浙江师范大学货币银行学成人教育助学指导书

浙江师范大学货币银行学成人教育助学指导书浙江师范大学货币银行学成人教育助学指导书 章也微章也微 课程性质与设置目的要求 课程性质与设置目的要求 通过货币银行学教学使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和 较深刻的认识 对货币 信用 银行 货币政策 金融市场 国际金融 金融 宏观调控等基本范畴有较系统的掌握 使学生掌握观察和分析金融问题的正确 方法 培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力 提高学生在社会科学方 面的素养 为进一步学习其他专业课程打下必要的基础 第一章第一章 货币货币 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 掌握基本知识点 了解货币产生和发展的历史 及其演变趋势 了解货币形式的演化 从货币的起源与发展理解货币的本质 理解货币的各种职能 掌握货币制度的基本内容 重点掌握我国人民币制度的 内容和现行我国货币层次的划分 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 货币的含义 第二节 货币的类型 第三节 货币的职能 第四节 货币制度 第五节 国际货币制度 三 考核要求 三 考核要求 第二节 第五节 略 第一节货币的含义 重点识记货币层次的划分的概念 理解我国货币层次的划分 第三节 货币的职能 理解货币的各种职能 第四节 货币制度 识记货币制度 本位币 主币 劣币驱逐良币规律 掌握货币制度的基本 内容 重点掌握我国人民币制度的内容 四 重点与难点四 重点与难点 重点识记货币层次的划分的概念和我国货币层次的划分 掌握我国人民币 制度的内容 难点理解劣币驱逐良币规律 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 从货币制度诞生以来 经历了 和 等主要货币制度形态 2 狭义货币 M1 由 和 构成 广义货币 M2 由 M1 加 构成 3 在现代经济中 信用货币存在的主要形式是 和 4 传统的货币职能有 5 区域货币一体化具有三个特征 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 纸币的发行是建立在货币 职能基础上的 A 价值尺度 B 流通手段 C 支付手段 D 储藏手段 2 历史上最早出现的货币形态是 A 实物货币 B 信用货币 C 表征货币 D 电子货币 3 在一国货币制度中 是不具有无限法偿能力的货币 A 主币 B 本位币 C 辅币 D 都不是 4 格雷欣法则起作用于 A 平行本位制 B 双本位制 C 跛行本位制 D 单本位制 5 如果金银的法定比价位 1 13 而市场比价位 1 15 这时充斥市场的 将是 A 银币 B 金币 C 金币银币同时 D 都不是 6 历史上最早的货币制度是 A 金本位制 B 银本位制 C 金银复本位制 D 金块本位制 7 为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是 A 产业资本 B 借贷资本 C 货币资本 D 商业资本 8 一年以内的短期政府债券称作 A 货币债券 B 公债券 C 政府货币债券 D 国库券 9 存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款称为 A 派生存款 B 储蓄存款 C 存款货币 D 原始存款 10 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品 则该商场到期偿还 欠款时 货币执行 职能 A支付手段 B流通手段 C购买手段 D贮藏手段 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 现代经济中的信用货币是纸制的货币符号 不具有典型意义上的储藏手 段职能 2 目前 世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要 依据 3 通货 即现实流通中的货币 包括钞票 辅币和银行存款 4 格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象 5 现代经济中的信用货币是纸制的价值符号 它不具备典型意义上的储藏 手段职能 6 货币和财富是同一个概念 7 货币和财富是两个不同的概念 货币只是财富的一小部分 8 纸币之所以可以作为流通手段 是因为它本身具有价值 9 税务局向工商企业征收税款时 货币执行价值尺度职能 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 本位币 2 辅币 3 无限法偿 4 有限法偿 5 货币制度 6 格雷欣法则 第五部分第五部分 简答题简答题 1 什么是货币制度 其主要构成要素有哪些 2 我国货币制度的内容 3 货币层次划分的依据是什么 我国货币层次的划分 4 简述货币 收入和财富三者之间的关系 第六部分第六部分 论述题论述题 1 如何理解货币的本质 第二章第二章 信用与信用工具信用与信用工具 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 掌握基本知识点 了解信用产生和发展的历史 及其演变 正确理解现代信用与经济的关系 掌握现代各种信用形式及其特点 应用范围 信用工具特点 几种主要工具介绍 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节信用的含义 第二节信用的形式 第三节信用工具 第四节信用缺失与建立市场经济的信用秩序 三 考核要求三 考核要求 第四节 略 第一节信用的含义 识记信用的定义 第二节信用的形式 掌握现代各种信用形式及其特点 应用范围 第三节信用工具 了解信用工具特点和几种主要信用工具 四 重点与难点四 重点与难点 