2008年11月银行从业资格公共基础试题(2)-中大网校

中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 2008 年 11 月银行从业资格公共基础试题 2 总分 100 分 及格 60 分 考试时间 120 分 在以下各小题所给出的 4 个选项中 只有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填 入括号内 1 以下说法不正确的是 A 利息税由储户个人自觉缴纳 B 我国存款利息所得需缴纳利息税 C 我国个人存款实行实名制 D 我国利息税税率为 5 2 近几年 城市商业银行呈现三个新的发展趋势 下列选项中不属于城市商业银行发展趋 势的是 A 联合重组 B 股份制改造并公开上市 C 跨区域经营 D 引进战略投资者 3 在国际收支衡量的指标中 构成国际收支最主要的部分的是 A 劳务输出 B 贸易收支 C 国外借款 D 国外投资 4 信用证支付方式的主要特点描述错误的是 A 信用证是一付款人是开证行 B 开证申请人是信用证第一付款人 C 开证行是信用证第一付款人 D 信用证业务处理的是单据 5 在 20 世纪 60 年代之前 商业银行的风险管理处于资产管理阶段 强调 A 保持资产的流动性 B 贷款的产业方向 C 资产的高收益 D 资产的低风险 6 关于银行公司治理主体的说法正确的是 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 A 董事会是股份制公司的最高权力机关 是股东履行自己责任 行使自己权利的机构 B 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行 独立董事的人数不得多于 3 人 C 在商业银行可能出现资金流动性困难时 在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款 未到期的借款应提前偿还 D 高级管理层人员的任职资格不需要经过银行业监督管理机构的审核 7 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管 接管期限最长为 A 5 年 B 3 年 C 2 年 D 1 年 8 刑法 第一百七十一条第二款规定 犯金融工作人员购买假币 以假币换取货币罪 数额巨大或者其他严重情节的 处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑 并处 A 没收财产 B 2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产 C 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D 1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产 9 我国已经成立三家政策性银行 各自有自己特定的职能 下列不属于此三家政策性银行 职能的是 A 执行货币政策 B 承担国家重点建设项目融资 C 支持进出口贸易融资 D 农业政策性贷款 10 根据 合同法 存款人与存款机构应当以 的方式订立存款合同 A 平等 B 自愿 C 要约 承诺 D 诚实信用 11 贷款人有确切证据证明借款人的经营状况严重恶化 而中止交付约定款项 并要求借 款人提供适当担保 这是贷款人在行使 A 不安抗辩权 B 代位权 C 毁约权 D 撤销权 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 12 以下凭证中 不属于票据诈骗罪所侵犯的客体 A 本票 B 支票 C 汇票 D 汇款凭证 13 以下不属于长期金融工具范畴的是 A 股票 B 企业债券 C 长期国债 D 回购协议 14 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时 不宜 进行披露 A 对本机构在本产品销售过程中的责任 B 对被代理机构所承担的最终责任 C 采取明确的 足以让客户注意的方式对风险 D 对购买此产品的其他客户名单 15 下列关于信用卡消费信贷特点的描述不正确的是 A 循环信用额度 B 一般有最低还款额要求 C 无抵押无担保贷款 D 不能用于通存通兑 代收代付 额度体现 16 下列属于国有独资商业银行的是 A 中国光大银行 B 中国农业发展银行 C 中国建设银行 D 中国人民银行 17 下列不属于 巴塞尔新资本协议 中三大支柱的是 A 外部监管 B 股权分置 C 市场约束 D 最低资本要求 18 国家开发银行成立时的主要任务是 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 A 农业政策性贷款 B 国家重点建设项目融资 C 支持进出口贸易融资 D 工商信贷和储蓄业务 19 下列农村金融机构中 属于 2007 年批准新设立的机构是 A 农村商业银行 B 农村信用社 C 农村合作银行 D 农村资金互助社 20 中央银行票据的流动性次于 A 普通股票 B 企业债券 C 金融债券 D 现金 21 信息披露是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素 下列信息中不属于商 业银行应披露的公司治理信息的是 A 部分经理的任职及其工作情况 B 董事会的构成及其工作情况 C 独立董事的工作情况 D 年度内召开股东大会情况 22 金融凭证诈骗罪的客体不包括 A 银行存单 B 委托收款凭证 C 货币 D 汇款凭证 23 以下不属于内幕交易的行为的是 A 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息 使他人利用该信息获利的行为 B 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息 并根据该内幕信息买 卖证券 C 非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券 D 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券 或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为 24 下列说法不正确的是 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 A 内幕信息是指为内幕人员知悉的 尚未公开并可能影响金融交易达成 金融交易价格的 重大信息 B 银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易 或为他人提供投资理财方面的建议 都有 可能损害所在机构或金融消费者的利益 情节严重者甚至会触犯法律 C 内幕信息包括银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 重大投资行为 面临的重 大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息 D 在特殊情况下 可以利用内幕信息进行内幕交易 25 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是 A 公司法 不允许公司资本分批缴纳 B 公司法 强调公司资本不得任意变更 C 公司法 规定公司设立时 其资本必须以章程加以确定 并应由股东认足 缴足 或 募足 D 公司法 