智慧银行建设方案.doc

智慧银行建设方案篇一：智慧银行建设智慧银行建设思考第一部分 背景面向未来，银行的运作将更加强调“以客户为中心”的理念，并将此理念由服务层面上升到经营管理层面，推动银行组织架构与业务流程的再造，推动银行由明晰职能分工的“部门银行”向专业化运作的“流程银行”转变。为此我们思考与上述银行发展走向相匹配的客户服务、业务营销、业务办理及经营管理等诸多环节，是否有必要借助最新的IT成果，进行“智慧化”的建设与探索。第二部分 智慧化构思总体思路：通过“智慧化”的建设与探索，实现银行整体运作在成本、质量、服务、效率等方面取得显著的改善，使得银行最大限度适应以顾客(Customer)、竞争(Competition)、变化(Change)为特征的现代银行经营环境。1、人性化的客户服务：客户进入营业网点或者使用自助渠道、虚拟渠道，银行能够自动发现、辨识客户，自动转入友好的引导、有效的分流、主动的接待等环节。2、便携化的业务办理：银行客户经理随身携带移动设备，使用移动设备向客户推介银行产品和服务，现场办理银行卡、理财产品销售、贷款申请等。既可运用于银行网点场景，简化柜面建设，增强网点的营销职能；也能运用于客户经理上门营销场景，促使银行由传统的“坐商”模式，向未来“行商”营销模式转变。3、流水化的作业处理：客户接待和业务办理实现单点接触、全程服务。优化作业流程，实现“串行处理”与“并行处理”的有效结合，通过计算机系统或后台作业中心集中处理，保障全程服务流畅、连贯、高效。4、个性化的产品营销：建立在大数据技术上的客户行为分析，为银行客户经理提供营销指导，按照客户分层及个性偏好，优化产品组合，实施针对性营销。5、智能化的自助交易：引入远程视频柜员机（VTM）、自助填单台等设备，按照其业务处理规则，组织后台流程及机构，搭建计算机系统，建设724小时全功能智能银行。6、主动型营销模式：一方面是指主动上门推介产品、办理业务；另一方面，是借助虚拟渠道，向指定的客户群体主动推送营销信息。7、创新型操作体验：友好的操作界面，简洁的操作流程，快捷的业务受理。有效衔接与整合手机、平板电脑、大屏幕显示器、自助机具、虚拟渠道等，各设备间实现信息的无缝传送、展现与交互。8、图形化的管理工具：在移动设备上以图形化的直观界面，向银行管理人员实时展现经营状况与分析结果。第三部分 项目必要性银行面临宏观经济形势、利率市场化、金融脱媒、互联网金融、以及民营金融、国际金融进入等诸多挑战，迫使银行创新服务模式、优化客户体验，摆脱业务同质化陷阱，并有效控制运营成本、强化营销职能。长期以来，银行积累、沉淀的金融服务经验及优势，急需优化和提升，以应对未来社会激烈的竞争。从银行发展历程来看，从手工处理，到计算机引入，再到自助渠道、虚拟渠道的柜面替代，交易的人工干预逐步弱化，职能化、以致智慧化，是未来银行发展的方向。现代信息技术的发展，为银行智慧化建设创造了条件。第四部分 可行性分析一、技术可行性1、移动通讯技术的发展移动设备性能急速提升；4G；WIFI；NFC2、计算机处理能力的提升计算机处理能力、存储能力、网络技术的发展；云计算、大数据运用3、多媒体技术的成熟高清显示、触摸屏、模糊识别、体位感应4、自助设备多元化VTM、自助发卡机、多媒体终端、自助填单台5、身份识别身份证或银行卡读取；生物识别技术；无线信号识别；地理位置获取二、业务可行性1、与“流程银行”发展走向一致2、实现方案将考虑操作风险的控制3、实现方案将考虑规避监管风险三、方案借鉴1、微软：新的银行体验2、微软：最新屏幕交互技术3、IBM：移动驱动智慧流程银行4、INFOSYS：便利银行5、思科：未来银行6、AVAYA：VTM视频银行方案7、华为：远程银行方案8、富国银行：个性化ATM方案9、西班牙对外银行：未来的自助银行10、巴西布拉德思科银行：未来银行11、深圳新思维公司提供移动银行平台建设方案第五部分 项目推进线路一、总体架构规划与设计二、流程设计与改造三、模块化、分步骤实施四、逐步完善与优化第六部分 结束语探索银行渠道智慧化创新模式，打造具备科技领先的智慧银行，是基于应对未来银行面临运营成本、服务模式、客户体验，以及银行网点由交易型向营销服务型转变等多方面因素的结果。通过智慧银行的建设，能有效辨识、引导、分流银行客户，实现客户个性化与针对性营销，实现作业处理流水化，柜面交易自助化、便携化，产品营销可视化与主动推送等，从而强化渠道（包括网点）的主动营销职能，并促使银行由传统的“坐商”模式，向未来“行商”营销模式转变。