加强票据业务管理的若干规定（征求意见稿）.doc

加强票据业务管理的若干规定(征求意见稿)一、商业汇票的使用法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。银行不得承兑出票人或收款人为自然人或个体工商户的商业汇票，不得办理出票人、收款人或背书人为自然人或个体工商户的票据贴现业务。持票人为自然人或个体工商户的，开户银行不受理持票人的委托收款申请，但持票人可直接向承兑人提示付款，承兑人不得以此为由拒绝承担相应票据责任。二、票据背书（一）票据背书栏不敷背书的，应使用中国人民银行统一格式的两栏式粘单。持票人持未使用两栏式粘单的票据，开户银行不受理其提示付款或委托收款申请，持票人可直接向出票人或承兑人提示付款，出票人或承兑人不得以此为由拒绝承担相应票据责任。（二）因记载失误等原因导致一栏背书空白的，由空白背书栏的前一背书栏记载的被背书人（空白背书栏为第一背书栏的，由收款人）将空白背书栏划线注销，并在空白背书栏签章证明。付款人或其他票据当事人不得以此为由拒绝承担相应票据责任。（三）银行汇票、银行承兑汇票、银行本票已做成背书或在提示付款人签章处签章的，出票行或承兑行不得为其办理未用退回。（四）票据解除质押时，质权人应以单纯交付的方式将质押票据退还出质人。票据解除质押后，持票人（即原质押背书的背书人）可继续做转让背书、质押背书或委托收款背书。质押背书不影响转让背书的连续性，付款人或其他票据当事人不得以此为由拒绝承担相应票据责任。三、票据贴现、转贴现和再贴现（一）纸质商业汇票贴现后，持票银行只能将票据转让给其他银行、财务公司或中国人民银行。（二）支付结算办法第九十二条第一项所指的“银行”为商业汇票的贴现银行。银行仅可为在本银行开立单位人民币银行结算账户的持票人办理商业汇票贴现业务。（三）贴现、转贴现和再贴现的实付贴现金额按票面金额扣除贴现次日至汇票到期日（遇法定休假日顺延至下一工作日）的利息计算。承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的贴现利息计算不再另加3天划款期限。（四）回购式转贴现、再贴现应做成背书。回购式转贴现、再贴现的卖出回购和回购到期均应做成背书。卖出回购背书除按买断式转贴现、再贴现背书做相应记载外，还应在背书人栏记载“卖出回购”字样；回购到期背书为卖出回购背书的回头背书，除按买断式转贴现、再贴现背书做相应记载外，还应在背书人栏记载“回购到期”字样。卖出回购方（即正回购方）在无法按期赎回票据的情况下，应按回购协议约定的利率向买入返售方（即逆回购方）支付逾期利息。卖出回购方在票据到期日仍无法赎回票据的，买入返售方可向票据债务人行使票据权利。已办理卖出回购但尚未办理回购到期的票据，买入返售方在回购期间不得背书。已办理回购到期的票据可继续做转让背书或质押背书，后手接受票据即视同其放弃对买入返售方的票据追索权。四、票据书写（一）除签章外的其他票据记载事项的记载方式包括但不限于手写、打印和加盖戳记，记载事项应符合会计档案管理规定的相关要求。（二）票据当事人在票据上记载的名称应为其全称或者规范化简称。名称和签章分别采用全称和规范化简称的，票据当事人能够确认全称和规范化简称存在对应关系的，不影响票据背书连续性的认定。（三）银行汇票的多余金额可以按规定更改，付款行或代理付款行不得以多余金额更改为由拒绝承担相应票据责任。银行汇票全额解付的，票据当事人可在汇票正面加盖“全额解付”戳记，多余金额栏可不填写。五、票据记载事项的更改除出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称不得更改外，票据上的其他记载事项原记载人可以更改。在更改记载事项时，原记载人应使用划线、打叉等显著方式注销原记载内容，并在更改处签章证明，然后记载正确事项。被背书人记载错误的，原记载人为该手背书的背书人。票据上的签章错误或不清晰的，应比照上述做法，由原签章人使用显著方式注销错误或不清晰的签章，并在更改处签章证明，然后再记载正确签章。六、票据提示付款（一）持票人通过开户银行委托收款或提示付款的，提示付款日以开户银行受理持票人提交票据的日期为准。