2016个人理财规划尔雅期末答案

A 提供银 行服务 B 提供专 业理财 建议咨 询 C 提供保 险及税 收计划 服务 D 不收取 费用 我的答 案 D 45 以下哪 项属于 社会关 系资源 1 0 分 A 可以援 引的人 际关系 B 素养 C 信念 D 技能 我的答 案 A 46 理财规 划师首 先应做 的工作 是 1 0 分 A 判断分 析 B 提出对 策 C 资产配 置 D 产品搭 配 我的答 案 A 47 关于金 融理财 师特点 的说法 错误的 是 1 0 分 A 进入门 槛低 考试通 过率高 B 职业风 险较大 C 2005 年金融 理财师 第一次 考试 D 金融理 财通过 率约 70 80 我的答 案 B 48 关于 窗口 指导 以下 说法不 正确的 是 1 0 分 A 窗口 指导 能够实 现控制 信贷规 模和信 贷结构 B 窗口 指导 的方式 是信贷 政策的 主要方 式之一 C 窗口 指导 又称 道义 劝告 D 窗口 指导 是央行 根据国 民经济 的宏观 形势通 过非行 政干预 方式 对商业 银行的 一些经 营 行为进 行道义 上的劝 说和建 议 我的答 案 A 49 关于房 地产投 资计划 需要考 虑的问 题 不 正确的 是 1 0 分 A 房地产 是一种 高级长 期投资 B 购房与 租房的 选择 信贷期 限利率 把握 C 关注客 户目前 的支付 能力而 非长远 的支付 能力 D 金融机 构关于 房地产 融资的 各种规 定 我的答 案 C 50 以下属 于无形 资源的 是 1 0 分 A 货币 B 设备 C 知识 D 房产 我的答 案 C 二 判 断题 题数 50 共 50 0 分 1 学习理 财后的 就业趋 向包括 金融保 险机构 办理财 事务所 新闻媒 体等 1 0 分 我的答 案 2 理财规 划师的 管家 式服务 包括了 渗透理 财理念 1 0 分 我的答 案 3 所有的 高收入 人士对 理财事 项均缺 乏关注 1 0 分 我的答 案 4 个人金 融理财 不需要 对自己 目前的 薪资 未来的 薪资状 况做一 个合理 的预期 1 0 分 我的答 案 5 个人生 涯规划 要求确 定自己 的优势 特色资 源何在 1 0 分 我的答 案 6 市盈率 反映投 资股票 的成本 1 0 分 我的答 案 7 存款期 越长 就越划 算 1 0 分 我的答 案 8 金融业 务分类 可分为 财产购 置相关 类 投 资相关 类 经 营相关 类 教 育相关 类养老 保障相 关类等 1 0 分 我的答 案 9 一般来 说 政 府提高 税率 会对民 间经济 起收缩 作用 意味着 更多的 收入性 民间部 门流向 政府部 门 1 0 分 我的答 案 10 未来 四二 一 家 庭 老 年夫妇 向中年 夫妇遗 留两套 住房 并不为 中年夫 妇看重 中年 夫妇同 时养度 四位老 人 经 济能力 难支持 1 0 分 我的答 案 11 依法纳 税是每 个公民 应尽的 责任 1 0 分 我的答 案 12 参加 AFP 培训 学员没 有限制 条件 1 0 分 我的答 案 13 购买养 老保险 属于个 人理财 规划里 的一部 分 1 0 分 我的答 案 14 理财规 划师可 以先到 银行保 险等机 构工作 取得相 当的社 会信誉 度 手 中掌握 有大量 优 质客户 时 自 行开业 办事务 所 1 0 分 我的答 案 15 企业公 司理财 即财务 管理 1 0 分 我的答 案 16 反向抵 押贷款 的周期 比较长 1 0 分 我的答 案 17 以房 养老 基本宗 旨是将 来人身 故后遗 留房产 的巨大 余值 用一定 的金融 保险机 制提前 变现套 现 取 得一笔 稳定持 续可靠 的终身 现金流 入 用 来养度 老人余 生 1 0 分 我的答 案 18 理财规 划师在 行动中 不断渗 透合适 客户的 理财理 念 只 有从观 念上更 新最合 适的理 财理 念 才 能实现 整体的 理财规 划 1 0 分 我的答 案 19 家庭理 财虽然 不可以 提高居 民生活 水准 但可以 更好的 持家理 财 1 0 分 我的答 案 20 投资理 财是指 运用科 学公正 的财务 分析程 序来对 个人的 财务计 划 投 资策略 等进行 合理 的规划 与管理 以实现 其长期 理财和 生活目 标的专 业个人 理财服 务 0 0 分 我的答 案 21 近年来 由于我 国将加 速推进 利率市 场化 导致着 利差扩 大 使 商业银 行在定 价 储 备 分流 债券资 产缩水 等方面 面临多 重风险 1 0 分 我的答 案 22 理财对 象的财 性是一 样的 1 0 分 我的答 案 23 教育投 资无需 视客户 的教育 需求和 子女基 本情况 进行分 析 确 定客户 当前和 未来的 教育 目标与 投资需 求 资 金供应 1 0 分 我的答 案 24 随着某 种货币 市场行 情的变 化 采取灵 活应对 的策略 即能避 免所有 的心理 误区 1 0 分 我的答 案 25 每个人 都应该 寻找各 种方式 去减少 税负 1 0 分 我的答 案 26 目前金 融理财 师非常 少 未 来发展 潜力极 大 1 0 分 我的答 案 27 我国进 入老年 化社会 时人均 GDP 是 3000 多美元 1 0 分 我的答 案 28 国外老 