投资信用保险合同

1/16投资信用保险合同金融机构贷款损失信用保险合作协议甲方投保人：XXX金融机构法定代表人：注册地址：乙方保险人：中国人民财产保险股份有限公司XXX分公司法定代表人：注册地址：第一条总则为深化XXX与XXX的业务合作，充分发挥保险资金对金融市场的风险缓释及保障作用，甲、乙双方本着自愿、平等、互利、诚信的原则，经充分协商，特订立此协议。协议就甲方指定乙方为其XXX贷款业务相关信用保证保险的承保人，乙方为甲方提供最优质的保险服务做出规定。第二条协议组成本协议由以下部分组成：保险合作协议；2/16附件一：保险方案；附件二：保险条款；附件三：账户信息。第三条合作事项甲方就XXX贷款业务向乙方投保金融机构贷款损失信用保险，具体方案见附件一保险方案。甲方与乙方后续开展的其他业务合作，不在本协议范围内。本保险合作适用保险条款为中国人民财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款,对于本合作协议没有明确约定的，适用中国人民财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款中的相关约定。本合作协议有补充约定的，以本合作协议约定为准。第四条甲方职责负责其XXX贷款业务的申请受理、贷前调查、审查审批、贷后监测检查及逾期贷款催收等全流程管理。履行保险法和保险条款中规定的投保人、被保险人职责，包括但不限于：如实告知、传递相关资料、履约交纳保险费等。对其XXX贷款业务进行监督，如发现其业务发生风险变化，在按借款合同及甲方相关规定及时处理的同时，应及时告知乙方，共同解决问题。贷款发生逾期或欠息情况时，甲方应及时做好催收3/16工作，同时做好相应的催收记录和催收回执存档工作。第五条乙方职责遵照保监会和国家有关对保险机构的管理制度，按照相关保险条款和协议约定提供保险服务。(二）与甲方密切配合，对承保风险进行审核，并共同做好贷后监控、催收等相关工作。保险事故发生后，在甲方向乙方提出索赔申请并完整提供约定的全部有效单证和文件后，乙方应在XX个工作日内做出核定并按照保险条款和协议约定履行赔付义务。第六条承保方案本业务合作的具体承保条件以附件一保险方案及保险单载明内容为准。第七条投保流程甲方向乙方提交投保所需的全部资料，并如实填写投保单。投保单及所附清单须加盖甲方财务章；乙方对甲方提交的投保单证和相关资料进行审核；审核通过后，甲方按约定向乙方指定账户交纳相应金额的保险费；乙方在收到保险费后，出具保险单及保险费发票，并送交甲方。第八条理赔流程4/16当借款人未按借款合同的约定履行还款义务时，甲方应及时开展欠款催收工作，做好相应催收记录，并将逾期情况以书面或电邮方式向乙方报告可能损失。在发生可能损失后至赔款等待期结束前，由乙方协助甲方对逾期贷款进行催收。当欠款催收未果并达到保单约定的赔款等待期后，借款人尚未履约还款的，保险事故发生。甲方应及时向乙方提出索赔申请，并应继续履行催收逾期贷款的义务。甲方向乙方提出索赔时，应完整提供索赔申请书及相关索赔资料。乙方在收到甲方的书面索赔申请和完整的索赔单证后，及时核定损失项目和金额，并在XX个工作日内履行赔付义务。第九条保密条款甲乙双方同意对本协议内容以及在本协议谈判、履行过程中所获知的对方和/或对方客户的任何信息予以保密，除按照法律、法规和规章规定或双方约定的方式予以使用外，未经对方事先书面同意，不得直接或间接地以任何形式或采取任何方式泄漏或披露给任何第三人。第十条争议解决甲、乙双方之间的一切有关本协议的争议应通过友5/16好协商解决。如果协商不成，依法向人民法院起诉。第十一条其他本协议经双方书面同意可以进行修改和补充，双方任何书面修改和补充均构成本协议不可分割的一部分。合作期间，任何一方不得擅自提前解除协议。如因特殊原因确有需要解除本协议的，提出解约的一方须书面通知对方，经双方协商一致后方可解除。保险合同的解除，按保险法及保险条款的有关规定处理。本协议合作期限为一年，自XX年XX月XX日起至XX年XX月XX日止。本协议正本一式四份，双方各执两份，每份具有同等法律效力。甲方:乙方：负责人：负责人：签约日期：年月日5短期出口信用保险项下融资业务合同江苏银行股份有限公司附件短期出口信用保险项下融资业务合同合同编号:6/16甲方：地址：乙方：江苏银行股份有限公司地址：鉴于甲方出口货物或提供服务且拟向中国出口信用保险公司投保出口信用保险，并拟使用乙方提供的短期出口信用保险项下融资业务，为保证此项业务的顺利进行，双方经协商一致，签订本合同。第一条定义1.信保融资：本合同以及与本合同相关的文件中，信保融资是指乙方对甲方已向中信保公司投保短期出口信用保险的出口贸易，凭甲方提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，为甲方的应收帐款办理押汇或贴现。