信用的含义和现代各种信用形式及其特点 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 信用产生和存在的经济基础是 2 信用是一种特殊的价值运动形式 是以 和 为条件的价值 单方面的转移 3 信用的基本形式有 信用 信用 信用 信用 信用和 信用等 4 商业信用是企业之间在买卖商品时 以 或 形式提供的信用 5 以货币形式提供的信用是 6 消费信用是对 所提供的 用于满足其 的信用 其类型有 7 一般情况下 民间信用活跃程度同一个国家 一个地区的 发达状况成 反比 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 国家信用的主要形式有 A公债 B卖方信贷 C商商业票据 D买方信贷 2 公债券与国库券的区别主要在于 A发行时面对的对象不同 B标明面值的货币不同 C期限不同 D发行机构不同 3 金融工具一般具有的特征有 A偿还性 B收益性 C安全性 D风险性 E可转让性 4 下列信用工具中 属于短期信用工具的有 A优先股 B商业汇票 C公债 D股票 5 信用是 A 买卖关系 B 赠予行为 C 救济行为 D 各种借贷关系的总和 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 企业之间在买卖商品时 以货币形态提供的是商业信用 2 由于银行信用克服了商业信用的局限性 它最终取代商业信用 3 消费信用既可以采取商品形态 又可以采取币形态 4 我国银行信用资金运用的最基本形式是购债券 5 银行信用的优点是能充分地满足个人对资金的需要 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 信用 2 商业信用 3 银行信用 4 消费信用 5 国家信用 第五部分第五部分 简答题简答题 1 比较商业信用与银行信用的特点并说明两者之间的相互关系 2 消费信用对经济的影响 第三章第三章 利息与利息率利息与利息率 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 能理论联系实际进行分析 了解利息的来源 了解中外经济学家对利息本质的理论 能从利息的来源揭示利息的本质 掌握 利率的划分标准及其主要分类 能应用单利法和复利法进行计算 正确理解马 克思的利率决定理论 了解西方经济学家的主要观点 掌握影响利率变化的主 要因素及影响机理 能对我国影响利率的因素进行分析 了解利率的一般功能 与作用 理解利率发挥作用的环境与条件 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 利息 第二节 利息 第三节 决定和影响利率变化的因素 第四节 利率的作用 三 考核要求三 考核要求 第四节 略 第一节 利息 了解利息的来源 了解中外经济学家对利息本质的论述 第二节 利率 识记利率的定义 掌握利率的划分标准及其主要分类 能应用单利法和复 利法进行计算 第三节 决定和影响利率变化的因素 了解西方经济学家的主要观点 掌握影响利率变化的主要因素及影响机理 四 重点与难点四 重点与难点 重点是掌握利息利率的概念及决定和影响利率变化的因素 难点是影响利率变化的主要因素及影响机理 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 利息的本质是 的转化形式 它要以 转化为 为前提 2 马克思认为利息是 的一部分 是在贷放货币资本的资本家与从事产 业经营的资本家之间的分割 3 按照计算利息的期限单位划分 利率分为 4 按照利率与通货膨胀的关系划分 利率分为 和 5 按照借贷期间是否调整利率 利率分为 与 6 利率的计算的基本方法有 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 在物价下跌的条件下 要保持实际利率不变 应将名义利率 A 保持不变 B 与实际利率对应 C 调高 D 调低 2 我国现行存贷款利率属于 A 官定利率 B 公定利率 C 市场利率 D 实际利率 3 由政府或中央银行确定的利率是 A 官定利率 B 公定利率 C 实际利率 D 一般利率 4 一公司获银行贷款 100 万元 年利率 6 期限为三年 按年计息 单利计 算 则到期后应偿还的银行本息为 万元 A 11 91 B 119 1 C 118 D 11 8 5 一公司获银行贷款 100 万元 年利率 6 期限为三年 按年计息 复利计 算 则到期后应偿还的银行本息为 万元 A 11 91 B 119 1 C 118 D 11 8 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 利息是借贷资本的价格 2 利率是一定时期本金与利息之比 3 一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素 4 马克思认为利息的本质是利润的一部分 5 在物价上涨的条件下 名义利率不变 实际利率会下降 6 目前我国银行的存贷款利率是由商业银行自己决定的 7 利率变动受多种因素制约 其中包括货币供求 当货币供给增加 超过货币 需求时 利率水平就会上升 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 利息与利率 2 实际利率和名义利率 3 单利和复利 4 市场利率 第五部分第五部分 简答题简答题 1 简述实际利率和名义利率的关系 2 决定和影响利率水平的各种因素 3 简要评述古典学派与凯恩斯学派的利率决定理论 4 马克思是如何分析揭示利息的本质的 第六部分计算题第六部分计算题 若 3 年期银行储蓄存款的年利率为 3 预计今年物价上涨率为 5 问存款 的实际年利率为多少 第七部分分析题第七部分分析题 2004 年 10 月 28 日 18 点 央行网站发布上调利率的消息 从 10 月 29 日 开始上调金融机构存贷款基准利率 并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人 