2011银行业从业人员资格考试公共基础

VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-18(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题1. 某商业银行的存款余额为1000亿元人民币，则其贷款余额的上限为( )亿元人民币。 A 250B 600C 750D 900该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。2. 由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。 A B股B H股C N股D A股该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 A股是以人民币标明而值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故选C。3. 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为( )。 A 电汇B 票汇C 信汇D 押汇该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 电汇多用于急需汇款和大额汇款。4. 汽车金融公司的监管机构是( )。 A 银监会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 中国证监会该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 A项汽车金融公司属于非银行金融机构，由银监会负责监管。故选A。5. 下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。 A 金融资产管理公司B 货币经纪公司C 基金管理公司D 金融租赁公司该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。6. 从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。 A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 无法判断该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业。7. 下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。 A 教育储蓄存款免征利息所得税B 教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款C 教育储蓄存款本金无限额D 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。8. 下列关于金融市场的分类中，不正确的是( )。 A 按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B 按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场C 按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D 按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。9. 银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。 A 没收其所有资产B 限制其所有业务C 终止其法人资格D 停止其营业该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故ABD选项错误。故选C。10. 汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。 A 商业汇票B 电子汇兑C 票汇D 押汇该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 汇款主要有电汇、票汇和信汇三种方式。11. 人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。 A 借走资料原件B 抄录资料原件C 复印资料原件D 对资料原件照相该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。12. 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。 A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 考核经济周期对商业银行整体的影响。13. 我国的货币市场不包括( )。 A 银行间债券回购市场B 银行间同业拆借市场C 票据市场D 资本市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券市场和票据市场。14. 在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。 A 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 负责金融业的统计、调查、分析和预测D 对银行业自律组织的活动进行指导和监督该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 “负责金融业的统计、调查、分析和预测”是国家外汇管理局的职能。15. 下列不属于银行债券投资目标的是( )。 A 平衡流动性和盈利性B 降低资产组合的风险C 补充附属资本D 提高资本充足率该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。16. 金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。 A 票据贴现B 票据转贴现C 票据承兑D 票据背书该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。17. 定期存款的代表是( )。 A 教育存款B 整存整取C 整存零取D 存本取息该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 整存整取是定期存款的典型代表。18. 巴林银行事件促使银行风险管理朝( )方向发展。 A 信贷风险管理B 全面风险管理C 市场风险管理D 流动风险管理该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 2004年6月巴塞尔新资本协议的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。19. 非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。 A 非国有金融机构的工作人员B 国有金融机构工作人员C 国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D 金融机构工作人员该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 非国家工作人员受贿罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。故选A。20. 某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其持有期收益率为( )。 A 3.9%B 5.9%C 7.8%D 8.0%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 持有期收益率(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100%，即(98-102+1008%)/102100%=3.9%。21. 下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是( )。 A 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B 被冻结的款项在冻结期均应计算利息C 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D 被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 被冻结的款项在冻结期是否计息，要区分是否为赃款；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。22. 下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。 A 关注类贷款是不良贷款B 次级类贷款的风险大于可疑类贷款C 次级类贷款是不良贷款D 关注类贷款的风险大于次级类贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。23. 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。 A 中国人民银行B 中国银监会C 所在地财政局D 中国银行业协会该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 中国银监会负责监管企业集团财务公司。24. 承兑是指汇票的( )承诺负担票据债务的行为。 A 承兑人B 付款人C 保证人D 出票人该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。25. 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。 A 一般物价水平B 食品价格C 生活用品价格D 生产资料价格该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 对通货膨胀的衡量可以通过一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。26. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。 A 承诺B 民事行为C 票据D 合同该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。27. 银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括( )准入。 A 信息B 机构C 业务D 高级管理人员该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。28. 下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。 