银行风险防范演讲稿

1/15银行风险防范演讲稿规范操作行为防范案件风险解析银行业案件监管依据及预防控制湖州银行嘉兴分分邹霞XX年以来，嘉兴银监分局和辖内银行业金融机构根据银监会、浙江银监局的统一部署，坚持以科学发展观为统领，不断推进案件防控工作，有利地维护了嘉兴银行业的经营成果和社会声誉。六年多的实践证明，案件防控是一项系统性工程，覆盖银行的所有业务层面，贯穿于银行的每一个业务环节。有效的防控工作，必须坚持“标本兼治，重在治本；查防结合，重在预防”的原则，以完善内控机制为主线，以合规文化和制度执行为抓手，人防和技防结合，多方联动，常抓不懈。这不仅是案防工作的要求，也是持续深入推进嘉兴银行业合规稳健经营发展的需要。古人云：“明者见危于无形，智者见危于萌芽”，虽然辖内银行业案防工作取得了积极成效，但是针对银行的犯罪活动仍然十分猖獗，以往较少发案的存款、票据等领域近年来却成为发案的重点领域，高科技作案明显增加，授信领域的操作风险依然较大，团伙化作案取代个人作案，2/15金额大、手段隐蔽、危害巨大。因此，我们的农村法人金融机构必须进一步练好内功，常抓不懈，不断提高风险防范能力。他山之石，可以攻玉。同行的沉痛教训无疑是“有则改之，无则加勉”的最好范本。为此，今天我从银行业案防工作回顾、省内案防形势分析两方面跟大家一起学习探讨当前银行业金融机构防范案件风险的主要政策要求及化解对策。第一部分案防工作回顾及最新监管要求一、案防工作的监管职能演变大家知道，金融机构案件防范工作在XX年银监会成立以前，一直是由地方公安和人行保卫部门负责进行指导、监督和检查，当时叫做安全保卫工作。1997年人总行提出了“三防一保”的工作要求，即：防诈骗、防盗窃、防抢劫，确保银行职工人身和资金安全。XX年中央决定设立银监会，行使对银行业金融机构的监管职能，XX年10月31日全国人大通过银监法，从XX年1月1日起施行。银监法赋予银监会的主要监管职责，通俗点讲就是管机构、管风险、管法人，确保银行业稳健较快发展。其主要工作目标是，通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监3/15管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。XX年底，国务院部际协调会议明确，银行业的安全保卫、案件防范划归银监会。在当时的背景情况下，银监会提出要以“三防、两提、一改”为重点。“三防”即：防信用风险、防市场风险、防操作风险；“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率，“一改”即：做好国有商业银行，包括农村合作金融机构的改革工作。XX年7月底，银行业案件稽查局获得中央机构编制委员会批准成立。作为银监会新增的内设机构之一，按照中央编制委员会批复，银行业案件稽查局职责有4项，一是拟定银行业金融机构违法违规案件调查的规划；二是组织银行业金融机构违法违规案件的调查；三是督促派出机构稽查工作和案件查访工作；四是指导、检查银行业金融机构的安全保卫工作。同时，案件稽查局将借助银监法赋予银监会的准司法权，整合有关稽查资源，不仅可以对银行业机构进行稽查，更可以利用延伸检查权，对有关企业和个人进行检查。二、案件专项治理开展背景及成效XX年以来，全国银行业金融机构共处理涉案人员1887人，追究其他有关人员责任6624人，其中追究领导4/15责任2328人。累计发生各类案件1769件，涉案金额亿元，风险金额亿元，分别为：经济案件和违规经营案件1337件，涉案金额亿元，风险金额亿元；盗窃案、抢窃案和诈骗案432件，涉案金额亿元，风险金额亿元。其中，百万元以上案件461件，涉案金额亿元，风险金额亿元。为此，银监会从XX年2月开始，在全国范围内开展银行业案件专项治理工作，至今先后组织召开了10多次案件专项治理工作会议，下发了关于加大防范操作风险工作力度的通知，提出13条监管要求，建立了案件专项治理工作责任制和监督检查制度，并与最高人民法院、最高人民检察院、公安部、审计署、中纪委建立了案件查防的部际协调机制。