第一章 再保险概述

避免保险公司破产倒闭的措施有哪些 避免保险公司破产的办法 1 资本保证金2 保险责任准备金3 保险公司提取公积金4 保险保障基金5 除外责任的规定 6 各种控制制度7 1 资本保证金资本保证金 是指根据 保险法 的规定 保险公司成立后按照其注册资本总额的20 提取的 除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金 2 保险责任准备金3 保险公司提取公积金按照保险法和公司法的规定 保险公司在分配当年税后利润时 应当提取利润的10 列入公司的法定公积金 法定公积金累计额达到公司注册资本的50 以上时 可以不再提取 保险公司经股东大会决议 还可以提取任意公积金 公司的公积金应当用于弥补公司的亏损 扩大公司的生产经营或者转为增加公司的资本 法定公积金的提取 具有强制性 保险公司必须依法提取 任意公积金的提取 不具有强制性 保险公司可以根据实际需要自行决定提取 4 保险保障基金是指按照 中华人民共和国保险法 和保险保障基金办法规定缴纳形成 在保险公司被依法撤销或者依法实施破产的情形下 用于救助保单持有人 保单受让公司或者处置保险业风险的非政府性行业风险救助基金 财产保险按照保费收入的0 8 缴纳 人寿保险按照业务收入的0 15 缴纳 财产保险公司的保险保障基金余额达到公司总资产6 的 人身保险公司的保险保障基金余额达到公司总资产1 的 可以暂停缴纳 5 除外责任的规定 6 各种控制制度7 再保险 第一章再保险概述第二章再保险合同第三章再保险市场第四章比例再保险第五章非比例再保险第六章超额赔款再保险保险费率第七章再保险安排和规划第八章分出业务的经营与管理第九章分入业务经营与管理第十章再保险的数理分析 第一章再保险概述 主要内容 第一节再保险的基本概念第二节再保险的产生和发展第三节再保险的职能和作用第四节再保险的分类 社会发展 时代进步 财产价值趋于集中 亦即保险人所要承担的危险责任越来越大 这需要某种方式来分散危险 均衡业务 稳定经营 再保险是最佳选择 任何一个保险业务 都离不开再保险的保障体系 再保险已成为现代保险经营过程必不可少的重要环节 并日益成为保险业经营的支柱 且再保险业务具有国际业务的性质 第一节再保险的基本概念 一 再保险的定义再保险是指保险人将自己所承保的部分或全部风险责任向其他保险人进行保险的行为 又称分保 因这种办理保险业务的方法有再一次进行保险的性质 故称再保险 简单地说 再保险即 保险的保险 第二十八条保险人将其承担的保险业务 以分保形式部分转移给其他保险人的 为再保险 应再保险接受人的要求 再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况书面告知再保险接受人 再保险的基本概念 原保险人 分出公司 再保险人 分入公司 自留额 自负责任 分保额 分保责任 再保险费 分保费 再保险佣金 分保手续费 分保佣金 转分保 再保险业务的接受人一般称为 A 分入公司B 分出人C 分出公司D 原保险人 分保接受人参加再保险业务后 为了减少其所承担的责任 而将部分分入责任转嫁给其他再保险人 称为 A 原保险B 再保险C 分保D 转分保 二 危险单位 自留额和分保额 在再保险业务中 分保双方责任的分配与分担是通过确定的自留额和分保额来体现的 而自留额和分保额是按危险单位来确定的 一 危险单位1 概念 是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围 2 危险单位的划分 1 根据不同的险别和保险标的来划分危险单位 2 划分关键和每次事故最大可能损失范围的估计联系 而不一定和保单份数相同 3 危险单位应随标的物的变化而改变 4 危险单位划分有时需要专业知识 如一家年产600万吨柠檬酸厂 如丰原集团下属 其布局和结构 规格都有一定的规范 决定危险单位时要结合具体的建筑物和设施 经过实地查勘或图纸分析 方能确定危险单位的划分 这需要专业知识和专业人员来完成 5 再保险合同一般规定 