车损险案例PPT课件

车损险案例分析 何涛 车损险知识回顾 保险责任免责条款保费计算赔款计算 车损险理赔案例 1杨先生驾驶车辆在快速路上行驶中为躲避突然出现的行人 汽车撞上马路牙子 致使车辆严重受损 后其向保险公司提出理赔 经检验车辆底盘受损修理费用9784元 发动机受损修理费用4685元 理赔中 保险公司认为汽车撞上马路牙子只是造成底盘受损 可当时杨先生在底盘受损 漏油的情况下仍然启动汽车驶入辅路 才致使汽车发动机发生严重损坏 保险公司推出 根据保险条款规定 遭受损失后 未经必要修理继续使用保险车辆 致使损失扩大部分保险公司不予赔偿 所以保险公司对发动机损坏部分拒赔 启示 发生保险事故时 被保险人对保险车辆采取施救 保护措施所支出的合理费用 由保险公司负责赔偿 保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用 事故发生以后 为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用 因为这些都是合理的施救和保护费用 什么属于合理的施救费呢 正确的理解应该是 保险车辆出险时 为了减少车辆损失 采取施救 保护措施所支出的直接的 必要的 合理的费用称为施救费 如保险车辆出险后 失去正常行驶能力而雇用吊车或拖车等进行抢救的费用 保险车辆发生火灾时使用他人非专业消防单位的消防设备的合理费用 在抢救过程中 因抢救而损坏他人的财产 应由被保险人赔偿的费用等 同时 施救费的最高赔偿限额以车辆损失险的保险金额为限 案例2 张先生将自己的奔驰轿车向保险公司投保车辆损失险 保险金额60万元 保费6000元 在保险合同的有效期内 张先生的汽车发生车祸 车辆损失严重 在通知了保险公司后 张先生将车辆运到指定的修理厂进行修理 修理厂开出的修理零配件共计近4万元 张先生通知了保险公司 保险公司在查看车辆并作出评估后 认为张先生的奔驰汽车是较早的旧车 最多估价3万元 按整车损失最多只能赔偿3万元 张先生认为 自己的投保金额是60万元 而且也按照60万元的保险金额缴纳了保险费 现在连修理厂开出的零配件都需要近4万元 而保险公司认为车辆只值3万元 认为保险公司没有赔偿自己的损失 双方产生纠纷 张先生与保险公司的合同属于不定值保险 保险价值是保险标的的价值 保险金额则是保险人承担保险责任的最高限额 本案中 张先生与保险公司并没有在保险合同中载明保险标的的保险价值 只约定了保险金额 因此 合同属于不定值保险合同 不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值 而在保险事故发生后再估算价值 确定损失的保险合同 仅载明保险金额作为保险事故发生后的赔偿最高限额的保险合同 在不定值保险合同中 保险标的的价值是在保险事故发生后才进行估算的 而在保险合同成立至保险事故发生这段时间内 其价值可能发生变化 这就出现了保险价值的确定标准问题 在保险实践中 通常以市场价格为标准来确定保险价值 保险人的赔偿金最高额以保险标的在保险事故发生时的市场价格为准 在不易用市场价格确定保险价值时 也可用重置成本减折旧的方法或其他的估价方法来确定保险价值 但在不定值保险合同中亦明确保险金额 于保险事故发生后 以所定的保险金额为最高赔偿额 在其范围内对保险标的进行估价确定损失以确定赔偿实际支付金额 换句话说损失高于定额的 以定额为限 低于定额的 以实际损失为准 车损险是与车辆的使用年限挂钩的 几乎所有的保险公司在车险车损方面有一个折旧系数 即每年下降0 9 1 2 在财产保险方面是存在一个折旧标准的 而且财产保险还有一个重要的注意点 以实际财产价值为准 高出的不做保障范围 低出的则按比例偿付 即 一损一报 实损实报 高超实报 低保比偿 保险公司在公估后给出的报价是3万元 根据使用年限的折旧系数 也就是说 出损前的车辆实际价值是3万元 虽然张先生的保险金额是60万元 但按照法律条例 也只是赔偿3万元 本案还涉及车辆损失险的理赔程序问题 张先生应该在发生车祸之后 通知保险公司 再由保险公司派人员至现场定损 核价 而后经过保险公司的认可 才可送往定点的汽修公司进行对车辆修缮 案例3 我向保险公司投保了汽车损失险 2011年1月21日 我的汽车被别人撞坏 花去修理费7000元 主要看交警部门的事故责任 如果是对方的全责 就由对方负责赔偿 保险公司不承担赔偿责任 保险公司可以赔100块钱 交强险中的每次事故无责任财产损失 对方实在不赔只有去法院了 案例4 一投保机动车辆损失保险的车辆在保险期限内发生了事故 新车购置价为20万元 足额投保 出险时实际价值10万元 驾驶人员承担全部责任 依据条款实行15 的免赔率 同时由于非约定驾驶人员驾车肇事 应增加5 免赔率 车辆全部损失 残值1000元 求车辆损失险赔款金额 案例5 A轿车因意外跑偏 与面包车相撞 两车部分损坏 事主负全责 造成车损 伤人 投保情况 A轿车未足额投保 其中车辆损失险10万 第三者责任险10万 新车价格25万 所需费