在银监会的大力督导下，各银行业金融机构加大了对陈案的查处力度，着力推进风险内控建设，积极从体制、机制、制度和管理上防范银行业案件发生。经过各方的共同努力，银行业案件堵截率明显上升，发案数量明显下降，银行业案件高发势头得到了有效遏制。通过六年的努力，到XX年底银行业案防和安保工作取得明显成绩，银监会纪委书记王华庆同志用四句话进行了概括，即，制度建设有了重大突破，制度体系更加完整；工作安排有了重大转变，思路更加清晰；工作水平有了明显提升，功能监管更加有效；工作质效有了显著进步，基5/15础更加扎实三、案件专项治理目标、原则及政策措施案件专项治理目标。案件专项治理以“降低案件发生率、提高案件成功堵截率”为工作目标，纵深推进治理工作。案件专项治理原则。银监会本着“坚持标本兼治、重在治本；坚持查防结合、重在防范；坚持改革管理并举、重在加强内控”的原则。案件专项治理重点环节。案件专项治理重点环节即“六个重点环节”：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证;四是金库尾箱;五是查询对账；六是轮岗休假。案件专项治理重点领域。即排查“九种人”,分别是：有“黄赌毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人、家庭负债较大或银行有贷款的；无故不能正常上班或经常旷工的；交友混乱、经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。案件专项治理问责追究。案件专项治理问责追究概况为“一案四问，上追两6/15级”,一问案件的当事人；二问不严格执行规章制度的相关人员；三问与作案人交往过多的知情人；四问发案单位两级领导之责。防范操作风险主要措施。XX年5月31日，银监会发布了关于加大防范操作风险工作力度的通知，它被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的“十三条”。这既是银行业机构落实内控措施的指引，亦是监管部门督促银行防范操作风险的依据。提出背景：当时，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行业机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。因此，各银行业机构如何有效防范和控制操作风险迫在眉睫。1.防范操作风险的“十三条意见”高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。7/15切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。各位领导、各位评委：你们好！我们每个人都希望生活幸福，日子过得平安，作为信合人，幸福和平安的源泉就是-创造效益，防范化解风险。信用社和职工，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，水儿离不开鱼。我叫*江，希望能够创造江水般涛涛不绝的效益，打造出固若金汤般的资产安全。希望如此,行动如此,这几年也一直在为此而努力着。20xx年郧县信用联社还处在一片亏损中，为了改变现状，20xx年联社推出大力服务“三农”，积极营销战略，当时我刚任白浪信用社主任，积极响应联社号召，大力推广小额信贷，取得可喜成果，从连续十年的亏损中，从20xx年17万的巨额亏损中，解放了出来，20xx年实现了盈余，全县第一个营销奖被白浪信用社拿回了家。随着营销规模的8/15扩大，我发现要把质量和数量同步发展的理念融入到职工的实际工作中，20xx年尝试用30%的绩效含量工资与贷款质量挂勾考核，经过实践，成果显殊，20xx年正常贷款占比仅有11%，20xx年正常贷款占比上升到92%，可以说把一块烂肉变成了一块美味可口的鲜肉，此办法随之在全县推广。