及付款周期及付款周期 业务业务 往来往来 时间时间 前五大上前五大上 游客户游客户 解释与说明 解释与说明 4 4 成本结构成本结构 数据时间 年月日 单位 万元 Comment A17 成本可以为原材料 机器设备 水电等大类 原材料成本 分析占比前三的主要材料单位成本及 占比 Comment A18 评价说明客户成本管 理措施 Comment A19 说明客户各业务板块 实现盈利的途径 方式 Comment A20 分析支持客户业绩增 长的内在核心因素 即说明客户最核 心的盈利点为资源垄断 成本控制能 力 市场营销能力 技术或经营模式 先进性 质量专长 产品创新能力 资产规模 资金实力还是人才资源等 等各类有形与无形的竞争力 Comment A21 主要比较分析经营模 式 企业有形及无形资源 企业人财 物等方面的优劣势 精品文档 5欢迎下载 成本名称成本名称单位成本单位成本 总成本占比总成本占比成本评价成本评价 原材料 其中 XXX XXX 前五大成本前五大成本 解释与说明 解释与说明 5 5 与前次检查期比较客户主营业务发生的重大变化 原因 目前进展及对客与前次检查期比较客户主营业务发生的重大变化 原因 目前进展及对客 户造成的影响户造成的影响 1 1 主营业务变化 主营业务变化 2 2 经营区域变化 经营区域变化 3 3 市场环境 上下游企业经营及交易条件 变化 市场环境 上下游企业经营及交易条件 变化 二 二 盈利模式及核心竞争力分析盈利模式及核心竞争力分析 1 1 盈利模式盈利模式及可持续性分析及可持续性分析 2 2 市场份额及行业地位市场份额及行业地位 3 3 客户客户核心竞争力分析核心竞争力分析 4 4 主要竞争对手整体市场份额及主要竞争对手整体市场份额及优劣势分析优劣势分析 5 5 客户可获取的财政补贴 拨款或其他非有息融资支持情况分析客户可获取的财政补贴 拨款或其他非有息融资支持情况分析 6 6 与前次检查期比较客户市场地位的变化 原因及影响与前次检查期比较客户市场地位的变化 原因及影响 Comment A22 如规模扩张或规模控 制规划 业务转型规划 专业化全产 业 多元化发展战略 地区化经营 跨区域或国际化发展战略等 Comment A23 包括但不仅限于经济 及行业周期判断 产业政策 税收 环保 安全生产等法律法规 监管政 策 利率汇率波动 社会风俗习惯等 外部环境的变化趋势 Comment A24 股权投资 金融资产 投资 实物或无形资产 固定资产项 目投资等 Comment A25 借款人成立时间 经 营范围变化历史沿革 股权变更历史 沿革 Comment A26 个人控制公司补充实 际控制人的创业历程及履历 Comment A27 对于确实无法获取的 关联企业数据可不填写 但须说明原 因 无下属公司或参股公司的 需将 空表格删除 说明 无 即可 精品文档 6欢迎下载 三 三 公司战略及策略分析公司战略及策略分析 1 1 近期规划及远期发展战略近期规划及远期发展战略 2 2 客户对当前客户对当前外部经营环境与政策外部经营环境与政策趋势的判断与应对措施趋势的判断与应对措施 3 3 近期 近期重大投资重大投资及在建项目情况及在建项目情况 4 4 与前次检查期比较客户现有股权投资 固定资产投资情况的进展 变化 原 与前次检查期比较客户现有股权投资 固定资产投资情况的进展 变化 原 因及影响因及影响 四 四 股权结构股权结构 1 1 公司历史沿革公司历史沿革 2 2 实际控制人情况实际控制人情况 3 3 目前股权目前股权结构结构 数据时间 年月日 单位 万元 1 1 主要股东情况表 主要股东情况表 主要股东名称主要股东名称实际投资金额实际投资金额 占实收资本比例占实收资本比例 主营业务主营业务 注册地注册地 股东背景解释和说明 股东背景解释和说明 2 2 客户下属分公司 全资和控股子公司情况表 客户下属分公司 全资和控股子公司情况表 公司名称公司名称注册资本注册资本注册地注册地 持股比例持股比例 主营业务主营业务资产规模资产规模 资产负债率资产负债率 本年本年 净利净利 润润 3 3 客户主要参股公司情况表 客户主要参股公司情况表 Comment A28 根据下列关联事项 的发生金额 按重要性原则选取占比 大的主要关联方进行说明 结合客户 财务报表应收与应付科目情况 