理财计划书范文.doc

理财计划书范文篇一：理财计划书范本1理财计划书致 王五 先生中国建设银行财富中心 理财顾问: Jason电 话:址:湖北省武汉市建设大道709号31-33 430000TelFax:Email:1人生财富理念理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每天动荡，它能使您不仅打赢物质财富的全局战争，并且也能赢得人生财富，享受生活每一天的幸福和快乐。目 录第一部分： 基本信息摘要 . 3 第二部分： 财务状况诊断与评估 . 6 第三部分： 理财计划 . 11 第四部分： 理财师总体建议 . 13 免责声明与风险提示. 152第一部分： 基本信息摘要1. 家庭成员及背景资料32. 目前主要财务状况3. 风险承受能力4. 主要理财目标4根据客户年龄和家庭情况，定位客户的生命周期，依次推导出客户一般的理财需求和目标：以下内容作为理财师的文字录入根据王先生夫妇的身体条件，家族有无遗传病史和家庭正常寿命史，我们推断王先生夫妇的寿命预期为80岁，理财时间跨度为43年。在这未来的43年间，他们的理财目标为：? 臵业计划：5年内在郊外购买一套郊外别墅。并装修或添臵家电家具，在充分享受休闲生活的同时使不动产保值增值。? 子女教育计划：等到女儿年满18岁后，送女儿海外留学，预计留学费用50万元。5篇二：个人理财规划报告范本个 人 理 财 规 划 报 告一、理财规划报告书摘要:1. 理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。 2. 客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。3资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。 4收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。 5. 理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。4) 自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。预计每隔7年换车4次。6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。但罗先生5年内300万元换房目标尚需安排。按目前罗先生财务状况，一次性付款购房将在4年后出现赤字，不可实现。鉴于罗先生实际情况，我们提供了3套换房计划（包含子女教育、保险规划、奉养计划、旅游计划）：1）目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.35%。需要资产配置股票基金类40%、债券货币类60%，预期收益率6.40%，标准差9.51%；2）目前资产不变，公积金及一般商业混合贷（现房），首付30%，综合年利6.05%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.26%。需要资产配置股票基金类45%、债券货币类55%，预期收益率6.55%，标准差10.51%；3）变现30万元房产增加首付款，公积金及一般商业混合贷（现房），首付40%，年利6.05%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.85%。需要资产配置股票基金类50%、债券货币类50%，预期收益率6.85%，标准差11.61%。在综合考虑罗先生收入能力、资产状况、风险承受能力、目前市场环境等因素后，我们推荐生涯理财规划为：目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%，期限20年，装修80万元，提前旅游计划（标准不变，12年后子女上大学开始），以此进一步提高罗先生生活质量。需要资产配置情况如下7保险产品配置计划依据遗属需要法与收入弥补法取其低者，并考虑客户可变现生息资产较多及退休后保费负担能力下降，客户应增加险种和额度如下。客户与配偶的年保费预算分别为27542元与20945元。8投资产品配置计划依照风险属性分析及合理的资产配置，股票债券等产品按比例配置后，预期收益率7.83%，而依照调整后推荐生涯模拟表算出达成所有的理财目标所需的最高内部报酬率为7.78%?可以达到，以供客户参考。9根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2007年12月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的顺序目的: 住房、子女教育、保险、退休、换车。 2.客户基本状况罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。目前年收入44.8万元，年支出14.9万元。3.规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 4. 规划限制:1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票、股票认股权证与商品期货。2) 保费预算: 计划每年保费48486元，占目前收入的10%。 3) 家人保密: 谘商面谈时将与罗夫人同来，有关规划不需对罗夫人保密。四、宏观经济与基本假设的依据1. 目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%。2. 学费成长率估计为4%。3. 根据罗先生夫妻目前身体健康的状况，预估两人均可以活到85岁。 4. 退休前与退休后的支出成长率均估计为3%。五、家庭财务状况分析根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下: 1. 2006年底家庭资产负债表篇三：理财规划建议书范本（素材十二）理财规划书前 言尊敬的客户：感谢您到*理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。第一部分 基本信息整理1、个人基本信息表一 家庭基本信息2、风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。3、理财目标（1）短期目标： 2007年要小孩，孩子的抚养；选择适合理财组合，实现财产的保值增值；（2）中期目标： 子女的教育规划；（3）长期目标： 合理安排养老保障，确保晚年生活无忧4、理财假设（1）通货膨胀率2%（2）收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2%（3）股票型基金平均投资回报率10%配臵型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% （4）预期60岁退休 （5）预期寿命90岁（6）社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%（7）杨太太每年交费1万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20年，保额可以达到30万元左右