出口应收账款逾期未能收回，乙方有权向甲方追索融资本息。2.合格应收账款：本合同及与本合同有关的文件中，合格应收账款是指因甲方出口货物或提供服务而产生的尚未到期的债权。该笔应收帐款不存在抵销、冲销、担保、赔偿或作其它扣减的负担，且在甲方向乙方融资时：未过期；在甲方正常贸易中产生，具有合法真实的贸易背景；7/16甲方为合法债权人；符合保险单的适保范围。3.应收帐款融资：本合同及与本合同有关的文件中，应收账款融资是指乙方对甲方的应收帐款给予一定比例的融资，为甲方办理押汇/贴现。4.争议：本合同及与本合同有关的文件中，争议是指进口商拒绝接受货物或进口商和甲方之间因相关的货物出现歧义而造成进口商拒绝接受货物或对有关应收帐款提出的抗辩、反索或抵销等。5.债务人：本合同及与本合同有关的文件中，债务人指对甲方应收帐款承担到期付款义务的主体。债务人包括但不仅限于：进口商及其担保人；信用证的开证行、保兑行或承兑/承付行；本票的出票人或保付人；汇票的承兑人或保付人；付款保函/备用信用证的担保行/开证行。第二条交易的前提条件乙方向甲方提供信保融资，甲方须满足下列前提条件，并符合乙方要求。经乙方审查，未完全满足下列条件的，乙方有权拒绝为甲方提供信保融资：1.甲方每申请叙做一笔信保融资，须向乙方提交一份短期出口信用保险项下融资业务申请书；2.甲方签署同意接受乙方出具的短期出口信用保险项下融资业务确认书；8/163.甲方已向乙方提交有权签署本合同及与本合同有关的文件和单据的授权人员名单及上述人员的签字样本；4.甲方已按乙方要求填妥有关凭证，并向乙方提交了乙方要求的相关商业文件及单据，包括但不限于：销售合同、信用证及其所有修改、汇票/本票、发票、运输单据、保险合同正本及其他单据。所有副本文件或单据须由甲方加盖公章以证明其真实性；5.甲方已办妥履行本合同及相关贸易合同所必备的法律和行政审批手续，并将相应的审批文件交由乙方查验。乙方有权要求甲方提供审批文件的副本或与原件相符的复印件；6.甲方已就其申请融资的出口业务向中信保公司投保了出口信用保险，中信保公司向甲方出具了保险单，且甲方能够在中信保公司规定的时限内进行出口申报并缴纳保费；7.甲方将其保单项下的赔款权益转让给乙方，甲方、乙方和中信保公司三方已签署赔款转让协议；8.不存在影响本合同双方或赔款转让协议当事方履行其合同义务的政府法律、法规、规定或政策；9.未出现本合同第六条所规定的违约事件。第三条应收帐款的融资9/16在本合同第二条所列举的交易前提条件及短期出口信用保险项下融资业务确认书中所规定的条件全部满足的情况下，乙方按照约定的条件和下列第种方式向甲方支付融资款项：A.将扣除先收利息后的应收帐款融资款项支付给甲方；B.将应收帐款融资款项支付给甲方，融资到期后向甲方收取利息。乙方按照约定的利率扣收融资利息，扣息天数按融资日至到期日的实际天数计算。具体事宜按照本合同项下短期出口信用保险项下融资业务申请书和短期出口信用保险项下融资业务确认书办理。第四条应收帐款的催收与追偿1.发生保险合同项下的可能损失时，甲方和乙方应按第九条第3款约定的索赔方式，严格按照保险合同的规定向中信保公司填报可能损失通知书，行使索赔权，索赔的进展过程应及时通知对方。2.所有理赔款中信保公司均应按甲方、乙方、中信保公司三方签署的赔款转让协议的要求支付给乙方。甲方不应违反上述规定，并应做好相应的协助工作。3.应收账款逾期未能收回，乙方有权向甲方追索有关融资本金、利息、罚息和费用。如甲方未能及时返还上10/16述款项，乙方有权随时从甲方在乙方总行及任何分支机构开立的账户中直接扣收或从甲方其他收汇款项中主动扣收甲方应向乙方支付的有关应收帐款的金额以及任何利息、罚息和费用。账户中的未到期款项视为提前到期。4.有关利息或罚息的追索期限从应收帐款到期后次日起算，至乙方实际收到融资本金之日止，按逾期罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为短期出口信用保险项下融资业务确认书约定的利率水平上加收_。罚息计算公式：罚息本金实际天数日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率年利率/360。5.因应收帐款追偿而产生的诉讼费用、律师费用、公证费用、保险索赔项下发生的费用等应由甲方承担。6.乙方应向甲方收取的手续费等相关费用，甲方在融资本金到期日未支付的，乙方按计收违约金。第五条甲方声明与保证甲方声明与保证如下：1.