山东理工大学商学院金融学实习指导书.doc

山东理工大学经济学院金融学专业毕业实习指导书毕业实习是本科教学培养方案和教学计划的重要环节，旨在培养学生的实践能力、分析问题和解决问题的能力以及综合运用所学基础知识和基本技能的能力，同时也是为了增强学生适应社会的能力和就业竞争力。毕业实习是实现课堂教学和社会实践相结合的重要途径，也是学生从学校走向社会的一个不可或缺的过渡阶段。 根据山东理工大学金融学专业教学计划，制定本毕业实习指导书。1、 实习目的 1、培养学生从事金融工作的基本业务素质。通过实习，为逐步培养良好的职业道德、依法办事和克尽职守的敬业精神奠定良好的基础；进一步培养和锻炼学生发现问题、分析问题和解决问题的实际工作能力，把理论知识和解决实际问题相结合，提高运用理论知识从事金融实务的能力，全面提高学生素质。 2、全面了解商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的工作程序、业务范围、工作性质、工作特点、业务创新，弥补、验证、更新课堂知识，明确金融在经济建设中的重要地位和作用，发挥专业特长，为实习单位做贡献，为将来走向社会奠定基础。3、思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议；4、搜集毕业论文相关的资料。2、 实习内容【银行业务实习】（一）实习内容概述 实习基本内容主要包括：了解实习单位及所在部门的业务地位及职能；观摩实习单位柜面业务，了解柜面岗位设置及柜员管理规程，理解各类柜面业务业务流程及帐务处理；协助银行工作人员进行个人客户及公司客户的市场调研、信用评级、融资决策、信贷审查、信贷档案整理等工作。（二）实习准备（1） 了解实习银行及实习所在部门。包括银行的经营范围、经营原则及组织形式、分支机构；实习所在部门的业务职能、业务流程。（2） 业务知识准备。 阅读中华人民共和国商业银行法和商业银行业务与经营教材。根据实习所在部门，熟悉相关业务指导书并贯穿实习过程始终。以下书籍可结合个人情况进行选读：中国人民银行支付结算管理办公室编 支付结算制度汇编企业银行正确办理支付结算指南 新华出版社 2002年；贺瑛、钱红华主编 银行会计 复旦大学出版社 2005年6月；王德发主编财务报表分析中国人民大学出版社 2005年10月；杨琨主编商业银行客户经理制中国金融出版社 2001年3月；钟灿辉，陈武 编著银行信贷实务与管理西南财经大学出版社2006年12月；闻景 主编个人理财上海财经大学出版社2006年12月；王再祥著汽车金融中国金融出版社 2004年2月；邓宏乾主编房地产金融复旦大学出版社2006年12月；杨明生编著商业银行中间业务产品实用手册中国金融出版社2003年3月等。（三）基本实习内容1、商业银行经营原则、组织机构和业务 实习中应注意观察思考的问题： 问题1：请了解所在实习银行实际经营的业务范围。 问题2：请在实习过程中，结合所在业务部门了解实习银行对银行三性原则的贯彻。 问题3：问题：请了解实习单位在其行内所处的业务地位和业务范围。 问题4：请了解实习单位内部的组织结构及各部门的主要职能。2、商业银行柜面业务实习 （1）柜台岗位设置；柜台重要操作管理内容及规定（现金管理、重要单证的管理、印章的使用与保管、安全管理）；柜员技能要求（数字的书写、假币的识别、点钞方法等） 问题1：了解实习单位柜员岗位设置方式、柜员级别及操作权限 问题2：了解实习银行柜台岗位设置及对柜员管理的规章制度，理解其对防止银行操作风险及加强内控管理的重要意义。 （2）个人金融业务柜台实习包括;日常操作程序；储蓄业务整体运作流程和日常管理、业务营销、大客户管理；外汇业务操作流程和日常管理；银行卡业务、电子银行业务操作流程及管理。问题1：目前银行的主要存款业务及所占比例；问题2：了解网上银行业务、电话银行业务、银行卡业务的使用；问题3：商业银行对财政性存款的组织和缴存央行情况； 问题4：银行的资本金、存款和其它负债业务的金额、期限等构成情况。 问题5：电子化业务与传统业务之间的关系； 问题6：客户经理的基本职责和日常工作； 问题7：银行柜面是银行营销的前台，了解实习银行柜台服务规范，理解柜面服务质量对客户关系维护的重要作用。 （3）公司金融主要柜面业务 对公业务的主要内容 对公存款业务的整体运作流程，业务营销、客户经理实习、了解日常管理的内容。 