网上银行制度培训3 农村信用合作联社 网银业务培训资料

永城市农村信用合作联社网上银行制度篇,联社银行卡部,1.制度框架,章程,个人/企业交易规则,业务管理办法,安全数字证书及认证介质管理办法,个人客户服务协议企业客户服务协议集团客户账户归集协议,1.2网上银行制度规范,1.制度框架,个人客户服务申请表企业客户服务申请表,企业客户U-key领取单,集团客户账户归集列表,集团业务授权表,客户证书发放登记表,1.3网上银行表格设计,1.制度框架,1.3集团客户相关资料,企业客户服务协议集团客户账户归集协议集团账户归集列表集团业务授权表网上银行集团业务事务联系单,客户填写或签订,内部协调集团关系维护和账户归集,关于为（单位名称）办理账户归集的申请；关于为（单位名称）办理账户归集的通知。,主要内容,章程（试行）,2.章程（试行）,第一条 为了更好地向企业、事业单位和个人等客户（以下统称客户）提供金融服务，河南省农村信用社特开办网上银行业务。第二条 河南省农村信用社网上银行通过因特网向客户提供自助式金融服务，具有账户管理、转账汇款、金融理财、自助缴费、集团服务、资金管理和电子商业汇票等功能。第三条 凡在河南省农村信用社开立人民币结算账户(不含存折)、信誉良好的客户均可申请网上银行服务。,服务对象服务功能服务类型,2.章程（试行）,第四条 河南省农村信用社各县（市、区）农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级行社）为网上银行业务开办主体及法律关系主体，承担支付责任。各县级行社所辖营业网点为网上银行业务经办机构；依照本章程规定，签订网上银行客户服务协议并已注册网上银行的单位和个人为网上银行客户。,市农信办,县级行社,网点,统一管理 .,统一指导辖内业务,开办主体承担支付责任,业务办理,2.章程（试行）,第五条 办理网上银行业务的河南省辖内各县级行社、客户及网上银行交易的其他参与方均须遵守中华人民共和国相关法律法规和中国银行业监督管理委员会、中国人民银行的相关规定及本章程。,2.章程（试行）,第六条 客户可在河南省农村信用社营业网点办理网上银行业务注册。客户办理网上银行注册业务时，应保证所提供的资料真实、准确、完整、有效，并签订服务协议。如客户所提供的资料信息发生变动，须及时变更，否则由此造成的风险和损失由客户承担。,自助注册暂不开通,河南省农村信用社为客户资料保密，未经客户许可，不得向第三方提供，但有权机关根据有关法律、法规等规定要求提供或披露的除外。,2.章程（试行）,第七条 河南省农村信用社网上银行客户身份认证方式有数字证书、动态口令和静态密码等。数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，存储客户数字证书的介质为U-key；动态口令是指按照一定规则随机变化且可用于识别客户身份的字符，存储口令字符信息的介质为动态口令刮刮卡（以下简称刮刮卡）；静态密码是指客户自行设定的，用于判别客户身份的字符信息。 河南省农村信用社根据网上银行业务类型的不同，提供一种或多种认证方式供客户选择。,安全认证安全交易,2.章程（试行）,第八条 客户申领网上银行数字证书应到河南省农村信用社营业网点办理。客户证书应在有效期内使用，有效期满后, 客户如需继续使用，应及时到营业网点办理换发手续。客户证书在有效期内损毁、遗失、冻结、锁码或密码（pin码）遗忘，应携带有效证件及时到营业网点办理证书补发、解冻、密码重置手续。,证书换发、补发、冻结、解冻、密码重置,2.章程（试行）,第九条 客户申领刮刮卡应到河南省农村信用社营业网点办理。客户应在规定次数内使用刮刮卡，在其达到规定次数之前，发生遗失、损坏及其他可能导致卡片字符信息泄漏的情况时，应及时到营业网点办理新卡申领手续。,刮刮卡有效使用次数32次,2.章程（试行）,第十条 河南省农村信用社网上银行以客户使用的客户号、企业用户编号、账号或昵称、密码、客户数字证书或动态口令等作为判别客户身份合法性和确认交易有效性的标识，凡是以上述正确的客户身份标识及相应密码进行的操作均视为客户本人所为，并以客户发出的指令作为办理网上银行业务的合法有效依据，所产生的交易结果由客户承担。,个人/企业客户身份标识,2.