如何划分危险单位由分出公司决定 二 自留额与分保额1 概念自留额 分出公司根据自身偿付能力所能确定承担的责任限额 称为自留额或自负责任额 分保额 又称分保责任额或接受额 是指经过分保由接受公司所承担的责任限额 2 计算与表示 1 以保额为基础进行计算 此分保方式属比例再保险 2 以赔款为基础进行计算 此分保方式属非比例再保险 3 可用百分率表示 亦可用绝对数表示 3 为了确保保险企业的财政稳定性及其偿付能力 许多国家通过立法将再保险的自留额列为国家管理保险业的重要内容 比如我国 保险法 98条规定 经营财产保险业务的保险公司当年自留保费不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍 三 再保险关系 再保险是在原保险合同的基础上建立的 在再保险关系中 直接接受保险业务的保险人称为原保险人 也叫再保险分出人 接受分出保险责任的保险人称为再保险接受人 也叫再保险人 再保险的权利义务关系是由再保险分出人与再保险接受人通过订立再保险合同确立的 再保险合同的存在虽然是以原保险合同的存在为前提 但两者在法律上是各自独立存在的合同 所以再保险的权利义务关系与原保险的权利义务关系 是相互独立的法律关系 不能混淆 第二十九条再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费 原保险的被保险人或者受益人不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求 再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由 拒绝履行或者迟延履行其原保险责任 第102条规定 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费 不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍 第103条规定 保险公司对每一危险单位 即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任 不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十 超过的部分 应当办理再保险 危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围 下列关于再保险的判断中 正确的是 A 再保险是原保险人将自己的保险业务以分保形式 全部转移给再保险人B 原保险人可以再保险人未履行再保险责任为由 拒绝履行其对被保险人的保险责任C 再保险人既可以向原保险的投保人要求支付保险费 也可以向原保险的保险人要求支付保险费D 原保险的被保险人不能向再保险人的保险人要求履行赔偿义务 四 再保险与原保险的联系 一 再保险与原保险的联系1 原保险是再保险的基础 再保险是由原保险派生的2 再保险是对原保险的保险 再保险支持和促进原保险的发展 二 再保险与原保险的区别 1 保险关系的主体不同 原保险关系的主体是保险人与投保人或被保险人 体现的是保险人与被保险人之间的经济关系 再保险关系的主体是原保险人与再保险人 体现的是保险人之间的经济关系 2 保险标的不同 原保险的保险标的包括财产 人身 责任 信用以及有关的利益 再保险的保险标的是原保险人所承担的风险责任 是一种具有责任保险性质的保险3 保险赔付的性质不同 原保险合同包括补偿性合同和给付性合同两种 再保险合同均为补偿性合同 三 再保险的两个重要特点 1 再保险是保险人之间的一种业务经营活动 再保险人与原保险人之间法律地位对等 可以互换 再保险人与投保人和被保险无任何关系 2 再保险合同为独立合同 再保险由原保险产生 但具有独立性 再保险合同不是原保险合同的从属合同 与原保险合同无任何法律继承关系 再保险业务是一种独立的保险业务 再保险合同只对原保险人和再保险人具有法律约束力 再保险人只对原保险人负责 