华康盛世泰和基金(三期)培训 PPT课件

2014年3月 因为向往未来 所以融入华康 华康盛世泰和基金 三期 固定收益类理财产品 2007年世界金融危机以来 随着国内股市的反复震荡下行 投资人风险偏好逐渐降低 对理财产品风险性的要求越来越高 固定收益类理财产品逐渐成为了理财市场的主流 特别是近年来P2P理财方式的流行以及各种 宝 的相续推出 进一步降低了理财的门槛 固定收益类理财产品市场也得到了极大的丰富 作为一名销售人员 我们应该如何正确地看待市场上各种理财产品呢 固定收益类理财产品的分类 高富帅 信托产品结构示例 以股权质押信托产品为例解析说明 投资者 XX信托 信托计划 融资方 上市公司股份 股份质押 保管银行 x行 信托财产保管 保管费 中登公司 签署受益权转让及回购合同 签署质押合同 发行 管理费 办理质押 高富帅 各类信托 资管产品 后备军 有限合伙基金示例 客户投资 有限合伙 融资项目 托管银行监管 委贷银行监管 入伙 贷款 正常还款 本息分配 XX财富 产品推荐 XX资产 投资管理 抵押或担保 还不出 处置抵押物 监管 监管 对有限合伙负责责任 投资过程和投向严格按照有限合伙的协议执行 抵押 担保强制执行公证 立案 执行 后备军 有限合伙基金 地下党 P2P债权结构示例 以某公司P2P债权转让产品为例解析说明 借款人 XX财富 某公司负责人以自然人身份做债权转让媒介 投资者 提出申请 推荐产品 贷款管理 债权拆分 地下党 P2P债权 P2P债权转让的巨大风险 文章摘抄1 XX模式采取的是债权转让的模式 这个模式很有意思 使得他跟国内很多P2P的模式是截然不同的 不单是线上线下的区别 还有操作方式的截然不同 别的P2P都是采取纯平台和中介的概念 而宜信的债权转让 使得他的平台无法独立于交易之外 他成为了一个中介资金的枢纽平台 这种方式 XX说是创新 但事实上创新应该谈不上 他利用的基础就是我国 合同法 第80条的规定 债权人转让权利的 应当通知债务人 未经通知 该转让对债务人不发生效力 这个是奠定了债权转让合法性的基础 对于这种债权转让的行为 我国已经立法保护了很多年 而事实上也很多人采取这种方式进行债权的转让 其实 这个条款与我国民法通则第九十条款 还是存在法律抵触的 实践争议也有 但是事实上 XX跟过去很多债权转让的做法做了很大程度的改变 他利用这个条款 实现了 合同法 在制定时候也没有想到的一个巨大的功能 资产证券化 就这点上来说 XX是个极其聪明的人 他利用债权进行了资产证券化 并且实现了流通 从而使得 XX就转身成为了一家名副其实的 银行 只要投资人不挤兑 这个击鼓传花的游戏 庞氏骗局 就可以永远的玩下去了 甚至在此期间 都不需要担心坏账率到底有多高 其实 某个意义上来说 一旦经过债权流通之后 确切坏账率到底是多少 是谁也无法审计出来的 XX之前聘请的德勤做的审计报告 也只能审计一段时间内的审计结果 要真实的梳理坏账 除非全面暂停XX的业务 然后让债权人和债务人都进行债权债务登记 否则 这个漏洞 哪怕如天大 也无从知晓 德勤的报告根本无法说明任何问题 P2P债权转让的巨大风险 文章摘抄2 XX就是利用这种模式 不断的利用各种债权 真的 假的 似乎都不那么重要了 引入新的资金 这种模式就是可以继续玩下去的 不要有外部干涉的情况下 玩一辈子也可以 毫无疑问 XX就利用了期限和资金的错配 让自己成为了一家影子银行 由于定位在低金额 短期限 使得XX的腾挪空间 就远远大于其他金融机构 所有接受监管的机构 例如信托 都有门槛和人数的限制 而XX没有这样的限制 打着P2P的口号 他最低的金额可以做到一万 两万 期限 七天到几年 XX所谓的中介模式实质上是不成立的 他所收取的费用 名义上是中介费收入 但是实际上必然是风险收入 这种收入其实就是XX放贷收入和给投资人利息之间的差额 说白了XX还是赚取利差的业务模式 事实上 比XX有更多风险经验累积和沉淀 乃至比XX有更高素质的客户经理团队的其他金融机构都无法在这点上做的特别好的突破 跟宜信模式基本处于同一贷款金额的信用卡的领域也远高于3 的坏账率 宜信能做到1 以下 我个人认为肯定是不可能的 关键的是他们的利率成本基本都维持在20 以上 最新看到一些报道和XX的客户都在提XX的实际利率高达60 有名义利率加服务费两个名义构成 综合成本达到60 起义军 各类 宝 以 余额宝 产品为例解析说明 起义军 各类 宝 产品要素 基金规模 不超过人民币5000万元基金结构 有限合伙类型基金期限 1年认购起点 10万元起 每1万元递增付息方式 到期一次性还本付息资金用途 投资于低抵押率的优质地产项目 起息日从产品成立之日起开始计息 预期客户收益 例 某客户认购了50万盛世泰和基金 三期 则1年后客户的预期收益为 50万 10 5万 连本带利共计55万 多重风控措施 确保客户资金安全 基金结构 