河南省2015年银行职业资格《风险管理》：公司治理考试试题

河南省2015年银行职业资格风险管理：公司治理考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、在法人客户评级模型中，Rickrack模型_。A不适用于非上市公司B运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 2、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失3、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是_。A广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间B狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限C在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期D在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 4、项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法A利润分析B敏感性分析C盈亏平衡分析D现金流分析5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是_的职责之一。A所有商业银行B中国反洗钱监测中心C中国银行业协会D中国银行业监督管理委员会 6、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是_。A对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销B对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收C银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定D已核销的商用房贷款，银行不再催收 7、对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是_。A商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度B商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理C商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可 8、商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式称为_。A产品线B产品组合C产品类型D产品项目 9、_是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A速动比率B流动比率C现金比率D营运资金比率 10、_，贷款可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。A按贷款偿还方式划分B按贷款经营模式划分C按贷款担保方式划分D按贷款用途划分11、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为_。A3.50%B3.59%C3.69%D6.00% 12、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。A信用贷款B抵押贷款C特定贷款D外汇贷款 13、下列财产作为抵押物时，_应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。A交通运输工具B原材料C正在建造的建筑物D生产设备14、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。A启动B成长C成熟D衰退 15、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于_。A核心产品B基础产品C扩展产品D延伸产品 16、下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是_。A制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质D检查、评估的频率每年不得少于两次 17、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。A流动性B操作C法律D战略 18、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到元养老金，则李先生应该_岁时开始存入资金。A42B43C44D45 19、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是_。A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续B如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证C对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证复印件后，才能允许借款人提款D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见 20、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以_，该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A0.75B0.5C0.25D0.15 21、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。A客户B商业银行C客户和商业银行共同承担D根据具体理财计划而不同 22、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的_。A20%B40%C50%D70%23、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权C：对国有企业，应核对抵押物的所有权D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限E：著作权 24、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为_年。A1B2C3D525、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括_。A流动资金数额和周转速度B主要客户、供应商和分销渠道C资产负债比率D存货净值和周转速度二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。A重大性和未公开性B紧迫性和即时性C即时性和未公开性D高层性和紧迫性 2、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于_起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A次日B下一工作日C次月1日D次年1月1日3、某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立_。A企业定期存款账户B基本存款账户C一般存款账户D多个此用途的账户 4、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。A中国人民银行B最高人民法院C中国银监会D中国银行业协会5、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为_。A盈利能力比率B营运能力比率C杠杆比率D现金流量比率E流动比率 6、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为_。A10%B11%C11.11%D9.99% 7、下列属于农村金融机构的有_。A农村信用社B农村商业银行C农村资金互助社D村镇银行E农村合作银行 8、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是_。A理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 9、下列属于直接融资行为的是_。A何某向工商银行借款元专门用于其企业的工程结算BA公司向B公司投入资金元，并占有B公司30%的股份CA公司通过融资机构向B公司借款元D何某通过金融机构借入资金元 10、下列业务属于商业银行企业资信业务的是_。A资信证明B资信调查C资信评级D信用评级E以上都正确11、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对_提出意见或建议。A是否同意贷款B贷款额度C贷款期限D贷款利率E还款方式 12、以下属于担保方式的有（）。A保证B质押C抵押D留置E定金 13、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有_。A决策B建设与管理C执行与操作D监督与评价E改进14、风险文化的层次有_。A风险管理理念B风险管理体系C风险管理知识D风险管理层次E风险管理制度 15、直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有_。A建立一致的、明确的违约定义B在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C与传统的专家系统相结合D建立统一的信贷评估指引和操作流程E建立统一的关键要素指标 16、个人贷款的贷款要素包括_。A担保方式B贷款利率C贷款期限D贷款对象E贷款额度 17、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。这是银行金融创新中保护客户利益要注意的_方面。A妥善处理利益冲突B充分信息披露C客户资产隔离管理D引导理性消费 18、开放式基金与封闭式基金的区别包括_。A基金的法律地位不同B基金单位的买卖方式不同C基金规模的可变性不同D基金单位的买卖价格形成方式不同 19、下列属于金融衍生品的有_。A远期B期货C债券D互换E期权 20、下列选项关于期权和期货的区别说法正确的是（）。A标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约；而期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利B投资者权利与义务的对称性不同。期货合同是双向合约，交易双方都要承担期货合约到期交割的义务；期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即取得履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必承担义务C履约保证不同。期货合约买方不需交纳履约保证金，只要求卖方交纳履约保证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力；而在期权交易中买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金D现金流转不同。期权交易中，买方要向卖方支付保险费，这是期权的价格，大约为交易商品或期货合约价格的5%10%；在期货交易中，买卖双方都要交纳期货合约面值5%-10%的初始保证金，在交易期间还要根据价格变动对亏损方收取追加保证金E盈亏的特点不同。期货买方的收益随市场价格的变化而波动，是不固定的，其亏损则只限于购买期权的保险费；期权的交易双方则都面临着无限的盈利和无止境的亏损 21、借款需求分析的意义有_。A借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素B为银行做出合理的贷款决策C把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策D为公司提供融资方面的合理建议E有利于银行进行全面的风险分析 22、下列符合银行业从业人员职业操守的有_。A离职后向新单位介绍原单位客户情况B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知C参加客户邀请的娱乐活动时带家属D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报23、商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。下列引发操作风