章程（试行）,第十一条 客户办理网上银行业务，应遵守河南省农村信用社有关交易规则，并根据交易提示进行正确操作。如使用的服务功能涉及到河南省农村信用社其他业务的，须同时遵守与该业务相关的章程、协议或交易规则；如使用的服务功能涉及第三方的，还应同时遵守第三方的交易规则。客户办理支付业务，应在账户支付能力范围内进行支付，账户状态应正常，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。对河南省农村信用社网上银行系统验证无误并已执行的网上银行支付指令，客户不得要求变更或撤销，所产生的交易结果由客户承担。,账户挂失、冻结、止付等异常状态不能注册交易,2.章程（试行）,第十二条 由于河南省农村信用社综合业务系统进行账务处理日期的周期切换，客户发起交易的日期与账务处理日期可能会存在不一致性，河南省农村信用社以综合业务系统收到客户交易指令的日期为准。,2.章程（试行）,第十三条 客户办理注册信息变更及网上银行注销等业务时，除部分变更可通过网上银行自助完成外，须持相关证件到河南省农村信用社营业网点办理手续。,基本信息变更：账户别名、客户昵称等。账户信息变更：下挂账户的新增、修改、 删除；金燕卡挂失；账户限额修改等。,自助变更信息项,同一证件类型、证件号码、同一客户名称的账户才可以办理下挂账户追加。,2.章程（试行）,第十四条 客户可通过河南省农村信用社网上银行自助办理金燕卡账户挂失。通过网上银行自助挂失视为口头挂失，客户应在挂失有效期内到河南省农村信用社原开户营业网点办理书面挂失手续。对挂失生效前或挂失失效后客户因遗失以上账户介质产生的经济损失，河南省农村信用社不承担责任。,自助挂失,2.章程（试行）,第十五条 河南省农村信用社网上银行根据提供的服务内容实行有偿或免费服务。客户使用网上银行业务，须按网上银行业务收费标准支付相关费用。收费标准如有变更，将通过河南省农村信用社网站（）提前公告，不再逐一通知客户。,2.章程（试行）,收费项目工本费：U-key、动态口令刮刮卡等安全认证介质的成本费用手续费：我社为客户办理证书冻结、补发、代收代付业务等业务时，向客户收取的非金融性交易服务费用。交易费：河南省农村信用社为客户提供转账等交易服务时收取的服务费用。服务费：网上银行注册客户的证书年服务费用。,2.章程（试行）,2.章程（试行）,第十八条 因河南省农村信用社内部操作风险或法律规定银行负有责任的其他原因所造成的客户账户资金损失由河南省农村信用社承担；由于客户未尽到防范风险的义务或其他非河南省农村信用社原因而导致客户损失的，河南省农村信用社不承担责任。第十九条 河南省农村信用社应采取有效措施保护网上银行系统设备和数据，保障网上银行运营安全。在河南省农村信用社履行上述合理义务的前提下，如因设备维护或维修、设备或通讯线路故障、以及断电、停电、病毒爆发或交易中偶发因素导致部分或全部网上银行业务暂时无法办理时，客户可到河南省农村信用社营业网点或通过其他渠道办理相关业务；非因河南省农村信用社过错或因其他不可预测、不可控制因素及不可抗力等原因给客户造成的损失，河南省农村信用社不承担责任。,责任划分,2.章程（试行）,第二十条 当发生以下情况之一时，河南省农村信用社有权暂停或终止对客户的网上银行服务：1.客户利用网上银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失；出于其他非法目的，利用网上银行进行不正当交易。2.发生不法分子假借客户身份盗用网上银行的事件，或存在发生这种事件的可能。3.客户注册后连续3年以上未使用网上银行服务。4.未按期缴纳网上银行有关服务费用。,2.章程（试行）,第二十一条 河南省农村信用社有权基于预防网上银行欺诈的目的或外部有权机关的要求监控客户通过河南省农村信用社网上银行从事的操作及交易。第二十二条 河南省农村信用社有权根据业务发展需要对网上银行业务功能及相关交易规则进行升级或调整，并采取网站公告、交易提示等适当方式告知客户，客户应按照升级和调整后的业务功能或交易规则使用网上银行业务。第二十三条 客户在办理网上银行业务过程中，如遇到问题或无法获得网上银行服务时，可致电河南省农村信用社客服热线96288（省外加拨0371）或到营业网点进行咨询。