与此同时，推动银行渠道智慧化创新，其内在核心工作是渠道流程的梳理、改造与整合，渠道整合是银行渠道建设工作中一项长期的工作主线，围绕渠道整合工作，有序推动渠道优化、丰富、完善、及联动，才能最大限度发挥渠道的效能，使得有限的投入，获取最丰厚的回报。电子银行部二一四年一月二十八日篇二：社区智慧银行建设方案社区智慧银行建设方案目 录?建设背景 . 2 社区银行建设目标.3 社区银行建设原则.4 社区银行差异化定位.5社区银行功能分区. 6? 传统银行网点功能分区.6? 社区银行网点功能分区模式.6? XX 民生银行社区银行设备布局图 . 7社区银行功能与流程 .8? 自助服务区.81. ATM 循环机 . 82. VTM 远程银行 . 93. 多媒体查询终端 .9? 客户体验区 . 101. 智能营销桌（Vtable） . 112. 多媒体广告电视墙.123. 信息发布系统 .124. 落地式触摸互动终端.135. 全息互动墙 .146. 网银触摸一体机 .147. 手机银行体验机 .158. 3D 展示柜 . 15? 便民服务区 . 161. “小微+小区”金融创新服务.162. 优惠券打印机 .183. 免费电话机 .194. 擦鞋机 .195. 便民雨伞、体重秤.206. 自助售水机 .(来自:WwW.hn1C.Com 唯 才 教育 网:智慧银行建设方案).20? 休闲娱乐区 . 21社区银行运营服务外包.22? 社区银行大堂外包工作人员职责. 22? 运营服务外包服务介绍 . 23? 社区银行运营服务外包的客户价值. 23? 运营服务外包的管理. 24设备规划与投入.25合作方式.26建设背景科技进步推动金融行业转型与创新发展 物联网、传感网络将物理系统与社会系统紧密的连接在一起，世界正变得更加互联化、物联化和智能化。分析技术、移动互联、云计算等科技因素正在不断改变着人们的金融消费方式。而移动互联网和社交媒体的兴起，则彻底改变了 人与人间的交互方式，不断推动着金融行业的转型与创新发展。信息技术使银行 业务冲破了时间与空间的限制，从根本上重塑了业务流程，变革了传统的经营模 式，催生了新的产品服务，满足客户日益增加的多样化、个性化需求。银行智能化趋势突显中国银行业协会 2012 年 7 月发布的中国银行业发展报告(2011-2012)指出，银行业正在谋求向“信息化银行”转变。报告认为，银行业服务理念已由“服 务为王”向“体验为王”转变。在市场上，我国商业银行的“旗舰店”、“概念网 点”、“智能网点”等概念悄然兴起，商业银行智能化趋势逐渐明显。建设社区智慧银行，提供最佳客户体验 在移动互联时代的背景下，最佳客户体验的特征就是为客户提供随时、随地、随心的金融服务。产品和服务的创新是未来银行发展的内在动力，新技术支持下的高效可靠的服务平台和不断创新的产品是银行竞争力的体现。建设符合市 场发展需求的社区智慧银行，顺应技术发展的潮流和客户的需求。社区银行，渠道拓展新需求 商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一是服务、产品高度同质化，无法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜 在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服务 渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠社区智慧银行建设方案道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客户忠诚度不断增强。社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形式，向“营 销与服务型”银行靠拢。贴近客户，走进社区，增强客户粘度，是银行建设“社 区银行”的现实需求，银行工作人员除了做好柜台服务外，还走出柜台采取多种 方式主动营销。得益于靠近社区的优势，社区银行工作人员常常深入到社区居民 中间，为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供热情、周到的服务，使社区 居民能享受到“金融服务送上门”，有利于建立“社区金管家”的品牌。社区银 行给银行及客户带来的双赢效果不言而喻。为配合贵行社区银行网点的建设规划，xxxx提供社区银行的网点建设方 案。