贷款风险度测算（附件5-8）(xls 5页).xls

附件5 8 1 国国家家开开发发银银行行贷贷款款风风险险分分析析表表 适用于电网 铁路 公路 电信 石油 煤炭项目 序序号号风风险险因因素素分分值值标标 准准 评评 分分备备 注注 ABCDE 1 项项目目风风险险 150 1 1宏观政策风险0 2 10国家重点鼓励发展非国家重点鼓励发展国家限制发展 1 2财税政策支持0 1 3 财政补贴 税收优惠 国债支持有一项 没有财政补贴 税收优惠 国债支持 财政 税收限制 1 3技术风险0 1 2无技术风险 存在一定技术风险 但签定 了技术保障协议 存在一定技术风险 且无技术保障 协议 包括施工技术 工艺技术 1 4项目进展0 1 2 3 4已批复可研已上报可研已批复建议书已上报建议书未上报建议书 1 5建设条件落实0 4 10全部落实主要条件已落实主要条件不落实 包括前期工作 外部建设条件 设备采购 等 2资资金金风风险险200 2 1投资概预算0 1 3 10投资已打足打实 预计总投资在概预算的 10 以内 预计总投资在概预算的 10 到20 之间 预计总投资在概预算的 30 以上 2 2资本金比例0 1 3 7 10 高于开行规定的10 以 上 为开行规定的1 1 1倍之间在开行规定的0 95 1倍之间 在开行规定0 9 0 95倍 之间 低于开行规定的0 9 倍 2 3资本金落实0 1 3 7 20已全部到位已全部螺丝大部分已落实大部分未落实全部不落实 2 4其它融资落实0 1 3 10 无其它融资或已落实 到位或正式承诺 有意向承诺已有融资安排尚无融资安排 3市市场场风风险险20按 市场风险分析评价办法 的风险分值折算 大于80分的在折算分值的基础上增计10分 4 财财务务风风险险 100 4 1内部收益率 I 0 2 4 6 10I 8 6 I 8 2 I 6 0 I 2 I 0为全部投资内部收益率 无收益项目取D档 4 2投资利税率 R 0 1 2 3 4R 10 7 R 10 4 R 7 2 R 4 R 2 无收益项目取D档 5 还还款款资资金金风风险险 150 5 1偿债覆盖率0 1 2 3 6 年度偿债覆盖率均大于 1 5 年度偿债覆盖率均在1 3 1 5 之间 年度偿债覆盖率均在1 1 1 3之间 年度偿债覆盖率均在 1 0 1 1之间 需要补贴还款 5 2现金流偏差0 1 2 3 负偏差时 年度偿债覆 盖率均大于1 2 负偏差时 年度偿债覆盖率 均在1 1 1 2之间 负偏差时 年度偿债覆盖率均大于 1 1 1之间 负偏差时 需补贴偿债 覆盖率方能大于1 5 3借款人综合偿债能力0 2 4 6 现金流稳定 且现金流 入总量 负债总额大于2 现金流稳定 且现金流入总 量 负债总额在1 2之间 现金流稳定 且现金流入总量 负债 总额在小于1 或现金流不稳定 但 现金流入总量 负债总额大于2 现金流不稳定 且现金 流入总量 负债总额小 于2 现金流稳定是指经营活动和投资活动产生 的现金流入量无下降趋势 现金流入总量 负债总额取最近一年的数值 6 法法律律 体体制制等等风风险险50 6 1法律风险0 1 2 无影响债权安全的法律 障碍 存在一定影响债权安全的法 律障碍 但近期可以解决 存在一定影响债权安全的法律障碍 且难以解决 6 2 体制改革变化0 2 3 20 体制变化对贷款偿还机 制基本无影响 体制变化对贷款偿还机制产 生很小负面影响 体制变化对贷款偿还机制产生一定 负面影响 体制变化对贷款偿还机 制产生重大负面影响 7 行行业业风风险险0 3 5 绿信号黄信号红信号 8 地地区区风风险险0 1 2 4 10 低风险地区较低风险地区中风险地区较高风险地区高风险地区 跨国性 全国性公司按1分计 国内区域 性公司按业务主要分布区域的地区风险等 级计分 9 风风险险分分值值计计算算总总风风险险分分值值0 0信信用用结结构构覆覆盖盖分分值值贷贷款款风风险险分分值值风风险险类类别别 附件5 8 2 国国家家开开发发银银行行贷贷款款风风险险分分析析表表 适用于水利 公共设施 城市道路 供水 供热 供气 污水处理 教育 旅游 轨道交通等项目 序序号号风风险险因因素素分分值值标标 准准 