蓄电池有限责任公司贷款调查报告

蓄电池有限责任公司贷款调查报告联社贷款审查部门：我社应重庆xx蓄电池有限责任公司的贷款要求，于20XX年5月23日至25日按市、县联社贷款管理办法对其进行了调查，现将情况报告如下：一、客户概况重庆xx蓄电池有限责任公司于20XX年5月15日注册成立，营业执照注册号：xxx，机构代码：78463xx-6，注册地址：xx县xx园区xx路，经营范围：汽车、摩托车蓄电池组装、销售。资本金、出资人及出资方式；公司注册资本400万元，其中股东张x出资额万元，占比%；股东王xx出资额万元，占比%；股东朱xx出资额万元，占比%。公司法定代表人：张x。公司实行股东会下的执行董事负责制，设财务部、生产部、技质部、销售部和办公室组织机构健全，组织机构和制度建设健全。公司的成长历程：公司由重庆市xx县xx制品有限公司电瓶分公司改组而成，经营目标锁定为市场潜力巨大的电瓶生产、销售，公司目前生产地址为重庆市xx区xx路，为满足市场需求和企业扩张两方面原因，公司决定在政策导向明确、市场和交通日趋成熟的xx 工业园区投资汽摩蓄电池组装扩产项目。二、财务状况1、资产负债状况：截止20XX年4月末，公司资产总额638万元，负债总额59万元，资产负债比例为9%，其中流动资产256万元，流动负债59万元，流动比率为434%，速动比率为56%。2、所有者权益构成：所有者权益合计579万元，其中实收资本400万元，资本公积91万元，未分配利润88万元。3、经营效益；1至4月累计销售收入457万元，销售成本384万元，销售利润65万元，利润总额48万元。三、公司发展潜力及综合实力分析发展潜力分析随着改革开放的加大和近10年汽摩工业发展，重庆已成为西部汽车、摩托车工业基地，重庆甚至已成为全国最大的摩托车工业基地，其摩托车配件市场占全国市场份额的40%，据统计，重庆年产销摩托车800余万台，电瓶市场规模约100亿元。该公司生产的三种蓄电池品牌定位于中高档次消费市场，市场容量大，受认度高，后劲足。xx县政府作出了“工业强县”的重大举措，力图使xx建设成为xxx经济走廊，加大了招商引资工作力度，县、镇两级政府多次亲临公司考察，这对该公司回x发展提供前所未有的发展契机；xx高速铁路和xx高速公路“两高” 于今明两年相继建成通车，将为xx企业发展提供便捷的交通条件；92万城乡居民的xx县域实情可以为企业发展提供便宜和充足的人力资源。公司已有一年半蓄电池生产销售历史，拥有成熟产品生产线，具备注塑、配方、冲压机械、电器等全套工艺流程技术人才和技能熟练的产业工人，形成质量和外观上乘的“xx”、“x炬”、“x锋”三种蓄电池品牌，建立了信誉保证的原材料供应商源和壁山、铜梁、合川、遂宁、永川及全国各地销售市场。该公司产品市场定位准确，投资项目有政策、交通、人力等地域优势，产品“供、产、销”各环节成熟，可持续发展潜力大。法定代表人能力评价公司法定代表人张x，男，xx周岁，大学本科学历，中级技术职称，xx年毕业赶往电子部xx所从事军用电源技术工作，xx年起从事管理工作，20XX年x月任公司法定代表人。具有较强的市场分析能力、企业管理能力和社会协调能力。公司管理素质评价公司坚持以人为本，任人唯贤，吸纳了高级行政管理2人，高级技术指导1人，中等管理人才6人。设立财务部、生产部、技质部、销售部和办公室，各部各负其责，密切配合，并相应成立了科学而规范的部门职责、质控制度等约束机制。公司已逐步成长成为重庆市蓄电池生产、销售后起之秀。队伍、设备、技术、产品评价公司工人队伍共43人，有技术职称员工占比13%；有半自动成品生产线共二条，主要生产设备为蓄电池热封机、穿壁焊机、线路检测仪等共17台；蓄电池生产流程为套板、配板、卡盒-铸件、焊接-检测-打码、印板-包装等环节，工艺流程简单；高薪聘请有高级技术管理人才作技术总监，20XX年x月获得铅酸蓄电池生产许可证；现主营产品为摩托车蓄电池，已建立了xx、x锋、x炬三个品牌，产品于20XX年x月通过ISO9001：20XX英格尔国际质量认证。该公司员工队伍、设备、技术和产品在同行业中处于先进水平。原料渠道及产品市场评价公司产品原材料主要为蓄电池极板、玻纤隔板、电槽酸、包装盒，已与内江xx极板厂等多家企业建立了稳定原料供货渠道；产品省外销往四川、湖南、山东、青海等16个省市，省内主销重庆、壁山、合川、遂宁等县，已与重庆xx实业集团销售有限公司等43家企业、商行、摩配门市以签定购销合同等形式建立了稳定产品销售市场。