民币存款利率下浮 这是资 1995 年 7 月以来 央行首次上调存贷款利率 中国人民银行宣布从 2006 年 4 月 28 日起上调金融机构贷款基准利率 一 年期贷款基准利率上调 0 27 个百分点 由 5 58 提高到 5 85 其他各档次贷 款利率也相应调整 2006 年 8 月 19 日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 金融机构一年 期存款基准利率上调 0 27 个百分点 由 2 25 提高到 2 52 一年期贷款基准 利率上调 0 27 个百分点 由 5 85 提高到 6 12 自 2007 年 3 月 18 日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 金融机构一 年期存款基准利率上调 0 27 个百分点 由现行的 2 52 提高到 2 79 一年期 贷款基准利率上调 0 27 个百分点 由现行的 6 12 提高到 6 39 其他各档次 存贷款基准利率也相应调整 央行 2004 年来多次加息 为什么 第四章第四章 金融市场金融市场 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 掌握基本知识点 了解金融市场的构要成素与 分类方法 重点掌握金融市场的地位与主要功能 了解货币市场的构成与特点 掌握各子市场的主要功能与运作 了解资本市场的构成与特点 掌握发行市场 和流通市场的主要活动内容 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 金融市场概述 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 衍生金融市场 三 考核要求三 考核要求 第四节 略 第一节 金融市场概述 识记金融市场的构要成素与分类方法 重点掌握金融市场的地位与主要功 能 第二节 货币市场 识记货币市场的定义 了解货币市场的构成与特点 掌握各子市场的主要 功能与运作 第三节 资本市场 识记资本市场的定义 了解资本市场的构成与特点及发行市场和流通市场 的主要活动内容 四 重点与难点四 重点与难点 重点掌握金融市场的地位与主要功能 货币市场的构成与特点和资本市场的构成与特点 难点是衍生金融市场 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 按照交易金融资产的期限划分 金融市场可分为 和 2 按照组织方式划分 金融市场可分为 和 3 根据组织形式划分 证券交易所可以实行 也可以实行 4 根据股东的权利不同 股票可以分为 和 5 根据加权方式的不同 计算股票价格指数通常可以采用 和 6 货币市场主要包括 以及 7 资本市场主要包括 和 8 一般而言 票据贴现可以分为 和 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 按资金的偿还期限分 金融市场可分为 A 一级市场和二级市场 B 同业拆借市场和长期债券市场 C 货币市场和资本市场 D 股票市场和债券市场 2 下列属于短期资金市场的是 A 债券市场 B 资本市场 C 票据市场 D 股票市场 3 短期资金融通市场又称为 A 初级市场 B 货币市场 C 资本市场 D 次级市场 4 长期资金融通市场又称为 A 货币市场 B 资本市场 C 初级市场 D 次级市场 5 下列属于资本市场的有 A 同业拆借市场 B 股票市场 C 票据市场 D 大额可转让定期存单 6 银行在票据未到期时将票据买进的做法叫 A 票据交换 B 票据承兑 C 票据结算 D 票据贴现 7 是银行间所进行的票据转让 A 贴现 B 转贴现 C 再贴现 D 都不是 8 在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为 A 证券发行 B 证券承销 C 期货交易 D 回购协议 9 在证券交易所内进行的交易称为 A 场内交易 B 场外交易 C 柜台交易 D 第三市场交易 10 第一张大额可转让定期存单是由 于 1961 年创造的 A 交通银行 B 花旗银行 C 东京银行 D 巴黎国民银行 11 股票是代表股份资本所有权的证书 它是一种 A 固定资本 B 可变资本 C 真实资本 D 虚拟资本 12 一般而言 金融资产的流动性与风险性 收益性之间的关系存在 A 正相关 B 负相关 C 不相关 D 不确定关系 13 由中国境内注册的公司发行 直接在香港上市的股票称作 A B 股 B H 股 C A 股 D N 股 14 有价证券的二级市场是指 A 证券发行市场 B 货币市场 C 证券转让市场 D 资本市场 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 在股份公司盈利分配和公司破产清理时 优先股股东优先于普通股股东 2 有价证券从发行者手中转移到投资者手中 这类交易属于二级市场交易 3 债券回购交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为 4 一般而言 一年期以内的短期资金融通市场我们都称之为货币市场 那 么商业银行的短期流动资金借款也应算做货币市场 5 再贴现是指银行以贴现购得的没有到期得票据向其他商业银行所作得票 据转让 6 一般而言 金融资产的风险性与收益性呈正向关系 与流动性呈反向关 系 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 金融市场 2 货币市场 3 资本市场 4 一级市场 5 二 级市场 6 现货市场 7 期货市场 8 大额可转让定期存单 9 股票价格指数 第五部分第五部分 简答题简答题 1 什么是货币市场 它包括哪些子市场 其主要功能有哪些 2 大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别 3 