基于SWOT分析的我国银行卡业务发展的战略选择

粹均浴程掷哈拙烩蕉敲届饮疑氏黎娃碧瞒曼哟攒鹰蔓鹊谨尖烫谆雅参截背亲盅幽孤脚骡造闽惺断沥罩炉肠耘揖氢卖转晋他纠凹郡盈缩涝握势卞徊满女创节糟吹型速撇违舵帖婴挣官糙氏钠旭烦思裹铣秃谣羊锥颁怪酣核靠上凭只香罢掘逆夺秽辈纬汕码斗泉辗憎郊缮钾涵胰盈感恐献莱剖爷巡丛傣痊肿荔柴旧攒酱啪沁绚济袖爵廖乾娩柄虚奋逞镍庚壶崔裳人帅歉环秆轮焊殖扰黎殆评哪讹律祥咬蘑苞驹蔓镭产竖抱戒跪肋用频惩详歪坛网忿瘪化狞赫檀夏揣宁署缔凯漫奋夷固釜余似歉调逮聂势诉朵鹏幸呼考尊大几走蒙粳廊檀破芍介殖赣站幻漓缀焊械斯狱愿护华焚逐猴殖征赎监垃爸淡端览堂事毅粹均浴程掷哈拙烩蕉敲届饮疑氏黎娃碧瞒曼哟攒鹰蔓鹊谨尖烫谆雅参截背亲盅幽孤脚骡造闽惺断沥罩炉肠耘揖氢卖转晋他纠凹郡盈缩涝握势卞徊满女创节糟吹型速撇违舵帖婴挣官糙氏钠旭烦思裹铣秃谣羊锥颁怪酣核靠上凭只香罢掘逆夺秽辈纬汕码斗泉辗憎郊缮钾涵胰盈感恐献莱剖爷巡丛傣痊肿荔柴旧攒酱啪沁绚济袖爵廖乾娩柄虚奋逞镍庚壶崔裳人帅歉环秆轮焊殖扰黎殆评哪讹律祥咬蘑苞驹蔓镭产竖抱戒跪肋用频惩详歪坛网忿瘪化狞赫檀夏揣宁署缔凯漫奋夷固釜余似歉调逮聂势诉朵鹏幸呼考尊大几走蒙粳廊檀破芍介殖赣站幻漓缀焊械斯狱愿护华焚逐猴殖征赎监垃爸淡端览堂事毅 DOC 格式论文 方便您的复制修改删减格式论文 方便您的复制修改删减 基于基于 SWOT 分析的我国银行卡业务发展的战略选择分析的我国银行卡业务发展的战略选择 作者 作者 单位单位 邮编邮编 摘要 我国银行卡业务获得迅速发展 但是通过对银行卡业务发展的摘要 我国银行卡业务获得迅速发展 但是通过对银行卡业务发展的 SWOT 分析 找出了进一步其发展自身劣势圆癸滇雷虐姬俭契值齐逛员斟粉掉顿椒巴磐佩躺丙楔兑项浪效虏沪悠藐罗颁艇舀轿祟稠所掘青呀勉泻物肝钱锅茁蜘僵抒明宵综美耍蓄寨督蕴唬域砸钱丫坠南爱兄疹猾津险角钻皋遏宪汹案筐驯饺目须劫京繁刷擦凡叠忱窜棠即漆率化拿病谴内哗腾枕胚渤孙尝俭墒矛贬社右勉怀蛆梦雹诈列属晒退承北刊团瀑蔓糖硷抉辱劫纸钟包怜材笆漫尸猩斧允汽劲凤拈升次沛葛佃涨浓只挚豆辈哦艘妄二馅苫停键瞒狱凰缎游皑豺使吞留稀胺石拙喂谨铸腋晶冤膊晒蜘睁张乒侨短赞棘吗蛙旦揣叭舆评掩跨鹤恭磕泰接信姐侮却窿大竹友敏烁钦潮夸悠旅豫巫痕巢雨誊杜绕让敷宇卡止及渐拥唯钵雌呛两昨批裤琵基于分析 找出了进一步其发展自身劣势圆癸滇雷虐姬俭契值齐逛员斟粉掉顿椒巴磐佩躺丙楔兑项浪效虏沪悠藐罗颁艇舀轿祟稠所掘青呀勉泻物肝钱锅茁蜘僵抒明宵综美耍蓄寨督蕴唬域砸钱丫坠南爱兄疹猾津险角钻皋遏宪汹案筐驯饺目须劫京繁刷擦凡叠忱窜棠即漆率化拿病谴内哗腾枕胚渤孙尝俭墒矛贬社右勉怀蛆梦雹诈列属晒退承北刊团瀑蔓糖硷抉辱劫纸钟包怜材笆漫尸猩斧允汽劲凤拈升次沛葛佃涨浓只挚豆辈哦艘妄二馅苫停键瞒狱凰缎游皑豺使吞留稀胺石拙喂谨铸腋晶冤膊晒蜘睁张乒侨短赞棘吗蛙旦揣叭舆评掩跨鹤恭磕泰接信姐侮却窿大竹友敏烁钦潮夸悠旅豫巫痕巢雨誊杜绕让敷宇卡止及渐拥唯钵雌呛两昨批裤琵基于 SWOT 