四川省小额贷款公司筹建、变更申请资料内部指引

四川省小额贷款公司筹建、变更申请资料内部指引为了加快全省小额贷款公司扩大试点工作，进一步明确工作流程和各级部门职责，规范审查工作的要件材料和标准，提高审查工作的规范性和可操作性，根据四川省小额贷款公司管理暂行办法（以下简称管理办法）及相关制度规定，制订内部指引如下：一、设立小额贷款公司的条件。（一）基本条件。1、出资人、发起人符合管理办法及相关文件的规定。2、注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本。一般县(市、区)小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，国家级、省级贫困县和地震极重灾县不得低于5000万元，老少边穷地区可以放宽到3000万元。3、适当扩大小额贷款公司试点的规模和数量，经济条件较好的县（市、区），可以设立1家以上的小额贷款公司。成都市锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、高新区设立第2家（申报顺序以成都市主管部门的认定为准）以上的小额贷款公司，注册资本不低于1.5亿元。4、对上市公司、行业龙头等有实力的企业参与设立小额贷款公司，同等条件下优先考虑。 （二）高管条件。1、大专以上学历2、无犯罪记录，无不良信用记录。3、一家小贷公司至少应有三人以上从事过五年以上金融工作的高管。4、不得兼职担任小额贷款公司董事长、监事长及高级管理人员。 （三）营业场所。1、有固定的营业场所（自有场所或租赁场所）。2、能够满足正常开展业务的需要。3、具备稳定提供信贷窗口服务的条件。二、筹建小额贷款公司申报资料。1、目录。2、小额贷款公司筹建审查审批表（附件一）。3、县（市、区）人民政府的初审意见。4、市（州）人民政府的审定意见（附件二）。5、设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：公司名称（公司的名称应分别明确规范为：（县区行政区划）（字号）小额贷款有限责任公司或（县区行政区划）（字号）小额贷款股份有限公司）、性质、当地经济和金融发展情况以及小额贷款需求分析，筹建小贷公司的可行性研究，主发起人情况介绍、筹备小组成员和联系方式；6、出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；7、发起人(出资人)协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议，内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、营业场所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章（加盖手印）。8、股东基本情况资料。股东名册，内容包括全部股东名称、地址、出资额和出资比例，联系方式。其中，法人股东注明单位名称、法定代表人姓名、注册地址；自然人股东注明姓名、籍贯、现居住地、身份证号码、联系方式。法人股东提交简介（含成立时间、实收资本、主营业务、过去和目前主要经营的项目及发展趋势等）、经年审的工商营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件以及经审计的近两个年度财务会计报告（附会计事务所营业执照复印件）、公司章程、人民银行信用报告。自然人股东提交个人简历（附件三，含自由职业和个体、经商等详细经历）、身份证复印件、人民银行信用报告、公安机关出具的无犯罪记录。自然人股东提交证明其出资能力的证明材料。（1）自然人股东在企业拥有股份的，提供其股权证明材料（如章程）及企业最近一期经审计的年度财务报表；个体经商、承包项目或自办企业的，提供经商详细情况，该项目或企业的经营情况；在企事业单位担任工作人员的，提供收入证明。（2）市（州）主管部门出具的核查报告（附件四）或律师事务所出具的关于出资人出资能力及出资来源合法性的法律意见书（附件五，要求祥细叙述每位出资人的工作、收入情况，与其出资额能够相互匹配）。核查报告或法律意见书在对出资来源出具意见时，均应明确表述：全体出资人出资来源合法，不存在以借贷资金、集合他人委托资金入股的情况。自然人股东提交证明其出资来源的证明材料。（1）拟变卖资产的，提供该项资产的权属证明及价值证明；（2）以可变现的流动性金融资产出资的，提供金融机构或相关单位出具的证明（如银行存款证明，全体出资人应在同一天出具）；（3）获取赠予和继承财产的，提供相关证明材料。