信用卡进件培训材料08

信用卡进件规范培训,2008年12月,主要内容一、申请表进件规范二、限制准入人群及不接受人群分类三、专案进件要求,申请表进件规范,申请表内容填写规范完整有效的身份证明文件有效的工作证明文件其他证明文件的提供条件及要求其他注意事项,申请表内容填写规范完整,1. 申请表只能用蓝、黑两种颜色的签字笔来填写及标注，所有栏目填写应保持整洁，如需修改，不得用涂改带或涂改液涂改，直接在申请表划去原来的差错进行修改。2. 申请表所有栏目都应如实完整填写。申请表重要资料为：申请人姓名、身份证号码、住宅地址、住宅电话、单位名称、单位地址、单位电话、直系亲属姓名及电话，共八项，缺失视为不规范进件。*关于住宅电话缺失的情况，原则上申请人必须提供住宅电话，如确实无法取得，必须提供直系亲属的住宅电话，若住宅电话为小灵通电话须在申请表中予以说明。*住宅地址为申请人现居住地址，须详细到门牌号码。若与身份证上户籍地址或单位地址相同，请推广人员标注确认。*单位名称须填写工商注册时的全称或与工作证明上一致，如为下属单位或子公司应填写清楚。3. 如果同时填写多张申请表，第一张应按要求完整填写，其余申请表必填项目为：姓名、身份证号码、签名。4. 当地如无我行网点均不可进件。5.单独申请附属卡时，主卡人资料只需填写主卡人姓名、身份证号码、主卡卡号和签名，附属卡资料则必须填写详细，包括附属卡申请人签名。并要同时提供主卡及附属卡的身份证复印件。,有效的身份证明文件,在有效期内的身份证复印件；新版身份证必须要正反两面复印；临时身份证或户口簿复印件；提供的身份证必须能够清晰辨别（包括姓名、出生年月、印章、证件号、证件签发日期、有效期等），文字、图像、印章等不能扭曲。,有效的工作证明文件（可提供任意一项）,工作证（牌）复印件-清楚显示单位名称、申请人姓名，销售人员需在申请表上注明“亲访亲核”字样；公司名片原件清楚列明单位名称、申请人姓名、联系电话，销售人员需在申请表上注明“亲访亲核”字样。其他可接受的形式包括：工作证明原件、员工信息表原件、营业执照/经营许可证（限法定代表人/负责人）、外国人居留证/就业证（限外籍人士）。,其他证明文件的提供条件及要求,存折复印件必须加盖骑缝章，无任何骑缝章不予采信。若储蓄存款类客户资金情况证明未按要求加盖网点印章，则必须有经办人员和签名或私章。普卡以卡办卡为中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、上海浦发银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、交通银行、招商银行，金卡、白金卡无限制。持卡人持卡需在6个月以上。（大学生信用卡不可以以卡办卡进件）军人此类客户仅适用于绿色通道进件私家车进件除了提供行驶证复印件、购车发票复印件外，还可提供机动车登记证书的第一页和第二页的完整复印件。以房产进件，可提供的房产证明包括以下任意一项：购房合同复印件、房贷合同复印件、购房发票复印件、房产证复印件。学生卡进件：卡中心确定的名单内大学，不包括其中专科、成人教育、自修教育、自考教育、国有民办二级学院、联合办学学院及外地分院（校）等非正规国家统考入学学生。毕业年次需特别注意（本科、研究生毕业班不得办理，博士可以）。学生证复印件需复印到本人照片、校名、院系、班级及注册页。,其他注意事项,1、若为集体进件且提供集体性的相关证明时，需将此类证明文件复印后附在每一位申请人资料后，并标注出此申请人姓名所在位置。