A 国债分为记账式国债和储蓄国债两种B 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道C 凭证式国债的利息收入需缴所得税D 储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 国债的利息收入不用缴纳所得税。29. 在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。 A 80%B 70%C 60%D 50%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%。30. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。 A 货币资金融通B 风险分散与风险管理C 资源配置D 经济调节该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核金融市场的风险分散与风险管理功能。31. 下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是( )。 A 接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场B 银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产C 银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构D 根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产；根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最长不得超过两年。32. 下列关于中间业务的说法中，正确的是( )。 A 中间业务无风险B 中间业务是银行资产负债业务C 中间业务收入是利差收入D 中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 考核中间业务的特点。33. 洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是( )。 A 处置阶段B 洗钱阶段C 培植阶段D 融合阶段该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。34. 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。 A 尊重同事的工作方式及工作成果B 尊重同事的爱好及个人信仰C 引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D 将同事不当行为通知媒体该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 考核银行业从业人员和同事的关系处理。35. 个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。 A 90%B 80%C 70%D 60%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。36. ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 A 财政政策B 行政手段C 货币政策D 窗口指导该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核货币政策的概念。37. ( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 A 光票托收B 跟单托收C 出口托收D 进口代收该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。38. 扣除通货膨胀影响后的利率是( )。 A 固定利率B 实际利率C 浮动利率D 名义利率该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。39. 国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。 A 财政货币双松政策B 财政货币双紧政策C 紧财政松货币政策D 紧货币松财政政策该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核财政政策和货币政策的配合。40. 下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是( )。 A 央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券B 中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性C 央行票据具有无风险、流动性高的特点D 央行票据是商业银行债券投资的重要对象该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 央行票据是指中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。41. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准可以申请司法机关予以冻结。 A 中国人民银行B 地方政府C 纪检部门D 银行业监督管理机构负责人该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准可以申请司法机关予以冻结。42. ( )是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 A 保证金存款B 单位协定存款C 同业存放D 存放同业该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核同业存放。43. 商业银行最主要的资金来源是( )。 A 发行银行债券B 向中央银行借款C 存款D 同业拆借该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。44. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。 A 关注类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 损失类贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 题干所述为关注类贷款。45. 消费者物价指数是指( )的变化幅度。 A 一组与居民生活有关的商品价格B 国内生产总值C 出厂产品批发价格D 出口和进口该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。46. 商业银行增加交易账户业务会( )。 A 降低市场风险资本要求B 提高市场风险资本要求C 提高核心资本充足率D 提高资本充足率该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 减少交易账户业务能够降低市场风险资本要求，相反，增加交易账户业务能够提高市场风险资本要求。47. 下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是( )。 A 信用证B 电汇C 票汇D 信汇该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 信用证既是结算业务又带有融资功能。48. 下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。 A 不运用或不直接运用银行的自有资金B 以收取服务费、赚取差价的方式获得收益C 商业银行直接承担市场风险D 以接受客户委托为前提，为客户办理业务该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。49. 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和( )。 A 1天通知存款B 3天通知存款C 5天通知存款D 15天通知存款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。50. 商业银行的长期借款一般采用( )。 A 抵押贷款形式B 发行金融债券形式C 向中央银行借款形式D 质押借款形式该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。51. 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不正确的是( )。 A 继续依托邮政网络经营B 为城市社区居民提供基础金融服务C 以批发业务和中间业务为主D 支持社会主义新农村建设该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，而不是批发业务。52. 在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A 卖出持有的央行票据B 同业拆入资金C 上市发行股票D 将商业汇票转贴现该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 股票属于长期融资工具。53. 下列关于国际收支的说法中，正确的是( )。 A 国际收支的盈余越大越好B 国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D 资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 B项国际收支不仅仅是贸易交易，还包括政治、军事等方面；D项贸易收支和劳务收支属于经常项目。54. 下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是( )。 A 在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施B 在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款C 在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还D 商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 董事会承担商业银行经营和管理的最终责任55. 下列关于资本的说法中，正确的是( )。 A 经济资本也就是账面资本B 会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C 经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D 监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 会计资本也就是账面资本；监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本；经济资本直接与银行所承担的风险挂钩。