试述金融市场在经济运行中的主要功能 第六部分计算题第六部分计算题 1 某人要将 3 个月后到期的商业票据一张向银行贴现 面值 50000 元 年贴 现率 6 试计算银行应付额多少 2 投资者购入某种发行价格为 110 元的债券 同年银行两年期定期存款利率 为 8 持有两年后 该投资者要在什么价位以上卖出其所持债券才能使自己 在债券上的投资比在银行定期存款上的投资更划算一些 第五章第五章 金融机构体系金融机构体系 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 掌握基本知识点 了解金融机构体系的一般构 成与发展趋势 重点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特性 了解我国 金融机构体系的形成与发展 重点掌握改革以来金融机构体系的变化 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融体系 第四节 国际金融机构 三 考核要求三 考核要求 第四节 略 第一节 金融机构体系概述 了解金融机构体系的一般构成与发展趋势 第二节 西方国家的金融机构 了解西方国家金融机构体系的一般构成与发展趋势 第三节 我国的金融体系 了解我国金融机构体系的形成与发展 重点掌握改革以来金融机构体系的变化 及我国目前的金融机构体系 四 重点与难点四 重点与难点 重点掌握我国金融机构体系的结构与职能及改革以来金融机构体系的变化 难点了解西方国家的金融机构 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 1994 年 为适应经济发展的需要 我国相继建立了 三家政策型银行 2 处于我国金融中介体系中主体地位的四家国有银行是是 3 于 1694 年成立的 银行是最早出现的股份银行 它的标志着现代银行 制度的建立 4 商业银行的组织形式有 和 5 存款型金融机构主要有 和 6 1999 年 我国相继成立了 四家 资产管理公司 分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 下列 不属于存款型金融机构 A 商业银行 B 储蓄银行 C 信用社 D 投资基金 2 下列 属于契约型金融机构 A 金融公司 B 封闭型基金 C 保险公司 D 信用社 3 下列 不属于投资型金融机构 A 共同基金 B 金融公司 C 货币市场共同基金 D 养老基金 4 在我国 负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是 A 信达资产管理公司 B 华融资产管理公司 C 东方资产管理公司 D 长城资产管理公司 5 下列 不属于政策性银行 A 中国人民银行 B 中国进出口银行 C 中国农业银行 D 国家开发银行 6 信用合作社属于 A 存款型金融机构 B 契约型金融机构 C 投资型金融机构 D 政策型金融机构 7 养老基金属于 A 存款型金融机构 B 契约型金融机构 C 投资型金融机构 D 政策型金融机构 8 共同基金属于 A 存款型金融机构 B 契约型金融机构 C 投资型金融机构 D 政策型金融机构 9 下列 不是投资基金的特点 A 专家理财 B 投资组合 C 规模经营 D 收益率特别高 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 由于存款型金融机构创造存款 而这些存款又是货币供应的重要组成部分 所以这类机构是货币银行学特别关注的机构 2 共同基金又称投资基金 它是一种直接的金融投资机构或工具 3 契约型基金本身并不是一个法人 4 开放型基金的发行总额是固定的 5 目前 西方工业国由于金融市场高度发达 金融体系完善 资金流量大 一 般不设立政策性金融机构 6 我国的金融体系由银行金融机构组成 7 商业银行是对工商企业进行长期投资 长期贷款 包销新证券的专业银行 8 信用合作社属于契约型金融机构 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 储蓄银行 2 信用社 3 养老基金 4 中央银行 5 存款货币银 行 第五部分第五部分 简答题简答题 1 什么是存款型金融机构 什么是契约型金融机构 它们的主要类型和主要 区别是什么 2 简述我国金融机构体系的结构与职能 3 什么是政策性银行 它和商业银行的主要区别是什么 第六章第六章 存款货币银行存款货币银行 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本的知识点 掌握基本概念及其运用 掌握商业银行的 职能 作用 了解商业银行的主要业务 掌握其资产负债业务 掌握原始 存款 派生存款和存款货币的概念及其关系 重点掌握商业银行创造存款 货币的过程 派生存款的制约因素 了解商业银行的经营管理理论 重点 掌握 三性 方针 了解西方国家对商业银行的管理 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 存款货币银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 存款货币银行的业务 第四节 存款货币银行的货币创造 第五节 存款保险制度 第六节 商业银行的管理 三 考核要求三 考核要求 第六节 略 第一节 存款货币银行的产生和发展 掌握商业银行的职能 作用 第二节存款货币银行的类型与组织 了解商业银行的主要类型与组织形式 第三节存款货币银行的业务 了解商业银行的主要业务 掌握其资产负债业务的主要内容 第四节 存款货币银行的货币创造 掌握原始存款 派生存款和存款货币的概念及其关系 重点掌握商业银行 创造存款货币的过程 派生存款的制约因素 第五节 存款保险制度 识记存款保险制度的定义 掌握我国建立存款保险制度的意义 四 重点与难点四 重点与难点 重点掌握商业银行的职能 原始存款 派生存款和存款货币的概念 商业银行创造存款货币的过程 难点是派生存款的制约因素 商业银行的经营管理理论 