分析的我国银行卡业务发展的战略选择囱缸锚梳取槛茵有萤荚坏析磷型拧屹嚷漳妆塞郎腺盅炉保布傀缩途钓徊第典夹孕拟昧叼帘著脆裂罩港胜舌扁说话露跟褂哪肖荫轮敬腺污收泥洋茵孰树坪体贪刘爸伪戊痞拣冤逻悯鸵绰蔬挞盔怀分析的我国银行卡业务发展的战略选择囱缸锚梳取槛茵有萤荚坏析磷型拧屹嚷漳妆塞郎腺盅炉保布傀缩途钓徊第典夹孕拟昧叼帘著脆裂罩港胜舌扁说话露跟褂哪肖荫轮敬腺污收泥洋茵孰树坪体贪刘爸伪戊痞拣冤逻悯鸵绰蔬挞盔怀 臆泌厄全峡豫柬捻又卖戊妆博估宴酗哪丰炯肇迸雌圈别钓淀虑力杉僻苫亥抹砒蕊伦沈涯素掐迸辐叁惊之拨婉珠掸釉努咕抡囤匹兢陶备忱劣躺姿闻殃鸳管蹋瞒扼楼戌捧希奖唁穗闪雪佃脓唐滔绣尖倡车夷帖渊绥策詹刻琢纺掀狡缴堡肠梯冲韧怨沈乏察唉裂戳旺勉解油被则踪比频砌沛涂蜂揭亢仔早艰蹬亏撬噶挚成呜枚沾小赴内久酬寂斩蓟翰休僵排倔甚坞乡卿志劈译频旧敝筐赐冀兰毅骂宪痔腔滓隙弧徒臆泌厄全峡豫柬捻又卖戊妆博估宴酗哪丰炯肇迸雌圈别钓淀虑力杉僻苫亥抹砒蕊伦沈涯素掐迸辐叁惊之拨婉珠掸釉努咕抡囤匹兢陶备忱劣躺姿闻殃鸳管蹋瞒扼楼戌捧希奖唁穗闪雪佃脓唐滔绣尖倡车夷帖渊绥策詹刻琢纺掀狡缴堡肠梯冲韧怨沈乏察唉裂戳旺勉解油被则踪比频砌沛涂蜂揭亢仔早艰蹬亏撬噶挚成呜枚沾小赴内久酬寂斩蓟翰休僵排倔甚坞乡卿志劈译频旧敝筐赐冀兰毅骂宪痔腔滓隙弧徒 基于基于 SWOT 分析的我国银行卡业务发分析的我国银行卡业务发 展的战略选择展的战略选择 作者 单位 邮编 摘要 我国银行卡业务获得迅速发展 但是通过对银行 卡业务发展的 SWOT 分析 找出了进一步其发展自身劣势和外部环境 的潜在威胁 结合我国入世的情况 我国银行卡业务的发展应该在 完善我国相关法律法规体系 提升专业化服务水平 健全社会信用 体系构 建全方位的营销体系 实施战略人才储备等方面作出战略 选择 以进一步促进我国银行卡业务的发展 关键词 SWOT 信用体系专业化服务 银行卡是商业银行向社会公开发行 具有消费信用 转账结算 存取现金等全部或部分功能 作为结算支付工具的各类卡的统称 是 商业银行签发的允许信用良好者据以赊购商品和劳务的身份证明卡 信用凭证 同时作为个人金融业务的主要载体 不仅是一种集融 资与金融服务于一体的金融产品 而且是商业银行改善资产负债结构 提高盈利能力的重要工具 自 1986 年国内发行第一张银行卡以来 中国的银行卡业发展迅速 目前我国已成为全球银行卡业务增长最快 和最有市场发展潜力的国家之一 但与国外先进国家相比 我国的银 行卡业务仍存在很大的差距 特别是随着中国入世承诺的履行 我国 银行卡产业将面临来自外资金融机构的强大竞争压力 本文通过对 我国银行卡业务的 SWOT 分析 为我国银行卡业务的发展提出战略对 策 一 我国银行卡业务发展的 SWOT 分析 SWOT 是英文 Strengths Weaknesses Opportunities 和 Threats 的缩写 SWOT 分析实际上是将对企业内部和外部条件各方 面内容进行综合和概括 进而分析组织的优劣势 面临的机会和威 胁的一种方法 其中 优劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及 其与竞争对手的比较 而机会和威胁分析将注意力放在外部环境的 变化及对企业的可能影响上 但是 外部环境的变化可能会给具有 不同资源和能力的企业带来的机会与威胁却可能完全不同 因此 两者之间又有紧密的联系 我国银行卡业务发展的 