金融知识培训总结

1/22金融知识培训总结新型金融机构培训班学习心得体会-XXXXXXX由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年XX月XX日至XX月XX日在XX大学参加“XXX区新型金融机构党组织书记专题培训示范班”。短短五天的紧张培训的确令我获益匪浅。首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社2/22会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自XXXX区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的有益通道。其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心。中国共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要3/22求,中国先进文化的前进方向,中国最广大人民的根本利益,是我们党的立党之本,执政之基,力量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与发展有了充分的认识和了解，非公有制企业党组织要实现业主认可、员工认知、党员认同的目标，做到有为有位，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组织更好发挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与董事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强党组织参与决策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团结起来，充分发挥党组织在企业中的积极作用。在这次授课中，让我明白了党性的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；增强为民服务的意识，永葆共产党人的政治本色；增强勤政务实的意识和能力，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩；任何时候都要敢于担当，勇做时代的劲草、真金；时刻做到清正廉洁，守住自己的政治生命。让我懂得党员的发展与管理工作是党的建设的一项经常性、基础性的工作，也是党组织工作的一项基本职责，通过参加党委组织党员发展工作业务培训，学习掌握发展党员工作的程序要求和有关党员发展工作的精神等业务知识，针对新形势下发展党员工4/22作中遇到的新情况，新问题探索新途径，探讨新方法，切实提高做好新形势下发展党员工作的水平。再次，有利于把握工作方向，以全新的角度对待和解决难点问题。无论是在课堂的授课中，还是学员之间的交流过程中，大家都普遍提到面对当前复杂的经济发展环境，新型金融机构也面临着各种形式的风险考验，国有各大银行一直是金融界的主力军，“民间借贷”问题对金融从业者感触较多，当周边一些企业老板经营出现风险，资金链断裂往往涉及银行贷款，由于“民间借贷”现象已成为社会经济循环中的不可或缺的环节，一旦出现风险，必将引发连锁反应另外再加上“民间借贷”缺乏机制约束、信息不透明、相关法律制度空白等因素对金融机构信贷资产的风险防控带来很大的考验。因此在我们调查借款人经营情况的同时，类似于“民间借贷”的这种隐形负债必须作为贷款调查的重点，在此方面，传统调查方式显然已不适应我们针对此类风险的风险防范要求，必须要进行风险防控手段的创新，才能有效防范金融机构信贷资产的安全。通过此次培训，使我不仅开阔了视野，也收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的专家学者，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员5/22鞠躬致敬，而且循循善诱，近几个小时讲课时间一直富有激情的给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于金融方面的知识和对党的理解等。在他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。难忘的五天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委为我们新型金融机构党组织素质提升提供了宝贵时机，感谢XX大学相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心，也希望与此类型的培训班能长期举办下去，并越办越好。第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币金属货币信用货币电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：规定货币材料规定货币单位规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制金银复本位制金本位制不兑现的信用货币制度我国现行的货币制度：人民币货币制度港澳台地区的货币制度国际货币制度：国际金本位制布雷顿森林体系6/221、1944年7月，达成IMF协定;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃a.美元与黄金挂钩；b.IMF成员国货币与美元挂钩1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。内在价值。因此这些形式的货币被称为信用货币。主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。本位币具有有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。辅币具有第二章信用与利息信用的经济学定义：就是以偿还和付息为特征的7/22借贷行为。第二节信用的主要形式借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融关系。如商业票据企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。特征以商品买卖为基础;双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用;商业信用直接受实际商品供求状况的影响.商业信用的形式：商业票据赊销背书票据贴现:商业信用的作用和局限性：作用对生产流通过程起着润滑剂作用局限性规模的局限性：方向的局限性;期限上的局限业提供的信用。