董先生保险规划案例(第七组)

董先生保险规划案例第七组 风险提示 本保险规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务 本规划是在您提供的资料基础上 并基于通常可接受的假设及合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财目标 现金收支以及理财对策而制订的 推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差 您提供信息的完整性 真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划 提供更好的个人理财服务 作为我行尊敬的客户 所有信息都由您自愿提供 我们将为您严格保密 所有的规划分析都基于您目前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标和计划 您对一些金融参数的假设 中华人民共和国目前生效的法律 含地方法规 以及目前所处的经济形势 以上内容都有可能发生变化 我们建议您定期评估您的目标和计划 特别是在人生阶段发生较大变化的时候 如更换工作 组建家庭 孩子出生 创建企业等等 对本报告中涉及的金融产品 提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权 我们的职责是准确评估您的财务需求 并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务 您如果有任何疑问 欢迎您随时向您的客户经理或我行个人理财中心咨询 董先生 45岁 拥有个人资产约1000万元 现任妻子35岁 亦为生意助手 与其育有2岁次子 由前妻抚养的长子10岁 董先生很关爱两个孩子不偏心 两任妻子间矛盾较深 董先生家庭基本情况 董先生基本情况 董先生家庭收支情况表 两个儿子教育金现值均为40万元 董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元 若董先生不幸去世 能保证遗属生活质量不改变 且3间公司持续发展 假设收入增长率 通货膨胀率 折现率 目标与相关假设 董先生真不希望身后 自己最爱的人 为了家庭财产问题 对簿公堂啊 董先生愿望 艺术文化公司的前景会怎样呢 艺术文化公司作为董先生的个人独资企业 专业性很强 如果董先生发生不幸 现任妻子虽为生意助手 公司不可能马上关闭 但公司资金周转会存在严重问题 结论一 要进行保险规划加强资产流动性 需不需要遗嘱 根据法定继承安排 长子只能得到1 3的遗产怎么办 结论二 遗嘱安排 这样安排也许今后就放心了 为自己所关心的人而购买合适的保险 立一份有效的遗嘱 为自己的财产做一个合理的规划 董先生案例分析 xls 董先生遗属费用缺口情况 保险规划建议 假设遗产税比例税率为40 则1000万元遗产所交税款为400万元 但购买400万元保额的寿险后 则刚好可保全而不减少继承人权利 保险规划建议 财产的分配方案 总的原则 平均分配 立遗嘱 两处房产一人一处 购买保额为100万元 以长子为受益人的终身寿险 购买保额为300万元 以现任妻子为受益人的终身寿险 次子由其抚养 其中200万元的负债由其归还 含前妻抚养费30万元 将艺术作品变卖得300万元 分别交长子 现任妻子 次子平分 将车辆 现金等资产交给现任妻子 将文化艺术公司交给现任妻子继续经营 其他建议 增加资产的流动性与逐渐提高储蓄率 适当进行一些稳健的投资 例如债券型基金 银行发行的保本产品等 适当购买一些财产保险 对艺术品进