,2.章程（试行）,第二十四条 客户在办理网上银行业务过程中如发生争议，可遵照法律法规、本章程及相关服务协议的规定与网上银行注册账户开户机构所在的县级行社协商解决。河南省农村信用社不介入客户之间的纠纷。如客户需要仅在法律允许范围内提供交易事实证明。第二十五条 本章程如有变更，河南省农村信用社将提前通过网站（）或营业网点等适当方式公告。在公告期，客户若因对章程的修改有异议而决定不继续使用河南省农村信用社网上银行的，可办理网上银行注销手续。公告期满客户未注销网上银行的，视为同意接受对章程的修改。第二十六条 本章程由河南省农村信用社联合社负责制定、修改和解释。第二十七条 本章程自发布之日起实施。,业务管理办法（试行）,目录,第一章 总则,第一章 总则,目录,第二章 基本规定,第二章 基本规定,个人：有效身份证件企业：有效文件,第二章 基本规定,个人注册客户办理网上银行业务的有效身份证件包括：居民身份证或者临时居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件、护照。1.居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。2.居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理申请，出具监护人的有效身份证件以及申请人的居民身份证或户口簿。3.香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。4.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。,个人客户,第二章 基本规定,企业注册客户办理网上银行业务有效文件包括在河南省农村信用社营业网点开立结算账户的基本账户开户许可证、事业单位法人证书或组织机构代码证、营业执照（副本或有关证明文件）原件及复印件等。企业客户申请注册网上银行时，应要求企业法定代表人或负责人亲临办理，若企业法定代表人或负责人不能亲临办理的，应对经办人进行相应授权，我社（行）受理人员应采用电话与企业人力资源部门联系等方式核实被授权人身份，并核实申请意图是否属实。,企业客户,开通电票业务必须选择组织机构代码证开户,电话核实,第二章 基本规定,证件对照表,第二章 基本规定,在核心系统开立对公账户，证件类型选择“其他”,在网上银行内管系统做“企业网上银行开户”，证件类型相应选择“组织机构代码证”,在网上银行内管系统做“电子票据开通”,企业客户电票开通流程：,目录,第三章 管理职责,第三章 管理职责, 省联社职责1.负责制定全省农村信用社网上银行业务发展规划。2.负责制定和修改统一的网上银行章程、业务管理办法、证书及认证介质管理办法、客户服务协议、交易规则、客户指导手册及各种表格凭证等。3.负责网上银行系统的研发、测试、培训及推广上线。 4.负责网上银行系统和网站的运行管理及维护。5.负责审批各县级行社网上银行业务的开办申请。6.负责全省农村信用社网上银行柜员角色设定等。7.负责组织网上银行业务的对外统一营销宣传和对内的业务培训及考核。8.负责网上银行业务总体风险的评估与管理。9.定期开展网上银行业务监督检查工作等。10.负责认证介质的统一订购。11.负责全省农村信用社网上银行业务资金清算和差错处理。,第三章 管理职责,第三章 管理职责, 县级行社职责1.负责贯彻落实省联社制定的各项规章制度，并制定业务管理实施细则。2.负责辖内机构开办网上银行业务申报及汇总各类业务需求的申报。3.负责辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。4.负责辖内客户网上交易的资金结算处理。5.负责辖内网上银行的推广上线、业务管理、业务考核、风险管理、纠纷处理等。6.负责辖内网上银行认证介质的订购、验收、费用结算、保管、检查等工作。