人对遗 产规划 一般都 是约定 俗成的 觉得这 是很自 然 1 0 分 我的答 案 29 理财方 案的制 作中要 设想全 面 对 案例中 包括的 事项尽 量做多 方面估 量 但 无需考 虑客 户的家 庭 亲 属等 1 0 分 我的答 案 30 购买黄 金无法 规避通 胀的风 险 1 0 分 我的答 案 31 人民币 理财产 品将汇 集的资 金投资 于国债 市政债 金融债 某类型 股票等 1 0 分 我的答 案 32 遗产税 避税的 办法有 将遗产 提前作 为礼物 赠予继 承人 1 0 分 我的答 案 33 加大养 老金交 纳比例 易于引 起企业 成本升 高 投 资效应 降低 居民可 支配收 入减少 购买力 降低 国民经 济增长 幅度减 缓 1 0 分 我的答 案 34 市场经 济社会 个人不 仅拥有 了产权 属于自 己的巨 额资产 还有了 遵循自 己的意 愿对自 我拥有 资产予 以自主 配置 自主抉 择并自 行支配 使用之 权利 1 0 分 我的答 案 35 保险返 还是没 有利息 的 1 0 分 我的答 案 36 以房养 老理论 是众多 相关学 科的重 新组合 融会 联接 凝聚深 化并丰 富 1 0 分 我的答 案 37 某种货 币的实 际价格 能完全 反映某 种货币 的真实 价值 1 0 分 我的答 案 38 客户需 要 理 财规划 的过程 而非 单一金 融产品 1 0 分 我的答 案 39 任何人 都拥有 别人很 需要又 没有的 资源 1 0 分 我的答 案 40 在美国 购买房 地产会 增加税 收 1 0 分 我的答 案 41 将优 美环境 作为养 老的重 要资源 打一个 空间差 此地的 钱财到 彼地使 用 可以解 决 以 房养老 所有问 题 1 0 分 我的答 案 42 一个单 位 个 人 组 织甚至 是地区 国家 能够在 社会中 顺利生 存 较 快发展 的重要 原因 就在于 是否拥 有雄厚 的 独特的 为其他 的单位 个人或 者组织 不具备 的 对社会 十分重 要 的特色 优势资 源 1 0 分 我的答 案 43 投资的 收益和 风险肯 定是成 正比的 1 0 分 我的答 案 44 央行在 具体执 行时需 要把握 好一个 度 在 不同的 时期 央行有 不同的 侧重点 但是突 出 一项偏 废其他 目标是 不可取 的 只有均 衡 稳定地 发着 才能真 正实现 经济的 又好又 快发展 1 0 分 我的答 案 4580 年代留 学的基 本都是 精英 1 0 分 我的答 案 46 理财规 划一般 只局限 于向客 户提供 某种单 一的金 融产品 1 0 分 我的答 案 47 不同年 龄的人 向银行 贷款的 年限相 同 1 0 分 我的答 案 48 公债发 行可能 使部门 现实流 通货币 变为 潜在 货币 1 0 分 我的答 案 49 贷款买 房有一 个优点 年轻时 养房 年老后 靠房养 老 1 0 分 我的答 案 50 制定个 人生涯 规划时 应当遵 循清晰 性的原 则 1 0 分 我的答 案 单选题 题数 50 共 50 0 分 1 关于个人生涯规划的说法错误的是 1 0 分 A 首先正确评价自己的性格 能力 爱好 人生观 确定人生目标 B 需要明细考察社会经济大环境 C 考虑如何使自己的知识技能适应社会 D 无法把握社会前进的脉搏 正确答案 D 我的答案 D 2 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续 那么接下来的日子 1 0 分 A 就只能得到活期利息 B 依然是定期利息 C 按新的挂牌定期利率获息 D 滚雪球 获息 正确答案 A 我的答案 A 3 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分 1 0 分 A 主观原则和实际原则 B 公开原则和具体原则 C 一般原则和具体规范 D 专业原则和公开原则 正确答案 C 我的答案 C 4 超额透支 从哪天起支付透支利息 1 0 分 A 免息日过后起 B 一个月之后 C 40 天后 D 透支之日起 正确答案 D 我的答案 D 5 国家理财规划师的的培训费为 0 0 分 A 官方 2000 3000 人 B 3000 5000 员 人 C 3800 6800 元 人 D 4200 8000 元 人 正确答案 C 我的答案 A 6 关于理财方案制作需要注意的事项 不正确的是 1 0 分 A 抓住问题的关键症结所在 突出重点 同时考虑全面 B 对客户的财务状况审慎地加以分析 提出存在问题 对客户提出目标检查合理性如何 C 计算 避免使用经济指标和数据 D 合理入理 同现实生活比较吻合一致 正确答案 C 我的答案 C 7 培养好的习惯应该在多少岁之前 1 0 分 A 5 岁 B 18 岁 C 35 岁 D 50 岁 正确答案 C 我的答案 C 8 测试风险承受能力 主要是在于什么 0 0 分 A 测试投资者资产多少 B 测试投资冒险性如何 C 测试投资收益性如何 D 测试投资价值如何 正确答案 A 我的答案 B 9 购买汽车属于哪项花费 1 0 分 A 养老保障用费 B 购置大件高档品用费 C 子女抚养教育用费 D 医疗住房用费 正确答案 B 我的答案 B 10 关于打理银行卡的注意点 