对该 企业与集团中其他成员企业之间的关 联交易产品 交易条件 是否公允 占销售收入的比重 账龄以及对该企 业财务状况的影响进行解释与分析 Comment A29 页 7 结合客户财务报表其他应收与应付科 目情况 对该企业与集团内其他成员 企业的非经营性关联资金占用情况 占用资金来源 用途 归还时间及还 款来源进行说明和分析 Comment A30 页 7 简析该企业与集团中其他成员企业之 间是否存在担保或互保行为 如果存 在 则需要对担保金额 担保用途 担保条件 担保风险等进行解释与分 析 Comment A31 侧重评价主要管理层 履历 管理经验 品行以及关联关系 精品文档 7欢迎下载 公司名称公司名称注册资本注册资本 注册地注册地 持股比例持股比例 主营业务主营业务资产规模资产规模 资产负债率资产负债率 本年净本年净 利润利润 4 4 与前次检查期比较客户实际控制人及股权结构的调整情况 与前次检查期比较客户实际控制人及股权结构的调整情况 五 五 关联交易对象及业务背景情况关联交易对象及业务背景情况 1 1 客户客户主要关联公司主要关联公司情况表情况表 数据时间 年月日 单位 万元 公司名称公司名称与客户关系与客户关系 关联交易类型关联交易类型关联交易规模关联交易规模资产规模资产规模主营业务主营业务 2 2 经营性关联交易经营性关联交易 3 3 非经营性关联资金非经营性关联资金占用占用或被占用或被占用 4 4 关联关联担保担保 5 5 资产重组 股权转让以及并购类交易等其他关联事项资产重组 股权转让以及并购类交易等其他关联事项 6 6 与前次检查期比较客户重大关联交易的变化 原因及影响 与前次检查期比较客户重大关联交易的变化 原因及影响 六 六 管理层及财务人事管理情况管理层及财务人事管理情况 1 1 管理层评价管理层评价 2 2 公司财务管理 员工管理等机制中存在的问题分析公司财务管理 员工管理等机制中存在的问题分析 3 3 与前次检查期比较客户管理层人事 财务管理制度变动及影响 与前次检查期比较客户管理层人事 财务管理制度变动及影响 Comment A32 除银行信用记录之外 的违约或违法等不诚信的事件 如是 否存在不及时交纳各类税费 第三方 负面评价等 Comment A33 有无重大利好或不利 于客户的重大事项 如重大灾害等 环评批复情况 精品文档 8欢迎下载 七 七 客户历史诚信客户历史诚信记录记录情况情况 八 八 客户近期客户近期其他重大事项其他重大事项变化情况变化情况 Comment A34 页 9 根据客户的实际财务状况 可以调整 本表的科目设置 对于本简表未给出 但客户有较大余额的科目 应予以增 加 Comment A35 单一报表 合并 Comment A36 标准无保留 带说明 段的无保留 保留 否定 拒绝发表意见 精品文档 9欢迎下载 二 二 客户财务分析客户财务分析 一 单一报表关键财务信息 一 单一报表关键财务信息 序号科目 年末 前三年 年末 前二年 年末 前一年 年 月 最近一期 报表类型报表类型 是否审计是否审计 审计单位审计单位 审计意见类型审计意见类型 1 总资产总资产 2 流动资产合计 3 货币资金 4 交易性金融资产 5 应收票据 6 应收账款 7 预付账款 8 应收利息 9 应收股利 10 其他应收款 11 坏账准备 12 存货 13 待摊费用 14 一年内到期的非流动资产 15 非流动资产合计 16 持有至到期投资 17 持有至到期投资减值准备 精品文档 10欢迎下载 18 可供出售金融资产 19 长期股权投资 20 长期股权投资减值准备 21 投资性房地产 22 长期应收款 23 未实现融资收益 24 固定资产 25 累计折旧 26 固定资产减值准备 27 在建工程 28 无形资产 29 无形资产减值准备 30 商誉 31 长期待摊费用 32 累计摊销 33 递延所得税资产 34 待处理财产损溢 35 总负债总负债 36 流动负债合计 37 短期借款 38 交易性金融负债 39 应付票据 40 应付账款 41 预收账款 42 应付职工薪酬 43 应交税费 精品文档 11欢迎下载 44 应付股利 45 应付利息 46 其他应付款 47 预提费用 48 预计负债 49 递延收益 50 一年内到期的非流动负债 51 非流动负债合计 