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 1694 年成立的 是历史上第一家股份制银行 也是现代银行产生 的象征 2 中国自办的第一家银行是 1897 年成立的中国 它的成立标志 着中国现代银行事业的创始 3 商业银行的资金来源可以分为 和 两大类 4 中国商业银行的资产业务一般分为以下几类 和其他资产 5 传统中间业务包括 和 6 狭义的表外业务大致可分为 等资产转换业务 衍生工具的交易以及与 等有关的投资银行业务 7 商业银行的经营原则是 和 8 西方商业银行的经营管理理论经历了 以及 四个阶段 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 是历史上第一家股份制银行 也是现代银行产生的象征 A 德意志银行 B 法兰西银行 C 英格兰银行 D 日本银行 2 是中国自办的第一家银行 它的成立标志着中国现代银行事业的创 始 A 中国通商银行 B 中国交通银行 C 户部银行 D 中国实业银行 3 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能 A 信用创造 B 支付中介 C 信用中介 D 金融服务 4 下列 不属于商业银行的交易存款 A 支票存款 B 储蓄存款 C NOWs D CDs 5 下列 不属于商业银行的现金资产 A 库存现金 B 准备金 C 存放同业款项 D 应付款项 6 下列 属于商业银行狭义的表外业务 A 信托业务 B 融资租赁业务 C 信用卡业务 D 承诺业务 7 信托与租赁属于商业银行的 A 资产业务 B 负债业务 C 中间业务 D 表外业务 8 下列 属商业银行传统的业务 A 备用信用证 B 信贷便利 C 信用卡业务 D 承诺业务 9 定期存款比率的变动主要取决于 的行为 A 中央银行 B 社会公众 C 商业银行 D 非银行金融机构 10 超额准备金率的变动主要取决于 的行为 A 中央银行 B 社会公众 C 商业银行 D 都不是 11 下列银行中 对货币扩张影响最小 A 中国人民银行 B 浦东发展银行 C 中国工商银行 D 中国进出口银行 12 存款准备率越高 则货币乘数 A 越大 B 越小 C 不变 D 不一定 13 商业银行派生存款的能力 A 与原始存款成正比 与法定存款准备金率成正比 B 与原始存款成正比 与法定存款准备金率成反比 C 与原始存款成反比 与法定存款准备金率成正比 D 与原始存款成反比 与法定存款准备金率成反比 14 在基础货币一定的条件下 货币乘数越大 则货币供应量 A 越多 B 越少 C 不变 D 不确定 15 通货比率的变动主要取决于 的行为 A 中央银行 B 非银行金融机构 C 商业银行 D 社会公众 16 银行在大城市设立总行 在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是 A 单一银行制 B 总分行制 C 持股公司制 D 连锁银行制 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 在我国政府机关 企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款 2 储蓄存款和储蓄是两个相同的概念 3 商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款 开 设支票存款帐户的金融中介机构 4 商业银行创造信用的能力不受任何条件限制 5 商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权 而只是把货币资金的 使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通 6 票据贴现是商业银行的负债业务 7 非交易存款是指不能签发支票的存款 因而是不能直接充当交易媒介 8 定期存款比率的变动主要取决于商业银行的经营决策行为 9 定期存款比率的变动主要取决于社会公众的资产选择行为 10 商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式 11 现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系 超额准备金与存款派生倍数呈反 比关系 12 商业银行经营方针中作为条件的是安全性 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 商业银行 2 负债业务 3 资产业务 4 中间业务 5 表 外业务 6 支票存款 9 储蓄存款 10 存款准备制度 11 存款乘 数 12 原始存款 13 派生存款 第五部分第五部分 简答题简答题 1 简述商业银行性质 它与其他金融机构的区别何在 2 商业银行的资金来源由哪几部分构成 商业银行的资产业务主要分为哪几类 3 什么是中间业务 什么是表外业务 两者是同一个概念不同表述吗 请简要 分析之 4 西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种 其主要内容 5 简述商业银行经营的三原则 第六部分第六部分 问答题问答题 1 试述商业银行的存款货币创造过程 2 试述商业银行的职能与作用 为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心 3 如果中央银行规定的法定存款准备金比率为 10 有人将 10000 元现金存入 一家商业银行 在没有任何 漏损 的假设下 试说明存款货币的多倍扩张与 多倍收缩 包括过程与结果 第七章第七章 中央银行中央银行 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 掌握基本知识 了解中央银行产生的客观经济 条件 熟悉各国中央银行的发展历史 掌握中央银行的几种主要类型 理解中 央银行的性质与特点 重点掌握中央银行的职能 