其他社会组织须提交相关资格证明材料。9、律师事务所出具的关于出资人关联关系的法律意见书（附件六）。10、章程草案(含合规经营和风险防范等相关内容)；11、营业场所所有权或使用权的证明材料（使用自有营业场所的，提供产权证明；购买或租赁营业场所的，可提供购买或租赁营业场所的意向性协议）；12、拟任高管的个人简历（附件三，含联系方式）、身份证复印件、公安部门出具的无犯罪记录、人民银行出具的个人信用报告及最高学历的文凭。13、筹备组人员列表（含联系方式）。14、各级主管部门要求提交的其他资料。三、资料要求。1、要件资料装订规范，编制目录与页码。2、筹建申请书、出资人承诺书、发起人（出资人）协议、章程（草案）、股东会决议等涉及到需出资人确认的要件资料均应由全体出资人签字并加盖手印（法人出资人需法定代表人签字并加盖公章）。3、律师事务所出具的法律意见书不应将“委托人提供的材料真实、有效”等内容作为假设条件或前提条件。同时，法律意见书应有具体的调查内容，只有结论而无调查内容的，不予认可。4、所有要件资料均应为原件（营业执照、组织机构代码证等特殊要件可用复印件加盖鲜章）。凡申报材料不符合本指引要求的，一律作退回处理。四、小额贷款公司变更的审查。1、变更审查审批流程比照新设小贷公司的流程。2、小贷公司申报某事项的变更，比照新设小贷公司对该事项的要求提交要件资料。附件：1、四川省小额贷款公司筹建审查审批表及变更审查审批表。2、样本：关于报送小额贷款公司筹建初（复）审意见的请示（函）。3、样本：自然人出资人、拟任高管的简历表。4、样本：关于小额贷款公司股东出资能力的核查报告。5、样本：律师事务所关于出资人出资能力及资金来源合法性之法律意见书。6、样本：律师事务所关于小额贷款公司出资人关联关系的法律意见书。7、样本：小额贷款公司资本金委托管理协议。附件1-1四川省小额贷款公司筹建审查、审批表公司基本情况名称营业场所注册资本（万元）组织形式股东情况名称（姓名）出资额(万元）出资比例股东性质有无不良记录有无违法犯罪记录是否具有相应的出资能力拟任董事监事高管人员情况姓名出生年月拟任职务学历有无不良记录是否具有五年以上金融工作经验是否兼职联系人联系电话县（区）主管部门审查审查意见：（举例：经审查，小额贷款公司报送的相关材料齐全、真实，全体出资人具有相应的出资能力，出资来源合法，有效，拟任董事、监事和高级管理人员无不良信用记录，符合相关规定，建议同意筹建小额贷款公司） 审查人签字： 年 月 日 审批意见：（举例：经审查，小额贷款公司报送的相关材料齐全、真实，全体出资人具有相应的出资能力，出资来源合法，拟任董事、监事和高级管理人员无不良信用记录，符合相关规定，建议同意筹建小额贷款公司）审批人签字：（部门盖章）年 月 日 市（州）主管部门审查 审查人签字： 年 月 日 审批意见：（举例：经审查，小额贷款公司报送的相关材料齐全、真实，全体出资人具有相应的出资能力，出资来源合法，拟任董事、监事和高级管理人员无不良信用记录，符合相关规定，建议同意筹建小额贷款公司）审批人签字：（部门盖章） 年 月 日附件1-2四川省小额贷款公司变更事项审查、审批表公司基本情况名 称地址注册资本人员组织结构内设部门公司员工 人，其中大专以上人员 人，具有中级专业技术职称 人。上年度经营状况（万元）资产总额其中：贷款余额贷款投放额所有者权益负债总额其中：银行融资额流动负债不良贷款额收入总额利息收入利润总额纳税额纳税额净利润现股东情况名称（姓名）出资额(万元）出资方式出资比例股东性质股东持续出资能力(强.一般.差)现董、监、高人员情况姓名出生年月职务学历技术职称有无不良记录是否具有担保或金融工作三年以上或相关行业工作五年以上工作经历是否兼职申请变更事项及原因县（区）审查意见审查意见 审查人（签字）： 年 月 日 审批意见 审批人（签字）： 年 月 日(盖章) 市（州）主管部门审查审查意见 审查人（签字）： 年 月 日 审批意见 审议委员会主任（签字）： 年 月 日 附件2市（州）人民政府关于报送小额贷款公司筹建复审意见的函（样本）省政府金融办公室：出资人、等申请筹建小额贷款有限责任（股份有限）公司，经全面认真审查，认为符合小额贷款公司筹建的条件，现将复审意见报送如下：一、拟筹建小额贷款公司的基本情况。小额贷款有限责任（股份有限）公司拟设立在，注册资本万元，组织形式为有限责任（股份有限公司），公司名称拟确定为该公司由个自然人（法人）出资设立。二、复审意见。