52 长期借款 53 长期债券 54 长期应付款 55 未确认融资费用 56 专项应付款 57 递延所得税负债 58 所有者权益所有者权益 59 实收资本 60 资本公积 61 库存股 62 盈余公积 63 未分配利润 64 营业收入 65 营业成本 66 营业税金及附加 67 销售费用 68 管理费用 69 财务费用 Comment A37 本期是否变更审计机 构 如有 说明原因 审计报告是否 有保留意见 具体事项及原因 Comment A38 无相应科目或以下项 目数额非常小 不构成对客户还款能 力影响的 可删除附表 用文字简述 精品文档 12欢迎下载 70 资产减值损失 71 加 公允价值变动收益 72 投资收益 73 营业利润 74 营业外收入 75 营业外支出 76 利润总额 77 所得税费用 78 净利润 79 经营性现金流入 80 经营性现金流出 81 经营性净现金流经营性净现金流 82 投资性现金流入 83 投资性现金流出 84 投资性净现金流投资性净现金流 85 筹资性现金流入 86 筹资性现金流出 87 筹资性净现金流筹资性净现金流 88 净现金流净现金流 1 1 近三年财务报告审计意见与近三年财务报告审计意见与说明说明 2 2 最近一期审计报告最近一期审计报告关键财务数据解析关键财务数据解析 对应客户经营模式分析数据合理性 对应客户经营模式分析数据合理性 1 1 前五大客户的应收应付款项明细 前五大客户的应收应付款项明细 科目科目客户客户 1 1客户客户 2 2客户客户 3 3客户客户 4 4客户客户 5 5其他客其他客 户户 合计合计 应收账款应收账款企业名称企业名称 精品文档 13欢迎下载 与客户关系与客户关系 金额金额 占比 占比 企业名称企业名称 与客户关系与客户关系 金额金额 占比 占比 其他应收其他应收 账款账款 具体用途具体用途 企业名称企业名称 与客户关系与客户关系 金额金额 应付账款应付账款 占比 占比 企业名称企业名称 与客户关系与客户关系 金额金额 占比 占比 其他应付其他应付 款款 具体用途具体用途 与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额交易需补充说明业务背景与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额交易需补充说明业务背景 情况 情况 2 2 应收应付款项账龄明细 应收应付款项账龄明细 半年内半年 1 年1 3 年3 年以上 应收账款应收账款 其他应收款其他应收款 应付账款应付账款 其他应付款其他应付款 与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 账龄异常需补充说明业务背景与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 账龄异常需补充说明业务背景 Comment A39 此处填写具体负债品 种 包括表内外 直接或间接融资的 有息负债 如借款 票据 保理 信 用证 债券 信托理财融资 民间借 贷等等全口径有息负债 如无法完整 填列 需说明原因 Comment A40 项目融资类贷款用途 应列明具体项目名称 Comment A41 根据客户的授信期限 自业务申请日期起计按 6 个月为跨度 进行分期测算 精品文档 14欢迎下载 情况 情况 3 3 存货结构 存货结构 原材料半成品产成品其他 金额 万元 占比 与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额异常情况需说明业务背景与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额异常情况需说明业务背景 信息 信息 4 4 有息 有息债务债务构成及到期情况构成及到期情况 债务人债务人银行 名称 银行 名称 非银行金融机构名非银行金融机构名 称 名称 称 名称 民间借贷民间借贷 股东股东 借款借款 其他其他 产品类型产品类型 信贷 表信贷 表 内 内 信贷 表外 信贷 表外 理财 理财 债债 券券 具体名目具体名目 金金 额额 用用 途途 6 6 个月内到期债务个月内到期债务 金额金额 7 127 12 