特点以银行、金融机构作为信用中介，是一种间接信用;是以货币形态提供的信用,无方向的局限；贷放的是社会资本,无规模局限；在期限上相对灵活,可长可短.银行信用的主体与商业信用不同；银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本循环中分离出来的货币资本与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用进一8/22步得到发展;银行信用与商业信用是并存而非取代关系以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。国家信用的形式：内债和外债；国家信用的主要工具是国家债券。国家信用的作用调节国库年度收支的临时失衡;调节财政收支,弥补财政赤字;调节经济总量与结构;配合其他经济政策的实施指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，它以消费资料为对象的信用形式。消费信用主要有两种方式：赊销和消费贷款。赊销是通过分期付款和信用卡来进行的；消费贷款是由银行向消费者提供的。消费信用的形式赊销延期付款方式销售，到期一次付清货款。分期付款中长期消费信用。消费者只支付部分贷款，然后分期加息支付其余货款。多用于高档耐用消费品。消费贷款银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者发放贷款，定期偿还本息。国际信用:国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切相关的信用形式。9/222、国际信用的形式出口信贷买方信贷、卖方信贷：。银行信贷市场信贷国际租赁补偿贸易国际金融机构贷款几种典型的信用工具:1、商业票据：含义、特点、分类。2、银行票据3、支票4、信用证5、信用卡6、股票：含义、分类。7、债券：含义、特点、分类。基本特征:1、偿还性2、收益性3、流动性4、安全性第四节利息与利率利率及其种类：年利率、月利率、日利率官方利率、公定利率与市场利率固定利率与浮动利率基准利率与一般利率长期利率与短期利率名义利率与实际利率按照市场规律自由变动的利率，既由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。贷期限较短或市场利率变化不大的情况。浮动利率：指在借贷期限内根据市场利率的变化定期调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。指物价水平不变，从而货币的实际购买力不变时的利率。利率的决定及其影响因素：马克思的利率决定理论；利息是利润的一部分，利10/22息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率；实际利率理论注意的是实际因素，即生产率和节约在利率决定中的作用凯恩斯流动偏好利率理论：凯恩斯认为，利率是由货币需求与货币供给的数量决定的。货币需求又基本取决于人们的流动性偏好。他认为人们流动性偏好的动机有三个，即交易动机、预防动机和投机动机。利率决定于货币的供求关系，是人们保持货币的欲望与现有货币数量间的均衡价格。ISLM模型的利率决定：由英国经济学家希克斯首先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS-LM模型，IS-LM分析模型，是从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。影响利率的因素：1、经济因素：经济周期、通货膨胀、税收2、政策因素：货币政策；财政政策；汇率政策3、制度因素：利率管制程度利率的作用一般作用：利率在宏观经济活动中的作用；调节社会资本供给；调节投资；调节社会总供求利率在微观经济活动中的作用：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人的金融资产投资利率发挥作用的环境条件：1、限制利率发挥作用的因素：利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性11/222、利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构票据承兑：是指汇票付款人或指定银行在汇票上记载一定事项承诺，到期支付票款的票据行为。又称短期政府债券市场，是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。是货币市场仲最重要得组成部分之一。在出售一笔证券给证券购买方时，交易双方签订协议，约定在次日或约定日期，以出售价格加若干利息购买该笔证券。第三章金融市场金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和金融市场的构成要素：1.政府部门2.企业3.居民个人4.存款性金融机构5.非存款性金融机构6.中央银行金融工具:主要包括票据大额可转让定期存款单、国库券基金债券股票及各种衍生金融工具。金融市场的功能：融通资金优化资源配置调节经济反映经济确定价格1年以上的中长期资金借贷市场，主要是债券市场和股票市场。按交易内容可以分为同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购协议市场、可转让大额定期存单市场同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进12/22行短期资金融通活动的市场。同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。股票种类：1.按股东承担风险和享有收益的大小分为普通股和优先股2.按票面是否记载股东姓名分为记名股和无记名股3.按是否在股票票面上载有一定金额分为票面额股和无票面额股。投资基金的概念：通过发行基金股份，将投资者分散的资金集中起来由专业投资基金管理，以风险分散原则为指导，在金融市场上进行投资，并将投资收益分配给基金持有者的一种投资机构。投资基金的特征：集合投资分散风险专业理财流动性强投资基金的种类：按组织形式分类：签订基金契约的形式，发行收益凭证而设立的一种基金。按投资对像分类：股票基金、债券基金、货币市场基金、衍生基金、对冲基金、指数基金。金融衍生工具市场概述：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个13/22日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。金融互换：指交易双方约定在未来某一时间相互交换资产的协议。第四章金融机构体系金融机构：专门从事各种金融活动，为实现资金融通而服务的经济实体。西方国家的金融机构体系：的货币信用政策，对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。