与原保险合同中的投保人或被保险人没有任何法律关系 五 再保险与共同保险 共同保险是指由两个或两个以上的保险人联合直接承保同一保险标的及共同承担同一风险责任 保险金额总和不超过保险标的的可保价值的保险 即由多个保险公司对于所承保的风险进行一次性的分摊 有 万里长江第一隧 之称的武汉长江公路隧道 其建筑 安装工程方面的风险 获得保险公司的有力保障 天安 永安 平安 太平 中华联合等5家保险公司 共同承担了这张总保额为8 9亿元的大保单 共同保险与再保险的联系 都是分散风险责任的方式 共同保险与再保险的区别 1 风险分散不同 共同保险是原保险的特殊形式 是风险的第一次分散 再保险是风险的第二次分散 2 与投保人或被保险人的法律关系不同 共同保险中投保人分别与各保险人签订合同 每一个保险人与投保人或被保险人都有直接的法律关系 费时费力 再保险人与投保人或被保险人没有任何的法律关系 只与原保险人有直接的法律关系 投保人或被保险人也只与原保险人有直接的法律关系 再保险是投保人与保险人签订保险合同后 由保险人与再保险人签订分保合同 亦即投保人只与一家保险公司 一个保险人 签订保险合同 不再与再保险人发生任何关系 手续简便 省时省力 共同保险的局限性 1 受到时间 空间的制约 投保人必须同时与数个保险人协商 请求他们联合共同对其保险标的及其风险进行保险 2 手续繁琐 费时费力 投保人必须与每一个保险人洽谈保险事项 签订保险合同 在保险经营中 尽管再保险的应用较共同保险普遍的多 但由于当今社会保险标的的价值和保额不断增加 共同保险与再保险结合运用 可以使风险分散更加彻底 四 发展趋势 1 共同保险的再保险化 在共同保险中设置首席共保人 通常由共保份额最多的保险人担当 首席共保人与其他共保人之间并无法律代理关系 首席共保人的权利义务也并不完全相同 2 再保险的共同保险化 一些再保险合约在订立时即直接交由多个再保险人共同承担 每个再保险人都承担再保险业务的部分份额 这种情况下再保险安排中本身也是一种共同保险 六 再保险与重复保险 一 重复保险的含义是指投保人对同一保险标的 同一保险利益 同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同 且保险金额总和超过保险价值的保险 二 特点 1 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值 除合同另有约定外 各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任 2 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分 请求各保险人按比例返还保险费 被保险人若就同一保险标的或保险利益同时向两个或两个以上的保险公司投保相同危险的保险单 在其保险期限相同的范围内 使其保险金额的总和超过保险标的的可保价值的 称为 A 重复保险B 共同保险C 原保险D 再保险 三 两者的区别1 缔约动机不同再保险中的风险转移并非投保人的自愿行为 而是保险人的积极行为 重复保险的风险转移则是投保人的主动行为 重复保险的投保人若是善意 旨在增强安全保障 恶意往往在于图谋不当得得 2 告知义务的履行不同重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人 各保险人相互没有告知义务 再保险分出人则应将其自负责任及原保险的有关情况告知再保险接受人 3 风险分散不同再保险中投保人的风险转移 是保险人的风险的 第二次转移 重复保险仍属风险的第一次分配 第二节再保险的产生与发展 一 再保险的产生 一 海上再保险再保险与原保险都是首先从海上保险开始萌芽中 再保险较晚 14世纪中叶 海上保险在意大利出现 16世纪初 以海上保险条例与判例为主要研究内容的海上保险专著的出版 标志保险学的诞生 1370年 一位意大利海上保险人首次发了一份转嫁风险责任的保单 标志再保险的萌芽 目前 排名第一的再保险公司 慕尼黑再保险公司 第二 瑞士再保险公司 目前 