个月内到期个月内到期 债务金额债务金额 13 1813 18 个月内到期个月内到期 债务金额债务金额 19 2419 24 个月内到期个月内到期 债务金额债务金额 偿债安偿债安 排排 本息 本息 合计 合计 备注备注 与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额异常情况需说明具体背景 与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额异常情况需说明具体背景 Comment A42 信用担保或资产抵押 等 Comment A43 包括变化较大 对客 户财务风险影响较大的重要科目必须 说明 如单一科目占比 10 以上或者 变动幅度超过 20 的情况 尤其是长 期投资 短期投资 投资收益等科目 的异动 提供最近一期审计报告的 报告中以后的情况可相对简化 但需 说明出现异动的具体原因和对企业经 营的影响 Comment A44 EBITDA 利润总额 当年折旧 摊销 财务费用 Comment A45 页 15 债务负担 财务费用 一年内到期的长 期借款 交易性金融负债 Comment A46 偿债周期 生息负债 EBITDA 生息负债 短期借款 应付 票据 一年内到期的非流动负债 交易 性金融负债 长期借款 应付债券 Comment A47 页 15 或有负债率 或有负债额 净资产 Comment A48 有形资产负债率 负 债总额 净资产 递延所得税资产 长 期摊销费用 商誉 Comment A49 利息保障倍数 息税 前利润 EBIT 利息支出 Comment A50 经营现金流动比率 经营活动净现金流 流动负债 精品文档 15欢迎下载 5 5 或有负债情况 或有负债情况 被担保方被担保方担保形式担保形式担保金额担保金额借款机构借款机构借款用途借款用途 到期到期 日期日期 代偿可代偿可 能性能性 互保互保 交交 叉保叉保 连连 贷联保情贷联保情 况分析况分析 与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额异常担保或其他非担保的与上期比较合计数及分布主要变化 影响分析 大额异常担保或其他非担保的 或有负债情况需另行说明具体背景 或有负债情况需另行说明具体背景 6 6 其他重要或异动财务数据 其他重要或异动财务数据说明说明 二 二 单一报表财务结构分析单一报表财务结构分析 1 1 偿债能力分析 偿债能力分析 项目项目 年末 前二年 年末 前一年 年 月 最近一期 EBITDA 息税折旧摊销前收益 金融债务负担 EBITDA 金融债务负担 偿债周期 资产负债率 或有负债率 有形净值负债率 利息保障倍数 流动比率 速动比率 经营现金流动比率 Comment A51 页 16 营业毛利率 营业收入 营业成本 营业 收入 Comment A52 页 16 净利润率 净利润 营业收入 Comment A53 页 16 总资产报酬率 利润总额 财务费用 平均总资产 Comment A54 页 16 总资产收益率 净利润 平均总资产 Comment A55 页 16 净资产收益率 净利润 平均净资产 Comment A56 营运资产 存货 应 收帐款 预付帐款 Comment A57 营运负债 应付帐款 预收帐款 应付工资 应付福利 应缴 税金 Comment A58 营运资金需求 营运 资产 营运负债 Comment A59 营运资本 流动资产 流动负债 Comment A60 页 16 存货周转天数 360 年平均存货 营业 成本 年平均存货 年初存货 年末 存货 2 Comment A61 页 16 应收账款周转天数 360 年平均应收 账款 营业收入 年平均应收账款 年初应收账款 年末应收账款 2 精品文档 16欢迎下载 解释与说明 解释与说明 2 2 盈利能力分析 盈利能力分析 项目项目 年末 前二年 年末 前一年 年 月 最 近一期 营业收入 主营业务 增长率 营业 主营业务 毛利润率 净利润率 总资产报酬率 总资产收益率 ROA 净资产收益率 ROE 解释与说明 解释与说明 3 3 经营周转能力分析 经营周转能力分析 项目项目 年末 前二年 年末 前一年 年 月 最近一期 营运资产 营运负债 营运资金需求 