评评 分分备备 注注 ABCDE 1 项项目目风风险险 200 1 1宏观政策风险0 3 10国家重点鼓励发展非国家重点鼓励发展国家限制发展 1 2财税政策支持0 2 4 财政补贴 税收优惠 国 债支持有一项 没有财政补贴 税收优惠 国债支持 财政 税收限制 1 3技术风险0 2 3无技术风险 存在一定技术风险 但签定 了技术保障协议 存在一定技术风险 且无技术 保障协议 包括施工技术 工 艺技术 1 4项目进展0 1 3 4 6已批复可研已上报可研已批复建议书已上报建议书未上报建议书 1 5建设条件落实0 4 10全部落实主要条件已落实主要条件不落实 包括前期工作 外 部建设条件 设备 采购等 2资资金金风风险险200 2 1投资概预算0 1 3 10投资已打足打实 预计总投资在概预算的 10 以内 预计总投资在概预算的 10 到20 之间 预计总投资在概预算的 30 以上 2 2资本金比例0 1 3 7 10高于开行规定的10 以上为开行规定的1 1 1倍之间在开行规定的0 95 1倍之间在开行规定0 9 0 95倍之间 低于开行规定的 0 9倍 2 3资本金落实0 1 3 7 20已全部到位已全部螺丝大部分已落实大部分未落实全部不落实 2 4其它融资落实0 1 3 10 无其它融资或已落实 到 位或正式承诺 有意向承诺已有融资安排尚无融资安排 3市市场场风风险险15按 市场风险分析评价办法 的风险分值折算 大于80分的在折算分值的基础上增计10分 4 财财务务风风险险 100 4 1内部收益率 I 0 2 4 6 10I 6 4 I 6 2 I 4 0 I 2 I 0 为全部投资内部收 益率 无收益项目取 D档 4 2投资利税率 R 0 1 2 3 4R 8 6 R 8 3 R 6 1 R 3 R 1 无收益项目取D档 5 还还款款资资金金风风险险 150 5 1偿债覆盖率0 1 2 3 6年度偿债覆盖率均大于1 5 年度偿债覆盖率均在1 3 1 5 之间 年度偿债覆盖率均在1 1 1 3之 间 年度偿债覆盖率均在1 0 1 1 之间 需要补贴还款 5 2现金流偏差0 1 2 3 负偏差时 年度偿债覆盖 率均大于1 2 负偏差时 年度偿债覆盖率 均在1 1 1 2之间 负偏差时 年度偿债覆盖率均 大于1 1 1之间 负偏差时 需补贴偿债覆盖 率方能大于1 5 3借款人综合偿债能力0 2 4 6 现金流稳定 且现金流入 总量 负债总额大于2 现金流稳定 且现金流入总 量 负债总额在1 2之间 现金流稳定 且现金流入总量 负债总额在小于1 或现金流 不稳定 但现金流入总量 负债 总额大于2 现金流不稳定 且现金流入 总量 负债总额小于2 现金流稳定是指经 营活动和投资活动 产生的现金流入量 无下降趋势 现金 流入总量 负债总额 取最近一年的数值 6 法法律律 体体制制等等风风险险50 6 1法律风险0 1 2 无影响债权安全的法律障 碍 存在一定影响债权安全的法 律障碍 但近期可以解决 存在一定影响债权安全的法律 障碍 且难以解决 6 2 体制改革变化0 2 3 20 体制变化对贷款偿还机制 基本无影响 体制变化对贷款偿还机制产 生很小负面影响 体制变化对贷款偿还机制产生 一定负面影响 体制变化对贷款偿还机制产 生重大负面影响 7 行行业业风风险险0 3 5 绿信号黄信号红信号 8 地地区区风风险险0 1 2 4 10 低风险地区较低风险地区中风险地区较高风险地区高风险地区 跨国性 全国性公 司按1分计 国内区 域性公司按业务主 要分布区域的地区 风险等级计分 9 风风险险分分值值计计算算总总风风险险分分值值0 0信信用用结结构构覆覆盖盖分分值值贷贷款款风风险险分分值值风风险险类类别别 附件5 8 3 国国家家开开发发银银行行贷贷款款风风险险分分析析表表 适用于竞争性非基础设施项目 农业 林业森工 钢铁 有色 黄金 化工 医药 建材 电子 机械 汽车 纺织 序序号号风风险险因因素素分分值值标标 准准评评 分分备备 注注 ABCDE 1 项项目目风风险险 120 1 1宏观政策风险0 2 10国家重点鼓励发展非国家重点鼓励发展国家限制发展 1 2技术风险0 1 2无技术风险 存在一定技术风险 