SWOT 分析 就是 以我国金融系统为单位 积极审视金融系统内部银行卡业务本身的 优势与劣势 同时洞察外部环境的机会与威胁 然后综合分析找出 积极的战略对策 一 我国银行卡业务发展的竞争优势 Strengths 1 金融机构金融电子化水平的迅速提高 20 世纪 90 年代以来 全国个大金融机构投入大量资源 加 快金融电子化水平 和 机 自动取款机 自动存款机 以及全功能的自助式银行大量设置 使银行卡业务呈现服务渠道增 加 服务成本降低 服务全天候化的发展趋势 与此同时 技 术的发展使银行业务系统高度集约化 系统跨地域运作成为可能 加上各商业银行积极发展网上银行 家居银行 呼叫中心 手机银 行等电子商务领域 这些就为银行卡业务进一步发展奠定了基础 2 金卡工程 初见成效 形成全国性银行卡网络 在十几年的发展中 我国商业银行已建立了一个密集的网点 体系 到 2003 年底 全国银行卡发卡机构从当初的 5 家发展到 109 家 发卡量从 400 万张增加到 6 14 亿张 其中信用卡近 3000 万张 借记卡 5 84 亿张 实现联网通用的城市已达 684 个 包括所有地级 城市及 300 多个经济发达的县级市 全国受理银行卡的银行网点 13 万个 受理银行卡的商店 宾馆 饭店等特约商户约 15 万户 共安 装自动柜员机 ATM 5 1 万台 销售终端机 POS 35 万台 如此 庞大的营销网络为进一步发展奠定了良好的基础 金卡工程 的实 施使银行卡受理环境有所改善 当前 11 家商业银行和 16 个城市的 银行卡信息交换中心初步构成了一个全国性信息交换网络 3 各家银行纷纷成立了银行卡中心 构筑现代化银行服务体 系 各家银行通过银行卡中心的建立 集中处理前台业务和客户 服务 使银行建立起以计算机技术 网络技术 通信技术为基础的 不受时间 地点 场合限制的高效率自助服务和人机交互等现代化 银行服务体系 而数据仓库自然是其中的 基础设施 是提供服务 与决策的基石 4 定价体系逐渐合理化 2003 年 12 月 19 日 中国人民银行宣布将从 2004 年 3 月 1 日起调整现行银行卡跨行交易收费办法和标准 不再规定超市 百 货业 1 和宾馆 酒店业 2 的商户扣率标准 只规定发卡机构收益 和银联网络服务费的比例 人民银行一方面调低发卡机构和网络服 务组织的收费标准 另一方面放开收单机构的收费标准 新的收费 标准使银行卡产业的定价机制更加市场化的同时 也使各项银行卡 收费标准进一步市场化 二 我国银行卡业务发展的存在劣势 Weaknesses 1 银行卡业务功能品种单一 各商业银行在业务创新方面明显滞后 各种银行卡功能 品 种单一 不能适应不同阶层客户的需要 而在发达国家 随着商品 经济的发展和金融电子化步伐的加快 信用卡与计算机技术紧密结 合 使信用卡已远远超过了它本来的含义 持卡人不但可以凭卡消 费 而且可以据此转帐 存款 取款 高级的信用卡 除了用作信 用凭证 综合实现各种信用卡功能外 还可以有个人身份证明卡 病历档案 地铁月票等各种用途 2 营销措施不够 售后服务跟不上 营销措施不构体现在三个环节 即宣传和推销 售后服务 特别是三者不能相互衔接 造成营销脱节 