营运资本 存货周转天数 应收账款周转天数 解释与说明 解释与说明 4 4 资本性支出分析 资本性支出分析 项目项目 年末 前二年 年末 前一年 年 月 最近一期 Comment A62 页 17 固定资产投资净支出 当年固定资产 净值 前一年固定资产净值 当年折旧 Comment A63 页 17 长期资产适合率 权益 长期负债 固定资产 长期投资 精品文档 17欢迎下载 固定资产净值 长期投资净值 无形资产净值 营业收入 固定资产净值 固定资产投资净支出 长期资产适合率 解释与说明 解释与说明 三 三 合并财务报表关键指标分析合并财务报表关键指标分析 序号科目 年末 前二年 年末 前一年 年 月 最近一期 1 总资产 2 流动资产合计 3 货币资金 4 存货 6 应收账款 7 其他应收款 8 总负债 9 流动负债 10 短期借款 11 应付账款 12 预收账款 13 其他应付款 14 一年内到期的长期负债 15 长期负债 16 营业收入 Comment A64 主要分析大额 异动 科目的情况 以及参照以下财务结构 分析重点说明偿债能力 盈利能力指 标 精品文档 18欢迎下载 17 营业成本 18 财务费用 19 利润总额 20 净利润 21 经营性净现金流 22 投资性净现金流 23 筹资性净现金流 24 资产负债率 25 流动比 解释与说明 解释与说明 Comment A65 下表中除四大国有银 行外 其他合作金融机构披露原则为 基本开户行 授信量及余额占比前列 的主要合作银行 Comment A66 页 19 基本户还是一般结算户 Comment A67 对于信贷资产为 正 常 类以下的情况进行说明 Comment A68 同业为客户提供的特 色金融服务 授信条件及定价情况等 精品文档 19欢迎下载 第二部分第二部分 银企合作关系银企合作关系 一 客户与金融同业整体合作情况 一 客户与金融同业整体合作情况 1 1 银企关键信息表银企关键信息表 截止时间 年 月 单位 万元 项目项目建设银行建设银行工商银行工商银行农业银行农业银行中国银行中国银行 其它金其它金 融机构融机构 账户账户类型类型 资金结算比例资金结算比例 日均存款余额日均存款余额 存款占比存款占比 有效期内的授信 信用 额度有效期内的授信 信用 额度 信用余额信用余额 占占全全部部金金融融机机构构信信用用余余额额的的占占比比 其中 短期借款其中 短期借款 其中 一年内到期的长期借款其中 一年内到期的长期借款 其中 长期借款其中 长期借款 其中 表外信用余额合计其中 表外信用余额合计 已承诺未发放金额已承诺未发放金额 信贷资产风险分类信贷资产风险分类 主要担保措施主要担保措施 解释与说明 解释与说明 2 2 同业竞争态势说明同业竞争态势说明 Comment A69 是否存在贷款重组 逾期 不良贷款 逃废债或者合作过 程中提供材料 信息不真实 不完整 或者拒绝提供材料的情况等 Comment A70 页 20 按本次申请授信产品及定价原则测 算授信期内客户对我行的直接收入 具体收入项目按实际情况增减 Comment A71 可根据实际与客户合 作的业务情况展开其他业务收入明细 精品文档 20欢迎下载 3 3 客户在金融机构违约记录及其他不诚信的 客户在金融机构违约记录及其他不诚信的情况说明情况说明 包括历史及最新进展 包括历史及最新进展 二 二 客户综合价值分析 仅在信用额度申报前更新 客户综合价值分析 仅在信用额度申报前更新 1 1 与我行合作历史沿革 合作意愿及合作业务范围 与我行合作历史沿革 合作意愿及合作业务范围 2 2 各类业务收益汇总表 各类业务收益汇总表 业务类别业务类别收益明细收益明细前一年度原预测值前一年度原预测值前一年度实际值前一年度实际值本期本期合计目标值合计目标值 增信产品收增信产品收 入入 增信业务增信业务 其它与增信其它与增信 产品直接相产品直接相 关的收益关的收益 自营性理财自营性理财 业务业务 代理类理财代理类理财 业务业务 私募股权投私募股权投 资业务资业务 理财投资理财投资 业务业务 债券承销债券承销 债券认购债券认购 债券投资债券投资 业务业务 衍生产品收衍生产品收 益益 资金交易资金交易 业务业务 其他业务其他业务 产品覆盖产品覆盖 量量 综合贡献综合贡献 度度 