56. 提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。 A 存入日挂牌公告的活期存款利率B 存入日挂牌公告的定期存款利率C 支取日挂牌公告的活期存款利率D 支取日挂牌公告的定期存款利率该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。57. 中国人民银行发放的再贷款不包括( )。 A 为解决流动性不足而发放的贷款B 地方政府对商业银行的专项贷款C 中央银行对地方政府的专项贷款D 为处置金融风险的需要而发放的贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核中国人民银行发放的再贷款的类别。58. 对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要( )负责人的批准。 A 省级人民法院B 地市级银行业金融机构C 银行业金融机构D 省级金融监督管理机构该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 银行业监督管理法第四十一规定。59. 银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。 A 会计资本B 监管资本C 经济资本D 核心资本该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。60. 在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。 A 电汇B 汇票C 票汇D 信汇该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 电汇多用于急需用款和大额汇款。61. 下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是( )。 A 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D 利率互换和货币互换均要进行本金的交换该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 利率互换不必要进行本金的交换。62. 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。 A 银行重组B 银行并购C 缩减贷款规模D 银行股份制改造该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。63. 汽车金融公司可以办理的存款业务不包括( )。 A 向金融机构借款B 向境内外金融机构提供经纪服务C 接受境内股东单位3个月以上期限的存款D 为贷款购车提供担保该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 “向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。64. 某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。 A 中国银行业协会B 人民法院C 银监会D 中国人民银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会负责解释。故选A。65. 通常，整存整取的定期存款( )。 A 期限越长，则利率越低B 期限越长，则利率越高C 利率高低与期限长短无关D 相同期限，本金越高，则利率越低该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。66. ( )是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。 A 押汇B 信用证C 保理D 福费廷该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核信用证的含义。67. 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。 A 调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算B 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。68. 根据合同法，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，( )时起无效。 A 履行B 订立C 被撤销D 发生纠纷该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 无效的合同自始没有法律约束力。69. 下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。 A 盈余公积B 可转换债券C 一般准备D 商誉该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 商业银行的核心资本一般包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。70. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A 第三方B 客户C 该金融机构D 直接经办人该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 题干所述情况由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。71. 下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是( )。 A 使用变造的汇票进行诈骗B 使用变造的汇款凭证进行诈骗C 使用变造的银行存单进行诈骗D 使用变造的委托收款凭证进行诈骗该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗应构成票据诈骗罪。72. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。 A 流动性B 操作C 法律D 战略该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 题干所述情形为商业银行的流动性风险。73. 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。 A 权利，得到B 权利，支付C 义务，得到D 义务，支付该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核对期权的理解。74. 20世纪80年代之后商业银行的风险管理进入( )。 A 资产负债风险管理模式阶段B 资产风险管理模式阶段C 全面风险管理模式阶段D 负债风险管理模式阶段该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核商业银行风险管理发展历程。75. ( )是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。 A 贴现B 再贴现C 转贴现D 再贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核再贴现的概念。76. 甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。 A 出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B 出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C 出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙D 出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 考核票据行为的种类。77. 下列关于反洗钱的说法中，不正确的是( )。 A 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。78. 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应( )。 A 暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B 对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C 继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D 拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核同业竞争。A项属于以不正当手段招揽业务；B属于对同业机构进行歪曲诋毁等；D项显然也是错误的。79. 下列属于间接融资工具的是( )。 A 可转让大额存单B 商业票据C 债券D 股票该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 其他三项属于直接融资工具。80. 同业拆借市场在我国金融市场体系中属于( )范畴。 A 资本市场B 长期资金融通市场C 贷款市场D 货币市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 银行间同业拆借市场属于货币市场范畴。81. 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。 A 农村商业银行B 农村资金互助社C 农村信用社D 农村合作银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 村镇银行和农村资金互助社是2007年批准新设立的机构。82. 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。 A 担保业务B 贸易垫资C 融资租赁D 远期票据贴现该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。83. 商业银行对关系人( )。 A 可以发放信用贷款B 不得发放担保贷款C 发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D 发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。84. 企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是( )。 A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所办理日常转账结算和现金收付的基本账户。