金融商务咨询实习实践报告[范本]

金融商务咨询实习实践报告为了能较详细的了解商业银行的业务流程与运作机制，和金融产品及其特征，我利用暑假时间在民生银行进行了为期三个月的实习。我此次实习的岗位是银行客户经理助理。在XX年6月19日我通过面试应聘上中国民生银行成都分行经济开发区支行客户经理助理的实习岗位，于次日开始岗前培训。为了紧追零售银行的发展趋势，民生银行开始大力发展小微、小区业务，这就意味着我们需要接触形形色色的客户以及客户各种各样的需求，因此要求所有工作人员包括实习生要对所有业务都要有一定掌握，因此往往需要在大堂、各个办公室、零售部等地辗转学习，时间上也有定期、不定期的培训。主要学习内容有：1.由老员工对企业历史、企业人文精神、机构设置、人员配备和营业网点安全保卫等进行讲解。2.学习零售业务的营销技巧与服务礼仪，熟练使用一些办公机器的使用如传真机、碎纸机、打印机等。3.学习鉴别钞票、身份证、银行卡、票据等的真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。其中需要着重熟记本行银行卡种及基本知识。4.银行的基本业务流程，主要包括：银行的储蓄业务如本外币定/活期储蓄、零存整取、整存整取、存本取息、定活两便、教育储蓄以及费率标准等。对储蓄业务的学习主要在大堂经理这个岗位上进行，通过不断的为顾客解决问题能够以最快的速度了解业务流程，并且对识别客户类型和商务礼仪有很大帮助。银行的授信业务，如房产抵押贷款、联保互保贷款、小微无担保信用贷款、互助基金贷款、信用卡业务等。关于这类业务的事前资料收集、授信方案的制定、评审、放款以及事后风险的控制等学习，主要在客户经理处通过边看边问边记的方式进行学习总结。除此之外还着重对银行的一些结算产品、融资优惠、理财产品进行了自主学习。1.大堂经理，经过将近一周的学习，在对大堂营销技巧及解答客户咨询有一定基础后，和以往实习生一样，我照例被安排在大堂进行试练。其工作主要是导储，分流客户，识别客户，接受咨询，有时还要把银行的产品推荐给客户。这是在营业部的最基层的工作了，看似简单，但是确是在整个实习过程中给我感触最多的工作。为了能应对客户可能提出的各种问题，不仅要学习储蓄、开卡、购买理财等最基础的业务流程，为了更好地同客户交流将银行产品推荐给客户，还必须不断地积累各种金融知识。在理财经历许哥和理财顾问罗姐的带领和熏陶下，我阅读了大量有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍和最新资讯再加上在工作单位的耳听目染，我的知识面有所延伸，算是对在校期间所学的理论知识的拓展和实践吧。可以说在后续的实习工作中所用到的知识，有很大一部分是从这里学到的。2.客户经理助理，经过一段时间的培训和在大堂对银行基础业务的熟悉后，我正式成为李经理的助理。本行的客户经理主要有三大类：对公业务、小微业务和新近开始大力推广的小区金融。前两者分别主要针对大型企业和中小、小微企业的融资结算需求开展，对象明确：后者顾名思义是发掘以小区为载体的背后的潜力业主，所涉及的业务更为繁杂，因为起步不久，更具挑战性和创新的可能性，也更难做，而我跟随的老师李经理恰好正在做小区金融。 作为客户经理助理,任务比较琐碎繁杂，每天要收发传真,复印文件,整理贷款资料,一有空闲就去小区搞宣传或办各种活动给住户普及理财、存贷基础知识等以推广小区金融，如此多的事情需要处理，因此我学会的第一点就是将一整天甚至一周事情按轻重缓急排序写下来，避免错漏耽误，大大的提高了办事效率。而带我的客户经理交给我的第一课便是怎么去待人接物。当时银行正在推广手机银行的使用，而且六七月份正是各大银行存款紧张地时候，出台了各种员工奖励政策，而李经理并没有一开始就鼓励我们想方设法为了奖励去跑业绩，而是给我们灌输的“客户就是是朋友的理念”，他说如果你营销了一个客户，那么就只是一个客户，而如果在不违背原则的情况下设身处地的为客户解决了需求，成为客户信耐的朋友与他共同发展，那么他很可能一辈子都是你的客户，虽然我们只是实习短暂的几个月，但是眼光应该放长远，切不可为了一时利益给自己的将来甚至银行埋下隐患，这也是银行从业人员的基本职业操守。除此之外，我实习涉及到的最多的主要业务是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。1.基金与股票、债券、衍生工具等其他金融产品都是有价证券，都具有有价证券的收益性、流动性、风险性、期限性等的特征。2.都是虚拟资本。尽管有面值，代表一定的财产价值，但是它们都是一种虚拟资本，它们只是证明投资者和筹资者关系的证书。它们是独立于真是资本之外，在资本市场上进行着独立的价值运动。3.它们都是投资手段和筹资工具，都是有关主体在经济社会活动中为筹集资金而发行的有价证券。与向银行贷款间接融资相比，发行股票和债券筹资的数额大，时间长，成本低，且不受贷款银行的条件的限制。4.它们之间的收益率会相互影响。