2015年山东省银行职业《风险管理》：市场风险考试试卷

2015年山东省银行职业风险管理：市场风险考试试卷一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、流动资金分年使用计划应根据_来安排。 A建设进度 B资金来源渠道 C资金到位情况 D项目达产率 2、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应_。 A认为该情况属于银行正常经营行为 B认为此情况属自己职责范围之外，不应干预 C认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报3、借款人的还款记录可通过_查阅。 A人民银行企业信用信息基础数据库 B银监会信贷登记咨询系统 C财政部公司信贷登记咨询系统 D银监会企业信用信息基础数据库 4、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是_。 A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续 B如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证 C对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款 D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见5、_是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。 A横截面分析 B时间序列分析 C结构分析 D敏感性分析 6、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为_。 A增加银行存款 B卖出手中外汇 C增持固定收益证券 D出售手中股票 7、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是_。 A依据消费者依赖心理细分市场 B依据消费者文化细分信贷市场 C依据消费者收人细分信贷市场 D依据消费者的职业细分市场 8、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的是_。 A自营性个人住房贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人经营类贷款 D委托性住房公积金贷款 9、汇款主要有电汇、_和信汇三种方式。 A商业汇票 B电子汇兑 C票汇 D押汇 10、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。 A20 B30或60 C50 D1011、短期贷款展期的期限累计不得超过_。 A2年 B3年 C原贷款期限 D原贷款期限的一半 12、依法收贷的对象是_。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D不良贷款 13、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。 A承诺 B要约 C代理 D合同14、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增长的速度。 A大于 B小于 C等于 D小于或等于 15、应收账款周转次数的公式是_。 A应收账款周转次数=平均应收账款余额/销售收入 B应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额 C应收账款周转次数=销售收入平均应收账款余额 D应收账款周转次数=销售收入-平均应收账款余额 16、股票投资的收益等于_。 A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 17、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为_。 对正常贷款计提普通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别准备金；汇总各类准备金。 A B C D 18、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 19、全国个人信用信息基础数据库系统首先向_提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。 A司法部门 B商业银行 C数据主体本人 D金融监督管理机构 20、”借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于_。 A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 21、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是_。 A担保业务 B代理业务 C支付结算业务 D承诺业务 22、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括_。 A消费潮流 B财政政策 C社会习惯 D市场前景23、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是_。 A个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式 B贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式 C一笔借款合同只能选择一种担保方式 D贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式 24、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于_。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款25、银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是_。 A银行承兑汇票 B回购协议 C短期政府债券 D大额可转让定期存单二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、X、Y分别表示两种不同类型借款人的违约损失，其协方差为0.08，X的标准差为0.90，Y的标准差为0.70，则其相关系数为_。 A0.630 B0.072 C0.127 D0.056 2、下列对于财务分析的理解，正确的为_。 A仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据 B主要目的是对财务的结果进行研究和评价 C分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力 D分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据3、关于新股申购类理财产品的论述正确的是_。 A由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品 B新股中签率与股本大小成正比，新股中签率与申购资金规模成反比 C新股申购类理财产品存在巨大的系统性风险 D上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比，上市首日涨幅与大盘走势成正比 E随着资本市场的变化，申购资金的增多，中签率及收益率不断降低，于是银行开发了增强型新股申购产品 4、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。 A强化全面风险管理意识 B改善公司治理和内部控制 C预先做好应对声誉危机的准备 D确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁5、基金份额持有人享有的权利包括_。 A分享基金财产收益 B参与分配清算后的剩余基金财产 C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 6、关注类贷款的标准包括。 A：借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大) B：借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平 C：借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升 D：借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 E：借款人或担保人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响 7、中国进出口银行在业务上接受_的监督和指导。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C财政部 D对外贸易经济合作部 E国务院 8、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费 9、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是_。 A纯金币 B纪念金币 C黄金存折 D黄金基金 10、某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益 2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为10%，30%，50%，70%，则风险偏好水平最高的是_。 A甲 B乙 C丙 D丁11、信托公司推介信托计划时，委托人以_方式认购信托单位，可由_代理收付。_ A现金；中央银行 B现金；商业银行 C面额；中央银行 D面额；商业银行 12、个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于_，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。 A购买自住用房 B购买汽车 C定向购买或租赁商用房和机械设备 D购买耐用消费品 13、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，_就特别奏效。 A产品差异策略 B低成本策略 C专业化策略 D大众营销策略14、以下表述不正确的是_。 A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年 B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同 15、下列关于个人抵押授信贷款额度的确定表述错误的是_。 A将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过60% B以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70% C以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率 D申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款 16、下列选项中，银行公司治理的主体包括_。 A股东大会 B董事会 C监事会 D高级管理层 E风险管理部门 17、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是_。 A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户 B客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对 C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记 D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 18、银行可以进行的代理业务包括_。 A代理国债买卖 B代理保险 C委托贷款 D银行保函 E代理证券业务 19、不属于财产保险特点的是_。 A以财产或有关利益为标的 B保险标的及相关利益可用货币衡量 C保险标的必须是有形财产和经济性利益 D保单持有人可获得分红 20、目前我国商业银行按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A1% B2% C2.25% D2.5% 21、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是_。 A社会文化环境 B制度环境 C通货膨胀率 D人口环境 E金融机构监管体制 22、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是_。 A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B1985年中国建设银行开展住房贷款业务 C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D1998年个人住房贷款管理办法的颁布23、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有_。 A境外汇回的投资收益 B境外汇回的投资本金 C商业银行划入的外汇奖金 D货币