客户体验、智助银行、柜台服务、VIP 服务、辅助功能等多个功能区域满足 客户多样化的需求，帮助银行提高用户体验，实现业务的自助办理，提升银行网 点形象。社区银行建设目标社区银行网点建设的技术方案，结合xxxx对公自助服务设备多年的开发应用经验，为贵行打造一种集对公、对私、智能营销、社区便民等功能于一身的新型社区智慧银行网点，创造最佳的客户体验，提供随时、随地、随心的金融 服务，从而全面提升银行整体形象和核心竞争力。社区银行的建设目标主要包含以下四个方面：提高客户体验；电子渠道的分 流与替代；主动营销及客户识别管理；社区便民。电子渠道分流与替代? 传统交易向电子渠道分流，广泛应用自助服务以提高业务运营效率 和降低运营成本，实现交易大部分在“自助银行”区域完成。篇三：社区智慧银行网点建设规划社区智慧银行网点建设规划 1 社区银行的发展背景1.1 社区银行的显示发展需求商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一事服务、产品高度同质化，无法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服务渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客户忠诚度不断增强。社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形势，向“营销与服务型”银行靠拢。贴近客户，走进社区，增强客户粘度，是银行建设“社区银行”的现实需求，银行工作人员除了做好柜台服务外，还走出柜台采取多种方式主动营销。得益于靠近社区的优势，社区银行工作人员常常深入到社区居民中间，为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供热情、周到的服务，使社区居民能享受到“金融服务送上门”，有利于建立“社区金管家”的品牌。社区银行给银行及客户带来的双赢效果不言而喻。1.2 社区银行的特点社区银行的主要特点在于：1） 在产品和服务方面，可以提供品种丰富的零售银行产品和服务，并通常只收极少或不收交易费；2） 在目标市场方面，主要服务周边的家庭和企业；3） 在资金吸纳与运用方面，社区银行的资金来源地和投放地是同一个地区；4） 在贷款审批方面，社区银行具有地缘优势对借款人的品质、家族历和个人可支配开支等个性化因素相关信息的获取更为便捷、直接。可以说，开支社区营销对于拓宽银行渠道、增加客户来源、增强客户信任、优化营销环境、体现银行整体素质等都体现出不可替代的独特作用。2 社区银行建设规划2.1 社区银行建设模式在社区银行建设方式上，主要有两种建设方案2.1.1 银行自建模式银行自行进行全部固定资产投入及日常运行管理及服务，这种方式与传统的银行物理网点或自助银行建设方式基本一致，有完全成熟的建设方案、投入与收益分析，网点运行管理经验。采用这种方式建设小型的社区银行存在如下问题：（1） 一次性固定资产投入大，提高了非生息资产的比重；（2） 物理网点或自助银行在前期一到两年内难于坐到盈利或较好的利益回报；（3） 物理网点运营需要一定数量的员工，培训、管理和日常运营成本较高，降低了分行人均贡献率；（4） 自助银行服务单一，客户体验效果差；（5） 一般的小型物理网点和自助银行没有解决提高客户粘度的困惑。2.1.2 专业服务公司建设，银行采用融资租赁或经营性租赁模式随着融资租赁市场规模的扩大和服务经营的成熟，部门银行在小型社区银行、自助银行建设与管理方式上，正在采用融资租赁或经营性租赁方式。这种模式由有实力的专业外包服务及租赁服务公司进行，负责小型社区银行网点选址、物业谈判、社区银行建设、日常运营服务等方式。其相对银行自行建设和运营管理的优点是：（1） 减少了银行一次性固定资产投入，提高了银行生息资产的比重；（2） 规避了物理网点或自助银行在开业前期一到两年内难于坐到盈利或较好的利益回报的风险；（3） 社区银行网点的日常运营和产品销售采用外包方式，降低了员工培训、管理和日常运营成本，提高了分行人均贡献率；（4） 社区银行服务与专业服务公司的其他社区服务内容有机结合，增加客户体验；（5） 社区银行服务与专业服务公司的其他社区服务内容有机结合，提高客户粘度。2.2 三泰电子社区银行建设方案成都三泰电子实业股份有限公司（三泰电子）以一种全新的社区银行建设与管理方式来承担中国银行社区银行建设与发展。其社区银行建设方式，结合了三泰实施的24小时自助便民