支付结算业务流程和各种规定要求。问题1：理解现金支票业务规程；转账支票业务规程；支票挂失业务规程；问题2：理解现金本票出票业务规程、转账银行本票出票业务规程、银行本票解付业务规程、银行本票交换提回业务规程、银行本票退票、逾期付款业务规程；问题3：理解银行汇票签发业务规程、银行汇票付款业务规程、银行汇票结清业务规程、退款和逾期付款业务规程；问题4：理解银行承兑汇票承兑业务规程、承兑汇票到期的业务规程、银行承兑汇票托收的业务规程、承兑银行付款的处理、银行承兑汇票未使用注销的处理、银行承兑汇票挂失的处理；问题5：了解汇出款项的基本业务规程、汇入款项的业务规程；问题6：了解发出托收承付业务规程、收到托收承付的业务规程；问题7：了解委托收款业务规程。问题8：思考如何开发大客户。3、银行个人金融业务实习（1）个人理财业务： 了解凭证式国债的含义及办理流程 了解记帐式国债的含义及办理流程 了解开发式基金的开户、基金申购、赎回、查询、挂失等业务办理流程 了解银证通业务的特点及流程 了解外汇理财产品及其他理财产品 协助银行工作人员参与个人理财产品方案的制定活动（2）个人贷款业务个人汽车消费贷款办理流程个人住房按揭贷款二手房贷款个人住房转按揭贷款个人商用房贷款个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款个人综合消费贷款个人经营贷款助学贷款个人质押贷款问题1：理解住房按揭贷款的几种计息方式及特点问题2：了解各类贷款的用途问题3：了解申请各类贷款业务中客户的申请条件、应提交的资料，客户信用评级方法，协助银行工作人员做好贷前调查问题4：理解各类贷款担保方式的种类及风险防范意义问题5：理解各类贷前审查要点，理解贷款期限、利率、金额的确定方法问题6：协助银行工作人员做好各类贷后管理和风险预警问题7：理解建立个人征信系统对贷款银行及客户的重要意义问题8：结合个人贷款业务的发展现状，思考如何处理个人贷款业务发展与风险防范的关系贷款过程管理、信贷档案管理请参阅公司金融业务部分（3）便利银行业务包括银行卡业务、电话银行业务、网上银行业务、手机银行业务等，详见第一节个人金融柜面业务部分问题1：了解实习单位以上业务的基本功能问题2：思考网上银行业务的发展趋势和风险管理4、银行公司金融业务实习（1）对公存款业务：单位协定存款集团账户存款问题：理解上述存款业务对公司客户的重要意义（2）融资类业务：v 信用评级授信情况问题1:了解企业法人客户评价对象、信用等级的划分、信用评级的基本方法问题2:理解企业法人信用评级的意义问题3:理解关联客户信用评级要点问题4:理解年度信用评级和即期信用评级的关系问题5:了解授信的原则、要求和操作流程问题6：理解授信的意义及银行授信文件精神v 贷款全过程管理情况问题1：了解建立信贷关系客户所需提供的资料问题2：理解贷款双方的权利义务关系问题3：理解贷前调查的意义及基本内容问题4：熟悉贷前调查报告的撰写要求及主要内容问题5；协助银行工作人员对客户的生产经营、借款用途、偿债能力、担保情况、客户信用、潜在收益和风险等内容进行综合分析问题6：了解银行内部信贷指导文件问题7：了解贷款发放手续及所需法律文件问题8：理解贷后检查的内容及意义问题9：了解信贷五级分类的标准及认定程序问题10：了解实习银行贷款风险管理运行机制及落实情况问题11：了解不良贷款处理的主要方式及作用问题12：了解法人客户信贷业务档案的分类：（权证类、审批类、要件类、管理类、保全类、综合类）问题13：理解信贷业务业务档案的归档范围问题14：了解信贷业务档案的日常管理规程v 流动资金贷款问题1：了解流动资金贷款的审查程序和审查内容问题2：了解流动资金贷款的适用对象、申办条件、贷款品种及贷款用途v 项目贷款问题1：了解项目贷款的审查程序和审查内容问题2：了解项目贷款的适用对象、申办条件、担保方式及贷款用途问题3：理解项目贷款和流动资金贷款在贷款用途、资金管理、还款来源、潜在风险等方面的区别问题4：理解项目融资及潜在风险防范措施问题5：理解项目贷款评估的主要程序和方法v 房地产开发贷款问题1：了解房地产开发贷款的审查程序和审查内容问题2：了解房地产开发贷款的适用对象、申办条件、担保方式及贷款用途问题3：思考如何控制房地产开发贷款的潜在风险（3）票据业务问题1：了解银行承兑汇票与商业承兑汇票的区别问题2：理解商业汇票贴现业务的特点和优势问题3：了解商业汇票贴现的业务流程问题4：了解银行承兑汇票开立的条件、用途和适用对象问题5：理解银行承兑汇票开立与贷款的区别（4） 国际业务国际金融业务方面。