规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 26 银行业从业人员应当做到授信尽职 但对申请贷款企业的审核不应该包括 A 如该企业申请担保贷款 应当了解担保物的情况 B 了解客户所在区域的信用环境 C 必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 D 了解该企业所处行业情况 27 中国银行业协会的会员单位包括 A 银监会 B 工行 农行 中行 建行 交行 C 中国人民银行 D 中央汇金公司 28 国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 下列不属于经常项目的 是 A 贸易收支 B 劳务收支 C 企业信贷 D 单方面转移 29 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算最长不得超过 A 10 日 B 1 个月 C 3 个月 D 1 年 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 30 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是 A 合同成立主要是事实问题 B 合同生效主要是法律评价问题 C 合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D 合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力 意思表示真实 31 自 1984 年 1 月 1 日起 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能 所承担的工商信 贷和储蓄业务职能移交至新建立的 A 中国银行 B 建设银行 C 工商银行 D 交通银行 32 以下说法不正确的是 A 银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能 更要有一个勤勉谨慎的良好工 作态度 B 银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息 C 银行业从业人员应当勤勉谨慎 对所在机构负有诚实信用义务 切实履行岗位职责 维 护所在机构商业信誉 D 在业务操作过程中 从业人员要认真履行岗位职责 勤勉谨慎 仔细认真 避免差错 做一名称职的银行业从业人员 33 下列不属于我国商业银行核心资本的是 A 实收资本 B 一般准备 C 资本公积 D 盈余公积 34 银行应申请人的要求 向受益人做出的书面付款保证承诺 受益人提交与保函条款相 符的书面索赔后 银行将履行担保支付或赔偿责任的是 A 银行本票 B 银行汇票 C 银行保函 D 信用证 35 某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人 则该伪造行为属于 A 无形伪造 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 B 有形伪造 C 变造 D 以上都不正确 36 记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有 A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B 债券不可由持有者主动回售 C 未经中国银监会事先同意 发行人不准赎回 D 债券持有人以银行的资产为抵押或质押 37 20 世纪 60 年代之后 西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期 银行变被动负 债为主动负债 使得银行风险管理进入了 A 资产风险管理阶段 B 负债风险管理阶段 C 资产负债风险管理阶段 D 全面风险管理阶段 38 应投标人和招标人或项目业主的要求 在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投 标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件是 A 项目贷款承诺 B 客户授信额度 C 票据发行便利 D 开立信贷证明 39 下列金融犯罪中 其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是 A 伪造货币罪 B 违法票据承兑 付款 保证罪 C 非法出具金融票证罪 D 伪造 变造金融票证罪 40 总体而言 导致银行经营全球化的原因是 A 经济全球化 B 金融创新 C 银行家的创造精神 D 在国内经营利润率低 在以下各小题所给出的 4 个选项中 至少有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码 填入括号内 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 1 代理的法律特征包括 A 代理行为能够引起民事法律后果 B 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C 代理人独立意思表示 D 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E 代理行为受到 刑法 规范 2 总量是反映整个国民经济活动的经济变量 既包括总和量 如国内生产总值等 也包括 A 平均量 B 单位量 C 价格水平 D 价值水平 E 消费者物价水平 3 下面关于个人助学贷款的规定 正确的有 A 可用于支付学杂费和生活费 B 可发放给经济困难的普通本专科学生 含高职生 研究生等 C 国家助学贷款期限最长不超过 l0 年 D 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 E 国家助学贷款发放金额最高为 8 000 元 4 根据 刑法 的规定 以下属于金融诈骗的违法行为的有 A 编造引进资金的理由从银行贷款 B 上市公司董事长变更 没有进行披露 C 自制信用卡从银行提款机提款 D 提供不完整的财务报表 以获取银行贷款 E 套取金融机构信贷资金高利转贷他人 5 代理的法律特征主要有 A 能够引起民事法律后果 B 代理人不能作独立的意思表示 C 代理人在代理权限范围内独立意思表示 D 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 6 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括 A 国家风险 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 B 法律风险 C 流动性风险 D 自然灾害风险 E E 市场风险 7 经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构 下列属于经济结构考察的内容的是 A 产业结构 B 人口分布结构 C 所有制结构 D 产品结构 E 消费结构 8 个人外汇买卖业务多本着钞变钞 汇变汇的原则 下列说法不正确的是 A 现钞可以随意兑换成现汇 B 现钞不能随意兑换成现汇 需要支付一定的钞变汇手续费 C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 E 现汇买人价是银行柜台交易汇率的中间价 9 银行从业人员职业操守规定 银行从业人员应当遵守 忠于职守 的原则 这一原则要 求银行业从业人员 