从单个股票、债券和基金来看，他们的收益经常会有很大的差异，而且有时差异还很大。但是，从总体来看，如果市场是有效的，则它们的平均收益率会大体保持相对稳定的关系，差异反映了三者的风险程度的差别。这是因为，在市场规律的作用下，证券市场上一种融资手段收益率的变动，会引起另一种融资手段的收益率的同向变化。1.发行主体不同。股票的发行主体是股份有限公司，非股份有限公司不得发行股票；债券的发行主体是政府、银行、企业等；基金是基金发起人发行的。2.反映的经济关系不同。股票反映的是所有权关系；债券反映的是债权债务的关系；而基金反映则是信托关系，但公司基金除外。3.投资者地位不同。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见；债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利；基金单位的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。4.运行机制与筹资投向不同。通过股票筹资的资金由股份公司运用，筹集的资金主要投向实业；通过债券筹资的资金由债权人自主支配，筹集的资金也主要投向实业；通过证券投资基金筹集的资金，投资人和发行人不直接充实资金的运用，而是委托管理人进行运营，筹集的资金主要投向股票、债券和其他有价证券等金融工具。5.风险及收益水平不同。股票的收益不但受上市公司的经营业绩的影响、市场价格波动的影响，而且还受股票交易者的综合素质的影响，其风险较高，收益也难以确定；债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是确定的，投资风险较小；而投资基金则有专家经营、集体决策，它的投资形式主要是各种有价证劵以及其他投资方式的组合，投资选择灵活多样，从而其收益就有可能高于债券，投资风险又有可能小于股票。因此，基金能够满足那些不能或者不宜直接参加股票、债券投资的个人或机构的需要。6.期限不同。股票是股份有限公司的股权凭证，它的存续期是和公司相始终的，股票在中途时不能退股的；债券的偿还期限一般来说都比较长不过也有；投资基金公司是代理公众投资理财的，投资基金是有期限的限定的，到期时要根据基金的净资产状况、依投资者所持的份额按比例偿还投资。7.影响价格的因素不同。在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金价格主要决定于资产净值，而影响债券价格的主要因素是利率，股票的价格则受供求关系的影响巨大。8.股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现；债券在期满后收回本息；证券投资基金因持有基金形态不同而不同，如封闭式基金到期后可以按持有份额粉的相应的剩余资产，也可以在封闭期内交易变现，而开放式基金一般没有期限，随时向基金管理人要求赎回。产品投资组合通过合理的组合设计，有利于规避市场风险，使投资收益最大化。基于两两证券收益之间相关系数较小才能有效分散投资风险的原则，选择投资组合的证券种类；根据投资组合的特性，可以构造适合自己的投资组合。投资目标：利用10万元的虚拟资金，选择数量不少于5种金融产品构造一个投资组合，并且投资组合的期望报酬率至少高于银行同期存款年利率的10%。以下是我选择的金融产品：股票代码【600115】，是我国三大国有骨干航空运输集团之一。XX年，以原东航集团公司为主体，在兼并原中国西北航空公司、联合原云南航空公司的基础上组建而成中国东方航空集团公司。东航集团拥有大中型飞机400多架，截至XX年9月底，总资产为亿元人民币，旅客运输量位列全球第五。被国际品牌机构WPP评为“中国最具价值品牌50强”，并排名靠前，连续三年累计赢利过百亿，净资产回报率位列央企前列。股票代码【002064】，属于化学纤维制造业，公司专业从事氨纶纤维的生产、销售和技术开发，是国家火炬计划重点高新技术企业。温州首家国内上市民营企业和全国首家主营氨纶上市公司。公司资信等级经中国诚信信用管理有限公司评定为AAA级。随着我国纺织品生产和出口的快速发展，我国已成为全球最大的氨纶产销中心，行业发展前景广阔。股票代码【600100】，清华同方股份有限公司是由清华大学控股的，以信息产业为主导的高科技公司。于1997年6月成立并在上海证券交易所挂牌交易，股票代码600100,当时股票名称为“清华同方”。XX年清华同方位列“中国电子信息企业500强”第23位，是中国政府重点支持的电子百强企业。当前，清华同方在计算机产品、重大行业信息化、数字教育资源、数字电视等领域已具有国内领先的技术实力和市场份额，并在大中型空调设备方面具有显著优势。在应用核电子技术产业中，以电子加速器、辐射成像、自动控制、数字图象处理技术为核心的系列产品，已达到国际先进水平。民生银行的人民币理财产品，通常半年期产品投资资产种类及目标投资比例为：银行间债券市场流通债券、货币市场基金、债券基金、投资方向为债券的基金专户或券商定向资产管