世界上主要的再保险市场有伦敦 欧洲大陆 纽约和东京 再保险交易较集中于伦敦 慕尼黑 巴黎 苏黎世 纽约 东京 新加坡 香港等 二 火灾再保险世界第一张火灾再保险单纽约雄鹰火灾保险公司与联合保险公司于1813年签订的 三 人寿再保险世界上第一份人寿分保契约大约1844年在英国签订 1844年 英国签发了世界上第一张 A 人寿再保险合同B 火灾再保险合同C 船舶再保险合同D 地震再保险合同 二 再保险的发展 一 从临时再保险到合同再保险1 临时再保险早期保险业务的经营 一般是由保险人独立承保 如遇保额较大 一个保险人不能全部承担时 就采用共同保险的方式 由几个保险人联合承保 由于共同保险带来了保险人相互间的竞争 又出现了临时再保险 即由一个保险人先承保全部业务 再将超过自身承担能力的责任部分分保给其他保险人 分出人与分入人之间没有稳定的业务联系 只是在需要分保时 临时确定分出与分入的条件和费用 临时再保险比共同保险在分散风险方面有其优势 因而作为一种重要的经营方法为保险业所采用 2 合约再保险由于临时再保险需要各有关保险公司逐笔磋商 手续繁琐 联系松散 费时费力 且在未商妥之前 原保险人处于无保障状态 这种再保险安排方法已满足不了保险业务发展对再保险的需要 经过初期临时再保险同业相互之间的了解 合同再保险便应运而生了 合同再保险由分保双方事先签定分保合同 约定业务范围 分保条件 额度 费用等 在合同期内 对于约定的业务 原保险人必须分出 再保险人必须接受 无须具体通知 自动生效 双方定期结算盈亏 二 专业再保险公司的产生 再保险业务原来是在经营直接保险业务的保险人之间进行的 随着再保险业务的不断发展和保险公司之间竞争的加剧 要求再保险公司经营专业化 到19世纪中叶 开始出现专业再保险公司 专门从事再保险业务 1852年 德国科隆再保险公司创立 成为世界上第一家独立的专业再保险公司 专业再保险公司的出现对促进再保险业务的发展发挥了很大的推动作用 特别在分保技术方面显示出专业化的优越性 三 再保险业务创新 超额赔款再保险 传统的再保险方式是比例再保险 由分保双方以保险金额为计算基础分配责任 19世纪后期特别是进入20世纪以来 随着工业的持续发展和科学技术的日新月异 巨灾风险巨额损失不断增加 带来了对再保险的新的要求 因此 为解决巨灾风险和巨额风险的保障问题 以赔款为基础计算分保双方责任额的另一种分保方式 超额损失再保险 即非比例再保险 便产生和发展起来了 1910年 英国第一次签定了赔款分保合同 四 国际再保险市场的形成 1 世界上四大再保险市场伦敦 欧洲大陆 纽约和东京2 二战后 发展中国家推行保险民族化政策 建立国家再保险公司 建立地区性再保险集团 扩大地区内的承保能力 提高处留额 减少向地区外分出业务 伦敦再保险市场的优势体现在 A 首席再保险交易中心B 世界航空险集散点C 国际水险聚集地D 发达的再保险代理业E 配套服务齐全 二 中国再保险事业的发展 一 旧中国的再保险 半殖民性质19世纪外商将保险传入中国 1929年由金城银行投资设立 太保 后台是 瑞士再保险公司 1931年由中国银行投资设立 中保 后台是英商 太阳保险公司 1933年6月 成立 华商联合保险股份有限公司 二 新中国再保险事业的发展 1949年10月20日 原中国人民保险公司在北京成立 在相当长一段时间内 作为国有惟一的保险公司经营保险业务 1996年7月 人保改名为中国人民保险 集团 公司 实行分业经营 下设中保财产保险有限公司 中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司 1998年10月 经国务院批准 撤销中保集团 中保再保险有限公司更名为中国再保险公司 1999年3月18日 中国再保险公司在北京宣布正式成立 组建后的中国再保险公司具有完全独立的法人资格 由国家财政出资 注册资本金30亿元人民币 外汇资本金1亿美元 业务涉及国内外产寿险的所有领域 2003年8月中国再保险公司正式更名为中国再保险 集团 公司 总经理戴凤举 现任总经理刘京生 