2、请申请人在签名后同时填写签名日期3、申请表不允许填写第三方对账单地址4、申请表邮寄地址不可以为信箱地址（如：028-222信箱）5、所有证明材料需用A4纸复印后附在申请表后,限制准入人群及不接受人群分类,1、第一类限制准入人群2、第二类限制准入人群3、不接受进件类客户,第一类限制准入人群,保安、清洁工、勤杂工、简单体力劳动工（含建筑工人，劳动密集型企业或三来一补的简单加工业等工人）、营运类司机及以下所列行职业：,第二类限制准入人群,同时满足以下所列行业和职位：若上表中的部分职位满足以下条件可不视为限制准入人群：证券经纪人需满足“本地户籍”的条件；非简单体力劳动工人、保险代理、地产代理和佣金制销售人员需满足“本地户籍且年龄在23周岁（含）以上”的条件。,不接受进件类客户,私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、非法摊贩、无证诊所、“三陪”公关等；,专案进件要求,1、“以卡办卡”专案2、“有车族”专案3、“有房族”专案,“以卡办卡”专案,一、申请人主体资格二、申请资料三、推广注意事项,一、申请人主体资格,（一）非不接受进件类客户；（二）非大学生卡客户； （三）申请人持有他行开户满6个月的个人信用卡；（四）申请人所持他行信用卡的用卡记录良好；注：开户满6个月以保证从人行征信报告查得客户的持卡及用卡记录；征信良好客户额度在他行最高额度基础上适当上浮。,二、申请资料,（一）身份证明文件；（二）他行信用卡的正面复印件；,三、推广注意事项,（一）申请人基本主体资格要求（年龄/国籍/网点城市）按现行政策执行；（二）进件范围：目前限以下发卡机构所核发的贷记卡：他行普卡：招商银行、交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、上海浦发银行。他行金卡及白金卡：不限制发卡机构。（三）要求申请人必须持卡满6个月，以保证从人行征信报告查得客户的持卡及用卡记录。若申请人持卡不满6个月，不以该专案进件；若申请人对授信额度有较高要求，请其务必提供其他财力证明。（四）进件专案标识：在申请表上加盖专用销售渠道代号章和识别章；（“BHRFHKSC” “以卡办卡专案”）,“有车族”专案,一、专项主体资格二、申请资料三、推广注意事项,一、专项主体资格,（一）非不接受进件类客户；（二）申请人拥有其本人名下私家车（非经营性汽车）；注：车产价值参考私家车查询总汇的查询市价。,二、申请资料,（一）身份证明文件；（二）工作证明文件：1.单位出具的工作证明原件，或2.在推广人员“亲访亲核”条件下，可提供工作证（牌）复印件，或3.在推广人员“亲访亲核”条件下，可提供名片原件；（三）车产证明文件：（推广人员须亲核原件，并在相应复印件上标注已亲核原件）：1.行驶证复印件，或2.购车发票复印件，或3.机动车登记证书的第一、二页的复印件。,三、推广注意事项,（一）申请人基本主体资格要求（年龄/国籍/网点城市）按现行政策执行；（二）私家车车龄要求：一手车无车龄限制，二手车车龄不超过8年，对授信额度有较高要求的申请人，请其务必提供其他财力证明；车龄超过限制请以其他方式进件。（三）进件专案标识：在申请表上加盖专用销售渠道代号章和识别章；（“BHRFHCSC” “有车族专案”）,“有房族”专案,一、申请人主体资格二、申请资料三、推广注意事项,一、申请人主体资格,（一）非不接受进件类客户；（二）申请人拥有其本人名下位于中信银行网点城市的商品房；注：商品房价值采用房产均价查询表的查询市价。,二、申请资料,（一）身份证明文件；（二）工作证明文件：1.单位出具的工作证明原件，或2.在推广人员“亲访亲核”条件下，可提供工作证（牌）复印件，或3.在推广人员“亲访亲核”条件下，可提供名片原件；（三）房产证明文件（推广人员须亲核原件，并在相应复印件上标注已亲核原件）：1.购房合同复印件，或2.房贷合同复印件，或3.购房发票复印件，或4.房产证复印件。,三、推广注意事项