XX银行授信后检查报告模板

XX银行授信后检查报告模板 贷后检查报告附件一授信后检查报告格式贸易型企业关于XXX公司XXX万元XXX授信的后期检查及分析报告XX年XX月XX日，我行根据XX银行授信后管理实施细则有关要求，对XXX公司XXX万元XXX授信进行了后期检查，现将有关情况报告如下 一、授信后资金使用、银行账务及授信变动情况（一）授信资金使用用途。 客户是否按约定用途使用授信；列表说明支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致（二）授信发放后至检查日（即检查区间），银行账户流水情况反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数（账户要求能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户，该账户流量一般能占到该公司流量的30%及以上）；我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数；（三）检查区间内，公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明，尤其注意到期信用的归还方式，如经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；存量及新增授信授信银行授信方式（贷款、承兑或函等）授信起、止日授信金额（承兑等算敞口）授信用途授信担保方式授信利率到期授信注意到期信用的归还方式，如经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等；（四）若为承兑汇票业务，还需检查交易双方的主体关系，承兑收款人是否为交易合同的出卖方或供应方；交易合同中标的商品是否属于双方的经营范围；承兑汇票签发时间与交易合同签订时间否吻合、承兑汇票签发日期是否在交易合同有效期内；关注交易合同约定的结算方式，是否可以采取承兑汇票结算；承兑汇票开出后2个月内是否补齐增值税发票。 分析上述检查项目有无异常，是否提出预警（是否影响到还款意愿及双方合作） 二、授信后非财务因素分析（一）授信区间内，企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式的变化，及变动原因说明；是否配合我行进行后期检查工作；（二）授信区间内，上、下游客户发展变化情况，上、下游前五大户（指贸易量）名称及变动情况，若有变动请说明原因；按贸易量来计算，应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况，若有变动请说明原因；按结算时间来计算，应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变动情况，若有变动请说明原因；主要贸易品进价随时间变动趋势，主要贸易品售价随时间变动趋，并说明变动原因；主要贸易品库存变动量变动趋势，及变动原因说明。 贷后检查报告（三）同时注意员工工资发放的时间、金额、水、电费变化情况，并收集原始凭证放入授信档案内；分析非财务因素变好（一般、不好），是否提出预警（是否影响到还款能力） 三、授信后财务因素分析对客户近期财务分析，对主要财务数据列表说明，并对变化项目着重进行分析；了解财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；（一）偿债能力变动情况资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率、利息保障倍数的变动情况。 分析偿债能力变好（较好、正常、较差、差）（二）盈利能力变动情况总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率的变动情况；分析:盈利能力变强（较强、一般、较弱、弱）。 （三）经营及发展能力变动情况存货周转率、应收账款周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率的变动情况；分析经营及发展能力变强（较强、一般、较弱、弱）；（四）现金流量变动情况经营性现金流量、投资性现金流量、融资性现金流量的变动情况；分析现金流变得充足（一般、不足）；分析企业第一还款变强（一般、弱），是否提出预警（是否影响到还款能力） 四、第二还款变动情况分析了解第二还款源代偿能力变化情况（一）若为质押担保，请关注质押物价值变动趋势，如股票质押需关注检查时点股票市值、前七个交易日股票平均收盘价与警戒线、平仓线的距离，关注公司重要公告信息；若为非上市企业股票质押，关注公司净资产及每股净资产变动情况等。 （二）若为抵押担保，请关注抵押物目前状态变动、可比性物品成交价、是否列为拆迁规划等。 （三）若为保证担保，请关注保证人主营业务收入、利润、投资的变动。 分析第二还款变强（一般、弱），是否提出预警（影响到了代偿能力） 五、客户发展前景、偿还授信能力及授信风险因素分析及采取的授信管理措施分析。 六、其他值得关注的情况说明如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等。 七、检查结论。 检查人年月日注授信后检查报告的文本格式如下1.标题格式黑体、小 二、加粗、居中；2.正文格式宋体、四号字体、段落行距为固定值22磅；3.结构层级序数为第一层为“ 一、”，第二层为“（一）”，第三层为“1.”，第四层为“ （1）”；4.第一层标题格式宋体、四号字体、加粗、段落行距为固定值22磅；5.插入的表格等，可另行调整，以表述简洁、外表美观为准。 贷后检查报告附件二授信后检查报告格式生产型企业关于XXX公司XXX万元XXX授信的后期检查及分析报告XX年XX月XX日，我行根据XX银行授信后管理实施细则有关要求，对XXX公司XXX万元XXX授信进行了后期检查，现将有关情况报告如下 一、授信后资金使用、银行帐务及授信变动情况（一）授信资金使用用途。 客户是否按约定用途使用授信；列表说明支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致（二）授信发放后至检查日（即检查区间），银行账户流水情况反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数（账户要求能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户，该账户一般能占到该公司流量的30%及以上）；我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均存款数；（三）检查区间内，公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明，尤其注意到期信用的归还方式，如经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；存量及新增授信授信银行授信方式（贷款、承兑或函等）授信起、止日授信金额（承兑等算敞口）授信用途授信担保方式授信利率到期授信注意到期信用的归还方式，如经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等；（四）若为承兑汇票业务，还需检查交易双方的主体关系，承兑收款人是否为交易合同的出卖方或供应方；交易合同中标的商品是否为属于双方的经营范围；承兑汇票签发时间与交易合同签订时间是否吻合、承兑汇票签发日期是否在交易合同有效期内；关注交易合同约定的结算方式，是否可以采取承兑汇票结算；承兑汇票开出后2个月内是否补齐增值税发票。 