,第三章 管理职责,网上银行业务营业网点,第三章 管理职责,目录,第四章 操作人员管理 第一节 基本规定,第四章 操作人员管理 第一节 基本规定,第四章 操作人员管理 第一节 基本规定,第四章 操作人员管理 第二节 操作人员权限,第四章 操作人员管理 第二节 操作人员权限,暂由省级代理操作,第四章 操作人员管理 第二节 操作人员权限,第四章 操作人员管理 第二节 操作人员权限,目录,第五章 用户管理,第五章 用户管理,目录,第八章 个人网上银行业务 第一节 基本规定,第八章 个人网上银行业务 第一节 基本规定,第八章 个人网上银行业务 第二节 网点业务受理,第八章 个人网上银行业务 第二节 网点业务受理,第八章 个人网上银行业务 第二节 网点业务受理,个人网银注销,第八章 个人网上银行业务 第二节 网点业务受理,第八章 个人网上银行业务 第二节 网点业务受理,认证方式变更,刮刮卡变更为u-key认证,u-key变更为刮刮卡认证,刮刮卡解绑,认证方式变更,申请变更,申请变更,废止证书,认证方式变更,第八章 个人网上银行业务 第二节 网点业务受理,第八章 个人网上银行业务 第三节 客户业务功能,第八章 个人网上银行业务 第三节 客户业务功能,第七十七条 转账汇款。网上银行为客户提供的转账汇款服务包括行内转账、跨行快汇、转账结果查询、常用收款人管理等。网上银行转账由客户登录网上银行自助实现，数字证书认证用户凭数字证书和证书密码作为交易认证；动态口令刮刮卡认证用户凭动态口令刮刮卡密码作为交易认证。网上银行付款方账户须是在营业网点注册签约或追加下挂的账户，客户在网上自助追加的下挂账户不具备转账汇款功能，如需使用转账汇款功能须到营业网点办理账户追加手续。 网上银行个人客户转账结算按照交易范围不同分为行内转账和跨行转账两种。行内转账是指收款方账号为河南省农村信用社账户的转账；跨行转账是指收款方账号为除河南省农村信用社账户之外的其他账户的转账。行内转账业务实行7*24小时实时到账，以现有综合业务系统行内通存通兑业务为基础，其会计核算纳入相关业务处理；跨行转账目前通过农信银渠道-跨行快汇发起，单笔限额为5万元整，在农信银系统工作时间可实现实时到账，以网上支付跨行清算系统业务为基础，其会计核算纳入相关业务处理。若转账过程中由于各种原因未到账或有挂账时须由人工参与解决。转账结果查询的客户转账状态为“未知”时，可由受理网点或客户通过点击交易明细进行查证。,第八章 个人网上银行业务 第三节 客户业务功能,柜面办理通知存款登记,第八章 个人网上银行业务 第三节 客户业务功能,目录,第九章 企业网上银行业务 第一节 基本规定,第九章 企业网上银行业务 第一节 基本规定,第九章 企业网上银行业务 第二节 网点业务受理,第八十六条 河南省农村信用社营业网点受理的企业网上银行 业务包括：,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,集团服务操作流程,第九章 企业网上银行业务第三节 网点业务受理,集团总分/母子公司开立网上银行账户,集团总/母公司向开户行提出申请,开户行审核资料做“建立集团”操作,开户行上报市办和省联社银行卡部门集团服务事务联系单,省联社银行卡中心备案并下发通知给集团下属单位开户行,集团下属单位开户行审核分/子公司集团业务授权表,集团下属单位开户行做“集团关系维护”和“集团账户委托”操作,集团服务开通操作流程（试行）,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,1.建立 集团,总公司提供有效文件原件及复印件，法人授权委托书，法定代表人、授权代理人的有效身份证件原件及复印件，填写河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）网上银行企业客户服务申请表和河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）企业网上银行集团客户账户归集列表，并签订河南省农村信用社网上银行集团客户账户归集协议。 营业网点审核相关证件材料真实、有效后，在网上银行内管系统企业客户管理集团客户管理集团信息维护进行添加，建立集团。如集团客户需要使用约定上划、约定下拨功能，需要在网上银行内管系统企业客户管理企业授权模式维护中专门设置“无金额模式”，并且在网上银行内管系统企业客户管理企业网上银行业务维护中勾选约定上划、约定下拨，并指定为“无金额授权模式”。