人理财的标准答案.doc

1银行从业人员在发展业务，与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。对2红利和利息收入不记入个人现金流量表.错描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）收集客户个人信息的方法，不包括DA B 打钩1个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2个人银行理财个人银行理财是指个人自然人利用商业银行提供的包括个人财务设计.投资理财.收理收付.代理保管，转账汇兑结算,资金融通.信息质询等在内的全方位.综合性金融产品或服务.来管理自己的财富，进而提高其财富效能活动。3储蓄是指居民个人在银行或其他的金融机构存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。问答题1个人银行理财.个人证券理财.个人保险理财.个人外汇理财.个人信托理财.个人房地产投资.个人教育投资.个人退休养老投资.个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。2个人银行理财产品面临的风险主要包括那几类？1信息风险，也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性2汇率风险，指由于几率变动而给人投资者带来损失的可能性3通货膨胀风险，指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。4政策风险，指由于国家货币政策，外汇管理政策，银行监管政策等一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险。5道德风险，指委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息的委托人之间存在信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势采取隐蔽性动，改变签订合同时约定的行为模式，从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人的利益。3个人银行理财规划包括哪些步骤？1个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道多少财可以理，这就是最基本的前提。2梳理自己的理财目标3对个人理财风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待.识别.预测.控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。4借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。5对相关银行理财产品进行考察重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素在此基础让进行具体投资品种和投资时机的选择。6个人银行理财业绩的评估7个人银行理财规划的修正。五论述题结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义1)、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一。如今，这种影响已经在类似的百货零售业显现出来。外资大型零售超市的出现，导致人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务多年，他们在这一业务领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全放开之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。2)、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。3)、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。4)、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机会。判断题：1 单选题1B 2D 名词解释1个人证券理财指个人投资者买卖股票，债券.基金等债券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。2,，债券是政府，金融机构，工商企业等机构等借资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。3.证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资金集中起来，形成独立财产，由基金管理.基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享，风险共但的集合投资方式。4个人证券理财规划是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险，收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程主要环节进行筹划等行为5个人保险理财就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度.并利用保险方式作出适合的财务安排.以避免风险发生时给生活带来的冲击.从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。6.个人外汇理财是指个人外汇率资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程问答题目1. 个人证券理财应该遵循哪些原则？ 安全性原则 流动性原则 收益性原则是指个人在证券理财活动中 应尽量消除各种不确定因素的影响，保证投资本金不会出现亏损。是指个人投资者在承受一定风险的前提下追求投资收益最低。2.证券投资基金是特点是什么？1.集合理财。专业管理。2.组合投资，分散风险3.利益共享，风险共但4.严格监管，信息透明5.独立托管，保障安全3.个人理财的作用是什么？保险公司的作用 1.有助于增强保险公司的抗风险能力，保证寿险公司财务经营的稳定性。2.有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面3.有助于弥补保险资本不足，提高国民保险投资回报个人或家庭的作用 1解除忧虑保障个人或家庭生活的安定。2 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求3 满足个人或家庭投资理财的需求4 利用保险产品合理避税个人保险理财规划的主要内容是什么？1.个人理财的基本目标。2 个人的投资能力3.保险理财产品品种。4.保险理财产品期限5.保险机构6.推敲保险理财产品条款。论述题1根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品。