发行的银行、银行的银行、政府的银行。各类专业银行：是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。主要包括：开发银行2.投资银行3.进出口银行4储蓄银行5.农业银行6.不动产抵押银行非银行金融机构:主要包括1.保险公司2.信托投资公司3.信用合作社4.租赁公司5.财务公司6.投资公司中国的金融机构体系:我国金融机构体系形成的以中央银行为核心,以商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的格局.按其地位和功能大致分为四大类金融体系的领导机构,即中国人民银行、中国银行业14/22监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。银行，包括政策性银行和商业银行非银行金融机构，主要包括保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、投资基金等。在中国境内开办的中外合资金融机构和外资金融机构。我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？相同点：都设立有中央银行及中央金融监管机构；金融机构的主体都是商业银行和专业银行；非银行金融机构都比较庞杂；金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。不同点：中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务的运作机制仍然没有完全摆15/22脱资金大锅饭体制的弊端；中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。第二节商业银行商业银行的性质：以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供各种服务的金融企业基本职能：1、信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务5.调节经济基本类型：1.全能型2.职能分工型商业银行的组织形式1.单一银行制2.总分行制3.银行控股公司制4.连锁银行制商业银行的业务商业银行的负债业务1.自有资本2.存款活期存款定期存款储蓄存款3.借款同业拆借向中央银行借款回购协议国际货16/22币市场借款发行金融债券商业银行的资产业务1.现金资产2.贷款3.投资商业银行的其他业务1.中间业务结算业务代理业务信托业务租赁业务银行卡业务咨询业务2.表外业务贸易融通业务金融保证业务金融衍生产品业务商业银行的经营原则：1.盈利性：是商业银行经营活动的最终目标，能否盈利直接关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动因。2.流动性：银行能够随时满足客户提款和清偿要求及各种合理的资金需求的能力。3.安全性：是指银行在经营中要尽可能避免使资产遭受风险损失。第三节中央银行性质：是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监督管理的特殊的金融机构。职能：1发行的银行：独占货币发行权；调节货币供应量，稳定币值2银行的银行：集中存款货币银行的存款准备；充当最后贷款人；组织全国的资金清算3政府的银行；代理国库；为政府融通资金提供17/22信贷支持；作为政府的金融代理人代办各种金融事务；充当政府金融政策的顾问和参谋类型：1单一中央银行制度是指一个国家内只设立一家高度集权的中央银行。如英国、日本、法国、中国等国家2复合中央银行制度国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制。如美国、德国等。3准中央银行制度在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局4跨国中央银行制度由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行第五章货币均衡理论中国古代的货币需求思想：按每人平均铸币多少即可满足流通需要的思路，一直是中国控制铸币数量的主要思路。直至建国前夕，在有的革命根据地议论钞票发行时，仍然有人均多少为宜的考虑18/22古典经济学到马克思关于流通中货币量的理论：1.西欧，许多古典经济学家早就注意到了货币流通问题，并作了多方面的理论分析。如货币数量论，如商品流通决定货币流通的观点，等等。2.马克思关于流通中货币量的分析，后人多用货币必要量的概念来表述。假设条件是完全的金流通。公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币流通速度三因素。基本公式是：3.马克思在论证此问题时有两个极其重要理论前提：商品是带着价格进入流通的；在该经济中存在着一个数量足够大的黄金贮藏。4.马克思进而分析了纸币流通条件下货币量与价格之间的关系：在纸币为惟一流通手段的条件下，商品价格水平会随纸币数量的增减而涨跌。费雪方程式1.交易方程式：这一方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。以M为一定时期内流通货币的平均数量；V为货币流通速度；P为各类商品价格的加权平均数；T为各类商19/22品的交易数量，则有：MVPT2.费雪分析：在这三个经济变量中，M是一个由模型之外的因素所决定的外生变量；V由于制度性因素在短期内不变，因而可视为常数；交易量T对产出水平常常保持固定的比例，也大体稳定的。因此，只有P和M的关系最重要：P的值特别是取决于M数量的变化。3.费雪虽然关注的是M对PPTM?4.费雪方程式没有考虑微观主体动机的影响。剑桥方程式剑桥学派，在研究货币需求时重视微观主体的动机。认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题。每个人决定持有货币多少，有种种原因；但在名义货币需求与名义收入水平之间总是保持一个较为稳定的比例关系。对整个经济体系来说，也是如此。因此有：费雪方程式与剑桥方程式的差异费雪方程式强调的是货币的交易手段功能;剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的20/22比例。费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。但保有货币要付出代价，这就要在比较中决定货币需求。特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。凯恩斯的货币需求分析凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。三种动机：交易