,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,1.建立 集团,营业网点完成集团建立操作后，对总公司提交一式两联的河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）企业网上银行集团客户账户归集列表进行盖章确认，退回总公司一联，本机构留存一联，并将电子扫描件发送至县级行社，由县级行社填写网上银行集团业务事务联系单（电子扫描件）上报市农信办和省联社银行卡中心。由省联社银行卡中心根据河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）企业网上银行集团客户账户归集列表通知集团下属分/子公司账户所属营业机构协助办理账户委托操作。同时，由总公司出具集团关系证明材料，并书面通知其下属分/子公司到账户所在营业网点办理账户委托操作。,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,2.集团关系维护/账户委托,分/子公司根据总公司提供的集团编号、集团名称、分/子公司账户等相关信息，提供开立其账户的有效文件原件及复印件，法人授权委托书，法定代表人、授权代理人的有效身份证件原件及复印件，填写河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）网上银行集团业务授权表，营业网点审核相关证件材料真实、有效后，进行“集团关系维护”录入分公司信息，进入“集团账户委托”把分/子公司账户的相关权限授权给总公司。,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,3.集团删除,集团总公司、分/子公司同时主动提出取消集团业务的书面材料，并提供有效文件原件及复印件，法人授权委托书，法定代表人、授权代理人的有效身份证件原件及复印件，填写河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）网上银行企业客户服务申请表，营业网点审核相关证件材料真实、有效后，先做账户委托的删除，再做集团关系的删除，全部委托账户和分/子公司与总公司关系解除后，最后才可以做集团删除。,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,完成待授权指令,账户删除,集团删除,集团关系删除,集团服务删除操作流程,第九章 企业网上银行业务 第三节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第二节 网点业务受理,第九章 企业网上银行业务 第三节 客户业务功能,第九章 企业网上银行业务 第三节 客户业务功能,第九章 企业网上银行业务 第三节 客户业务功能,第九章 企业网上银行业务 第三节 客户业务功能,第九章 企业网上银行业务 第三节 客户业务功能,企业用户权限,第九章 企业网上银行业务 第三节 客户业务功能,目录,第十章 收费管理 第一节 基本规定,第十章 收费管理 第一节 基本规定,第十章 收费管理 第一节 基本规定,第十章 收费管理 第二节 收费项目,第十章 收费管理 第三节 收费方式与会计核算,第十章 收费管理 第四节 收费优惠,目录,第十一章 安全管理 第一节 基本规定,第十一章 安全管理 第一节 基本规定,第十一章 安全管理 第一节 基本规定,第十一章 安全管理 第一节 基本规定,第十一章 安全管理 第二节 业务监控和应急处理,第十一章 安全管理 第二节 业务监控和应急处理,第十一章 安全管理 第三节 自律监管与检查,第十一章 安全管理 第三节 自律监管与检查,第十一章 安全管理 第三节 自律监管与检查,第十一章 安全管理 第三节 自律监管与检查,目录,第十二章 附则,交易规则,3.交易规则,交易资格交易场所服务功能交易时间密码保护交易操作人员交易限额交易费用交易资格冻结交易风险提示交易异常其它交易事项附则,个人网上银行,企业网上银行,交易资格交易场所服务功能和客户类型交易时间密码保护交易限额交易费用交易资格冻结交易风险提示交易异常其它交易事项附则,3.个人交易规则,密码保护1. 登录密码是指客户用于登录