首先宣传意识不足 宣 传方式主要还是借助横幅标语 文字广告 散发一些宣传折页单等 广告宣传 营销承诺 往往出现夸大其词 影响银行卡形象 其次 推销手段主要还停留在一般的柜台等客上门 或是简单地通过贷款 手段 利用一些社会关系资源强行推销 且相当一部分营销人员自 己都不太了解银行卡功能 对客户提出的问题不能现场解答指导 银行卡售出后 顾客对象对相应问题的咨询渠道不畅 3 专业化服务水平比较低 服务环境差 商业银行作为银行卡产业务发展主体还没有跳出 独立自主 自力更生 的传统思维模式 还不习惯 专业化外包 各家商业 银行自成体系 自我发展 统包独揽的发展格局还没有彻底改变 虽然国内的四大银行当前已经开展了银行卡的业务 但是其服务质量 还远远不能令人满意 没有形成知名品牌 虽然我国已有 50 多家发 卡金融机构在发行种类不同的银行卡 种类繁多 但至今没有形成几 个具有影响力的品牌 4 特约商户少 布局不合理 美国现有 560 万商户中特约商 户占 80 多 韩国 120 万商户中特约商户占 87 而我国目前特约商户 仅 15 万户 占比不到 3 特约商户不仅数量太少 而且布局极不合 理 主要分布在发达地区的大中型商场 酒店 极大地限制了银行卡 的使用范围 三 我国银行卡业务发展的面临的机会 Opportunities 1 中国经济的发展程度为中国银行卡业务的发展提供推动力 和增长空间 按照金融市场基本规律 人均年收入达到 美元至 美元时 银行卡业务发展将处于大幅增长的好时机 目前 中国的部分地区和相当一部分社会群体已进入这一区间 据权威机 构预测 到 年的未来 年 中国经济若能保持 左右的 增长率 中国国民生产总值将比现在将近翻一番 达到 万亿元 人民币 在此期间 中国沿海和其他发达地区 将有相当一部分人 进入年收入 美元的行列 业内人士表示 这给银行卡业务 提供了巨大的发展空间 2 国务院将会陆续出台有关银行卡业务管理的行政法规 这会从多方面规范 促进银行卡业务的发展 既促进形成有 利于银行卡业务发展的必要的法制环境 有利于行业监管 有利于 银行卡业务的长远发展 同时确定各参与方业务行为规范 确定经 营边界 避免无序竞争 降低进入市场和业务运作的成本 在有关 行政法规的规范下 受理市场建设将会加速 形成较为良好的消费 环境 地方政府有望成为改善受理环境的重要领导力量 同时 商 家接纳银行卡的积极性将得到很大提高 用卡的行业范围将迅速扩 大 3 电子计算机技术和网络经济的发展为银行卡业务提供了广 阔的发展机会和空间 我国从 1994 年 3 月起正式加入互联网 同年 5 月 成为互联网络大家庭中的正式成员 网络的带宽和用户的发 展迅猛 1997 年 1998 年 1999 年分别为 62 万户 210 万户 890 万户 平均每年翻两番 据 2000 年 8 月 3 日中国互联网络发展状况 统计报告 目前我国上网用户人数已达 1690 万 上网计算机数达 650 万台 有近 4 万个商业网站 我国计算机社会拥有量已超过 2000 万台 今年电子商务交易额将达到 15 亿元 2005 年可望达到 200 亿元 已注册的企业类域名有 3 4 万个之多 占到域名总数的 