2015年安徽省银行职业资格《风险管理》：核心业务模拟试题

2015 年安徽省银行职业资格年安徽省银行职业资格 风险管理风险管理 核心业务模拟 核心业务模拟 试题试题 本卷共分为 2 大题 60 小题 作答时间为 180 分钟 总分 120 分 80 分及格 一 单项选择题一 单项选择题 在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的 请在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的 请 将其代码填写在题干后的括号内 错选 多选或未选均无分 本大题共将其代码填写在题干后的括号内 错选 多选或未选均无分 本大题共 30 小题 小题 每小题每小题 2 分 分 60 分 分 1 银行营销机构的组织形式不包括 A 事业部制 B 直线职能制 C 有限合伙制 D 矩阵制 2 截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是 A 交通银行 B 中国银行 C 农业银行 D 建设银行 3 以下不属于 汽车消费贷款管理办法 第三条规定 经批准可以提供汽车贷 款的贷款人 的是 A 商业银行 B 城乡信用社 C 获批经营此业务的非银行金融机构 D 中央银行 4 波特五力模型中 在 情况下 行业内竞争程度较大 A 行业集中 B 产品差异较小 C 退出市场的成本越低 D 市场成长迅速 5 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求 说法错误的是 A 需要将银行资产与客户资产分开管理 B 对于可以由第三方托管的客户资产 应交由第三方托管 C 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录 以便向第三方提供客户 的相关资料和交易记录获取收益 D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同 确保获得 客户的充分授权 6 在客户信用评级中 由个人因素 资金用途因素 还款来源因素 保障因素 和企业前景因素等构成 针对企业信用分析的专家系统是 A 5Cs 系统 B 5Ps 系统 C CAMEL 分析系统 D 5Rs 系统 7 CreditRisk 模型认为 贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相 互独立 因此 贷款组合的违约率服从 分布 A 正态 B 均匀 C 泊松 D 指数 8 下列属于非融资类保函的是 A 借款保函 B 授信额度保函 C 履约保函 D 延期付款保函 9 在担保的问题上 主要有两个方面的问题要重点考虑 一是法律方面 二是 方面 A 风险 B 政治 C 经济 D 收益 10 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实 施 定期通常是指 A 每日 B 每月 C 每周 D 每年 11 商业银行不能通过 的途径了解个人借款人的资信状况 A 查询人民银行个人信用信息基础数据库 B 查询税务部门个人客户信用记录 C 从其他银行购买客户借款记录 D 查向海关部门个人客户信用记录 12 时间价值的定义是 A 没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B 具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C 没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D 具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 13 商用房贷款的借款人租赁的商用房 拥有使用权但无产权 以第三方保证方 式申请贷款的 保证人 A 必须是该商用房的开发商 B 可以是具有担保能力的自然人和法人 C 可以是具有担保能力的自然人和法人 但不能是借款人的家庭成员 D 必须是银行认为具有担保能力的自然人 14 国务院批准和国务院授权 制定的各种利率为法定利率 A 中国银行 B 中国人民银行 C 各商业银行 D 中国银监会 15 在实际应用中 通常用正态分布来描述 的分布 A 每日股票价格 B 每日股票指数 C 股票价格每日变动值 D 股票价格每日收益率 16 在市场准入范围和标准中 不属于中资商业银行行政许可事项 A 机构设立 B 机构终止 C 董事和高级管理人员任职资格 D 资本监管 E 重组 17 以下各项中 不属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的 异议类型的是 A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B 信用卡为单位或朋友替个人办的 但信用卡没有送到个人手上 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 自己忘记是否办理过贷款或信用卡 18 下列关于投资型保险产品的说法 错误的是 A 保费中的投资保费进入投资账户 B 保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作 C 投资保费的投资收益归客户所有 D 保单持有人无限承担投资风险 19 根据 信托法 的规定 下列说法不正确的是 A 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用 处分及收支情况 报告委托 人和受益人 B 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失 以其固 有财产承担 C 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务 以信托财 产承担 D 信托产品的受益人不能清偿到期债务的 其信托收益权可以用于清偿债务 20 贷款担保是指为提高 