银行授信业务-抵押分析

银行授信业务,项目五 贷款担保,贷款担保,模块1保证分析,模块2 抵押分析,模块3 质押分析,模块1保证担保,模块4 担保业务实训,知识目标,了解抵押贷款操作环节及其风险点,了解抵押物认定、保管和登记工作,了解抵押和抵押贷款等相关概念,模块二 抵押分析,能模拟办理抵押担保业务;能控制发放与贷后管理环节的风险。,能力目标,模块二 抵押分析,可充当抵押物的规定,教学重点,4.1 与数据库的连接,教学重点,受理、调查、审查抵押担保。,模块二抵押分析,教学难点,4.1 与数据库的连接,教学难点,抵押的概念,抵押的范围,抵押物的认定和审核,抵押额度的确定,抵押物登记,E,个人授信调查知识准备,模块二 抵押分析,抵押贷款的主要风险,抵押贷款业务的实际操作,抵押权的实现,模块二 抵押分析,抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占用，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权按照规定以该财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。,授信抵押是指 银行与抵押人（借款人或义务人或第三人）签订一个抵押协议，并不转移抵押财产的占有权，只将其作为债权的担保。,二、抵押的范围,模块二 抵押分析,（一）法律规定可抵押的财产范围,模块二 抵押分析,6依法可以抵押的其他财产,3抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物。,5抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等的土地使用权,4抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产。,（二）法律禁止抵押的财产,禁止抵押的财产,依法不得抵押的其他财产,土地所有权,依法被查封、扣押、监管的财产。,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。,耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。,所有权、使用权不明或者有争议的财产。,模块二 抵押分析,（二）个人贷款调查的方式,模块二 抵押分析,（三）抵押物的条件要求,必须是权属无争议的财产。,1,必须是法定可以抵押的财产，且其处 置不妨碍公共利益。,2,必须是价值稳定，且依法可以流通转让 的财产。,3,模块二 抵押分析,三、抵押物的认定和审核,四、抵押额度的确定,抵押物评估,抵押率的确定,模块二 抵押分析,抵押物的估价,抵押物的估价方法,抵押额度的确认,抵押率确定的依据,抵押率参考值的确定,五、抵押物登记,模块二 抵押分析,抵押登记的定义,抵押登记的作用,抵押物登记的类型,抵押登记的部门,1抵押登记的定义。 抵押登记是指抵押物的登记机关根据当 事人的申请，依照法定程序将抵押物上设定的抵押权及抵押权变更、终止等事项记载于抵押物登记簿上的行为。,模块二 抵押分析,模块二 抵押分析,3抵押物登记的类型。 （1）强制登记，即抵押贷款双方当事人签订抵押合同后必须办理抵押登记，抵押合同自抵押物登记之日起生效。 （2）自愿登记，即抵押贷款双方当事人，对抵押物可以登记，也可以不登记，抵押合同自签订之日起生效。,模块二 抵押分析,4抵押登记的部门,模块二 抵押分析,特别提示,抵押财产必须到对应的法定登记部门办理抵押登记，非法定登记部门办理的抵押登记无效。上述财产设定抵押登记后，如果发生主合同变更、抵押权消灭、抵押财产权属变更等情况，当事人应持相关材料到登记部门办理变更或注销登记。,模块二 抵押分析,抵押登记机构,模块二 抵押分析,六、抵押贷款的主要风险,模块二 抵押分析,七、抵押贷款业务的实际操作,模块二 抵押分析,抵押贷款业务的实际操作,受理环节,调查环节,审查环节,审议审批环节,发放环节,贷后管理环节,八、抵押权的实现,（一）主合同履行期届满本行未受清偿，或主合同履行期间抵押人有下列行为之一的，应及时与抵押人协议处置抵押物。协议不成的，如合同中约定仲裁的，应向仲裁机构申请仲裁；否则，应向人民法院提起诉讼，依法实现抵押权。,模块二 抵押分析,1.擅自处置抵押物或故意低价转让抵押物；2.故意造成抵押物价值贬损；3.转让抵押物所得价款未优先清偿我行债权；4.故意阻碍我行依法行使抵押权；5.债务人被宣告破产或提出破产申请；6.违反抵押合同约定的其他情况。7.抵押物处置方式有拍卖、变卖和以物抵债等。,（二）对同一债权有两个以上抵押人的情况，对债务人提供的抵押担保不能放弃或怠于行使，否则其他抵押人可以请求人民法院减轻或免除其应当承担的担保责任。,模块二 抵押分析,（三）处置抵押物所得按下列顺序分配：,模块二 抵押分析,分配顺序,支付处置抵押物垫付的费用,清偿债务人所欠利息、罚息,清偿债权本金,支付违约金、损害赔偿金和抵押合同约定的其他费用,（四）处置抵押物所得不足清偿债务人所欠债务本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金及有关费用时，应继续向债务人追偿。,模块二 抵押分析,任务一：审核抵押物,【活动步骤】1.全班分成56人一组的小组；2.给每两个组提供一份相同的相关案例；3.小组对案例进行阅读、讨论；4.分析案例中抵押物；5.每个组完成案例分析小报告；6.老师点评。【工作成果】 抵押物审核案例分析报告,技能训练营,技能训练营,【活动步骤】1.全班分成56人一组的小组；2.给