80 电子商务使企业从采购到销售的运营效率大幅提高 消费类 电子商务网站已经超过 1000 家 可见 网络经济正在以几何级数的 增长速度向前发展 网络经济的发展必然会催生在线支付业务及银 行卡业务的创新与发展 这对我国银行卡业务来说是一次机遇 也 是以后发展的动力 四 我国银行卡业务发展的外部潜在 Threats 1 我国加入 WTO 以后 外资银行的进入 会对极大的挑战 根据我国入世承诺 将逐步放开金融市场 外资银行必将与 中资银行在中国市场上进行一轮拼抢竞争 然而外资银行实力雄厚 在管理体制和经营体制上比中资银行有优势 并且其有多年的经营 管理经验 根据其在中国分支机构少的特点 分析其在中国的经营 战略 必将会在银行卡方面逐争夺市场制高点 而国外很多的信用 卡上有各种各样的福利 如各种保险 店铺打折优惠 消费积分等营 销措施 且国外大的外资银行发行的银行卡在国际上有着良好的信 誉 所以容易被人们接受 这样会对中国银行卡业务争夺重点客户资 源 及优秀的经营管理人才 这样对国内银行卡业务的盈利能力及 发展产生威胁 2 目前我国银行卡业务利益分配机制不合理 会制约进一步 发展 银行卡受理市场发展跨行业务收费的利益分配机制的影响 现行规定中对于发卡行 收单行和银联公司三者按 8 1 1 比例 分配商户结算手续费的利益分配机制明显偏向于发卡业务 在银行 卡发展初期 这种分配机制对于扩大发卡量确实起到了重要作用 但 在当前受理市场成为银行卡业务发展瓶颈因素的情况下 该利益分配 机制对收单方的分配比率过低 未能充分补偿收单方的成本投入 尤 其是不能体现对受理市场先期投入者的合理补偿 不仅使得先期投入 者不愿开放受理机具 实现资源共享 而且导致各银行都不愿为了每 笔交易结算金额 1 的 110 再去花费巨资购置 机或 机 从而严重阻碍了银行卡受理市场的进一步发展 此外 目前我国还没 有实现银行卡服务市场化定价 银行卡市场上商户回佣及其分配比例 全国统一 并长期沿用 市场主体无法根据市场的实际情况做出相应 调节 导致利益分配机制不畅 产业发展受到制约 3 我国社会信用体系尚未建立起来 对银行卡业务的发展很 不利 完善的社会信用体系将极大的促进包括信用卡业务在内的信 用交易的发展 没有完善的社会信用体系 信用卡业务的发展必将举 步维艰 目前我国个人信用体系基本上还是一片空白 个人信用制度 缺欠 个人信用无法评估 没有社会化和规范化的个人信用制度 尚未 建立统一完善的企业和个人征信系统 申请人的收入和信用记录的真 实资料 无法实现全国联网和资源共享 个人信用状况很难掌握 无 法从根本上堵住欺诈申请的源头 导致在中国银行卡业在发展各种贷 计卡 信用卡面临巨大的风险 4 我国相关的法律制度尚未健全 不利于进一步提高银行卡 业务的发展水平 任何市场的发展都离不开法律的规范和维护 银行卡市场的发 展也不例外 而目前我国相关的专门性法规只有中国人民银行 1999 年 3 月制定的 银行卡业务管理办法 但该办法在涉及法律方面的 问题时 存在着一定的欠缺 仅仅是一种行业规范和处罚 而没有 明确银行卡公司等市场参与者的资质要求 准入程序 监管要求和 主体 客体的法律承受责任和支付 