的可能性 降低银行资金损失的风险 银行在发放 贷款时要求借款人提供担保 以保障贷款债权实现的法律行为 A 贷款偿还 B 贷款性质 C 发放方式 D 数额多少 21 是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析 A 该笔贷款的金额 期限 用途 提款计划 B 贷款金额和期限的合理性 C 该笔贷款所涉及的经营周期 D 银行贷款规模和贷款资金的落实情况 22 说明行业风险加大 A 行业盈亏系数加大 B 资本积累率提高 C 行业销售利润率提高 D 行业产品产销率提高 23 在其他因素不变的情况下 当市场利率上升时 债券的价格 A 不变 B 上升 C 下跌 D 随机变动 24 下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响 说法正确的是 A 市场的成熟完善与否 间接影响到区域发展的快慢 B 通常情况下 市场化程度越高 区域风险越高 C 不同区域的法律制度体系完善程度不同 但其对区域风险的影响大同小异 D 法律制度框架完善的区域 贷款回收能得到有效保障 区域风险相对较低 E 著作权 25 从资产负债表看 可能导致资本净值的减少 A 季节性销售增长 B 长期销售增长 C 资产效率下降 D 红利支付 26 一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其 正式的 的内容 A 情景分析 B 压力测试 C 融资渠道管 D 应急计划 27 个人汽车贷款业务中 下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是 A 一车多贷 B 甲贷乙用 C 虚报车价 D 经营失败 28 下列关于监测商业银行组合风险的说法 正确的是 A 资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B 资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性 C 资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整 体的未来价值概率分布 D 组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产 29 债券是债务人向债权人出具的 在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证 根据发行人的不同 债券的分类不包括下列哪种 A 股债 B 企业债 C 国债 D 金融债 30 中国银行业协会的最高权力机构是 A 理事会 B 会员大会 C 专业委员会 D 秘书处 二 多项选择题 在每题的备选项中 有二 多项选择题 在每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符合题意 至少有个以上符合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 本大题共分 本大题共 30 小题 每小题小题 每小题 2 分 共分 共 60 分 分 1 用名人来做宣传广告 是运用了 A 消费者的兴趣 B 商品效用 C 相关群体对消费者行为的影响 D 社会文化对消费者行为的影响 2 以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是 A 专项准备金也具有资本的性质 可以计入资本基础 B 要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除 C 专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 D 专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E 固定资产迅速变化 3 在执行回访制度时 若已经准人的合作机构 则应该暂停与相应机构的合 作 A 经营出现明显问题 B 有违法违规经营行为 C 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D 与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E 管理层集体辞职 4 如果某商业银行资产为 1000 亿元 负债为 800 亿元 资产久期为 6 年 负 债久期为 4 年 如果年利率从 8 上升到 8 5 那么按照久期分析方法描述商 业银行资产价值的变动 下列流动性监管核心指标的计算公式 正确的是 A 流动性比例 流动性负债余额 流动性资产余额 100 B 人民币超额准备金率 在中国人民银行超额准备金存款 人民币各项存款期 末余额 100 C 核心负债比率 核心负债期末余额 总负债期末余额 100 D 流动性缺口率 流动性缺口 到期流动性资产 100 5 综合性报告是各报告单位针对各管理范围内 报告期内各类风险与内控状况 撰写的综合性风险报告 它反映的内容包括 A 重大风险事项描述 B 分类风险状况 C 风险应对具体措施 D 辖内各类风险总体状况及变化趋势 E 发展趋势及风险因素分析 6 盈利能力是 A 区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B 通过总资产收益率来衡量 C 通过贷款实际收益率来衡量 D 盈利能力较高 通常区域风险相对较高 7 不同家庭生命周期的理财重点不同 资产配置也应有所不同 收益性的需 求最大 投资组合中债券比重最高 A 家庭形成期 B 家庭成长期 C 家庭成熟期 D 家庭衰老期 8 首次放款的先决条件中贷款类文件包括 A 借贷双方已正式签署的借款合同 B 现时有效的企业法人营业执照 批准证书 成立批复 C 公司章程 D 全体董事的名单及全体董事的签字样本 9 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有 A 都是银行的资产业务 B 