以下说法不正确的是 0 0 分 A 透支消费 切勿用足免息还款期 B 巧避银行收费 C 充分利用信用卡的分期付款功能 D 出国办卡免去汇兑差 正确答案 A 我的答案 B 11 关于银行的业务 以下说法正确的是 1 0 分 A 对公司单位 个人家庭 B 对公司 C 对个人家庭 D 以上均不正确 正确答案 A 我的答案 A 12 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是 1 0 分 A 金融保险机构理财 理财人员知识技能不全面 免费服务 B 第三方机构理财 只提供服务 不推销产品 C 第三方机构技能知识全面 D 第三方机构免费 正确答案 D 我的答案 D 13 目前 中国的外汇储备是 亿 1 0 分 A 2000 0 B 9000 0 C 15000 0 D 20000 多 正确答案 D 我的答案 D 14 以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷 1 0 分 A 职业设计多方面拓展 B 糊里糊涂的过日子 没有职业生涯规划 C 具备的知识技能单一 D 对自己了解不透彻 对社会的把握不清晰 自我发展路径不清楚 没有明确目标 正确答案 A 我的答案 A 15 以下哪项不是理财目标 1 0 分 A 赚钱赢利 B 获得他人认可 C 防避风险 D 个人事业有成 正确答案 B 我的答案 B 16 投资第一目标是什么 0 0 分 A 保值 B 升值 C 树立理财观 D 保证心态 正确答案 A 我的答案 B 17 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长 其原因不包括 1 0 分 A 个人收入总量急剧增长 家庭金融资产数量庞大 B 个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C 国民收入分配向个人倾斜 个人收入占国民收入比重大幅上升 D 金融投资理念不成熟 居民不愿意接受理财服务 正确答案 D 我的答案 D 18 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因 1 0 分 A 心态决定习惯 B 习惯决定性格 C 态度决定一切 D 性格决定一生 正确答案 C 我的答案 C 19 个人金融理财置于较高位置的原因不包括 0 0 分 A 个人结算占总结算量的比例较小 份额保持不变 B 个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C 银行资金来源的 60 来自于居民家庭的储蓄存款 D 个人信贷占比在迅速增长之中 正确答案 A 我的答案 B 20 关于家庭理财意义 不正确的是 1 0 分 A 促进亿万家庭经济的健康运行 人际关系幸福美满 B 家庭金融资源配置的合理节约 对提高整个社会的经济效益也大有好处 C 造福亿万家庭的金融生活 促使其理财知识增强 技能提高 效益改善 D 个人状况好了 国家没有了负担 正确答案 D 我的答案 D 21 以下哪项是一种高级的理财模式 1 0 分 A 生涯规划 B 以房养老 C 税收筹划 D 买车 正确答案 B 我的答案 B 22 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产 1 0 分 A 股票 B 房产 C 黄金 D 存款 正确答案 D 我的答案 D 23 下列说法错误的是 1 0 分 A 上世纪 90 年代 美国 CFP 获得极大发展 获证人士达 2 万人 B 美国 CFP 开始时间是 1969 年 C 中国的理财规划师 2005 年开始考试认证 D 到 2010 年中国的理财规划师已经超过 2 万人 正确答案 D 我的答案 D 24 关于注册会计师的特点 以下说法正确的是 1 0 分 A 比金融理财师通过率高 B 职业风险小 C 注册会计师考试为 5 门课 D 中国注册会计师考试始于 1993 年 正确答案 D 我的答案 D 25 十七大报告中指出 财产性收入目前占比多少 1 0 分 A 01 B 02 C 05 D 08 正确答案 B 我的答案 B 26 在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品 是谁的职责 1 0 分 A 金融市场导购 B 家庭财务医生 C 家庭财务顾问 D 家计理财博士 正确答案 A 我的答案 A 27 买房买车规划的内容一般不包括 1 0 分 A 房车的需要状况 B 房车性能 价值 质量标准 C 房 车的目前价位 D 身边人的房车情况 正确答案 D 我的答案 D 28 关于以房养老说法错误的是 1 0 分 A 以房养老的理论创新有同制度经济 计量经济 B 以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会 联接 凝聚深化并丰富 C 目前已经具备了这一条件 D 研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展 正确答案 C 我的答案 C 29 