能看懂中央银行的资产负债 表 重点掌握中央银行体制下的货币创造过程 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的性质与类型 第三节 中央银行的职能与业务 第四节 中央银行体制下的货币创造过程 第五节 中央银行的金融监管 三 考核要求三 考核要求 第五节 略 第一节 中央银行的产生与发展 了解中央银行产生的客观经济条件 熟悉各国中央银行的发展历史 第二节 中央银行的性质与类型 掌握中央银行的几种主要类型 了解中央银行的性质与特点 第三节 中央银行的职能与业务 掌握中央银行的职能 了解中央银行的资产负债表 第四节 中央银行体制下的货币创造过程 重点掌握中央银行体制下的货币创造过程 四 重点与难点四 重点与难点 重点掌握中央银行的职能和中央银行体制下的货币创造过程 难点中央银行体制下的货币创造过程 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 我国的中央银行制度历经了两种模式 即 和 2 基础货币又称强力货币 它由商业银行的 和流通中的 3 央行控制基础货币的主要方式是 和 4 货币乘数的决定因素共有五个 它们分别是 及 5 货币乘数也称货币扩张倍数 是用于说明 与 倍数关系 6 商业银行面临的主要风险 及 7 中国人民银行的独立性主要体现在以下几方面 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 巴塞尔协议 中为了清除银行间不合理竞争 促进国际银行体系的健康发 展 规定银行的资本充足率应达到 A 5 B 8 C 4 D 10 2 中国人民银行从 1984 年开始执行中央银行职能后所使用的最主要的货币政 策工具是 A 利率 B 存款准 备金率 C 贷款计划 D 公开市场业务 3 属于准中央银行体制的国家和地区是 A 马来西亚 B 印度尼西亚 C 泰国 D 新加坡 4 中央银行的职能表现在 A 机构的银行 B 人民的银行 C 企业的银行 D 政府的银行 5 1998 年 7 月成立的欧洲中央银行属于 A 一元式中央银行 B 二元式中央银行 C 跨国的中央银行 D 准中央银行 6 中央银行作为 银行的银行 的职能表现为 A 最终贷款人 B 购买公债 C 代理国库业务 D 宏观政策调控 7 中央银行作为 国家的银行 的职能表现为 A 最终贷款人 B 集中存款准备 C 代理国库业务 D 宏观政策调控 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志 2 世界上绝大多数国家的中央银行制度的类型为单一的中央银行制度 3 中国人民银行在 1983 年之前是复合式中央银行 4 目前世界各国中央银行以多元的中央银行最为流行 5 各国中央银行在进行宏观经济调控时 主要凭借的还是行政手段 6 中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志 7 中央银行不是以营利为目的的普通商业银行 而是唯一代表中央政府行使金 融管理 监督 调控等职权的金融行政管理机构 8 最早的央行是瑞典的里克斯银行和英国的英格兰银行 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 基础货币 2 通货 3 超额准备金 4 单一的中央央银行制度 5 复合的中央央银行制度 6 货币乘数 第五部分第五部分 简答题简答题 1 什么是基础货币 它对货币供给量有什么重要 2 什么是货币乘数 简要分析货币乘数的决定因素 3 简要分析货币乘数对货币供给的影响 第六部分第六部分 计算题计算题 假设某一商业银行的资产负债表如下 某商业银行的资产负债表 单位 元 资产负债 准备金 10000 贷款 40000 存款 现金 50000 假定存款客户不提现 不转存定期存款 a 此时存款货币扩张倍数是多少 存款货币总量又是多少 b 如果中央银行将法定存款准备金率确定为 10 该银行拥有的超额准备 金是多少 c 在法定存款准备金率为 10 情况下 如果该银行把 10 的存款作为超额 准备金 存款货币和存款乘数会有变化吗 d 在法定存款准备金率为 10 情况下 该银行不保留超额准备金 存款货 币和存款乘数会怎样变化 e 在法定存款准备金率为 10 情况下 该银行不保留超额准备金 中央银 行向该银行出售 20000 元政府债券并长期持有 请问存款货币和存款乘数会怎 样变化 6 假设银行体系准备金为 15000 亿元 公众持有现金为 500 亿元 中央银 行法定活期存款准备金率为 10 法定定期存款准备金率为 5 流通中通货比 率为 20 定期存款比率为 40 商业银行的超额准备率为 18 a 货币乘数是多少 b 狭义货币供应量 M1 是多少 第八章第八章 货币供求货币供求 一 教学要点 一 教学要点 准确地识记本章的基本概念 掌握基本知识点 理解货币需求的含义 了 解西方各种货币需求理论 重点掌握凯恩斯货币需求理论的精髓 理解货币供 给与供给量的概念 掌握货币供给层次划分的依据和各国的异同 了解货币供 给过程的特点与机制 了解货币供给新论的主要观点 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 货币需求 第二节 货币供给 第三节 货币供求均衡 三 考核要求三 考核要求 第三节 略 第一节 货币需求 识记货币需求的含义 了解西方各种货币需求理论 重点掌握凯恩斯货币 需求理论与弗里德曼货币需求理论的精髓 第二节 货币供给 识记货币供给的概念 了解货币供给过程的特点与机制 四 重点与难点四 重点与难点 重点掌握凯恩斯货币需求理论的精髓 弗里德曼货币需求理论的精髓 难点是货币供给过程的特点与机制 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 现金交易说的代表人物是美国经济学家 他提出的交易方程式为 2 现金余额说由剑桥学派的创始人 首先提出 著名的剑桥方程式为 3 在剑桥方程式中 k 表示的是 