商业汇票首次提示付款日在提示付款期内，但因退票导致后续提示付款日逾提示付款期的，持票人无需作出逾期说明，付款人不得以票据超过提示付款期限为由拒绝承担相应票据责任。（二）贴现、转贴现银行或质权银行委托其他银行办理商业汇票托收业务的，应由委托行在背书人栏内加盖“结算专用章”及经办人名章、记载“委托收款”字样，并在被背书人栏内记载代理行名称。开户银行受理客户提交的商业汇票托收业务且需要委托其他银行托收的，除客户应做成被背书人为开户银行的委托收款背书外，其开户银行应在下一背书人栏内加盖“结算专用章”及经办人名章、记载“委托收款”字样，并在对应被背书人栏内记载代理行名称。代理行在职责范围内负有妥善保管代理托收票据及相关资料的义务，因代理行保管不善造成票据及相关资料遗失、毁损从而导致托收票据被拒付的，代理行应对委托行承担相应的赔偿责任。（三）持票人通过电子商业汇票系统在提示付款期限内对电子商业汇票提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日付款，提示付款时间不在大额支付系统营业时间的除外。（四）商业汇票超过提示付款期限，持票人委托银行收款的，持票人开户银行可予受理。七、票据的查询查复（一）查询行发出的查询申请应包括“有无他查”的内容，查复行应提供该票据已发生的全部查询记录，包括查询行名称、查询时间等。（二）银行通过大额支付系统查询、查复银行承兑汇票的，查复行不得向查询行收取费用。（三）查询、查复行需填制或根据查询查复信息生成查询查复书的，应在查询查复书上加盖结算专用章及经办人名章。采用间联方式接入支付系统或未加入支付系统的银行需委托其他银行通过支付系统进行查询查复的，查询查复书需加盖委托行的结算专用章及经办人名章。（四）中国人民银行分支机构应督促辖区内银行、财务公司严格执行纸质商业汇票登记制度，对于违规不登记的银行、财务公司应予以通报。银行、财务公司通过电子商业汇票系统查询后，仍对所查票据存有疑问的，应通过其他方式向承兑人查询，承兑人应及时回复。电子商业汇票系统每日日切后向所有接入银行、接入财务公司下发上一日挂失止付和公示催告的登记信息，银行、财务公司可将该信息与本单位持有的存量未结清票据进行比对，一旦发现票据被公示催告的情况，应立即采取票据权利保全措施。八、加强票据业务内部管理（一）银行应对本银行所辖营业机构办理商业汇票承兑、贴现、转贴现业务实行准入管理，明确规定岗位设置、人员配备、操作流程、系统配备、库房设施、制度建设、风控能力等开办标准和审批要求。营业机构经法人或省级管理行统一验收合格后方可办理相应业务。法人或省级管理行应对已经获得票据业务办理权的营业机构定期检查，对不符合准入标准的机构予以业务退出处理。（二）银行应逐步建立以省或地市为单位的商业汇票承兑、贴现、转贴现业务集中审批、处理机制，实现资产管理集约化、规范化和统筹化。通过上收经营网点的自主审批权，实现经营网点拼业绩、审批部门控风险的前后台分离机制，杜绝经营网点对业务全环节的控制，防范票据业务风险。银行应不断完善内控制度建设，规范和优化岗位设置，在业务岗位之间形成有效的监督和制约，加强内部监督检查工作，通过人防、技防相结合的方式加强对实物票据及空白重要结算凭证的管理，建立完善的风险防控体系。（三）银行为客户办理票据业务时，只能向在本银行开立银行结算账户的客户出售支票和商业承兑汇票，并建立严格的登记制度，记载和保存购票客户的详细身份信息和所购银行票据凭证信息。客户撤销其银行结算账户时，银行应收回空白支票和商业承兑汇票。因毁损等原因确实无法收回银行票据凭证的，银行应要求客户出具书面证明。（四）对于客户一次性申请承兑多张出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金额大小不等的商业汇票时，应要求申请人和收款人共同出具书面说明，并从严审核其贸易背景和资信情况。银行可通过采取控制票据号码之间保持足够的差异性、在电子商业汇票系统备注字段登记相关信息等措施防范票据变造风险。银行办理该类票据承兑业务后，应按照承兑批次详细记录出票人、收款人、出票日期等票据信息，加强事后监督工作。他行查询此类票据时，除按规定积极配合他行查询外，还应主动在查复中明确记载“存