2 要充分了解外汇理财产品的结构 在最合适的时机选择最合适的理财产品衣防范风险。3 投资者进行外汇理财产品投资的时机 选择最合适的理财品以防范风险。4投资的安全一般的老平台享誉全球自不多言 几个重点是否NFA和CFTC这些金融机构的监管5代理分可的服务对于开户前的客户服务的很周到，开户后就是一副爱理不理的态度为我们所不齿6 平台的稳定性。判断题1 2 单选题1D 2 C名词解释1.信托托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。2.个人信托是指委托人自然人基于财产规划道德目的，将其财产权移转予受托人 一般金融信托公司，使受托人依信托契约的本首为收益人的利益或特定目的管理或处分信托财产的行为。3 房地产是指房屋及其附属物与房屋相关的建筑物如小区设施.建筑附着物相关林木等和承载房屋及其附属物的土地以及与他们相应的各种财产权利。简答题1 信托的基本职能是什么1 财产管理职能。2 资金融通职能3 投资职能4公益服务职能2 信托财产的特点什么？1 家族保障2 继承安排3 绝对保密4 资产保障5 资产统筹及管理6 税务规划7 灵活运用3 房地产投资特征是什么？1 不可移动性2 耐用耗性3 异质性4 高价值性5 供给有限性6 投资与消费双重性7 房地产的结构性4 教育投资工具有哪些传统交易投资工具 1个人储蓄 2 定息债务 3 人寿保险其他 1 政府债券 2 股票和公司债务 3教育信托基金 4共同基金。短期 1 住房抵押贷款 2 学校贷款论述题如何防范个人信托财产产品的风险？1 选择信托公司要过往业绩好的2 选择信托项目期限短的 一般期限短的风险会好点3 看项目的实力4 看项目5 看风险控措施对于信托理财来讲 风险方面相对来说还是比较低的，向信托公司都会有专业的风控部门，会有严格的风控措施 对于投资人来讲，大体了解这点就可以了。6 对合格接受受托人的基本要求 受托人必须兼备忠诚 尽职 谨慎 专业等7 选择正确的受托人 首先是高度的信任 其次是信用保障 再次是永续经营 最好是管理能力8 与信托机构 立信托合同 个人投资人在与信托机构共同设立信托关系中应当采取书面形式。采取信托合同形式设立信托的 信托合同签订时 信托关系成立。判断题 单选题1 C 2 A名词解释1.退休养老保险是指带到着者在达到法定退休年龄退休后 从政府和社会得到一定的经济补偿 物质帮助和服务的一项社会保险制度2 艺术品一般指造型艺术的作品。一般的艺术品可视为含有两个成分：一是作品上的线、形、色、光、音、调的配合，寻常称为形式的成分或直接的成分；一是题材寻常称为表现的成分或联想的成分3 税收筹划是指在纳税行为发生前 在不违反法律法规税法其他相关法律 法规的前提下 通过对纳税主体法人或自然人的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到与纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。简答题1保证离退休人员的基本生活2.解除劳动者得后顾之忧 调到劳动者得积极性3 存利精干企业劳动力队伍 促进生产力发展4 促进劳动力的合理流动2 退休养老投资的原则是什么?最重要的是安全稳健流动性较强投资方法简单易行1 本金安全最重要2 保证有充足的现金以备急用3 量入为出养成习惯4 投资组合多样化 注意整体收益5制定计划 防止意外3 艺术品的投资的特性是什么?1 艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为2 艺术品投资是基本不受政治的影响基本不会出现贬值的现象3艺术品投资风险小较安全4 艺术品是种可以用 以零散资金 投资而获取规模性回报投资的项目论述题信托理财产品涉及的税种的纳税筹划方法有哪些？目前，税法对信托和信托收益仍缺乏明确认定；大量的资金信托项目，包括众多的理财产品，其税负与规范的证券投资基金有着显著不同。 为公平税负、完善税制，促进经济社会健康协调发展，建立健全资金信托税收政策具有重要意义。一方面，通过具有明确导向的税收政策，推进机构投资者更好发展，有利于中国资本市场达到新的水平。另一方面，通过完善税收政策扶持资金信托行业发展，有利于增加资金委托人的财产性收入。 当前形势中，信托税制的设计完善应主要贯彻以下原则： 一是公平原则。考察资金信托的法律关系，区分经营受托资金与运用自有资金经营的异同，坚持符合一定条件的相同类型经营活动，其适用税收政策应趋于公平的原则，健全现有资金信托税收政策，促使规范的资金信托服务在税负上趋于协调合理。 二是效率原则。在确定资金信托税收政策导向方面，应以促进资本市场更好更快发展作为确立制度的内在导向，要有利于发展规范的机构投资者，有利于增加广大中小投资者财产性收入，缓解资本市场投机行为，从而促进经济社会协调健康发展。 三是公益原则。对公益信托的信托财产及其收益在税收方面给予优惠，减免各种税收，是各国税法的一个惯例。因此，对于涉及公益目的公益信托行为，符合一定条件的，可考虑给予一定的税收优惠政策，以鼓励社会通过信托途径投资公益事业。专题讨论记录表1你如何认识个人理财？人类社会自从有了剩余产品，就开始就有了个人理财的需求。个人理财，又称理财规划，理财策划 个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭，所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活，财务状况，心里偏好等情况，形成一套以个人或家庭，资产效益最大化为原则的。人生的不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的 综合化的，差异性的理财服务的过程。个人理财的核心是根据理财者得资产状况与风险偏好来来实现需求与目标。个人理财的根本目的是实现人生目标中的经齐目标同时降低人们对于未来财务状况的焦虑个人理财包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财 个人房产投资，个人教育投资个人退休养老投资 个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容个人理财的作用 提高生活水平，规避风险与保障生活，为客户自备、子女的健康成长大好经济基础。专题讨论记录表2如何处置你的家庭资产?家庭各个阶段的必须资金安全 银行储蓄 还有股票 基金还有就是选择定期返还的养老金和保险理财计划基金 集中有限资产 坚持长期投资 一方面可以强制性地改掉花钱大手大脚的习惯，养成储蓄记账，聚拢财富，另一方面利用投资早，投资限长的优势，最大限度地获取资本的复利效应。欲投资获利首先要避险，做一些防御性投资 在高收益投资项目上，也可以适当出击，以规避即将到来的高通胀风险，可以多样化的投资，比如 债股组合 银行理财产品以及黄金，收藏等投资领域，当然还要注意适当开源合理节流。保险富裕阶层防止财富意外流失的必需品，存款可逐步换成银行理财产品 货币基金 股票基金 还可以根据市场行情 择机选择一些较高收益的指数行基金产品老年家庭最大经济压力可能还是来自医疗费用，虽然享有基本社会医疗保障，但个人所承担逐年上涨也是事实，所以，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已以价值不菲的老房产是