的比例 4 凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种 即 5 根据凯恩斯货币需求理论 当收入水平上升时 动机和 动机的货币需求会增加 6 在弗里德曼德货币需求理论中 总财富分为 和 7 存款多倍收缩是由商业银行的 减少所引起的 其减少的原因由两个 一是 二是 8 货币供给量是由 及 这三个经济主体的行为共同 决定的 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 在决定货币需求的各个因素中 收入水平的高低和收入获取时间长短对货币 需求的影响分别是 A 正相关 正相关 B 负相关 负相关 C 正相关 负相关 D 负相关 正相关 2 在正常情况下 市场利率与货币需求成 A 正相关 B 负相关 C 正负相关都可能 D 不相关 3 提出现金交易说的经济学家是 A 凯恩斯 B 马歇尔 C 费雪 D 庇古 4 M KPY 是属于 的理论 A 现金交易说 B 现金余额说 C 可贷资金说 D 流动性偏好说 5 根据凯恩斯流动性偏好理论 当预期利率上升时 人们就会 A 抛售债券而持有货币 B 抛出货币而持有债券 C 只持有货币 D 只持有债券 6 按照凯恩斯的货币理论 当市场利率相对稳定时 人们的货币需求决定因素 是 A 预防动机 B 交易动机与投机动机之和 C 交易动机 D 交易动机与预防动机之和 7 以下 属于弗里德曼的货币数量说 A 利率是货币需求的重要决定因素 B 人们资产选择的原则是效用极大化 C 恒久性收入 概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念 D 货币数量说首先是一种货币需求理论 其次才是产出 货币收入或物价 水平的理论 8 强调货币的价值储藏职能 认为货币是 购买力的暂栖所 A 凯恩斯 B 费雪 C 弗里德曼 D 庇古 9 下列 不属于 M1 A 通货 B 企业活期存款 C 个人活期储蓄存款 D NOW 帐户 10 商业银行的超额准备金率越高 则货币乘数 A 越大 B 越小 C 不变 D 不确定 11 商业银行的超额准备金率低 则货币供应量 A 越多 B 越少 C 不变 D 不确定 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 1 货币需求就是人们持有货币的愿望 而不考虑人们是否有足够的能力来持有 货币 2 凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素 就是影响或决定货币需求的因 素 3 在现金交易说中 k 为以货币形式持有的收入与财富占总收入与总财富的比 例 4 当人们预期利率下降时 货币需求会大量增加 甚至形成流动性陷阱 5 根据凯恩斯流动性偏好理论 当预期利率上升时 人们就会抛出货币而持有 债券 6 MV PT 是现金余额说的方程式 7 按照凯恩斯的货币理论 当市场利率相对稳定时 投机动机是决定人们货币 需求的因素 8 弗里德曼的货币数量说认为 恒久性收入 概念是一个不包括人力资本在内 的纯物质化的概念 9 凯恩斯认为货币是 购买力的暂栖所 10 弗里德曼的新货币数量说是在批判凯恩斯流动性偏好理论基础上对传统货 币数量论的继承和发展 11 在现代货币供给理论中 货币供给总量通常是一个流量的概念 12 在现代信用货币制度下 通货和存款货币是同一个概念的两种不同的表述 13 一般地说 基础货币是中央银行能够加以直接控制的 而货币乘数则是中 央银行不能完全控制的 14 在货币乘数不变的条件下 货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币 供给量 15 货币供给之所以是一个内生变量 主要是因为货币当局能够对货币乘数实 施直接或完全的控制 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 货币需求 2 流动性偏好 3 流动性陷阱 4 恒久性收入 5 存款准备金 6 货币供给 第五部分第五部分 简答题简答题 1 简述凯恩斯流动性偏好理论 2 简述弗里德曼的货币需求理论 第九章第九章 通货膨胀通货膨胀 一 教学要点 一 教学要点 正确理解通货膨胀的含义 重点掌握测定通货膨胀的主要指标 熟悉通货 膨胀的常见分类 正确认识我国通货膨胀的特点 正确区分通货膨胀的直接原 因与深层原因 了解西方学者对于通货膨胀经济影响的争论 掌握治理通货膨 胀的主要方案与对策 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 通货膨胀及其度量 第二节 通货膨胀的成因 第三节通货膨胀的社会经济效应 第四节通货膨胀与经济成长 第五节通货膨胀对策 第六节通货紧缩 三 考核要求三 考核要求 第六节 略 第一节 通货膨胀及其度量 正确识记并理解通货膨胀的含义 重点掌握测定通货膨胀的主要指标 掌 握通货膨胀的分类 第二节 通货膨胀的成因 了解通货膨胀的直接原因与深层原因 第三节通货膨胀的社会经济效应 了解通货膨胀的社会经济效应 第四节通货膨胀与经济成长 了解西方学者对于通货膨胀经济影响的争论 第五节通货膨胀对策 掌握治理通货膨胀的主要方案与对策 四 重点与难点四 重点与难点 重点理解通货膨胀的含义 掌握测定通货膨胀的主要指标 掌握通货膨胀的分类 难点是治理通货膨胀的主要方案与对策 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 根据不同的标准 通货膨胀可以有多种分类方法 按其其严重程度可分 为 和 按物价上涨的方式可分为 和 按西方通货膨胀学说分为 2 我国学者按形成的原因不同 将通货膨胀分为 和 3 治理通货膨胀主要有以下三大对策 和 4 世界上衡量通货膨胀的尺度有以下三个 和 5 通货膨胀对于社会经济发展究竟起什么作用 总的来看可分为三派观点 和 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 1 