解释与说明解释与说明 Comment A72 充分披露客户在睿银 金控各家附属公司的业务合作关系 包括但不仅限于合作单位 合作历史 沿革 合作业务类型 各家子公司业 务办理及用款情况 担保措施等等 同时说明申报单位与相关附属机构的 大额授信风险联动控制措施 Comment A73 对于具体用途与申报 用途不一致或担保措施未落实的情况 应说明原因 精品文档 21欢迎下载 2 2 客户与睿银金控下属子公司 客户与睿银金控下属子公司合作现状合作现状 三 三 现有方案执行情况现有方案执行情况 1 1 现有业务方案历次审批情况 现有业务方案历次审批情况 2 2 现有产品结构及执行情况 现有产品结构及执行情况 产品种类产品种类额额度度最高支用额最高支用额余额余额实际用途具体描述实际用途具体描述 担保方式具体担保方式具体 描述描述 合计 解释与说明解释与说明 3 3 条件落实情况 条件落实情况 条件 前提 持续及审批附加条件 描述条件 前提 持续及审批附加条件 描述落实情况落实情况 1 2 解释和说明 解释和说明 4 4 监控措施落实情况 监控措施落实情况 对关键风险点的监控措施描述对关键风险点的监控措施描述落实情况落实情况 1 2 解释和说明 解释和说明 四 四 现有债项执行情况现有债项执行情况 1 1 客户与我公司签订的尚在执行合同概况客户与我公司签订的尚在执行合同概况 精品文档 22欢迎下载 授信品种授信品种 合同编号合同编号 合同币种合同币种 起始日起始日 到期日到期日 金额金额 余额余额 借新还旧或展期次数借新还旧或展期次数 担保方式担保方式 逾期逾期 垫款垫款 本金本金 欠息金额欠息金额 解释与说明 是否存在需要贷款重组债项 解释与说明 是否存在需要贷款重组债项 2 2 现有抵 质 押信息评估 现有抵 质 押信息评估 抵 质 押人抵 质 押人 抵质押合同编号抵质押合同编号 对应信贷业务合同号对应信贷业务合同号 抵 质 押物名称抵 质 押物名称 抵押物评估价值抵押物评估价值 评估机构评估机构 评估方法评估方法 抵押物评估时间抵押物评估时间 抵押权证编号抵押权证编号 解释和说明 解释和说明 精品文档 23欢迎下载 3 3 现有担保人资信最新情况简述 现有担保人资信最新情况简述 担保人担保人 担保合同编担保合同编 号号 对应信贷业务合同号对应信贷业务合同号 担保人近期经营管理 财务状况及履担保人近期经营管理 财务状况及履 约能力异常情况约能力异常情况 解释和说明 解释和说明 五 五 后期管理发现的问题及整改情况综述后期管理发现的问题及整改情况综述 业务后期管理事项业务后期管理事项问题描述问题描述整改措施整改措施 客户经营管理财务情况客户经营管理财务情况 债项履约情况债项履约情况 担保人 抵 质 押品情况担保人 抵 质 押品情况 其他情况其他情况 六 六 内外部审计及监管检查发现问题 处理意见以及整改情况内外部审计及监管检查发现问题 处理意见以及整改情况 七 七 近期其他重要合作事项说明近期其他重要合作事项说明 Comment A74 理财投资产品 融资 性保证等未单列额度的产品 需在对 应占用的额度类别的说明中明示 Comment A75 对于不适用 流动资 金贷款管理暂行办法 银监会令 2010 年第 1 号 测算办法计算客户流 动流动资金贷款需求的客户 可说明 原因后不填列下表 根据客户的实际 情况 综合考虑借款人经营规模 业 务特征及营运资金循环周期等要素 测算其营运资金需求 并结合借款人 经营现金流 现有负债及偿债能力等 因素 确定借款人流动资金贷款总额 度需求以及合理性 Comment A76 说明新增授信需求产 生的内在原因 如经营周转类额度需 求的产生是由于季节性销售增长 长 期销售增长资金缺口 营运资产周转 效率降低 贸易信用条件恶化还是企 业资本金支出 股权投资支出 债券 等资本市场融资资金到期周转挤占经 营性周转资金 关联交易资金占用或 关联企业间非经营性资金占用等等 Comment A77 与还款能力是否匹配 下同 精品文档 24欢迎下载 第三部分第三部分 客户综合金融需求及额度合理性分析客户综合金融需求及额度合理性分析 仅在申报信用额度前更新 仅在申报信用额度前更新 一 一 信用额度需求合理性分析信用额度需求合理性分析 1 1 经营周转类额度需求经营周转类额度需求 