20xx年我调到谭山信用社，实现了人均盈余11万，全县第一；今年前半年盈余50万，人均盈余5万，实现了时间过半任务过半；一年半时间，把谭山信用社从信用贷款占比80%变成抵押担保贷款占比80%，有效地防范化解了风险。前几年白浪信用社职工人均所拿工资全县最多，去年全县人均超利润奖谭山最高。回顾这几年工作，可以问心无亏地说：在创造效益，防范化解风险上，我尽心了，也取得了应该取得的成果。正是基于这种工作实践，我才产生了把我的汗水洒向为信用社创造效益、防范化解风险这块土地上，它需要一个平台，这就是谭山信用社主任。下面谈谈我竞聘谭山信用社主任的工作构想：一是正确处理好个人风险和信用社风险的关系。有个信贷员给我算了这么一笔帐：放款1万元，年收息800元，按5%含量工资计算，可得工资40元，万元风险40元收入，风险与收入不成比例。在贷款责任追究制下，少数客户经理为了逃避个人风险，尽量少放款，甚至不放款，为个给自已的行为找个合理的理由，就说现在市场饱和了，没有市场9/15了，这是一种假象，根据我的调查了解，现在的农村市场需求非常旺盛，一边是想贷贷不到，一边是怕贷不敢贷。这种现象受伤害的是信用社和信用社服务的客户群体，最终还会伤害到我们每个职工。不放款，信用社就没收入，没收入就没效益，大河没水小河干，单位没钱，个人的钱包也会是干瘪干瘪的。无效益是信用社和个人的共同风险，为了防范化解共同的风险，这就需要积极营销，安全放贷。二是激发职工的工作热情。现在的职工，任务大，压力大，风险大，怎样使职工以燃烧的激情去工作呢？这就需要生活上关心他，工作上帮助他，道路坎坷扶着他，遇到风雨爱护他，遇到风雨给他一把伞，遇到风雨给他一双筒子鞋，人心都是肉长的，有这么一个温暖的团队，人性化的团队，他会工作不努力吗？决不能把自已当成法官，高高在上一味去评判别人对错；而是要把自已当成教练，一切工作都是为了团队的凝聚力，为了团队的战斗力，为了团队从胜利走向胜利。三是稳健地管理信贷资产。高速路上，路直，弯少，车辆跑得快；而在弯弯路上，左转转，右转转，把人转得晕头转向，跑得慢，还容易发生车祸。信贷管理是个系统工程，要有连续性，前瞻性，开拓性，就是要建立一条信贷高速公路，使信贷资产稳健快速运转。不能是蹦极运动，一下子从顶端跌到低谷，也不能是坐电梯，从一楼，呼地一下子上到十楼。信贷管理一定要循序渐进，稳10/15健良性发展。四是努力解决一个老大难问题。现在普遍感觉到逾期贷款占比高，下压难度大，就像一个毒瘤苦苦地困绕着大家。或许有人会问我有什么办法，我只能遗憾地告诉他:我目前也没有什么妙计，但是办法是有的，办法就藏在我们大家的脑袋中，办法就掌握在我们大字家的手上，只要我们大家同心协力，大胆拼搏，没有过不去的火焰山；我有信心把办法从我们大家的脑袋中请出来，用办法消灭不良贷款，用办法和我们的双手消灭毒瘤踏过火焰山。五是建立高效的绩效考核机制。单位最关心的是效益和安全，个人最关心的是工资待遇，这二者之间要有一座桥梁连接起来，那就是绩效考核机制，多劳多得，少劳少得，不劳不得，贡献大，收入大，承担风险，要有一定的经济补偿。工资与风险相匹配，工资与贡献相匹配，让高效的绩效考核机制开花结果，使单位仓库满起来，使职工钱包鼓起来，使家属笑起来，使上上下下高兴起来。众人拾柴火焰高，创造财富，防范化解风险需要大家的共同努力。参与竞聘就是这种努力的一场热身赛，不管成功与否，我会一如既往，和大家一道，大胆拼搏，开拓创新，共同为创造财富，防范化解风险再上一个新台阶。查漏洞控风险案防在心中支行尊敬的各位领导、各位同仁：11/15大家好！我叫，今天，我演讲的题目是查漏洞控风险案防在心中。古语说，无规矩不成方圆，如果把这句话引用到我们银行的案件防控上来，是再恰当不过了。