包括：外汇交易的基本业务流程；外汇业务的基本核算方法；熟悉国际结算中常用的各类票据和单证，包括：汇票、本票、旅行支票、信用卡、各类商业发票、保险单、海运提单等；国际贸易结算业务，包括：信用证项下的进出口结算业务、托收项下的进出口业务、汇款方式在国际贸易中的运用、国际保理业务、福费廷业务等。 问题1：了解进口贸易融资的产品特点及申办条件问题2：理解进口贸易融资的风险防范 问题3：了解出口贸易融资的产品特点及申办条件问题4：理解出口贸易融资的风险防范（5）企业中间业务包括现金管理服务方案、企业年金、开放式基金、委托代理业务、电子银行业务等问题1：请结合实习单位实际情况了解产品功能、适用对象（6）机构金融业务包括银证合作业务、银保合作业务、银行同业业务等问题1：请结合实习单位实际情况了解产品功能、适用对象（7）投资银行业务l 银团贷款业务问题1：了解银团贷款的组织结构l 项目融资顾问问题1：了解项目融资的特点及潜在风险管理说明1:以上内容为银行业务的主要内容，实习过程中还可结合实习单位特点，了解实习银行资金营运管理、经营管理等其他方面的内容，其他投资银行业务请参照实习银行具体情况进行了解。说明2：以上内容可根据实习单位具体情况进行选择实习。说明3：实习过程中应积极思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议；搜集毕业论文相关的资料，为毕业论文撰写打下基础。【证券业务实习】（1） 实习内容概述1、通过毕业实习，使学生了解证券业务流程和内部管理制度，了解证券公司和证券咨询公司的实际运作过程，使学生对商业银行工作实践有一个较全面的感性认识。2、 通过毕业实习，使学生了解证券投资流程、证券投资分析和操作、经纪业务、承销业务、资产管理业务，进一步巩固和深化已学到的专业理论知识，培养学生理论和实践相结合的能力，观察问题、分析问题和解决问题的能力，为今后从事相关工作打下良好的基础。（2） 实习准备1、 了解实习单位的基本情况。2、 专业技能准备：具备证券投资学、投资银行学特别是技术分析基础（3） 基本实习内容 1、了解证券公司的具体业务及相关业务规定，证券公司的部门设置，各部门的具体工作职能及分工。 2、在证券公司前台实习，掌握股票帐户、资金帐户的开立程序，开立帐户的条件，所需要的证件。条件允许下，每位同学要开立股票帐户。 3、到证券公司大厅，了解设施，观察股票行市的大盘信息，掌握各种指标的详细内容，各种指标的具体使用和参考。 4、了解证券交易的相关内容，首先了解委托的相关内容，包括委托的方式、委托的要素、委托的时间，重点练习终端委托与网上委托。向证券公司技术人员了解交易信息传递的渠道与规定，证券交易所内的竞价方式。 5、到证券公司的投资部门及分析部门，了解证券公司的投资策略和方针，掌握基本分析和技术分析的具体程序和内容，跟随相关人员进行实践分析，掌握一定的分析技巧。 6、向证券公司的相关领导了解你所实习公司的发展状况，及他对证券市场发展的观点，对证券从业人员素质及业务水平的要求。 7、证券投资的技术分析实习 （1）K线图的基本内容；用K线图对股票价格走势进行研判。 （2）对股票价格所形成形态的认识；用反转形态、整理形态、缺口形态对股票价格走势进行研判。 （3）技术分析指标的认识与应用：认识与应用的主要指标包括：上证综合指数、深证综合指数、移动平均线、乖离率（BIAS）、指数平滑异同移动平均线（MACD）、相对强弱相对指标（RSI）、随机指标（KDJ）、威廉指标（%R）、能量潮（OBV）等。通过实践，使学生加深对以上指标的理解，并能应用每项指标对对股票价格走势进行研判。 【保险业务实习】（一）实习基本概况通过毕业实习，使学生把在基础课、专业课中所学的基本理论、基本知识和基本技能运用到保险实际工作中去，独立进行保险展业、承保、核保、出单等工作，巩固和丰富课堂所学的金融保险知识，提升保险理论水平和业务能力，增强社会适应能力和社会化能力；结合金融保险工作实践搜集毕业论文所需素材，初步构思毕业论文内容；通过毕业实习，培养、锻炼和提高学生事实求是、遵纪守法、敬业乐业、科学管理的素质以及谦虚好学、踏实肯干、吃苦耐劳、开拓进取和创新精神。