但签定 了技术保障协议 存在一定技术风险 且无技 术保障协议 包括施工技术 工艺技术 1 3项目进展0 1 2 3 4已批复可研已上报可研已批复建议书已上报建议书未上报建议书 1 4建设条件落实0 4 10全部落实主要条件已落实主要条件不落实 包括前期工作 外部建设条 件 设备采购等 2 资资金金风风险险 140 2 1投资概预算0 1 2 10投资已打足打实 预计总投资在概预算的 10 以内 预计总投资在概预算的 10 到20 之间 预计总投资在概预算 的 30 以上 2 2资本金比例0 1 2 5 10高于开行规定的10 以上为开行规定的1 1 1倍之间在开行规定的0 95 1倍之间 在开行规定0 9 0 95 倍之间 低于开行规定的 0 9倍 2 3资本金落实0 1 2 5 20已全部到位已全部螺丝大部分已落实大部分未落实全部不落实 2 4其它融资落实0 1 2 10 无其它融资或已落实 到 位或正式承诺 有意向承诺已有融资安排尚无融资安排 3市市场场风风险险35按 市场风险分析评价办法 的风险分值折算 大于80分的在折算分值的基础上增计10分 4 财财务务风风险险 140 4 1内部收益率 I 0 1 3 7 10I 8 5 I 8 2 I 5 0 I 2 I 0 为全部投资内部收益率 无收 益项目取D档 4 2投资利税率 R 0 1 2 4 7R 10 7 R 10 4 R 7 2 R 4 R 2 无收益项目取D档 5 还还款款资资金金风风险险 160 5 1偿债覆盖率0 1 2 3 6年度偿债覆盖率均大于1 8 年度偿债覆盖率均在1 3 1 8 之间 年度偿债覆盖率均在1 1 1 3 之间 年度偿债覆盖率均在 1 0 1 1之间 年度偿债覆盖率 低于1 0 5 2现金流偏差0 1 2 3 负偏差时 年度偿债覆盖 率均大于1 2 负偏差时 年度偿债覆盖率 均在1 1 1 2之间 负偏差时 年度偿债覆盖率 均大于1 1 1之间 负偏差时 需补贴偿 债覆盖率方能大于1 5 3 借款人综合偿债 能力 0 1 3 5 7 现金流稳定 且现金流入 总量 负债总额大于2 现金流稳定 且现金流入总 量 负债总额在1 2之间 现金流稳定 且现金流入总 量 负债总额在0 5 1之间 或现金流不稳定 但现金流 入总量 负债总额大于2 现金流不稳定 且现 金流入总量 负债总额 小于2 现金流不稳定 且现金流入总量 负债总额小于1 现金流稳定是指经营活动和 投资活动产生的现金流入量 无下降趋势 现金流入总量 负债总额取最近一年的数值 6 法法律律 体体制制等等 风风险险 20 6 1法律风险0 1 2 无影响债权安全的法律障 碍 存在一定影响债权安全的法 律障碍 但近期可以解决 存在一定影响债权安全的法 律障碍 且难以解决 7 行行业业风风险险0 1 3 绿信号黄信号红信号 8 地地区区风风险险0 1 2 4 10 低风险地区较低风险地区中风险地区较高风险地区高风险地区 跨国性 全国性公司按1分计 国内区域性公司按业务主 要分布区域的地区风险等级 计分 9 风风险险分分值值计计算算 总总风风险险分分 值值 0 0信信用用结结构构覆覆盖盖分分值值贷贷款款风风险险分分值值风风险险类类别别 注 本表适用加工类项目 附件5 8 4 国国家家开开发发银银行行贷贷款款风风险险分分析析表表 适用于竞争性基础设施项目 民航 水运 轨道交通 序序号号风风险险因因素素分分值值标标 准准评评 分分 ABCDE 1 项项目目风风险险 120 1 1宏观政策风险0 1 10国家重点鼓励发展非国家重点鼓励发展国家限制发展 1 2财税政策支持0 1 2 财政补贴 税收优惠 国 债支持有一项 没有财政补贴 税收优惠 国债支持 财政 税收限制 1 3技术风险0 1 2无技术风险 存在一定技术风险 但签定 了技术保障协议 存在一定技术风险 且无技术保障 协议 1 4项目进展0 1 2 3 4已批复可研已上报可研已批复建议书已上报建议书未上报建议书 1 5建设条件落实0 3 10全部落实主要条件已落实主要条件不落实 2资资金金风风险险180 2 1投资概预算0 1 3 10投资已打足打实 预计总投资在概预算的 10 以内 预计总投资在概预算的 