中国再保险 集团 公司注册资本金为人民币 亿元 公司的经营范围为 经营管理法定分保存续期间的法定分保业务及未了责任 经营管理商业分保业务未了责任 投资设立保险和再保险企业 经营管理国家法律法规允许的资金运用业务 经营经中国保监会批准的政策性业务及国家有关部门批准的其他业务 实行集团化经营 经营管理公司资产 进行资本运作 据悉 由更名后的中国再保险 集团 公司作为主要发起人发起设立的中国财产再保险股份有限公司 中国人寿再保险股份有限公司和中国大地财产保险股份有限公司将先后挂牌成立 其后 相继成立中再保险资产管理公司 华泰保险经纪公司和中国保险报业股份公司 即中国再保险 集团 公司已拥有6家子公司 并于2004年 中再集团及下属再保 直保子公司共实现保费收入205 95亿元 同比增长5 71 集团和各子公司均超额完成业务计划 随着两个再保险子公司商业分保业务和大地公司直保业务的快速发展 中再集团的业务结构正在从政策性向商业性转变 到2004年底 在法定分保收入由于政策调整而下降15 4 的情况下 商业分保费比重迅速提高到26 25 加上直保业务收入 集团商业性保费收入达64 85亿元 占总费收入的比重已达31 5 2005年6月 中国保监会财险监管部主任刘京生调任到中国再保险集团担任党委书记 总经理 部署五大施政新纲 即改革发展 整合资源 防范风险 保值增值和队伍建设 改革发展这第一大施政新纲的初步设想 一是与国际著名再保险公司建立战略伙伴关系 借鉴成熟市场运作经验和先进经营理念 提升集团内在价值和竞争力 二是与国内直保公司建立战略合作竞争关系 通过优势互补 实现双赢 三是积极培育和发展再保险市场 不断扩大中再集团在国际再保险市场的地位和作用 四是适应再保险的国际化特点 研究如何与国际市场接轨 创新产品和服务 其核心无疑是要走开放 合作 创新之路 第三节再保险的职能与作用 再保险的职能 一 基本职能分散风险和责任 保险公司的经营稳定性 使灾害事故责任均衡化 利用集中起来的保险基金 保障巨灾事故的经济损失 二 基本职能的特殊功效1 再保险对固有的巨大风险进行有效分散 再保险可保证保险公司经营保险业务的安全 满足平均法则 即当所有经营业务出现巨大危险单位时 通过办理再保 将风险分散 同时达到自留的风险责任均衡化 以确保保险经营的财政稳定性 2 再保险对特定区域内的风险进行有效分散 对于某一种特定区域内 由于大量同性质的标的集中 尽管单个标的的保额小 风险单位小 但可能由同一事故引起大面积标的发生损失 形成积累的风险责任增大 这类积累的风险 可通过再保险 将风险转嫁到域外 达到分散目的 3 对特定公司的累积风险进行有效分散公司的累积风险主要是由于业务性质造成的 如业务仅局限于几个险种 特别是集中于某个险种 最容易造成风险责任积累导致严重后果 对于该种积累风险 再保险是唯一将这种业务偏向冲淡 并达到风险分散的有效方式 其具有跨险种平衡分散的特点 4 再保险对某一时点的风险进行彻底分散对于单个保险人来说 从较长时间内看 财政稳定性良好 但就某一单位时间来说 所承担的风险责任可能过于集中 再保险可以纵向 即时间 横向 标的数量方向 两个方面进行双重分散风险 5 通过相互分保 扩大风险面 相互分保是保险人将过分巨大的风险责任转移一部分出去 同时又吸收他人的风险分入 从而实现风险单位的大量化及风险责任的平均化 因而风险得到最佳分散 稳定性得到很大提高 风险的分散 保险只是最初级的 不完备的 再保险是高级的 彻底的 再保险的作用 一 再保险对分出人的作用1 分散风险 均衡业务质量 根据大数法则 承保标的数量越大 风险分散就越彻底 保险经营的财政稳定性就越好 通过再保险达到要求 2 控制责任 稳定业务经营 由于承保风险的偶然性 各年的损失率必然呈现一定的波动 造成保险业务经营的不稳定 再保险可作为一种稳定机制 减少波动 从而稳定业务经营 再保险稳定机理 在损失较少的年份因付出保费减少的盈利数额 可在损失较多或发生巨大损失时赔偿金的减少进行平衡 使保险公司通过分保将自身责任限定在一定范围 从而每年获得均衡利润 