经营现状及发展思路公司目前月生产能力摩托车蓄电池万余支，产销平衡，产品共11种规格，按型号在16-50元范围内确定销售价格，平均每支蓄电池销售纯利润约4元，月平均实现销售收入110万余元，月净利润约8万元。公司计划改变租用厂房现状，在xx 工业园区购买土地，自建厂房、办公楼及工人住宿楼，以达到持续稳定生产目的。项目名称“汽摩蓄电池组装扩产”，短期和长期投资计划分五期实现，列表如下：单位:万元 建设建设项目 资金需求 自筹 银行借款 短期计划 第一期 摩托车蓄电池生产厂房、临时住宿区建设，生产、环保设备，流动资金。 200 60 140 第二期 住宿楼建设 150 60 90 长期计划 第三期 办公楼建设 150 50 100 第四期 电动车蓄电池厂房建设 50 20 30 第五期 汽车蓄电池厂房建设 200 60 140 合计 750 250 500其它20XX年x月24日，xx县环境保护局同意该公司“汽摩蓄电池组装扩产”环境影响报告表的内容、结论和建议以及对该建设项目提出的环境保护措施。四、本次信贷投资建设项目及筹资计划公司在xx 工业园区“汽摩蓄电池组装扩产”项目，投资项目已于20XX年8月获得xx县发展与计划委员会备案，占地80亩，已取得国有土地使用权面积共xx亩，建房23000平方米，分为办公区、住宿区和生产厂区三个部分。本次信贷业务计划解决第一期和第二期建设项目资金需求：第一期建设项目计划修建生产厂区和临时住宿区，资金需求合计200万元，其中公司自筹60万元，银行贷款140万元。第二期建设项目计划修建住宿楼二幢，建筑面积共约3000平方米，资金需求合计150万元，其中公司自筹60万元，银行贷款90万元。20XX年5月10日，公司通过股东会决议，以货币资金形式新增注册资本100万元，其中张x增资额万元用作第一期项目建设自筹资金；朱xx增资额万元、王xx增资额万元两项合计36万余元用作第二期自筹资金。20XX年5月23日，公司股东会决议向梓潼信用社借款230万元，其中计划于20XX年x月借款140万元，用于第一期建设摩托车蓄电池生产厂房、购买生产及环保设备、新增部分流动资金等；计划于20XX年x月借款90万元，用于第二期住宿楼建设。贷款期限60个月，采取分期偿还贷款本金方式，公司销售利润作偿还资金。贷款方式为抵押担保，第一期贷款140万元，以xx亩熟地抵押；第二期贷款90万元，用计划于8月完成平整的xx亩土地抵押。五、抵押物品现状第一期贷款140万元抵押物抵押物类型：国有土地使用权，权证编号：208D房地证20XX字第00012号，权利人：重庆市xx蓄电池有限责任公司，坐落：xx县 工业园区，用途：工矿用地，使用权类型：出让，使用权面积：平方米,使用权终止日期：2056年1月5日，土地性质：熟地。20XX年5月18日，重庆xx会计师事务所预评估单价元/平方米，评估价值为万元。第二期贷款90万元抵押物抵押物类型：国有土地使用权，权证编号：208D房地证20XX字第04262号，权利人：重庆xx蓄电池有限责任公司，坐落：xx县梓潼镇 工业园区，用途：工矿用地，使用权类型：出让，使用权面积：平方米,使用权终止日期：2055年11月28日，土地性质：毛地。调查评估单价85元/平方米，评估价值约为xx万元。六、现金流量及偿债能力分析 当前现金流量 20XX年前4个月，公司经营活动现金流入361万元，现金流出315万元，经营活动现金流量净额32万元，投资活动现金流量净额0万元，筹资活动现金流量净额0万元，现金净增加额32万元。 未来5年现金流量及偿债能力预测 1、 第一期建设项目建成投产按计划五条生产线厂房、设备建成及增加流动资金到位，首期运行生产线三条，保守估计月摩托车蓄电池生产能力万支，销售收入180万元，月净利润13万元，年利润约150万元，投资活动现金流量净额-200万元，筹资活动现金流量净额140万元，现金净增加额90万元。资金使用计划：用于后期项目建设扩建办公楼，电动车、汽车生产厂房及增加流动资金投入，部分用于偿还贷款。2、未来5年项目建设及还款计划采取“量入为出、滚动发展”的思路，分五期建设摩托车蓄电池生产厂房设备、住宿楼、办公楼、电动车蓄电池生产厂房设备、汽车蓄电池厂房设备，经营利润和获取信用社分期资金投入用于分期项目建设扩大生产和流动资金投入，并计划分期偿还贷款本金。七、调查意见该公司管理规范，市场定位准确，发展潜力较大。投资项目风险较小预期效益较好，贷款方式抵押担保可降低贷款风险。建议依据公司目前仅有一块熟地作