不适用该测算方法的客户 可删除下表 不适用该测算方法的客户 可删除下表 项目项目上年末实际值上年末实际值下一授信年度值预测下一授信年度值预测 销售收入销售收入 销售利润率销售利润率 应收账款周转天数应收账款周转天数 预付账款周转天数预付账款周转天数 存货周转天数存货周转天数 应付账款周转天数应付账款周转天数 预收账款周转天数预收账款周转天数 营运资金周转次数营运资金周转次数 营运资金量营运资金量 1 1 借款人自有资金借款人自有资金 在各家金融机构的所有经营周转类信贷余额在各家金融机构的所有经营周转类信贷余额 其他渠道提供的营运资金其他渠道提供的营运资金 新增经营周转类授信需求新增经营周转类授信需求 建设银行目标市场占比建设银行目标市场占比 测算出的新增经营周转类授信需求测算出的新增经营周转类授信需求 此次申请新增经营周转类授信额度此次申请新增经营周转类授信额度 客户我行经营周转类额度合计需求客户我行经营周转类额度合计需求 新增经营周转类额度具体成因新增经营周转类额度具体成因 合理性合理性解释 解释 Comment A78 固定资产类授信需 求增加是由于新建产能 改扩建还是 债务重组等 分项目逐一说明项目名称 投资管理批复情况 项目投融资情况 建设进度 财务效益指标 贷款偿还 期等 对于公司融资项目 还须结合 公司偿债周期进行还款能力说明 若 申报授信环节未完成项目评估报告的 按照相关指标大致估算 并购贷款主 要说明投融资方案 出资能力和并购 交易背景 Comment A79 对未开工项目说明其 开 竣工时间及进度安排 对已开工 项目要说明工程建设的形象进度 投 资完成情况 资本金到位情况 项目 预计竣工时间等 Comment A80 银团 注明牵头行情 况 联合贷款 拼盘贷款 双边贷 款等 Comment A81 说明具体来源及金额 Comment A82 结合保证事项的履约 条款 授信期客户的预计工程承接量 预付款支付模式 资金结算方式进行 分析 Comment A83 结合客户的经营模式 资金结算方式 融资特点及现状进行 分析其他产品额度的合理性 精品文档 25欢迎下载 2 2 专项贷款额度 专项贷款额度需求需求及成因分析及成因分析 1 1 原专项贷款额度用途简述 原专项贷款额度用途简述 2 2 新增专项贷款额度用途 逐一列表说明 新增专项贷款额度用途 逐一列表说明 单 位 万元 项目名称 项目名称 建设内容与规模 建设内容与规模 行业信贷政策 行业信贷政策 建设期 建设期 项目行政许可手续落实情况 项目行政许可手续落实情况 项目与客户主业的关系 项目与客户主业的关系 建设建设进展进展情况 情况 贷款方式 贷款方式 项目总投资初估项目总投资初估资本金初估资本金初估银行贷款额银行贷款额 其中 建行固定资其中 建行固定资 产贷款额产贷款额 其中 建行流动资其中 建行流动资 金贷款额金贷款额 其他资金其他资金来源来源 新增额度需求合理性解释与说明 新增额度需求合理性解释与说明 3 3 债券承销类额度需求及合理性分析 债券承销类额度需求及合理性分析 4 4 债券投资类额度需求及合理性分析 债券投资类额度需求及合理性分析 5 5 非融资性保证额度非融资性保证额度需求及合理性分析需求及合理性分析 6 6 新增 新增其他产品其他产品额度需求及合理性分析额度需求及合理性分析 二 各类投资理财业务需求分析 二 各类投资理财业务需求分析 1 1 自营类理财业务需求及额度占用情况说明 自营类理财业务需求及额度占用情况说明 Comment A84 分析调查客户与我行 附属机构潜在的业务合作需求 明确 子公司名称 具体产品需求 需求背 景说明等 Comment A85 说明各类授信产品是 否与我行拟与客户开展的其他金融服 务产品存在直接关联的关系以及联动 营销计划 如房开贷与住房按揭或者 贷款业务与存款 投行产品的关联性 精品文档 26欢迎下载 2 2 代理类理财业务需求 代理类理财业务需求 3 3 直接融资财务顾问需求 直接融资财务顾问需求 4 4 其他理财类业务需求 其他理财类业务需求 三 建行下属子公司业务合作 三 建行下属子公司业务合作需求分析需求分析 四 信用业务与其他业务衍生关系 四 信用业务与其他业务衍生关系说明说明 精品文档 27欢迎下载 第四部分第四部分 政策制度合规性事项政策制度合规