以下三种情况 再保险能及时履行经济补偿职能 1 发生某些难以预料的灾害 2 灾害发生的频率出乎常规的变化 3 巨大灾害的突发赔案 大量标的受到同一意外事件袭击 导致承保人的责任累积 3 扩大承保能力 增加业务量 正向分析 由于再保险可以将超出自身财力部分责任转移出去 因而大大支持了保险公司的承保能力 增加业务量 反向分析 一般的大额保险 投保人要了解保险公司是否安排好分保以及分保接受人是谁 才放心投保 这说了再保险对承保的支撑 4 降低营业成本 提高经济效益 1 由于再保险的支撑 随业务量增加 保费收入增加 而管理费用并不按比例增加 因而降低了业务成本 2 在发生损失时 分出公司向再保险人摊回赔款 从而减少了赔款支出 降低了赔付率 3 可获得分保佣金 还可以分得盈余佣金 4 增加可运用资金 在办理再保险后 一方面要在分保费中扣存未满期保费准备金 另一方面有分保佣金收入 收到保费到支付分保费之间有时间差 在时间差内该资金也可运用 二 再保险对分保接受人的作用1 扩大风险分散面一般情况下 再保险人同时也是直接保险人 当接受分出公司分来的同类业务时 便扩大了本公司同类业务的风险单位数 风险面得以扩大 2 节减营业费用再保险公司接受分入业务所负担的费用 比直接承保业务所负担的费用要少 首先 节省设立五分支机构和代理机构所支付的费用 其次 节省培训专职理赔人员所支付的费用 再次 再保险可靠少数几个合同 分入大量的业务 从而节省直接承保业务的签单费用 3 是借鉴先进保险经验和技术的重要途径 三 再保险对被保险人的作用1 加强安全保障当保险业务办理再保险后 原保险人对保单更加信任 事实上 对于大额业务 通过再保险 被保险人往往可获得更广泛的国际安全保障 2 简化投保手续相对于共同保险可言 指大额业务 3 提高企业信用由于有原保险公司和再保险公司对作为申请贷款的抵押品的多重保障 从而提高了银行对企业的信任 即提高了企业的信用 4 支持自办保险自办保险 亦可通知再保险转嫁风险 使自办保险得以生存和发展 从而再保持自办保险 再保险的宏观作用1 形成巨额的全球性保险基金2 促进国内保险事业的发展3 促进经济全球化的发展4 促进科学技术的发展5 为国家创造外汇收入 再保险是保险市场的重要组成部分 在整个保险行业的全面风险管理中处于非常重要的地位 具有分散风险 扩大承保能力 改善偿付能力 提高保险公司治理水平 提高保险公司风险管理技术 促进保险市场的安全稳健运行等方面的作用 同时 再保险具有国际性 开放性的特点 通过国内外的业务交流与合作 再保险市场可以发挥技术传导的纽带与桥梁作用 将国际先进的风险管理理念与实践引入中国 为直接保险市场提供丰富的再保险技术支持与风险管理服务 促进中国保险业专业技术 服务与创新水平的提升 引导和支持直接保险市场的健康科学发展 在未来保险业的重要发展战略时期 再保险将在完善保险市场风险防范机制建设 提高保险业抗风险能力 健全我国保险市场体系的功能等方面发挥日益重要的作用 尤其在大型项目建设 农业 巨灾 高科技等高风险领域 通过再保险机制 可以很好地推动国家风险保障体系建设 为保险业以及我国经济 社会的稳定 持续 健康 快速发展保驾护航 目前国内再保险发展是相对来讲是滞后的 已经成为保险业发展瓶颈制约 再保险业的发展 仅仅是近十年 才从无到有 从小到大发展起来 成为市场上不可或缺的组成部分 按照发达国家再保险收入占保费总规模20 来计算 目前国内的再保险市场根据目前保监会公布的数据来测算 仅占总体保费的5 新修订的保险法 2009 10 1 对我国再保险政策规定作出调整 取消现行保险法中关于 境内优先分保 的规定 旧保险法第103条 104条分别规定 保险公司需要办理再保险分出业务的 应当优先向中国境内的保险公司办理 保险监管机构有权限制或禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务 根据加入世贸的承诺 至2006年底 我国再保险市场已完全实行商业化运作 取消法定强制分保 这次又取消境内优先分保 