授信业务调查报告

申请人全称 申请人全称 业务种类 业务种类 申请金额 申请金额 业务性质 业务性质 首笔 新增 收回再贷 借新还旧 展期 申报人 申报人 上报日期 上报日期 年年 月月 日日 精品文档 1欢迎下载 声声 明明 根据我公司的规章制度 本着尽职尽责的精神 按照效益性 安全性和 流动性原则 我公司于 年 月指派 和 两 名调查人员 对 融资人全称 的用款资格与条件 资 信状况 经营情况 财务状况 款项用途 偿还能力 投资保障等方面进行 了充分的调查和认真的审查 确保企业提供的全部资料真实 合法有效 核 实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实 调查报告内容全面且真 实 准确 可靠 无虚报 瞒报情况 能够作为审查决策的有效依据 我公司认为此笔业务符合国家政策 法规及我公司的有关规定 因此 同意开展本笔业务 金额为 元 大写 期限 月 业 务涉及担保方式为 保证人或抵押物为 并指派 作为该笔业务的专职管理人员 精品文档 2欢迎下载 本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则 本人已于 年 月 日对授信企业及担保单位进行了实地调查 并对该调查报告进行了审核 调查 报告真实 准确 可靠 可以作为审查决策的有效依据 同意该业务并提交审 查 若业务获批 本人保证负起管理责任 组织落实好贷后监管 确保按期收 回 签名 年 月 日 精品文档 3欢迎下载 一 业务申请概况一 业务申请概况 客户 向我公司申请 方式 为 融资用途为 此额度项下单项业务品种为 1 流动资金贷款 额度 万 期限不超过 个月 利 率 该客户于 年 月与我公司信贷关系 首笔业务为 金额 万元 期限 截至目前 借款人在我公司共有 笔贷款 贷 款余额 万元 余额 万元 授信业务总余额为 万元 客户名称客户名称行业类型 外部评级情况前期当期是否上市公司否当前股价 金额 万元 期限 月 申请内容申请内容 月利率 费率 担保单位担保单位担保单位信用等级前期当期 名称名称 评估价值评估价值 抵 质 押抵 质 押 值值 抵 质 押率抵 质 押率评估单位评估单位 抵抵 质质 押物明细押物明细 客户所处的行业是否属于国家鼓励发展的行业 是 否 客户是否具有独立的法人资格 并且对营业执照及企业代码进行年检 是 否 客户在司法机构是否存在诉讼 是 否 审查客户的验资报告 确认注册资金是否足额到位 是 否 客户是否已申请贷款卡 贷款卡是否经过年检 是 否 客户在我公司是否存在交叉贷款问题 是 否 风险探测风险探测 客户在我公司或其他金融机构 是否存在不良信用记录 是 否 是否按照制度规定履行尽职调查职责 是 否 合规检查合规检查 是是 否否 客户主体资格 经营资格和资质要求是否符合法规和制度规定 是 否 精品文档 4欢迎下载 调查项目是否符合国家法规及我公司信贷政策 是 否 贷款投向是否属于国家宏观政策调控范围 是 否 项目的立项批准手续 环保批准手续等要件是否符合法规和制度规定 是 否 项目用地 建设施工以及项目资本金是否符合合规要求 是 否 信贷业务担保是否符合国家法规及我公司要求 是 否 该业务所涉及其他方面问题是否符合国家规定 是 否 二 客户基本情况二 客户基本情况 成立时间座落地点 企业性质上级单位 营业执照号是否年检 是 否 法人代码证是否年检 是 否 贷款卡号是否年检 是 否 主营范围及主 要产品 注册资本 实收资本情况实收资本情况 出资人名称金额 万元 占比 是否到位 是 否 是 否 是 否 是 否 合合 计计 法定代表人法定代表人 简历简历 时间单位职务 精品文档 5欢迎下载 三 我公司对该客户评级情况三 我公司对该客户评级情况 评评 级级 表表 行业分类 企业规模 大 中 小 日期 定量指标指标名称计算值定量指标指标名称计算值 1 资产负债率8年度经营净现流 2 流动比率9应收账款周转率 3 年度利润总额10存货周转率 4 全年销售收入总额11总资产周转率 5 毛利率12销售收入增长率 6 净资产收益率 13 净利润增长率 7 年度净现金流量 定性分析 四 法人客户统一授信情况四 法人客户统一授信情况 1 