A 保持个人品行正直 B 保护所在机构的商业机密 C 保护所在机构的专有技术 D 维护所在机构的形象 E 保护所在机构的知识产权 10 下列属于个人存款的是 A 活期存款 B 定期存款 C 定活两便存款 D 保证金存款 E 教育储蓄存款 11 下列选项中属于用账外客户资金非法拆借 发放贷款罪所造成的 重大损失 的有 A 严重损害金融机构信誉 B 导致挤兑发生 引发金融风潮 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 C 数额巨大的账外资金到期不能兑现本息 D 使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益 E 造成非法拆借 贷出或者挪作他用的账外资金无法收回 数额巨大 12 与一般企业面临的风险相比 银行面临的风险的特征有 A 银行属于高负债经营 B 银行经营对象是货币 其具有信用创造功能 C 银行风险的外部效应巨大 D 银行风险更难以识别 E 银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销 13 下列属于中国人民银行发放的再贷款的有 A 为解决流动不足的需要而发放的贷款 B 为处置金融风险的需要而发放的贷款 C 中央银行对地方政府的专项贷款 D 支农再贷款 E 无息贷款 14 会计报表主要有 A 资产负债表 B 现金流量表 C 利润表 D 财务比率分析表 E 财务报表附表及附注 15 巴塞尔新资本协议 要求银行信息披露的范围包括 A 资本充足率 B 资本构成 C 风险敞口及风险管理策略 D 盈利能力 E 资本数量 16 以下符合 银行从业人员职业操守 制定目的的是 A 维护银行业良好信誉 B 规范银行业从业人员职业行为 C 促进银行业的健康发展 D 建立健康的银行业企业文化和信用文化 E 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 17 按期限的长短划分 金融工具可分为短期工具和长期工具 下列属于短期融资工具的 是 A 银行承兑汇票 B 商业票据 C 优先股票 D 回购协议 E 可转让大额定期存单 18 巴塞尔资本协议 中 根据资产信用风险的大小 将资产分成哪几个档次 A 0 B 20 C 30 D 50 E 100 19 对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为的处罚是 A 责令改正 B 有违法所得的 没收违法所得 C 情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证 D 违法所得超过五十万元以上的 处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 E 没有违法所得或者违法所得不足五十万元的 处五十万元以上二百万元以下罚款 20 根据 商业银行法 规定 商业银行违反规定提高或者降低利率 根据情节不同应给 予的处罚有 A 责令改正 B 有违法所得的 没收违法所得 C 违法所得五十万元以上的 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D 责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E 追究刑事责任 请判断以下各小题的对错 正确的用 T 表示 错误的用 F 表示 1 中国人民银行既承担中央银行职能 也承担商业银行职能 2 城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比 3 在国内生产总值的核算中 只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 才计算在本国的国内生产总值之内 这里的常住居民不包括长期居住在本国但未加人本国 国籍的居民 4 商业银行资本充足率管理办法 规定银行的附属资本不得超过核心资本的 50 计入 附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50 5 即期汇率是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率 6 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为 7 银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求 8 按照金融工具交易的阶段来划分 金融市场可以分为发行市场和流通市场 9 自律规范指由银监会制定的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约 10 银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行 11 所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人 12 押汇业务是一项集贸易融资 商业资信调查 应收账款管理及信用风险担保于一体的 综合性金融服务 13 经营者销售或购买商品或服务 可以以明示方式给对方折扣 但不能给中间人佣金 14 单保理是只有进口银行与进口商签订保理协议 并对进口商的应收账款承作保理业 15 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候 为了避免商业贿赂的嫌疑 自 己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次 使该负责人感到应当与该银行进行交易 并 最终使该银行得到了这笔业务 这种行为属于正常的营销手段 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 16 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会 17 M1 被称为狭义货币 是现实购买力 M2 被称为广义货币 是潜在购买力 18 操作风险可以分为由人员 系统 流程和外部事件所引发的四类风险 19 中国人民银行发行票据的目的是为了筹资 20 如果储户在定期存款到期之前要求支取 通常会有利息损失 答案和解析 在以下各小题所给出的 4 个选项中 只有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填 入括号内 1 A 2 B 3 B 4 C 5 A 6 C 7 C 8 B 9 A B C D 分别属于国家开发银行 中国进出 121 银行 中国农业发展银行的职能 10 C 11 A 12 D 汇款凭证不在狭义票据的范围内 13 D 14 D 15 D 16 C 17 B 18 B 19 D 20 D 21 A 22 C 23 C 中大网校引领成功职业人生 中大网校 十佳网络教育机构 十佳职业培训机构 网址 24 D 不能利用内幕信息进行交易 25 A 新的 公司法 允许公司资本的分期缴纳 26 C 27 B 28 C C 企业信贷属于资本项目 29 C 30 C 31 C 32 B 33 B 34 C 35 A 36 B 37 B 38 D 39 A 侵犯的是国家的货币管理制度 40 A 在以下各小题所给出的 4 个选项中 至少有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码 填入括号内 1 A B D 2 A C 3 A B C D 4 A