甲方依法注册并合法存续，具备签订和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力；*财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款11/16总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条根据国家相关法律法规的规定，凡在中华人民共和国境内注册，经国家监管部门批准开办贷款业务的商业银行、信用社、小额贷款公司等金融机构，均可作为本保险合同的投保人及被保险人。保险责任第三条保险期间内，被保险人与借款人签订的应还款日在保险期间内的借款合同项下发生的，借款人未按照借款合同的约定履行还款义务且超过保险单载明的赔款等待期的贷款本金损失，保险人按照保险合同的约定进行赔偿。保险人对被保险人保险期间内的累计赔偿金额以保险单载明的赔偿限额为限。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。本保险合同的赔款等待期适用于保险合同项下的每份借款合同，从借款合同约定的应还款日起算，由保险合同双方商定并在保险单中载明。责任免除第四条下列原因造成的损失、费用和责任，保险12/16人不负责赔偿：战争；核爆炸、核子辐射和放射性污染；非投保人原因导致的行政行为或司法行为；被保险人或其雇员的故意或重大过失行为。第五条存在下列情况之一的，保险人不负责赔偿：借款人与被保险人订立的借款合同被依法认定无效或被撤销；借款人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立借款合同；借款人与被保险人对原借款合同及附件内容进行修改，事先未征得保险人书面同意；未经保险人书面同意，被保险人与借款人、担保人就偿还借款合同达成和解协议。第六条下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：借款人不履行借款合同约定的还款义务所造成的罚息、违约金、赔偿金以及逾期利息；借款合同在投保时已发生的贷款本金损失；根据本保险合同第二十二条约定扣除或不予赔付的部13/16分；按本保险单载明的绝对免赔率计算的免赔额。赔偿限额与免赔额第七条本保险的赔偿限额为保险人承担赔偿责任的最高金额，由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。第八条本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为每份借款合同项下保险事故发生时借款人所欠被保险人贷款本金的一定比例，由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险单中载明。保险期间第九条本保险的保险期间最长不得超过一年，具体起期日和终止日以保险单上载明的日期为准。保险人义务第十条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十一条保险事故发生后，被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，保险人应当及时一次性通知被保险人补充提供。第十二条保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任做出核定，并将核定结果通知14/16被保险人。投保人、被保险人义务第十三条投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人提出的询问，并如实填写投保单。第十四条投保人应在投保时一次性交清保险费。第十五条投保人应在投保时提供下列材料：被保险人营业执照原件及复印件；被保险人组织机构代码证原件及复印件；被保险人法定代表人简历、身份证原件及复印件；投保时已生效的应还款日在保险期间内的借款合同清单；投保人所能提供的其他相关证明材料。第十六条被保险人应按照有关法律法规和贷款管理规定，严格审核借款人的资信情况，发放贷款。第十七条在合同有效期内，所投保借款合同项下借款人违约风险程度显著增加，或者被保险人获知借款人将抵押物转卖、转让或转赠的，被保险人应当按照合同的约定及时通知保险人。保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。被保险人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。15/16第十八条被保险人与借款人就借款合同发生的争议需进行和解、调解的，应事先与保险人进行协商。第十九条发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对借款人请求赔偿的权利，被保险人应当