都是银行的负债业务 C 都有相同的账户管理方式 D 都是存款人将资金存人银行的信用行为 E 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 10 下列有关票据权利期限的描述正确的是 A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利 自票据到期日起 2 年 B 见票即付的汇票 本票 持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日 起 2 年 C 持票人对支票出票人的权利 自出票日起 6 个月 D 持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月 E 持票人对前手的再追索权 自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月 11 上海黄金交易所实行 组织形式 A 法人制 B 会员制 C 代表制 D 公司制 12 是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资 产 A 存款 B 贷款 C 现金资产 D 借款 13 张某在使用信用卡过程中 超过规定的限额进行透支 发卡银行再三催讨 欠款 张某故意不予理会 经银行核查 张某完全没有偿还能力 张某的行为 A 是合法的 因为张某使用的是自己的信用卡 而信用卡本身就是具有透支 功能的 B 是合法的 因为张某没有伪造 使用作废的或冒用他人的信用卡 C 是不合法的 因为张某恶意透支了信用卡 D 是不合法的 因为张某冒用了他人的信用卡 14 个人信用贷款展期后的利息 超过 6 个月的 自展期日起 A 按照原合同约定的利率计付 B 按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息 C 按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息 D 按当日挂牌的一年的贷款利率计息 15 商业银行充实资本 提高资本充足率 可以采用 的做法 A 发行优先股 B 发行次级债券 C 增加交易账户业务 D 发行可转换债券 E 发行普通股 16 银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有 A 向与业务无关人或其他组织 包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C 不妥善保管或销毁填有客户信息的单据 凭证 开户申请书或交易指令 D 将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E 银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司 17 根据相关法律法规 下列银行机构具有法人资格的有 A 中国银行上海分行 B 中国工商银行股份有限公司 C 渣打银行 中国 有限公司 D 中国邮政储蓄银行有限责任公司 E 中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所 18 下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是 A 个人住房抵押贷款风险权重为 50 B 对其他金融机构债权统一给予 50 的风险权重 C 商业银行之间原始期限在 4 个月以上的债权给予的风险权重为 0 D 对商业银行的其他资产 包括对企业 个人的货款和自用房地产等资产 都给予 50 的风险权重 E 重组 19 个人汽车贷款的贷后与档案管理包括 A 合同变更 B 贷款回收 C 贷后检查 D 不良贷款管理 E 贷后档案管理 20 贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括 A 贷款担保情况 B 贷款人对借款人的资信评级情况 C 所购汽车的性能及用途 D 汽车行业发展 E 汽车市场供求情况 20 贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括 A 贷款担保情况 B 贷款人对借款人的资信评级情况 C 所购汽车的性能及用途 D 汽车行业发展 E 汽车市场供求情况 21 债券型理财产品的特点是 A 产品结构简单 B 投资风险高 C 投资风险小 D 客户预期收益稳定 E 客户预期收益高 22 建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是 A 风险管理部门是财务部门的辅助机构 B 风险管理部门必须具备高度独立性 C 风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D 风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E 风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 23 下列选项关于远期和期货的不同点 说法正确的是 A 交易场所不同 远期合约在交易所内交易 具有公开性 而期货合约在场 外进行交易 B 合约的规范性不同 期货合约是标准化合约 除了价格 合约的品种 规 格 质量 交货地点 结算方式等内容都有统一规定 远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定 谈判复杂 但适应性强 C 交易风险不同 期货合约面临着交易对手的违约风险 而远期合约则无风 险 D 保证金制度不同 期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金 而远期合约 因不是标准化 存在信用风险 保证金或称定金是否要付 付多少 也都由交 易双方确定 无统一性 E 履约责任不同 期货合约具备对冲机制 履约回旋余地较大 实物交割比 例极低 远期合约如要中途取消 必须