如何运用投资工具达成理财储蓄计划

如何運用投資工具達成理財儲蓄計劃,主講人：劉希明 簡介, 淡江大學 統計系 行政院國際投資與企業購併 研究班 國家發展研究院 大陸事務研究班 北京中央財經大學 保險經紀人研究班 展佑國際理財策略(股)公司 總經理 中華兩岸世紀發展協會 中區會長 國際青年商會世界總會 參議員 台灣台中國際青年商會 2000年會長 台灣青年企業家大陸事務 顧問團團長 台中市中國青年創業協會 法制顧問,行動：0935-521559,成長期所需教育費用,教育期,人生理財規劃,收入曲線,支出曲線,奮鬥期,(1)風險規劃(太早停止呼吸),(2)醫療準備,養老期,退休所需養老金,(5)活得太長、且沒錢,出生,20歲,26歲,回饋父母,保障小家庭,28歲,小孩教育成長,32歲,退休養老計劃,50歲,節稅規劃,55歲,富足養老,天堂,適合規劃型式,萬能帳戶終身壽險,萬能帳戶儲蓄理財,教育基金定期定額,退儲計劃組合式基金,萬能帳戶境外節稅,固定收益保本投資,問題: (1) 太早停止呼吸 (2) 醫療準備 (3) 子女教育 (4) 收入中斷 (5) 活得太長、且沒錢,當您遇到上述問題之一時， 您怎麼辦？ 睿智的抉擇， 請您拿起電話與我們聯絡,(6) 目前保費太多、保障太少 (7) 錢存銀行利息太少 (8) 投資常賠錢 (9) 節稅安排,(3)子女教育,(4)收入中斷,：,人生理財及退休規劃表,何謂理財(廣義的投資) 解決問題的根本法則,讓資產長大,不要縮水或不見 &在需要金錢時有錢可用,21世紀是理財的世紀,台積電董事長張忠謀於總統府的演講會中提到：,在知識經濟的繁榮下，屬於贏者圈可能不到 3% ，97 %的人並沒有因而受益，不少人（傳統產業從業人員）的生活反而因此陷入困境。,要成為贏家，千萬不能等到贏家出現了再加入，要成為知識經濟的贏者圈，要趁股價大幅回檔的時候，積極投資知識經濟相關股票，如不知如何選擇贏家，可投資共同基金，由專家代勞，擴大贏者圈，家家是贏家，才是達成均富社會之道。,資料來源:smart雜誌2001年3月號,人生最重要的二件事您準備好了嗎?!10倍數時代的重點,生命保障 交給 保險財產增值 依靠 基金,理財六大考慮因素,1. 保本2. 策略投資3. 風險管理4. 資產移轉5. 節稅與避稅6. 海外置產,理財標的 報酬率 之比較, 保本,= 祗抗通膨,= 爆發力強,= 變現不佳,= 不易控制,= 長期穩健,定存之風險 雖然表面能保本，但以專業之財務管理角度來切入 探討，定存風險最高，因為 購買力逐年被削弱。,理財規劃步驟,認識世界投資趨勢,分析自己目前狀況,夢想,設定財務目標並將之金錢化,結婚準備金,子女教育金計劃,購屋計劃,離目標年數,期望報酬率,屆時需求額,每月收入 - 每月需儲蓄金額 = 每月支出預算,年底稅金,退休規劃,創業準備金,贈與稅金,遺產稅金,有效理財之道,風險 控管,理財大師羅伯特清崎指出:,窮人錢存銀行, 富人錢買股票與基金.不論大環境如何, 錢存銀行, 短期安全, 長期卻導致貧窮; 錢買股票, 短期危險, 長期卻會使你致富.,凡投資必有風險不投資也是最大風險(相對貧窮)無風險,也無機會(定存-負成長)有風險,有機會 所以要控制風險,生活中處處是風險,風險種類,921地震 景氣循環 石油危機 戰爭 金融風暴 貨幣貶值 通貨膨脹 政策 行銷策略錯誤 生產能力 經營能力生,老,病,死,共同基金 與 投資股票最大差異在於：,1. 操作心態：,股 票,基 金,共同基金之 種 類 ：,依買賣方式之不同：,依投資標的之不同 ：,開放式 與 封閉式,以 中小型公司股票為主要標的 。,以 藍籌型股票 為主要標的 。,以 股票、債券 兩標的並重 。,以 短期貨幣 工具為主要標的。,以 各類股權值 來調節標的內容 。,以 基金為標的 , 投資至不同基金 。,你擔心波動的市場嗎?,購買單位數目,B 的回報 A 的回報,投資組合 portfolio,投資組合(投資套餐) 1. 分散標的 : 股票,債券,貨幣,基金,定存 2. 分散產業 : 科技,生技,金融,傳統產業 3. 分散區域 : 北美洲,歐洲,大中華,全球 4. 分散時機 : 以定期定額,或小額進場 (進場時間分散) 5. 分散管理 : 不同基金公司,2. 資產配置 portfolio,資產配置(決定中長期盈虧的關鍵) 90%來自資產配置 7%來自進場時間 3%來自選股/選基金,3.長期投資 (藉由時間完成) long-term investment,4.投資策略 (利用景氣循環,定期定額,轉換工具) strategy,退休儲蓄理財工具之特點,1.投資組合齊全2.適時轉換可提高投資報酬3.適中長期投資，可定期定額執行4.轉換費用低，並鼓勵長期投資有回饋,退休儲蓄理財工具之特點,5.可執行投資策略6.閉鎖期後資金運用方便7.可做境外理財及節稅 (所得稅、遺產.贈與稅)8.擁有境外會長大的流動資產,如何利用海外基金作好策略投資,海外基金具備了平衡台灣市場風險的功能，但多數投資人在海外基金投資績效方面仍不盡理想，主要原因在於忽略了基金策略投資四大觀念 。,1. 標的市場之佈局。,2. 標的市場之組合。,3. 標的基金之篩選。,4. 基金之轉換。,購買海外基金管道,1. 銀行 : 如同 7-11,商品種類多,但無法專業2. 投顧 : 如台灣的富達3. 投信 : 國內基金公司,如復華,光華4. 資產管理公司 : 如外國的富達, HANSARD5. 理財顧問公司 : 展佑國際理財6. 保險公司 : 南山(友邦),安泰(大聯) 只要您滿意,隨您選擇,你儲蓄的是資產還是負債？,重新認識資產與