加强案件防控，作为一种严谨的工作态度，需要一步一个脚印的身体力行，案防无小事，必须时刻记心中，倘若一不小心，放纵自己，必然会带来不良后果。合规文化是银行企业文化的重要组成部分，我们每一个银行人，必须要牢牢记住合规理念，防范金融风险，严格治理，只有这样，我们的银行才能茁壮成长，兴旺发达。合规，作为一种严谨的工作态度，并不只是停留在表面现象，而是需要一步一个脚印的身体力行。合规的确无小事，必须时刻记心中，倘若一不小心，放纵自己，必然会带来不良后果，因此，合规的理念要成为我们工作的灵魂和宗旨。案防工作是幸福和平安的源泉，做好案防工作，是每个银行人义不容辞的义务，更是我们每个银行人沉甸甸的责任。多年来，我们默默耕耘、无私奉献，结合本职工作，从点点滴滴做起，防范于未然，创造着效益，化解着风险，为做好案防工作不懈努力着。古人说：“千里之堤毁于蚁穴”；“小洞不补，大洞吃苦”;“勿以恶小而为之，勿以小善而不为”，在工作中，12/15我们从小处入手，严格遵守务流程，一环扣一环，坚持自始至终按规章办事，注重每一个细节，以自己的实际行动，为银行事业的案例防控工作贡献了自己的一份力量。在办理业务时，我们要严格遵守务流程，一环扣一环，坚持自始至终按规章办事，以自己的实际行动，为银行事业的发展贡献自己的一份力量。在工作中，我们即要符合规定，又要为银行储户控制风险，令储户满意。办理银行业务时要十分严谨，需要随时防范风险，查找漏洞。一次，一对夫妇来办理开卡业务，我随即请她出示身份证件，当这位先生拿出身份证的时候，动作有些迟疑，眼光有些飘忽不定，我不禁有些怀疑，接过来以后进行了一番细心的检查，发现这位先生用的是假身份证，这是为什呢？在我的引导之下，这位先生和我说了实话，原来，他是一位打工者，实际年龄超过了雇主的要求，只好铤而走险，办理了假身份证，并请求我把身份证还给他，在我的耐心解释和教育下，他们终于想通了，最终表达了歉意后离开。这个案例告诉我们，正是因为经过了认真的培训和学习，我才能在岗位上对案件进行有效的防控，如果没有好好学习，就很有可能会会疏忽犯错。是啊，案防就在我们身边，在那一个个数字、一张张传票、一个个抉择之中，工作中必须要长鸣案防之钟，绝不能有半点犹豫，否则就有可能会打开祸害之门。还记13/15得邮储银行的那两名柜员吗？她们正是因为没有遵守规定，在下班前跑到外面踢毽子，结果导致银行被人抢劫。其实，在我们的工作中，这些情况随时都有可能发生，我们必须要时刻提高警惕。风险管理与我们的工作密切相关，其实，风险就在我们身边！在那一个个数字、一张张传票、一个个抉择之中，必须要无条件的服从和遵守，绝不能有半点犹豫，也来不得半点折扣，否则就有可能会打开祸害之门。实际上，风险管理与不实施风险管理，也许仅仅是一念之差，也许仅仅只是一步之遥。扪心自问，我们的工作中是否也有过不符合风险管理的行为呢？如果有，马上改正，否则这些看起来似乎微乎其微的失误，就会为我们的工作带来无穷无尽的隐患。风险管理无小事，也许仅仅是因为某个员工粗心大意，没有风险管理，在一张定期存单和一个存折上漏下了一个业务公章没盖，就会使顾客费劲周折，三番五次，精疲力竭，给银行的信誉带来不好的影响！也许仅仅是因为某个柜员抽屉一次不上锁，就有可能会造成财产损失，也许仅仅是因为某个柜员做不到一日三碰库，可能那一天就会账实不符。也许仅仅是因为某个柜员用过了期的身份证给客户挂失，可能就会造成财产损失。也许仅仅是因为某个客户是你的熟人或朋友，而置法14/15规制度于不顾，大开方便之门，也许仅仅是因为想谋得更好的营销业务成绩而置风险管理于不顾，走捷径、逆程序。难道我们的现实生活中这样令人痛心不已的例子还少吗？有的人经不住金钱的诱惑，丧失信念，沦为阶下囚；有的人利令智昏，不惜铤而走险，把风险管理抛到了九霄云外！正是因为在一个看起来很小的环节、很小的流程、很小的事情、很小的诱惑、很小的印章上，不能够坚持原则，不能够很好的保持自己，贪婪的欲望战胜了理智，违规的邪念战胜了风险管理的思想，最终酿成了滔天大祸！风险管理工作是精细的。严格风险管