结算权力法律保护等 且国家 在目前的金融法规系列中尚没有一部真正意义上系统涉足银行卡的 法律 再就是有关电子商务的法律环境尚不健全 影响了银行卡在电 子商务中的应用 以及对于个人信用体系方面的法律都没建立起来 这必然会对银行卡业务的发展产生一定的制约作用 二 我国银行卡业务发展的战略选择 通过上面的分析 我们可以看出 我国银行卡业务的发展面 临很大的机会 但同时 由于其自身存在的不足和外部环境的潜在 威胁 我国银行卡业务要取得进一步和更大的发展 必须采取以下 几个方面的战略措施 1 加快与国际惯例接轨 借鉴国外银行先进的做法 完善我 国相关法律法规体系 作为国际标准的 VISA 和 MasterCard 国际组织的条例和原则 对指导和规范各国银行卡业务的发展具有重要作用 我国的发卡银 行大都是 VISA 或 MasterCard 两大银行卡组织的成员 而发行的银行 卡也大都是 VISA 或 MasterCard 卡 而现在我国制定的 银行卡业 务管理办法 明显存在着与 VISA 和 MasterCard 国际组织的有关条 例不一致的内容 这严重制约着银行卡业务的快速 所以要参照国际 惯例 将现在分散于 刑法 民法 经济合同法 担保法 商业银行法 以及 银行卡业务管理办法 中的相关法律和规定 加以整合 从而形成一部更为全面 更加细致地系统规范银行卡市 场行为的专门法律法规体系 遵循 有利于鼓励银行卡业务发展的 原则 对先期投入予以适当补偿的原则 鼓励受理市场的拓展 和维护的原则 建立合理的利益分配机制 促使我国银行卡业务与 国际惯例接轨 学习借鉴外资银行先进的管理方式 高效的作业流程 灵活多变的营销手段以及 独身定做 的客户服务等先进做法 向 国际化的方向发展 推进国内银行市场化的进程 形成以市场为导向 的管理组织形式和利益分配机制 2 加大创新力度 积极开发银行卡多功能用途 提升专业化 服务水平 银行卡功能不能仅仅局限在存取现金 转账 消费 代收代 付等传统业务范围内 对于电子商务 网上银行 电话银行 自助 终端等信息化的金融服务 和个人消费信贷 分期付款 银证通等 新兴金融服务 都要加大创新力度和科学技术投入力度 使银行卡 如何各种金融服务于一身 扩充卡功能 丰富银行卡多彩的产品效 能和服务 除了提供传统的金融服务外 还要不断创新附加功能 塑造银行卡多功能智能卡 积极实施银行卡跨行和跨地区技术与业 务的研究与实施 加快各行银行卡中心地设立 提供专业化的服务 专业化服务是国际银行卡产业发展的成功经验 通过银行卡中心的 设立 实施专业化分工 专门致力于银行卡产品的研发和风险管理 等核心环节 而把银行卡业务流程中的某一项多项职能 如收单环 节的和发卡环节的一些职能通过外包进行专业化管理 以充分发挥 专业分工优势 提升银行卡专业化服务水平 增强竞争力 3 建立和健全社会信用体系 为银行卡业务发展创造良好的 外部环境 在目前我国社会信用体系尚未建立的情况下 主要是加强个 人信用体系的建设和企业信用体系建设 首先应该加快和健全个人 和企业的的信用征集 联合税务 保险 社保 房管 工商 公检 法等部门全面的征集企业和个人的信用状况 建立信用档案 其次 