（2） 实习准备1、了解实习单位的基本情况。2、专业技能准备：具备具备保险及风险管理的基本知识。（三）实习内容 1、保险营销专题实习 （1）了解人身保险和财产保险市场的市场构成，市场现状、市场开拓方法，保险营销的环境分析、目标市场定位，具体的营销方法、技巧，电子商务的基本知识、公共关系的基本知识，银行保险的基本知识，相关的人身保险、财产保险的基本知识。 （2）掌握团队经营能力、学作能力、市场开拓能力、演讲与沟通能力、谈判能力、市场分析和策划能力等技能。 2、保险公司经营管理专题实习 （1）了解财产保险公司核人身保险公司的运行基本知识，成会经营的基本知识，财产保险公司核人身保险公司经营管理的主要环节。 （2）掌握以下技能：财产保险核人身保险的和保能力、理赔能力、保险公司的财务操作能力、团队管理能力、组织培训能力。三、实习步骤和安排（一）实习单位及岗位 原则上由个人就近、就地联系实习单位。实习期间由指导教师指导、管理。 实习单位选择：商业银行网点、保险公司、证券公司等金融机构，财务公司、会计师事务所等中介服务机构及企事业单位的财务等相关部门进行毕业实习。 可以是从保险公司的承保，核保，精算，理赔四个部门和银行的信贷、会计、国际业务、投资四个部门的基础做起。（二）实习方式1、听取实习单位指导老师的介绍2、在实习单位实习岗位跟班实习或顶岗实习3、自主实习。4、查阅有关资料5、撰写实习报告及毕业论文（三）实习安排 1、落实实习单位 在实习开始前落实实习单位。 2、实习方案设计第八学期开始实习的第一周，学生应根据毕业实习大纲的要求，结合实习单位的具体情况，并与实习单位指导教师商定实习的总体安排，制定实习方案。实习方案应于实习开始的第一周内交指导教师审核认定。并同时登陆经济学院金融系教学管理系统登记自己的相关实习信息。实习方案包括实习地点、实习目的、实习内容、实习课题、实习阶段安排、实习总结以及实习交流等内容。 3、具体时间安排（2010.3.1-3.26） （1）了解实习单位总体情况（第1-2周） 在实习单位指定的指导老师的指导下，虚心学习，了解实习单位的总体情况和业务以及管理活动。逐步提高独立操作能力。 （2）专业实习（第3周） 实习学生在相关业务部门负责人以及所指定的实习指导老师的带领下，应用所学理论知识，分析研究实践中出现的新情况和新问题，并能大胆提出建议和意见。 （3）完成实习报告或调研报告（或案例分析）（第4周）。 （4）第五周周一返回学校进行毕业论文的撰写工作。四、实习报告的撰写方法与要求（一） 总体要求撰写毕业实习报告是学生毕业实习过程的重要组织部分，是对学生综合能力的锻炼与考核，尤其是对调查研究能力、理论联系实际能力、分析问题与解决问题能力以及观察表达能力与逻辑能力等较为为直接有效的考察。为提高毕业实习调研报告的质量，达到培养学生综合能力的目的，特提出如下要求 ：1、毕业实习调研报告应与所实习单位的业务密切相关，根据自身在实习单位的具体岗位上的工作经历，描述对实习内容的认识、理解和体会。不能只是简单的工作记录，要求条理清晰、层次分明。2、学生在报告撰写过程中要主动和指导教师保持经常的联系，取得指导和帮助。3、实习调研报告应由学生独立完成，若发现有抄袭和他人代做等舞弊现象，不予及格。（二） 实习报告格式1 实习调研报告不少于 2000字。2 调查报告格式要求：题名、作者班级、作者姓名、正文、参考文献。3 调查报告的内容原则规定如下 题目：反映调研报告的核心内容。 调研情况介绍：介绍调研对象的基本情况。 调研结论：对调研情况进行深入分析后得出的结论。 提出解决问题的办法或建议：针对存在的问题提出有实用价值或有推广意义的办法或建设性意见。4 排版要求 实习调研报告可手写，也可打印。打印一律用宋体，用A4纸打印。主标题用小二号黑体，副标题用三号字，正文用小四号字，段落为1.5倍行距。作者班级和姓名放在正文右上方。五、毕业实习量化考核标准与方式毕业实习结束后，应及时返校。由实习指导教师负责对学生的实习成绩进行量化考核。考核的总体标准如下。优秀：能很好地完成实习任务，达到实习大纲中规定的全部要求，实习报告能对实习内容进行全面、系统总结，并能运用学过的理论对某些问题加以分析，并有某些独到