该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信 额度 额度和授信敞口 并在下表中填列并加以分析 业务种类授信额度余额期限 月 到期日担保方式 本次申请情况 合计 文字分析 2 申请人所在集团内关联企业在我公司授信情况在下表中列示 内容同上 并加以分析 借款人 业务种类授信金额 授信敞口额度敞口余额 担保单位 合计 文字分析 精品文档 6欢迎下载 五 客户经营状况五 客户经营状况 1 登录最高人民法院官方网站 查询申请 人及担保单位是否列入失信被执行人名单内 申请人信用良好 未列入失信被执行人员名单内 2 申请人历史发债及资产证券化产品情况 无 3 行业的发展阶段及竞争程度 该客户在行业中所处的位置 市场占有率 4 市场分析 国内及国际市场供求情况 5 三年经营成果对比表 年度及报告期年度及报告期销售收入 万元 销售收入 万元 销售量 万元 销售量 万元 利润总额 万元 利润总额 万元 以文字描述该客户三年的经营成果及企业的发展趋势 6 主营业务及主要产品的情况 包括产品所处的发展阶段 产品的供求状况及价格走势 产品 可替代性 产品的竞争力 年生产能力 达产情况 产品的销售情 况 购销渠道及主要客户群体等内容 精品文档 7欢迎下载 产品产品 1 1 生产能力生产量销售量产销率 在销售收入 中占比 前年 年 去年 年 产品产品 2 2 生产能力生产量销售量产销率 在销售收入 中占比 前年 年 去年 年 7 企业主要原材料的供求情况及价格波动情况 与上游客户合作情况 供应商供应商 合作合作 年限年限 采购原采购原 料种类料种类 年月采购额年月采购额 万元 万元 付款方式付款方式账期账期 与下游客户合作情况 销售客户销售客户 合作合作 年限年限 销售产品种销售产品种 类类 年月采购年月采购 额额 收款方式收款方式账期账期 精品文档 8欢迎下载 8 企业的技术装备水平 新技术应用及工艺水平的详细介绍 六 客户财务分析六 客户财务分析 一 报告期重点科目介绍 占比较大科目 报告期 单位 万元 科目金额 说明 资产类 货币资金 应收账款 其他应收款 存货 固定资产 预付帐款 长期投资 无形资产 资产总计 负债类 短期借款 应付票据 应付账款 预收帐款 应缴税金 其他应付款 长期借款 负债合计 所有者权益类 实收资本 未分配利润 所有者权益 损益类 主营业务收入 利润总额 二 变动较大科目分析 该企业报告期较期初各科目无较大浮动 三 财务分析 精品文档 9欢迎下载 通过该客户 2 3 年的财务数据的比较 调查企业资产结构 资 金结构是否合理 现金流量是否充足 偿债能力 营运能力 盈利 能力及成长能力是否良好 对企业的各项财务指标的变动趋势进行 综合分析 判断企业的经营是否稳定以及是否存在下滑趋势 1 资产占用结构分析 资产结构指各项资产占总资产的比重 结合行业特点 调查资产占用是否合理 是否与同行业的比例大致 相同 实物资产是否占比过低 应收及其他应收 预付帐款是否占 比过高 若与同业标准偏离较大 应要求该客户做出书面说明 调 查是否存在不实资产 报告期资产情况报告期资产情况比去年同期增减比去年同期增减 A 总资产 B C D 占比 B 流动资产 占比 C 固定资产 占比 D 其他资产 占比 2 资金结构分析 资金结构指负债与所有者权益的比重及相互 间的比例关系 3 偿债能力分析 主要指标为资产负债率 流动比率 速动比 率 利息保障倍数 负债与所有者权益比率 重点应结合行业特点 调查该客户的负债率是否过高 债务负担是否过重 流动比及速动 比等指标是否合理 资产负债率 负债与所有者权 益比 精品文档 10欢迎下载 流动比率 速动比率 利息保障倍数 4 营运能力分析 主要考核总资产周转率 流动资产周转率 存货周转率 应收帐款周转率 以上指标均可反映客户的资产流动 性 总资产周转率 流动资产周转率 存货周转率 应收帐款周转率 5 盈利能力分析 主要考核净资产收益率 总资产利润率 销 售利润率 销售利润率 总资产利润率 净资产收益率 6 现金流量分析 年度年度净现金流量净现金流量经营活动经营活动投资活动投资活动融资活动融资活动 7 表外负债 及 或有负债 分析 七 七 担保分析担保分析 精品文档 11欢迎下载