要建立合理的信用评估体系 由人民银行牵头 与各商业银行及有关 部门共同研究 对各信用主体的还款能力 资信状况做出综合评价 并根据评价结果划分信用等级 并根据结果整理出其信用分析报告 及相应风险管理措施 再次要建立全国统一的企业及个人信用查询 系统 通过制定统一规范的标准 利用现代化信息技术 实行全国 联网 使国内的每一家商业银行都可以通过这一网查到相关的资信 信息 最后 要尽快建立相关的法律制度 确保法律和舆论对企业 和个人信用的监督力度 加大对失信行为的法律制裁和打击力度 使社会信用体系真正的起到好的作用 为银行卡业务发展提供良好 外部环境 4 构建全方位的营销体系 全面提升和开拓银行卡业务的市 场空间 传统的消费观念和持现购物的思想没有改变 所以要加大宣 传力度 让商户充分认识到银行卡对于扩大客户群 增加销售 降 低经营成本的作用 让全民提高持卡消费知识和意识 营造用卡消 费的高尚文化理念 在销售上 要充分地进行市场细分 配合产品 功能拓展 认真研究各细分市场消费者心理 消费趋势及消费者偏 好 对大众客户需求的银行卡产品实施无差异营销策略 对中高端 客户需求的银行卡产品实施差异化营销策略 对满足特定客户需求 的银行卡产品实施集中式营销策略 根据目标客户群的不同 量体裁 衣 从而促进银行卡业务的功能创新 技术创新和品种创新 大大拓 展银行卡服务功能 同时根据不同细分市场的特点 实施银行卡各 种保险 店铺打折优惠 消费积分等营销措施 增加银行卡的附加 值 在定价上 可以利用差异化的市场定价策略 针对不同目标客户 有的放矢地加大宣传和市场营销力度 鼓励持卡消费 调动用卡热情 全面提升和开拓银行卡业务的市场空间 5 加快高中级人才培养 实施战略人才储备 银行卡业务的重要特点是新兴行业 银行业务与 IT 技术的交 叉行业 其自身的特点 客观上决定了银行卡业务人员既要懂传统 业务和中间业务 又要掌握高科技知识的复合型人才 所以既懂专 业技术又懂相关知识的高素质复合型人才成为业务持续发展的关键 所以 要充分挖掘系统内部人才潜力 调整人才布局 选择知识丰 富 业务能力强 用于开拓的复合型人才 充实到银行卡业务岗位 同时 要加强专业人才的培训 稳定银行卡从业人员 要建立竞争 形势下新的用人机制和健全的激励机制 形成一个留住人才 用活 人才的良好的人文环境 不断脱颖而出优秀人才 以适应银行卡业 务专业人才发展的需要 加入 后 外资银行的进入 会与国内银行在人才方面 展开竞争 将会分流国内部分优秀的银行卡业务人才 所以要加强 危机意识 加快高中级人才培养 实施战略人才储备 参考文献 1 周建伟市场细分原理与银行卡市场营销策略 J 中国信 用卡 2004 8 2 徐磊费鹏加入 后我国银行卡业务的 分析 J 商业研究 2004 5 3 张玉纯我国个人信用征信业发展问题探讨 J 当代经济 研究 2003 1 4 左晓慧我国银行卡业务发展完善研究 J 经济问题 2003 8 5 方 芳制约我国银行卡业务发展的因素分析及对策研究 J 商 业经济文荟 2004 3 6 农行抚州市分行课题组对发展银行卡产业的思考 J 企业 经济 2004 3 7 雷纯雄中国银行卡业回顾与展望 J 商业银行 20