1、小额贷款有限责任（股份有限）公司筹备组报送的相关要件资料真实、全面、有效，全体出资人均具有相应的出资能力，资金来源合法，全体高级管理人员无犯罪记录和不良信用记录，符合四川省小额贷款公司管理暂行办法（川办函2008256号）和四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款试点工作的通知的相关规定，请予同意筹建小额贷款有限责任（股份有限）公司。2、请予核准小额贷款有限责任（股份有限）公司拟任总经理.的高级管理人员资格。此函。市（州）人民政府 年月日附件3小额贷款公司自然人出资人、拟任高管简历（样本）姓 名性 别出生年月民 族学历专业政治面貌毕业学校家庭住址联系电话电子邮箱现工作单位拟任职务学习经历起止时间学校名称专业工作经历起止时间工作单位职务工作内容1992.051995.03个体经商在县路经营服装店1992.051995.03承包项目在工程承包项目，年承包额度元1992.051995.03公司副总经理分管财务、综合工作工作经历附件4关于小额贷款公司出资人出资能力的核查报告（样本）金融办公室（金融主管部门）：出资人等申请设立小额贷款有限责任公司，我办对其提供的要件资料进行了认真审查，对其全部出资人的出资能力进行了全面调查，现出具如下核查报告：一、出资人（法人）的出资能力。出资人公司，成立于年，注册资本X万元，注册地在市县，主要经营业务。该公司近两年的主要财务数据如下表：项目2008年2009年备注资产总额所有者权益主营业务收入净利润长期股权投资该公司连续两年盈利，截止上一年度末，所有者权益占全部资产的%，权益性投资（含本资投资）占全部净资产的%，符合管理办法关于法人出资人的相关规定。二、出资人（自然人）的出资能力。出资人，男，岁，从年起在企业拥有股份万元，该企业上年度主营业务收入万元，净利润万元（或该出资人分红万元）；或该出资人自年以来分别在公司、公司担任，年收入分别约为、万元；该出资人出资兴建企业（或经营何种项目），年产值万元，净利润万元；或该出资人近年来在市县从事个体经营，主要经营，年收入约为万元。（或该出资人的出资由其父母或其他亲属资助，其父母或其他近亲属在企业拥有股份）。该出资人具有相应的出资能力。出资人，三、核查意见。综上，经我办核查，小额贷款公司全体出资人具有相应的出资能力，公司全体出资人具有合法的出资能力，出资资金来源真实、合法，不存在以借贷资金、集合他人委托资金入股的情况。 金融办公室（金融主管部门） 年月日附件5关于成都家宜小额贷款有限公司出资人出资能力及资金来源合法性之法律意见书（样本）致：成都家宜小额贷款有限公司四川宜家律师事务所（以下简称“本所”）是具有中华人民共和国（以下简称“中国”）执业资格的律师事务所。接受成都家宜小额贷款有限公司（以下简称“公司”）的委托，现就公司出资人的资金来源合法性，出具本法律意见书。出具本法律意见书的主要依据： 中华人民共和国公司法；中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发【2008】23号）；四川省小额贷款公司管理暂行办法 川办函2008256号；成都市小额贷款公司试点工作方案；企业会计准则（2006）第36号-关联方披露 财会【2006】3号；上海证劵交易所和深圳证劵交易所股票上市规则（2008年版）国家和四川省其他有关法律、规章和政策。 为出具本法律意见书之目的，本所依据中国有关法律、行政法规以及规范性文件，对公司出资人的资金来源进行了调查，查阅了本所认为出具本法律意见书所需查阅的文件，并就有关事项向公司出资人进行了必要的询问。在前述调查过程中，本所得到公司及其出资人如下承诺和保证，即：其已经提供了本所认为出具本法律意见书所必需的、真实完整的原始书面材料、副本材料或口头证言，有关材料上的签字和/或印章均是真实的，有关副本材料或者复印件均与正本材料或者原件一致。本所依据本法律意见书出具日以前已经发生或存在的事实和中国现行有效的有关法律、行政法规的规定发表法律意见。本所仅就公司出资人的资金来源合法性的法律问题发表法律意见，并不对有关会计审计、资产评估、盈利预测等专业事项发表评论。 本所根据中华人民共和国公司法、企业会计准则第36 号关联方披露、深圳证券交易所股票上市规则【2008版】、上海证券交易所股票上市规则【2008版】的有关要求，按照律师行业公认的业务标准、道德规范和勤勉尽责精神，对发行人提供的文件和有关事实进行了核查验证，并保证本法律意见书不存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏。本法律意见书仅供公司为申请设立之目的使用，不得用作任何其他目的。本所同意将本法律意见书作为公司申请设立的必备文件，随同其他申报材料提呈有关主管部门审查，并依法对所出具的法律意见承担责任。基于以上事实，在公司提供的资料真实、齐备的前提下，本所出具法律意见如下：一、出资人的资金来源公司的出资人为:序号 名称 出资金额 1 四川环球房地产开发有限公司 4500万元 2 四川省环海建设工程有限公司 4500万元3 大陆机械制造有限公司 3600万元 4 张三 750万元 5 李四 750万元6 王五 450万元7 赵六 450万元出资人的出资来源及出资能力：1、四川环球房地产开发有限公司成立于2000年3月13日，注册资本3642万元，具备房地产开发二级资质，系成都市挂牌保护的重点民营企业，荣获十强民营企业及重合同守信用企业称号，公司经营范围为房地产开发、销售。公司自成立已来，已先后开发了环球公寓、油西苑住宅楼、西门市场精品楼、环球御景园、金鹤苑、风格雅苑、银鑫公寓、宏山大厦、环球半岛花园一期、二期等住宅楼盘、商务楼宇和川北再生资源市场一期项目等专业市场。该公司累计开发项目达110余万平方米。四川国洲会计师事务所出具的审计报告显示，该公司至少已连续两年盈利，截止2010年12月31日，该公司所有者权益为110,849,337.22元。2、四川省环海建设工程有限公司成立于2006年11月24日，注册资本3800万元，具备施工总承包二级资质，公司经营范围为房屋建筑工程、市政公用工程、地基与基础工程、土石方工程、建筑装饰装修工程、园林绿化工程。该公司承建了包括成都花园三期商业一区、水乡中南海、林江新苑、沱江丽苑小区、柏林河畔等多个项目。四川同信会计师事务所与南部恒华联合会计师事务所出具的审计报告显示，该公司至少连续两个年度盈利。截止2010年12月31日，该公司所有者权益为92,746,701.12元。3、大陆机械制造有限公司成立于2001年1月9日，注册资本2000万元，公司经营范围为生产、销售汽车散热器、燃油箱、储气筒，木制包装；销售汽车配件，农用汽车，费有色金属收购；房地产开发经营。公司主要生产基地位于嘉陵区春江路，现在厂房40000平方米，厂区面积.40平方米，拥有各种通用和专业设备500台/套，现年生产汽车零部件台/套以上，主要给国内的汽车生产厂家配套。四川博达会计师事务所出具的审计报告显示，该公司至少连续两年以上盈利，截止2010年12月31日，该公司所有者权益为72,037,275.27元。4、张三先生为大成置业顾问有限公司法定代表人，该公司为一人有限责任公司，注册资本10万元，经营范围为项目投资策划、咨询服务；房地产营销、策划，房地产中介服务。四川法德美会计师事务所出具的审计报告显示，截止2010年12月31日，该一人有限公司所有者权益为8,954,255.71 元。据银行个人存款单据显示，截止2011年3月29日，张三在银行有存款11，400，000.00元。5、李四女士从2006年起担任成都马可体育文化发展有限公司总经理，于2007年12月20日与市宏源房地产发展有限公司签署商品房买卖合同，一次性购买了位于西外龙泉社区的海星园商铺一套，面积1208.93平方米，总价10,759,477.00元。该房于2008年4月交付后，李四通过出租该商铺获取稳定租金收入。根据银行个人存款单据显示，截止2011年3月29日，李四名下有存款8,204,570.24元。6、王五先生为市马克置业顾问有限公司法定代表人，持有该公司90%的股份，该公司注册资本为10万元人民币，经营范围为房地产中介服务。据四川法德美会计师事务所出具的审计报告显示，截止2010年12月31日，该公司所有者权益为1，511,350.43元。据银行个人存款单据显示，截止2011年3月29日，王五先生名下有存款4，600，000.00元。7、赵六先生系南充市高坪区高坪镇车站个体工商户，从事茶楼餐饮服务及代售飞机票业务长达7年。据银行个人存款单据显示，截止2011年3月29日，赵六先生名下有存款6,000,010.00元。上述出资人缴纳的资本金均为自有资金，通过合法经营、诚实劳动所得，来源真实合法。符合中华人民共和国公司法、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）、四川省小额贷款公司管理暂行办法、成都市小额贷款公司试点工作方案有关股东出资来源的相关规定。为核查公司出资人资金来源的合法性：本所律师查阅了出资人的公司章程、营业执照、资质文件、审计报告、资产负债