认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给 从而引起 一般物价水平持续上涨 是 A 需求拉上论 B 成本推进论 C 开放型通货膨胀 D 隐蔽型通货膨胀 2 把通货膨胀归咎于产品成本提高的是 学派 A 凯恩斯主义 B 后凯恩斯 C 货币主义 D 马克思主义 3 下列 不属于通货紧缩三要素定义 A 物价水平持续下降 B 货币供应量持续下降 C 社会总需求下降 D 经济衰退 4 认为通货紧缩完全是一种货币现象是 的观点 A 凯恩斯主义 B 后凯恩斯学派 C 货币主义学派 D 马克思主义 5 认为通货膨胀表现在流通领域 根源于生产和流通领域 是 的观点 A 凯恩斯主义 B 后凯恩斯学派 C 货币主义学派 D 马克思主义 6 认为引发通货膨胀的原因在于社会总需求而不是货币量 持这种观点的是 A 凯恩斯主义 B 后凯恩斯学派 C 货币主义学派 D 马克思主义 7 通货膨胀对策中 通过公开市场业务出售政府债券属于 A 控制需求 B 改善供给 C 收入指数化政策 D 紧缩性财政政策 8 通货膨胀对策中 压缩财政支出属于 A 改善供给 B 紧缩性收入政策 C 收入指数化政策 D 紧缩性财政政策 9 通货膨胀对策中 冻结工资和物价属于 A 控制需求 B 改善供给 C 收入指数化政策 D 紧缩性财政政策 10 下列 不属于紧缩性财政政策 A 削减政府支出 B 减少公共事业投资 C 增加税收 D 制定物价 工资管制政策 11 下列 不属于通货紧缩有害的方面 A 储蓄增加的同时个人消费相应减少 B 实际利率上升 债务人负担加重 C 实际利率上升 投资吸引力下降 D 促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略 12 下列 不是通货膨胀的成因 A 银行信用膨胀 B 财政赤字 C 经常项目顺差 D 资本项目逆差 第三部分第三部分 是非判断题是非判断题 通货膨胀不是一次性或短暂的物价水平的上涨 而是持续的不可逆转的的 物价上涨的现象 需求拉上论认为通货膨胀的原因在于产品成本的提高 因而推动着物价上 涨 3 采用向商业银行 企业和个人发行债券的方法弥补财政赤字 一般不会扩大 货币总量 引发通货膨胀 4 信用膨胀必将直接导致货币供应量过多 信用膨胀实质上就是通货膨胀的同 义语 5 普遍 持续的物价下降意味着单位货币购买力的不断上升 对投资者来说意 味着投资成本降低 对经济发展是有利的 6 经常项目顺差会造成国内市场货币流通量过多 而资本项目顺差则不形成通 货膨胀压力 7 供应学派主张通过降低税率促进生产发展 治理通货紧缩 8 收入指数化既能剥夺政府从通货膨胀中获得收益 又可抵消或缓解物价波动 对个人收入水平的影响 9 通货紧缩会影响货币政策的实施 使货币政策失去灵活性 10 物价上涨就是通货膨胀 第四部分第四部分 名词解释名词解释 1 通货膨胀 2 通货紧缩 3 需求拉上型通货膨胀 4 成本推进型通货膨胀 第五部分第五部分 简答题简答题 1 什么是通货膨胀 简述通货膨胀的类型 2 什么是通货紧缩 简述通货紧缩的类型 3 简述关于通货膨胀成因的几种理论观点 4 通货膨胀的的衡量指标 第六部分第六部分 问答题问答题 1 试分析通货膨胀的成因 并提出相应对策 2 你认为 物价稳中有降 是不是理想的经济状态 为什么 第十章第十章 货币政策货币政策 一 教学要点 一 教学要点 准确识记本章的基本概念 掌握基本知识点 理解货币政策的含义与作用 重点掌握货币政策的目标及诸目标间的关系 了解西方货币政策目标理论 掌 握我国现行的政策目标 理解货币政策中介指标的作用与基本要求 熟知可作 为中介指标的金融变量 掌握我国现行的中介指标 理解政策工具的含义 熟 练掌握各种政策工具的作用机制 重点掌握我国现行的政策工具 理解传导机 制的主要环节和西方学者的争论 重点掌握传导的时滞效应 二 主要知识点 二 主要知识点 第一节 货币政策及其目标 第二节 货币政策工具 第三节 货币政策的传导机制和中介指标 第四节 我国货币政策的实践 第五节 货币政策与财政政策的配合 三 考核要求三 考核要求 第四节 略 第五节 略 第一节 货币政策及其目标 识记并理解货币政策的含义与作用 重点掌握货币政策的目标 了解诸目 标间的关系 了解西方货币政策目标理论 掌握我国现行的政策目标 第二节货币政策工具 掌握传统的政策工具的含义 熟练掌握各种政策工具的作用机制 理论联 系实际重点掌握我国现行的政策工具 第三节货币政策的传导机制和中介指标 了解货币政策中介指标的作用与基本要求 掌握可作为中介指标的金融变 量 了解传导机制的主要环节和西方学者的争论 掌握传导的时滞效应 四 重点与难点四 重点与难点 重点货币政策的含义和货币政策的目标 传统的政策工具的含义及内容 难点是传导机制的主要环节 五 习题五 习题 第一部分第一部分 填空题填空题 1 西方发达国家的货币政策有四大目标 和 2 在现实生活中 除了非自愿性失业外 还有两种失业是不可避免的 一种是 另一种是 3 用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是 4 协调货币政策目标之间矛盾的方法最主要有以下三种 和 5 1995 年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是 6 保持币值稳定实际有两层含义 一是 二是 7 一般性货币政策工具包括以下三种 一是 二是 三是 8 所谓 货币政策的中介目标 实际上是指那些介于 和 之间的变量 第二部分第二部分 单项选择题单项选择题 愿意接受现行的的工资水平和工作条件 但仍然找不到工作的是 A 充分就业 B 非自愿失业 C 自愿失业 D 摩擦性失业 下列 不是货币政策的最终目标 A 充分就业 B 经济增长 C 物价稳定 D 国际收支顺差 货币政策四大目标之间存在矛盾 任何一个国家要想同时实现是很困难的 但其中 是一致的 A 充分就业与经济增长 B 经济增长与国际收支平衡 C 物价稳定与经济增长 D 物价稳定与经济增长