开扒基金家族

基金学习第二天 开扒基金家族昨天是基金课学习的第2天，我们的复习如约而至。还没有听课的小伙伴记得赶紧抽空去听一下课程哟每天三件事，听课是首要的。现在呢班班带着大家一起开扒基金家族在第一节里，百合学姐先告诉了基金可以从四个维度进行分类，这四个维度分别是： 1. 按投资品种分类；2. 按交易渠道分类；3. 按运作方式分类；4. 按投资方式分类这四个维度具体都是如何分类的呢？我们一起来看看首先，按照投资品种分，基金可以分为4类，分别是：货币基金、债券基金、股票基金和混合基金。我们可以把不同的基金看成是装着投资产品的购物篮，其中投资产品不同决定了购物篮的叫法不同。比如，全部装了蔬菜的就是蔬菜篮子，全部装了水果的就是水果篮子，既有蔬菜又有水果的就是混合篮子，以此类比货币基金、债券基金和混合基金。我们先来看一下，债券基金和货币基金。货币基金的篮子里主要是国债、企业债、地方政府债和银行定期存款等，相比之下，债券基金可能还有少量资金会投资于股票。债券基金投资的债券占比高达80%，而货币基金的债券占比则没有要求，它主要投资1年以内的债券和银行定期存款等其他收益比较稳定的有价证券。一般来说，风险与收益是并存的，由于货币基金更追求稳定的收益，所以它的收益在3%左右，而相比之下，债券基金的收益略高一点，可以达到6%左右。再看一下股票基金，股票基金投资的股票占比在80%以上，因此它是高风险伴随着高收益，而混合基金既有股票又有债券，没有规定占比，基金经理可以通过调整股票和债券的投资占比，实现收益与风险之间的平衡。混合型基金按照股票和债券的偏重情况又能分为偏股型基金、偏债型基金和平衡型基金。股票型和混合型基金的收益可以达到15%左右，甚至更高。但高收益同时也伴随着高风险，亏损的时候，也是能让人怀疑人生的。其次，按交易渠道的不同，可以分为场内基金和场外基金两类。顾名思义，场内基金就是在证券交易所里与其他投资者进行基金交易，也就是说在场内进行基金买卖的话，需要有股票账户。（开户昨晚有讲解哦还没有开户的小伙伴可以去看看稿子）而场外基金就是在第三方平台买卖基金，交易对象是基金公司，我们在支付宝买卖基金就属于这种情况场内基金和场外基金的区别很多，后面还会详细讲到。第二天的课程里讲到了一个主要区别就是，场内基金的变化是时时变动的，而场外基金一天只有一个价格，如果你在当天下午3点前买入，就按当天下午3点证券市场交易结束时的价格结算，要是迟于当天3点买入，则按照下一个交易日3点证券市场交易结束时的价格结算。这里呢，班班想提一下课后题，这一节的课后题有不少小伙伴做错了。问题是这样的：二狗在周五下午3点后申购了一只场外基金，请问基金的价格是如何确定的？结合上面的知识呢，我们知道，场外基金如果是在当天3点以后买入，那么是按照下一个交易日3点证券市场交易结束时的价格结算。而周五的下一个交易日就是下周一，所有的周末和法定节假日都不是交易日哦，回到我们的问题，也就是说二狗在周五下午3点以后申购的场外基金，它的价格是按照下周一下午3点后公布的价格确认的第三种分类方法是按照运作方式，将基金分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指这支基金的总资金量是不固定的，投资者可以随时买入或者卖出，基金的份额可以增加或者减少，而封闭式基金是指它在成立后的一段时间内的基金份额是不变的，投资者只能在场内与其他人进行买卖现在市场上大部分都是开放型基金，封闭式基金较少，有关开放式基金和封闭式基金的具体情况，小伙伴们先掌握一点，那就是开放式基金和封闭式基金的主要区别在于：基金的份额是否固定，固定的就是封闭式基金，不固定的就是开放式基金，这一点很重要哟，咱们的第三天每日一问就用到了最后一种方法，基金按照不同的投资方式，可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金就是指基金经理拿了我们的钱来替我们投资，投资哪家股票和债券都是由基金经理说了算，主动出击，追求超越平均水准的超值回报；被动型基金又叫指数基金，是指基金经理不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的股票作为投资的对象，试图复制整个市场的平均收益率。看到这里，小伙伴们应该明白了吧所有的基金都有基金经理，只是在不同的情况下，基金经理发挥作用的空间不一样，在这里呢班班再提醒一句，所谓的“主动被动”，是针对基金的投资品里有股票的基金来划分的。也就是说呢，像货币基金这样的，一般不配置股票的基金，是没有主动和被动的区分的。普通的债券基金，普通的股票基金和混合基金都属于主动型基金，指数基金属于被动型基金基金分类的四个维度讲完啦放一张思维导图总结一下这里呢班班还想提醒小伙伴们的是，这四个分类方法并不是相互独立，而是各有交叉的，同一只基金在不同的分类标准下属于不同的类型。就拿大家都很熟悉的余额宝来说，按照投资品种分，余额宝是货币基金，从交易渠道来看，余额宝属于场外基金，按运作方式来分呢余额宝是开放式基金，这么讲是不是很熟悉呢最后，我们来扒一扒基金招募说明书。基金招募说明书长达几十页，而我们用扪心自问三问法，只要5分钟，就能轻松搞定基金招募说明书。下面我们通过案例来理解一下扪心自问三问法：这里班班选择的是易基消费，现在我们一起来看看。首先，我们来查找和下载基金招募说明书。第一步，百度搜索巨潮资讯网，点击进入首页是这样的，然后我们点击看公告第二步，在搜索框中直接输入“易基招募说明书”搜索就能看到其招募说明书了。班班选择的是这个版本，当然手机端也可以查找基金招募说明书哦，操作流程如下接下来就是扪心自问三步走第一问：我买的是什么？通过这一问，大家可以快速判断这只基金大概的风险程度。我们可以看出，易基基金属于股票型基金，因此具有较高的风险。然后是第二问：我的钱交给谁？通过这一问，我们可以知道资金给谁打理。再看一下基金经理，考察基金经理的一个重要指标是他的从业时间，一般来说，要找3年以上的比较靠谱。如下图所示，妥妥的三年以上工作经验无疑了最后来看看我的钱用在哪？这一问可以帮助我们进一步了解这只基金的风险程度。找到基金投资这一章，我们来看看易基消费