10 到 20 之间 预计总投资在概预算的 30 以上 2 2资本金比例0 1 2 6 10高于开行规定的10 以上为开行规定的1 1 1倍之间在开行规定的0 95 1倍之间在开行规定0 9 0 95倍之间低于开行规定的0 9倍 2 3资本金落实0 1 2 6 20已全部到位已全部螺丝大部分已落实大部分未落实全部不落实 2 4其它融资落实0 1 3 10 无其它融资或已落实 到 位或正式承诺 有意向承诺已有融资安排尚无融资安排 3市市场场风风险险25按 市场风险分析评价办法 的风险分值折算 大于80分的在折算分值的基础上增计10分 4 财财务务风风险险 120 4 1内部收益率 I 0 2 4 6 10I 8 6 I 8 2 I 6 0 I 2 I 0 4 2投资利税率 R 0 1 2 4 6R 12 9 R 12 6 R 9 3 R 6 R 3 5 还还款款资资金金风风险险 160 5 1偿债覆盖率0 1 3 4 7年度偿债覆盖率均大于1 5 年度偿债覆盖率均在1 3 1 5 之间 年度偿债覆盖率均在1 1 1 3之间 年度偿债覆盖率均在1 0 1 1 之间 需要补贴还款 5 2现金流偏差0 1 2 3 负偏差时 年度偿债覆盖 率均大于1 2 负偏差时 年度偿债覆盖率 均在1 1 1 2之间 负偏差时 年度偿债覆盖率均大于 1 1 1之间 负偏差时 需补贴偿债覆盖 率方能大于1 5 3借款人综合偿债能力0 2 4 6 现金流稳定 且现金流入 总量 负债总额大于2 现金流稳定 且现金流入总 量 负债总额在1 2之间 现金流稳定 且现金流入总量 负 债总额在小于1 或现金流不稳定 但现金流入总量 负债总额大于2 现金流不稳定 且现金流入 总量 负债总额小于2 6 法法律律 体体制制等等风风险险50 6 1法律风险0 1 2 无影响债权安全的法律障 碍 存在一定影响债权安全的法 律障碍 但近期可以解决 存在一定影响债权安全的法律障碍 且难以解决 6 2 体制改革变化0 2 3 20 体制变化对贷款偿还机制 基本无影响 体制变化对贷款偿还机制产 生很小负面影响 体制变化对贷款偿还机制产生一定 负面影响 体制变化对贷款偿还机制产 生重大负面影响 7 行行业业风风险险0 2 4 绿信号黄信号红信号 8 地地区区风风险险0 1 2 4 8 低风险地区较低风险地区中风险地区较高风险地区高风险地区 9 风风险险分分值值计计算算总总风风险险分分值值0 0信信用用结结构构覆覆盖盖分分值值贷贷款款风风险险分分值值风风险险类类别别 备备 注注 包括施工技术 工艺技术 包括前期工作 外部建设条件 设备 采购等 现金流稳定是指经营活动和投资活动 产生的现金流入量无下降趋势 现金 流入总量 负债总额取最近一年的数 值 跨国性 全国性公司按1分计 国内 区域性公司按业务主要分布区域的地 区风险等级计分 国国家家开开发发银银行行贷贷款款风风险险分分析析表表 附件5 8 5 国国家家开开发发银银行行贷贷款款风风险险分分析析表表 适用于其它房地产项目 序序号号风风险险因因素素分分值值标标 准准评评 分分 备备 注注 ABCDE 1 项项目目风风险险 100 1 1宏观政策风险0 2 8国家重点鼓励发展非国家重点鼓励发展国家限制发展 1 2财税政策支持0 1 3 财政补贴 税收优惠有一 项 没有财政补贴 税收优惠 财政 税收限制 1 4经营授权0 2 20 有正式 合法的房地产开 发授权 正式 合法的房地产开发授 权尚在办理中 无正式 合法的房地产开发 授权 1 5建设条件落实0 3 10全部落实主要条件已落实主要条件不落实 包括前期工作 外部建设条 件 设备采购等 2 资资金金风风险险 180 2 1资本金比例0 1 2 6 10高于开行规定的10 以上 为开行规定的1 1 1倍之间 在开行规定的0 95 1倍之间在开行规定0 9 0 95倍之间低于开行规定的0 9倍 2 2资本金落实0 1 2 6 20已全部到位已全部螺丝大部分已落实大部分未落实全部不落实 2 3其它融资落实0 1 3 10 无其它融资或已落实 到 位或正式承诺 有意向承诺已有融资安排尚无融资安排 3市市场场风风险险40按 市场风险分析评价办法 的