《保险业反洗钱工作管理办法》解读——分支机构(12-8)

保险业反洗钱工作管理办法 政策法规解读 贯彻落实方案宣导 目录 管理办法 的制定依据 目的 意义 制定依据 目的与意义 一 一 有利于落实反洗钱法规和国际监管规则首次明确提出了保监会的五项反洗钱职责 明确向各保监局授权行使的五项反洗钱职责 首次全面梳理了保险公司 保险资产管理公司反洗钱的三大核心义务和八项基础工作 首次整合了保险公司和中介机构 保险直销业务和保险中介业务的反洗钱要求 有利于探索解决反洗钱工作中存在的突出问题 目的与意义 二 二 有利于提高反洗钱工作水平 防范洗钱风险细化了总公司反洗钱内控制度的八项内容 首次厘清了反洗钱内控制度的处延确定了公司各层级的制度制定权限 规范了公司反洗钱负责机构的设置要求 提出指定内设机构负责反洗钱工作 明确规定设置反洗钱专岗要求 明确将可量化的反洗钱指标嵌入信息系统 提出做好反洗钱信息化建设的要求 规定了反洗钱宣传培训的对象 内容和反洗钱审计的频率 方式 可有效降低监管风险 首次明确了保险机构和代理机构 经纪公司 金融类兼业代理公司在中介业务合作中相应的反洗钱责任 目的与意义 三 三 有利于加强反洗钱监管 加大监督检查力度重申了对批准设立机构 投资入股和核准高管人员任职资格的反洗钱审查条件 调整了有关市场准入条件的内容 确立了反洗钱行政主管机构的分工协作机制 统一了思想认识 明确了对违法违规行为的处理措施 将反洗钱与分类监管 案件责任追究等监管措施有机结合 极大增强了反洗钱监管的震慑力和有效性 目录 管理办法 出台的背景 目的 意义 主要内容 8 共五章 42条 主要内容 第一章总则 立法宗旨和制定依据第二章保险监管职责 明确反洗钱持续监管要求第三章反洗钱义务 提出市场准入的反洗钱要求 对中介机构做出特殊规定 强化中介业务反洗钱要求第四章监管管理 规范反洗钱监管第五章附则 第二章 保险监管机构的反洗钱监管职责 保监会 根据法律法规和国务院授权履行保险业反洗钱监管职责参与制定保险业反洗钱政策 规划 部门规章 配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管制定保险业反洗钱监管制度 对保险业市场准入提出反洗钱要求 开展反洗钱审查和监督检查参加反洗钱监管合作组织开展反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件其他依法履行的反洗钱职责 制定辖内保险业反洗钱规范性文件 开展反洗钱审查和监督检查向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况参加辖内反洗钱监管合作组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件中国保监会授权的其他反洗钱职责 9 保监局 在保监会授权范围内履行辖内保险业反洗钱监管职责 第三章保险业反洗钱义务 一 应遵守的基本原则保险公司 保险资产管理公司和保险专业代理公司 保险经纪公司应当以保单实名制为基础 按照客户资料完整 交易记录可查 资金流转规范的工作原则 切实提高反洗钱内控水平 10 二 市场准入的条件 11 三 日常反洗钱工作 核心义务客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告 基础工作反洗钱内控制度建设反洗钱机构设置反洗钱信息化建设反洗钱培训宣传反洗钱内部审计重大洗钱案件处置配合反洗钱监督检查和调查保密 12 日常反洗钱工作 一 反洗钱内控制度应包括 客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告反洗钱培训宣传反洗钱内部审计重大洗钱案件应急处置配合反洗钱监督检查 行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查反洗钱工作信息保密反洗钱法律法规规定的其他内容 客户身份识别分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则 应建立反洗钱组织 应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 组织开展反洗钱工作 指定内设机构组织开展反洗钱工作的 应当设立反洗钱岗位 应当明确相关业务部门的反洗钱职责 保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行 日常反洗钱工作 二 开展有效的反洗钱培训 对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容 反洗钱法律法规和监管规定反洗钱内控制度 与其岗位职责相应的反洗钱工作要求开展反洗钱工作必备的其他知识 技能等 对保险销售从业人员的培训应当包括下列内容 反洗钱法律法规和监管规定反洗钱内控制度展业中的反洗钱要求 如提醒客户提供相关信息资料 配合履行反洗钱义务等 日常反洗钱工作 三 客户身份识别与交易信息留存 应当依法在订立保险合同 解除保险合同 理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别 应当按照客户特点或者账户属性 划分风险等级 并在持续关注的基础上 适时调整风险等级 应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单 及时对本机构客户进行风险排查 依法采取相应措施 日常反洗钱工作 四 应当依法识别 报告大额交易和可疑交易 应当每年开展反洗钱内部审计 应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件 及时向保险监管机构报告案件处置情况 应当配合反洗钱监督检查 行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查 日常反洗钱工作 五 四 信息化管理要求 应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统 使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递 集中和共享 满足对洗钱风险进行预警 提取 分析和报告等各项反洗钱要求 五 合作协议中的反洗钱条款 反洗钱条款应当包括下列内容 保险专业代理公司 金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份 保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息 必要时 可以从保险专业代理公司 金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 保险公司为保险专业代理公司 金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助 第四章监督管理 反洗钱市场准入审查保险监管机构依法对保险业新设机构 投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查 对不符合条件的 不予批准或者核准 20 第四章监督管理 反洗钱现场检查 非现场监管和监管重点保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管 反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行 保险监管机构有权根据监管需要 要求保险公司 保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料 第四章监督管理 发生下列情形之一 保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象 一 涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱 二 受到反洗钱主管部门重大行政处罚 三 中国保监会认为需要重点监管的其他情形 违反反洗钱法律法规和本办法规定的 责令限期改正 约谈相关人员 监管机构根据公司反洗钱工作开展情况 调整其在分类监管体系中合规类指标的评分 违反本办法规定 达到案件责任追究标准的 应当依法追究案件责任人的责任 目录 管理办法 出台的目的 意义 落实 管理办法 具体措施 开展