2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题

2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题1、下列关于理财顾问服务的说法。正确的有()。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面标准答案：B,C,D,E2、短期政府债券二级市场的参与者包括()。A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者标准答案：A,B,C,D,E3、债券市场的功能包括()。A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所标准答案：A,B,C,D4、黄金投资的方式有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币标准答案：A,B,C,D,E5、保险产品的功能包括()。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值标准答案：A,B,C,D6、影响股票价格波动的微观因素有()。A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值标准答案：A,B,C,D,E7、一般说来，国债发行方式有()。A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行标准答案：A,B,C,D,E8、结构性金融衍生品的特点包括()。A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险标准答案：B,C,D9、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降标准答案：A,D10、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交标准答案：A,B,E11、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。A.信用贷款信托B.抵押贷款信托C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款信托标准答案：A,B,C,D,E12、以下属于资本市场的有()。A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场标准答案：A,B,D13、利用个人客户的资产负债表可以明确()。A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产标准答案：A,C,D,E14、某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷额30万元，则下列说法正确的有()。A.负债比率为52.2%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元标准答案：A,B15、当其他条佳不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加标准答案：A,B,E16、下列对年金分类对应关系正确的有()。A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等标准答案：B,C17、税收规划的方法和手段有()。A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划标准答案：A,C,D18、个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A.现在收入B.将来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间标准答案：A,B,C,D,E19、基金的流动性风险表现在()。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动 C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误标准答案：C,D20、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强标准答案：A,B,C一、单选题共14题1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划二、多选题共23题15.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.92.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理37.固定收益理财计划的特点是(AC)。A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率三、判断题共22题38.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1)1、错2、对39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2)1、错2、对40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1)1、错2、对41.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2)1、错2、对42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2)1、错2、对43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1)1、错2、对44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2)45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1)1、错2、对46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1)1、错2、对47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1)1、错2、对48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2)1、错2、对49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2)1、错2、对50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)1、错2、对51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2)1、错2、对52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2)1、错2、对53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1)1、错2、对54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2)1、错2、对55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2)1、错2、对56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2)1、错2、对57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1)1、错2、对58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1)1、错2、对59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2)1、错2、对一、多选题共50题1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(BCE)A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括(CDE)A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率4.下列理财产品属于金融产品的是(ABCDE)A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货5.若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括(ACDE)A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性6.按照发行主体分类，债券可分为(ABC)A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券7.下列债券中内含有期权特征的是(BCE)A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券8.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?(ABCDE)A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?(BCD)A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券10股票投资的收益来自于(ABC)A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是(BDE)A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨12作为理财产品，证券投资基金的特征是(ABCDE)A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高13.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为(ABCD)A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金14.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?(ABCD)A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动15.结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?(CDE)A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(ACDE)A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品17.投资型保险产品的种类包括(BCD)A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险18.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?(ABCD)A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户的资产的最快增值19.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为(BCDE)A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托20下列属于金融衍生产品的是(ACDE)A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、股指期货21.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有(ABCD)A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴现22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(BCDE)A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险23.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有(ABCDE)A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金”24.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括(ABCDE)A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报25.房地产投资的特征体现在(ABDE)A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大26.影响房地产价格的经济因素有(CDE)A、城市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平E、居民收入和消费水平27.导致金融产品系统性风险的因素包括(ACE)A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机28.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是(ABE)A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险29.债券的风险来自于下列哪些因素?(BCDE)A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化30下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有(BDE)A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小31.嵌入期权的债券包括(ABC)A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债券E、房地产抵押债券32.下列理财产品中具有保本性的产品包括(ACDE)A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据33.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是(AB)A、经营风险B、财务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险34.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?(ABCDE)A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险E、国家外汇政策变动35.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是(BDE)A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是(ACD)A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素37.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是(BCD)A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对38.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是(ADE)A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率39.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是(BDE)A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是(ABCDE)A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大41.结构性理财计划包括以下产品(ABCDE)A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划42.证券类理财产品包括以下产品(ABDE)A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证43.外汇理财产品包括以下产品(ABC)A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产44.金融衍生理财产品包括以下产品(ABCDE)A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品45.保险产品理财产品包括以下产品(CDE)A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险46.信托产品理财产品包括以下产品(ABCDE)A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托47.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE)A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划48.按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类(AB)A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股49.按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类(CDE)A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股50.黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式(ABCD)A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿二、判断题共32题51.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。(2)1、错2、对52.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1)1、错2、对53.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。(2)1、错2、对54.公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。(1)1、错2、对55.债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。(2)1、错2、对56.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权(2)1、错2、对57.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。(2)1、错2、对58.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。(1)1、错2、对59.系统性风险是不可分散风险。(2)1、错2、对60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。(1)1、错2、对61.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。(1)1、错2、对62.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。(2)1、错2、对63.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。(1)1、错2、对64.收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。(1)1、错2、对65.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。(2)1、错2、对66.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。(2)1、错2、对67.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。(1)1、错2、对68.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。(2)1、错2、对69.信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。(2)1、错2、对70保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。(1)1、错2、对71.理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。(1)1、错2、对72.国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。(2)1、错2、对73.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。(2)1、错2、对74.可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。(2)1、错2、对75.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。(1)1、错2、对76.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。(2)1、错2、对77.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。(2)1、错2、对78.可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。(2)1、错2、对79.一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。(2)1、错2、对80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。(1)1、错2、对81.买入期权又称为看涨期权。(2)1、错2、对82.卖出期权又称为看跌期权。(2)1、错2、对三、单选题共4.0题83.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是(C)A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征84.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是(C)A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平85.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(B)A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错86.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是(A)A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错87.结构性理财规划方案不包括(D)A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划88.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C)A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性89.投资于面额为1.00元、期限为5.年、息票率为5.%的国债，若想获得4.%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?(B)A、1.04.6.5.元B、1.04.4.5.元C、1.05.2.5.元D、9.8.5.元90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(D)A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率91.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(B)A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债92.市场价格为9.0元、期限为3.年、面额为1.00元的债券，其即期收益率为6.6.7.%，则其息票率为(A)A、6.%B、5.5.%C、6.5.%D、7.%93.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为(B)A、3.%B、4.%C、4.2.%D、4.2.5.%94.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是(C)A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险95.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(C)A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金96.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是(B)A、远期B、期货C、期权D、互换97.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)A、远期B、期货C、期权D、互换98.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(A)A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D