这无疑又是一大挑战 专家分析指出 境内优先分保政策取消之后 我国保险服务贸易应会继续体现为逆差 形势更为严峻 保险业必须采取更积极有效措施来改变再保险市场发展滞后的局面 目前 国内只有中国再保险集团一家中资再保险商 德国慕尼黑再保险 瑞士再保险 美国通用再保险等知名外资再保险商都取得在华营业牌照 在国内直接经营人民币业务 农业再保险政府埋单北京市开全国先河 来自北京保监局上半年工作会议上的消息显示 对于农险巨灾再保险 北京市政府将直接从再保险公司中购买160 300 的风险 政府承担这部分巨灾再保险 成为全国首例 北京保监局的有关负责人介绍说 上述比例的计算是根据北京农业50年的经营数据统计出来的 据悉 目前承担北京市再保险业务的是中再和瑞再 而从事农业直保业务的是中国人保 中华联合和安华农业三家保险公司 全球十大再保险公司排名 名次公司名称国家普通保费寿险保费1慕尼黑再保险集团德国13072 33882 52瑞士再保险公司瑞士10265 754283通用 科隆再保险公司美国583020054GE全球再保险公司美国555118415汉诺威再保险公司德国4837 91579 66劳合社英国5743 67格甯环球再保险集团德国3462 31037 48斯考再保险公司法国2809 2493 79安盛再保险集团法国3294 810安联再保险集团德国2419 5746 第四节再保险的分类 一 按分保安排方式分类1 临时再保险 临时再保险是最早采用的再保险方式 是指在保险人有分保需要时 临时与再保险人协商 订立再保险合同 合同的有关条件也都是临时议定的 在安排时需将分出业务的具体情况和分保条件逐笔告诉对方 对方是否接受或接受多少完全可以自由选择 对于分出公司来说 是否要办理临时分保 可视危险情况来决定 优点 一是灵活性 二是针对性 缺点 手续繁琐 工作量比较大 费用开支大 费劲费力 1370年7月12日 第一个再保险协议在热那亚达成 当时的一位意大利保险人承保了自热那亚到荷兰斯卢斯的海上运输保险 将地中海一段航程自留 大西洋一段航程转让给其他保险人 这笔再保险业务应属于 方式 A 临时再保险B 合同再保险C 预约再保险D 超额赔款再保险 临时再保险的本质在于 对于某一危险 保险人是否要进行再保险 再保险多少完全由本身所承受的风险责任情况以及自留的多少来决定 逐笔与再保险人接洽 另一方面 再保险人是否接受 如何接受 接受多少 可根据危险的性质 本身的承保能力 与原保险人的业务关系等 酌情自行决定 2 合同再保险合同再保险也称固定再保险 是由原保险人和再保险人事先签订再保险合同 约定分保业务范围 条件 额度 费用等 在合同期内 对于约定的业务 原保险人必须按约定的条件分出 再保险人也必须按约定的条件接受 双方无须逐笔洽谈 也不能对分保业务进行选择 合同约定的分保业务在原保险人与再保险人之间自动分出与分入 优点 简化了分保手续 提高了分保效率 是目前国际再保险市场广泛采用的一种方式 分出公司和接受公司双方事先通过契约将业务范围 地区范围 除外责任 分保佣金 自留额 合同限额 账单的编制与发送等各项分保条件用文字予以固定 明确双方的权利和义务 一经双方签订合同 双方均应遵守 这就是合同再保险 合同再保险对当事人双方都具有强制性 3 预约再保险预约再保险也称临时固定再保险 是一种介于临时再保险和合同再保险之间的再保险 它规定对于约定的业务 原保险人可以自由决定是否分出 而原保险人一经决定分出 再保险人就必须接受 不能拒绝 优点 对原保险人来说是有利的 缺点 对再保险人来说较为不利 总之 是合同再保险的一种补充 预约再保险的特点有 A 预约分保赋予当事人双方的权利是不对称的B 比起临时分保 预约分保手续简单C 预约分保中再保险人对分保业务的质量不易控制D 预约分保中再保险人对业务自由接受E 预约分保对原保险人和再保险人都具有强制性 介于临时再保险与合同再保险之间的一种安排就是预约再保险 一般而言 它对于分出公司来说 相当于临时再保险 而对于接受公司来说 相当于合同再保险 这种安排对分出公司没有强制性 业务是否要