世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为 1 0 分 A 7 万亿 B 9 万亿 C 11 万亿 D 13 万亿 正确答案 B 我的答案 B 30 员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是 1 0 分 A 没有职业生涯规划 糊里糊涂的过日子 B 知识技能单一 C 有多方面职业设计拓展 D 自身了解不透彻 社会把握不清晰 没有明确目标 正确答案 C 我的答案 C 31 下列说法错误的是 1 0 分 A 择业时需要考虑收入和福利待遇 B 无需考虑收入的增长性 C 公务员本身的收入并不高 但是福利待遇好 D 企业的前景比如 IT 很难说 正确答案 B 我的答案 B 32 到期收益率是指 1 0 分 A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B 投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 C 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 D 投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案 A 我的答案 A 33 关于房地产投资计划需要考虑的问题 不正确的是 1 0 分 A 房地产是一种高级长期投资 B 购房与租房的选择 信贷期限利率把握 C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D 金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案 C 我的答案 C 34 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法 1 0 分 A 充分了解自己拥有资源 B 慷慨借用自己的资源 C 各种资源构成有机整体 并保持合理结构 平衡的态势 D 了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 正确答案 B 我的答案 B 35 以下说法不正确的是 0 0 分 A 目前 银行发放的中长期贷款 实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式 万一贷款利率调整 贷款买 房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B 近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27 个基点 尽管只是一次次小幅调整 但积少成多 总体利息 涨了不少 C 固定利率一般情况下都会低于现行利率 这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险 未来利率上调 的代价 D 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期 那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案 C 我的答案 B 36 子女已经结婚成家 但和父母生活在一起 且子女也有了自己的子女 这样的家庭叫做 1 0 分 A 两代同堂 B 三代同堂 C 四代同堂 D 五代同堂 正确答案 B 我的答案 B 37 下列说法错误的是 0 0 分 A 家庭理财中投资是为了增加收入 B 投资须符合法律规定 C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D 丁克家庭只需规划养老生活就可以了 正确答案 D 我的答案 C 38 以下哪项不属于税收的优惠性措施 1 0 分 A 减税 B 税收加成 C 加速折旧 D 建立保税区 正确答案 B 我的答案 B 39 以下哪项不属于 聚财 0 0 分 A 证券投资 B 储蓄存款 C 投资获取收入 D 保险投资 正确答案 C 我的答案 D 40 以下哪项不属于理财工具 1 0 分 A 基本税务 B 债权投资 C 股票投资 D 衍生性金融产品 正确答案 A 我的答案 A 41 关于 资产租换 表述不正确的是 1 0 分 A 租出现居住大房租进小房 用房租差价养老 B 免除现在出售房屋 日后房价上涨遭受损失 C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D 日后可对住房做再处理 正确答案 C 我的答案 C 42 以下不属于税务策划的是 1 0 分 A 收入分解转移 B 收入延期 C 投资于资本利用 D 偷税漏税 正确答案 D 我的答案 D 43 金融理财中的与住房与养老相关的是 0 0 分 A 按揭贷款 B 住房储蓄 C 反向抵押贷款 房产养老寿险 D 养老储蓄 正确答案 C 我的答案 B 44 下列关于税务策划的说法错误的是 1 0 分 A 依法纳税是每个公民应尽的责任 B 纳税行为会对个人的收入产生伤害 C 可以通过各种手段减少纳税量 D 