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文档简介

国贸一班 存款准备金 1 定义 存款准备金 就是中央银行 中国人民银行 根据法律的规定 要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户 对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 2 组成 存款准备金分为 存款准备金 和 超额准备金 两部分 按照存款准备金率交存央行的存款为 存款准备金 存款 而金融机构在央行存款超过存款准备金存款的部分为超额准备金存款 超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金 构成超额准备金 习惯上称为备付金 超额准备金与存款总额的比例是超额准备金率 即备付率 金融机构缴存的 存款准备金 一般情况下是不准动用的 而超额准备金 金融机构可以自主动用 其保有金额也由金融机构自主决定 一般 人们只研究存款准备金率的提高或降低 对商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化 进而对货币供给的影响 而没有研究 存款准备金 运营问题 3 目的 实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时 能有相当充足的清偿能力 自20世纪30年代以后 存款准背金制度还成为国家调节经济的重要手段 是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度 中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模 这个制度规定 商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去 必须按一定的比例 或以存款形式存放在中央银行 或以库存现金形式自己保持 4 职能 第一 缓冲职能 通过建立存款准备金制度 有助于在流动资产状况发生变动时稳定隔夜利率 第二 流动资产管理职能 为中央银行提供了准备金需求的一个来源 从而可以补偿通过自发性因素产生的流动性资产供给 第三 货币控制职能 可以被作为一种控制货币总量的手段 第四 收入或税收职能 可以被认为是中央银行收入的一个来源 5 作用 1 保证银行的资金流动性和现金兑付能力2 控制货币供应量3 有助于中央银行进行结构调整 存款准备金的上调下调简单点说 上调就意味着金融机构用于信贷给企业和个人的数目减少 同样道理 下调就意味着可用于信贷的钱数增加了 存在问题 1 难以从根本上解决银行体系流动性过剩 2 无法有效控制资产泡沫的形成和发展 3 可能造成普遍的信贷紧缩 对城乡 区域协调及中小企业发展产生不利影响 措施 1 加快市场化经济 加快利率市
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