85. 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。 A 一年B 三年C 五年D 十年该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在5年以上的次级债务。86. 银行的很多创新在本质上就是( )的创新。 A 管理模式B 风险管理方式C 金融产品D 管理流程该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。87. 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。 A 建筑业B 房地产业C 交通运输业D 金融业该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 建筑业属于第二产业。88. 借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求的贷款属于( )。 A 流动资金贷款B 贸易融资C 票据贴现D 项目贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 流动工资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求。89. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌( )。 A 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 考核内幕交易。90. 下面属于间接融资工具的是( )。 A 银行债券B 企业债券C 公司股票D 国债该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 银行债券是间接融资工具。BCD选项中企业债券、公司股票和国债都是直接融资工具。故选A。二、多选题1. 下列关于银行债券投资业务的说法中，正确的有( )。 A 商业银行进行债券投资，能够有效的降低银行资产组合的风险B 商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险和利率风险等C 在其他情况相同的情况下，减少贷款增加债券投资，能有效的提高银行的资本充足率D 我国的公司债包括企业债和金融债E 银行可以将金融债券作为投资和融资的工具该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,C,E解析 公司债券不包括金融债券。在国外，没有企业债和公司债的划分，在我国区分为公司债和企业债。2. 中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。 A 货币市场B 资本市场C 现货市场D 期货市场E 股票市场该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,C解析 考核金融市场的分类。3. 下列关于巴塞尔新资本协议中三大支柱之一的最低资本要求的说法中，正确的是( )。 A 引入了计量信用风险的内部评级法B 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类D 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求E 银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,C,D,E解析 考核巴塞尔新资本协议中三大支柱之一的最低资本要求。4. 下列属于国家开发银行经营和办理的业务有( )。 A 经国家批准在国外发行债券B 向国内金融机构发行金融债券C 向社会发行财政担保建设债券D 为重点建设项目物色国内外合资伙伴E 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,C,D,E解析 考核国家开发银行经营和办理的业务。5. 银行经营管理的流动性风险包括( )。 A 存货流动性风险B 股市流动性风险C 资产流动性风险D 负债流动性风险E 资产折旧性风险该题您未回答: 该问题分值: 1答案:C,D解析 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。6. 下列关于存款准备金制度的说法中，正确的是( )。 A 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款B 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C 提高法定存款准备金率，货币供应量会增加D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E 降低法定存款准备金率，货币供应量减少该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,D解析 提高法定存款准备金率，货币供应量会减少；反之，降低法定存款准备金率，货币供应量会增加。7. 全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其体现了( )。 A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法E 全员的风险管理文化该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,C,D,E解析 考核对全面风险管理的理解。8. 证券发行市场也称为( )。 A 一级市场B 初级市场C 流通市场D 二级市场E 高级市场该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B解析 发行市场也称为初级市场或一级市场。9. 下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。 A 可以向社员发放贷款B 能够吸引公众存款C 可以向公众发放贷款D 满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券E 不得以该社资产为其他单位或个人提供担保该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,D,E解析 农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。10. 下列关于汇率的说法中，正确的是( )。 A 在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD 1=JPY 110为直接标价法C 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1=USD 1.96为间接标价法D 汇率就是两种不同货币之间的比价E 在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值该题您未回答: 该问题分值: 1答案:B,C,D解析 在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。11. 国家统计局划分的第三产业包括( )。 A 制造业B 渔业C 金融业D 房地产业E 林业该题您未回答: 该问题分值: 1答案:C,D解析 渔业和林业属于第一产业；制造业属于第二产业。12. 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为( )。 A 开放式公司B 两合公司C 无限公司D 有限责任公司E 股份有限公司该题您未回答: 该问题分值: 1答案:B,C,D,E解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。13. 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A 银行存单B 本票C 汇款凭证D 委托收款凭证E 汇票该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,C,D解析 考核金融凭证诈骗罪概念。14. 下列属于直接融资的是( )。 A 企业从银行贷款B 个人从银行贷款C 政府发行债券D 企业发行股票E 企业发行商业票据该题您未回答: 该问题分值: 1答案:C,D,E解析 其他两项属于间接融资。15. 下列保函中，属于非融资类保函的是( )。 A 经营租赁保函B 预付款保函C 延期付款保函D 融资租赁保函E 关税保函该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,E解析 其他两项属于融资类保函。16. 下列关于“出票”的说法中，正确的是( )。 A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B 出票包括“做成”和“交付”两种行为C “做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D “交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名E 不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,B,E解析 “做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名；“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为；不是出票人本人意愿的行为不能称作“交付”，也不能称为出票行为。17. 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有( )。 A 外国政府贷款转贷业务项下的交易B 交易一方为国家行政机关下属的事业单位C 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D 金融机构同业拆借E 金融机构内部调拨资金该题您未回答: 该问题分值: 1答案:A,C,D,E解析 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定了九类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B选项错误。故选ACDE。18. 下列选项中不可能构成信用卡诈骗罪主体的有( )。 A 某公司经理小王B 某证券公司员工老李C 某股份公司D 某城市商业银行E 20岁大学生小明该题您未回答: 该问题分值: 1答案:C,D解析 信用卡诈骗罪本罪主体是一般主体，单位不可以构成本罪。19. 银行可以进行的代理业务包括( )。 A 银行保函B 代理保险C 委托贷款D 代理国债买卖E 代理开放式基金该题您未回答: 该问题分值: 1答案:B,C,D,E解析 银行保函属于银行的担保业务。委托贷款属于银行代收代付业务。20. 下列属于民事法律行为特征的是( )。 A 民事法律行为的主体之间的地位是平等的B