在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题 正确答案 C 我的答案 C 45 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业 1 0 分 A 银行行长 B 保险业务员 C 软件工程师 D 客户经理 正确答案 C 我的答案 C 46 中国的股民数量达到 1 0 分 A 3000 万 B 5000 万 C 8000 万 D 超过 1 亿 正确答案 D 我的答案 D 47 90 年代后期 澳 法 德等发达国家的 CFP 发展迅速 平均年增长率超过 1 0 分 A 4 B 5 C 6 D 7 正确答案 A 我的答案 A 48 银行的各类资产中 占比最大的是 1 0 分 A 贷款性资产 B 存款利息 C 存款 D 贷款利息 正确答案 A 我的答案 A 49 关于买房与租房 说法不正确的是 1 0 分 A 租房不需要考虑首付款 B 租房不需要还贷 C 买房需要考虑楼层 朝向等 D 买房享受不到房价上涨的好处 正确答案 D 我的答案 D 50 以下哪一项不属于宏观环境的指标 1 0 分 A GDP B CPI C 利率 汇率 D 工资政策 正确答案 D 我的答案 D 二 判断题 题数 50 共 50 0 分 1 以房养老理论是众多相关学科的重新组合 融会 联接 凝聚深化并丰富 1 0 分 正确答案 我的答案 2 拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源 包括自身知识结构 精神状态 身体状 态 创新意识 交往能力等 以及自己拥有资源的特点 了解哪些是自己能做好 他人难 以具备的资源 1 0 分 正确答案 我的答案 3 AFP 是国内的理财规划师 CFP 是国际理财规划师 0 0 分 正确答案 我的答案 4 2004 年初 国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会 并颁布了 理财规划师国家职业标准 1 0 分 正确答案 我的答案 5 公司理财法规相当健全 家庭理财的法规在中国几乎没有出现 0 0 分 正确答案 我的答案 6 个人生涯规划的原则是发掘自己 赶超社会 1 0 分 正确答案 我的答案 7 储蓄 图的就是一个安全稳妥 1 0 分 正确答案 我的答案 8 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的 包括水 电 路 气 通讯等 1 0 分 正确答案 我的答案 9 收入较低的时候不应该进行投资 0 0 分 正确答案 我的答案 10 在美国 购买房地产会增加税收 0 0 分 正确答案 我的答案 11 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品 1 0 分 正确答案 我的答案 12 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置 合理运用的角度 评析完 善金融政策 1 0 分 正确答案 我的答案 13 证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用 1 0 分 正确答案 我的答案 14 中国人口总量大 经济社会发展不平衡 贫富差距拉大 富豪阶层相对数少 绝对数很大 1 0 分 正确答案 我的答案 15 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期 从出生到死亡 的全过程 全方位的理财规划务 事项 1 0 分 正确答案 我的答案 16 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置 合理运用的角度 评析完 善金融政策 1 0 分 正确答案 我的答案 17 舆论对于理财没有推动作用 1 0 分 正确答案 我的答案 18 理财方案的制作中要设想全面 对案例中包括的事项尽量做多方面估量 但无需考虑客户 的家庭 亲属等 1 0 分 正确答案 我的答案 19 老年人很有必要购买医疗保险 1 0 分 正确答案 我的答案 20 公务员的工资很高 这是大家向往公务员工作的主要原因 1 0 分 正确答案 我的答案 21 理财一般分为金融理财和非金融理财 1 0 分 正确答案 我的答案 22 理财是科学与艺术的结合 科学体现在懂财务 会分析 艺术体现在能够阅读投资者心理 察言观色 1 0 分 正确答案 我的答案 23 作为投资者 买卖股票一般有两个目的 一是希望股票有利润 能分红 二是希望股票价 格上涨获得买卖的差价 1 0 分 正确答案 我的答案 24 养成锻炼身体的好习惯 一是要有生命第一健康第一的意识 二是注意掌握一些相关的知 识 三是要使自己有一个对身体应变机制 定期检查 1 0 分 正确答案 我的答案 25 家庭理财有助于提高居民生活水准 更好持家理财 1 0 分 正确答案 我的答案 26 反向抵押贷款的周期比较长 0 0 分 正确答案 我的答案 27 社会总需求是货币购买力的总和 是由货币供给形成的 1 0 分 正确答案 我的答案 28 理财规划师一般不会从事新闻媒体的