分析上述检查项目有无异常，是否提出预警（是否影响到还款意愿及双方合作） 二、授信后非财务因素分析（一）授信区间内，企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式、产品结构、设备更新、技术人员的变动情况，及变动原因说明；是否配合我行进行贷后检查工作；（二）生产工艺流程简介，产品成本占比明细说明（成本科目或占比若有大的变动请说明），主要原材料单价、产成品变动趋势及分析说明；贷后检查报告（三）授信区间内，上、下游客户发展变化情况，上、下游前五大户（指贸易量）名称及变动情况，若有变动请说明原因；按贸易量来计算，应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况，若有变动请说明原因；按结算时间来计算，应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变动情况，若有变动请说明原因；主要产品进价随时间变动趋势，主要产品售价随时间变动趋，并说明变动原因；主要产品库存变动量变动趋势，及变动原因说明。 （四）同时注意员工工资发放的时间、金额、水、电费变化情况，并收集原始凭证放入授信档案内；分析非财务因素变好（一般、不好），是否提出预警（是否影响到还款能力） 三、授信后财务因素分析对客户近期财务分析，对主要财务数据列表说明，并对变化项目着重进行分析；了解财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；（一）偿债能力变动情况资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率、利息保障倍数的变动情况。 分析偿债能力变好（较好、正常、较差、差）（二）盈利能力变动情况总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率的变动情况；分析:盈利能力变强（较强、一般、较弱、弱）。 （三）经营及发展能力变动情况存货周转率、应收账款周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率的变动情况；分析经营及发展能力变强（较强、一般、较弱、弱）；（四）现金流量变动情况经营性现金流量、投资性现金流量、融资性现金流量的变动情况；分析现金流变得充足（一般、不足）；分析企业第一还款变强（一般、弱），是否提出预警（是否影响到还款能力） 四、第二还款变动情况分析了解第二还款源代偿能力变化情况（一）若为质押担保，请关注质押物价值变动趋势，如股票质押需关注检查时点股票市值、前七个交易日股票平均收盘价与警戒线、平仓线的距离，关注公司重要公告信息；若为非上市企业股票质押，关注公司净资产及每股净资产变动情况等；（二）若为抵押担保，请关注抵押物目前状态变动、可比性物品成交价、是否列为拆迁规划等；（三）若为保证担保，请关注保证人主营业务收入、利润、投资的变动。 分析第二还款变强（一般、弱），是否提出预警（影响到了代偿能力） 五、客户发展前景、偿还授信能力及授信风险因素分析及采取的授信管理措施分析。 六、其他值得关注的情况说明如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等 七、检查结论检查人年月日贷后检查报告附件三授信后检查报告格式-项目贷款类企业关于X XXX公司X XXX万元项目贷款的贷后检查及分析报告XX年XX月XX日，我行根据XX银行授信后管理实施细则有关要求，对XXX公司XXX万元项目贷款进行了贷后检查，现将有关情况报告如下 一、贷款资金使用情况授信资金使用用途。 客户是否按约定用途使用授信，项目贷款资金使用后是否完成相应的工程量，授信资金有无挪作他用，列表说明支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致 二、项目最新进展情况如为房地产贷款应具体到每一栋做到第几层等详细进度情况；是否出现影响项目正常进度的情况，如资金不足、手续不全、违规建设等等； 三、项目投入及筹资变化情况项目总投资、已支付工程款及明细，项目筹资安排是否有变化，项目开发者对缺口资金的筹措是否已落实并到位，如银行贷款增减、自有资金增减情况等； 四、项目收益情况（一）项目开始预售的，了解批准预售总建筑面积，截止检查日已销售套数、销售面积，销售金额。 其中现金购房套数、金额，办理按揭贷款的套数、金额（其中在我行办理按揭的套数、金额）（二）截止调查日开发商收到的售房款的用途。 核查是否投入到工程继续建设及设备购置，是否按我行要求的比例以按揭贷款归还相应的开发贷款，资金有无挪作他用。 五、项目前景及授信风险因素分析（一）项目销售价格、销售数量与周边可比物相比情况；（二）授信风险因素分析。 六、第二还款变动情况分析 七、其他值得关注的情况说明如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等 八、检查结论。 检查人年月日贷后检查报告附件四授信后检查报告格式个人经营类关于XXX自然人XXX万元XXX贷款的贷后检查及分析报告 一、贷款后资金使用、银行账务及授信变动情况（一）贷款资金使用用途。 客户是否按约定用途使用贷款；列表说明支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致（二）贷款发放后至检查日（即检查区间），银行账户流水情况反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数（账户要求能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户，该账户一般能占到该公司流量的30%及以上）；我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数；（三）检查区间内，公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明，尤其注意到期信用的归还方式，如经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；存量及新增授信授信银行授信方式（贷款、承兑或函等）授信起、止日授信金额（承兑等算敞口）授信用途授信担保方式授信利率到期授信注意到期信用的归还方式，如经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等；分析上述检查项目有无异常，是否提出预警（是否影响到还款意愿及双方合作） 二、授信后非财务因素分析（一）借款申请人及配偶（共同还款人）信用情况，在本行、他行有无拖欠授信等不良历史记录；有无偷税、漏税或拖欠工资等不良信用记录；关注借款申请人及配偶的个人品德、社会交往，了解有无赌博等不良嗜好；（二）授信区间内，借款人经营实体的上、下游客户发展变化情况，上、下游前五大户（指贸易量）名称及变动情况，若有变动请说明原因；按贸易量来计算，应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况，若有变动请说明原因；按结算时间来计算，应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变