投资人 盛世泰和 三期 基金子公司定向资管 托管银行监管 托管银行监管 入伙 投资 本息分配 本息分配 海宇公司 产品推荐 汇通公司 投资管理 基金律师 监管 监管 评估机构 基金管理公司 公募基金 是指经中国证券监督管理委员会批准 在中国境内设立 从事证券投资基金管理业务的企业法人 同时 与银行 证券 保险 信托并称为中国五大国有金融机构 目前 国内基金管理公司仅有71家 比如华夏基金管理有限公司 基金子公司在法律关系上属于信托关系 与券商资管及信托在某些方面相似 都可以募集单一资金投资到各类资产 都可以募集集合资金参与交易所转让的产品以及集合信托等 目前 国内仅34家基金公司取得了基金子公司牌照 基金子公司的定向资管是基金子公司为单一客户办理的一种业务 是指基金子公司与单一客户签订定向资产管理合同 通过该客户的账户为客户提供资产管理服务的一种业务 其中具体的投资方向应在资产管理合同中约定 必须在单一客户的专用证券账户中运营运作 基金子公司定向资管介绍 华康的财富管理能力与外部优秀机构的完美结合 强强合作 打造华康品牌基金 基金管理人介绍 华康盛世泰和房地产基金的GP是深圳华康汇通资产管理有限公司 以下简称 华康资产 华康资产是华康投资咨询有限公司 以下简称 华康 旗下专业从事资产管理业务的子公司 华康资产汇聚了业内专家及地产领域专业人士 整合外部知名学者及教授 整合多方资源 为客户提供全面 及时 专业 权威的理财投资咨询服务 华康由国际顶尖风投IDG和经纬创投共同投资创立 华康拥有全国17家省级分支机构 200多家营业部和近3万名业务人员 2012年代理保费总收入超过20亿元 人力和业务规模连续多年位居中国保险中介行业第一名 投资 顾问团队主要职责 投资团队 确保按照投资策略执行投资 投后定期跟进投资项目运作情况 努力为投资人获得预期投资收益 顾问团队 提供宏观及区域市场分析支持 投资团队介绍 首席策略官 汪振武广州华康投资咨询有限公司董事长 CEO汪振武先生是中国早期接受国际化保险运营和管理系统培训的专业人士之一 也是中国保险代理行业专业化 集团化发展的最早的参与者和推动者 2006年 汪振武正式创建了华康保险代理有限公司 并获得了来自IDG资本和经纬创投两家知名国际风险投资商的投资 2010年华康获保监会颁发首张全国性保险代理牌照 历经6年的发展 华康已经成为国内规模最大的 最具影响力的保险中介集团之一 2010年 中国保险报 联合中国保险学会等授予汪振武先生 新中国保险60年60人 荣誉称号 投资团队介绍 首席财务官 陈君柱作为资深的注册会计师和高级审计师 陈君柱先生先后在德勤和安永等 四大 会计师事务所担任重要职务 服务过超过50家中外资企业 包括科龙电器 000921 招商地产 000024 南海发展 600323 宝洁 P G 新鸿基地产 沃尔玛等等中国A股上市公司和世界知名500强企业 负责并参与了20多起跨国投资并购交易项目 著名的案例包括高盛投资美的电器 000527 美铝投资云铝股份 000807 凯雷投资山东海化 000822 厦门信达 000701 投资并购项目 德意志银行投资恒大地产 美林银行投资天誉地产等等 顾问团队介绍 顾问团首席顾问 黄维经纬地产董事总经理中山大学房地产教育中心主任 美国哈佛大学 麻省理工大学 西点军校访问学者 中山大学 清华大学 重庆大学 浙江大学 中国策划学院 广东省房地产协会系列EMBA班 总裁班课程授课专家 影响力教育训练集团营销总顾问 北斗书院七星导师之一 国家劳动和社会保障部 房地产策划师 广东省鉴定组组长 基金律师的主要职责 基金律师 资金募集和项目投资的法律文本制作 并出具独立的法律意见 为基金的正常运作提供法律支持 基金律师介绍 德恒律师事务所 北京市德恒律师事务所是中国规模最大的综合性律师事务所之一 原名中国律师事务中心 自2007年起 德恒一直排名全国律所前三强 德恒在中国设立了21个国内分所 在纽约 海牙 巴黎等地建立了5个国外分支与100多家合作机构 全球员工逾1300人 德恒与大型国企和政府部门保持了良好的长期合作关系 先后为三峡工程 南水北调 中铁建A H股上市 农行A H股上市等重大项目提供法律服务 并担任财政部 卫生部 国家能源局等部委的法律顾问 多次获得 年度最佳本地IPO项目奖 年度最佳股权市场项目大奖 最佳股权交易 等各项殊荣 监管银行及基金子公司的主要职责 监管银行监管银行 为基金募集和投资退出后的资金支付平台 确保资金募集和分配过程与合伙协议的相关约定相符 基金子公司基金子公司 审核项目资质 确保产品的安全性和收益性 监管银行介绍 广州银行 广州银行是由广州市政府控股的股份制商业银行 2009年9月 获准更名为广州银行股份有限公司 目前拥有94家机构网点 4家分行 90家支行 2800多名员工 注册资本金83亿人民币 广州银行各项业务发展速度远高于广州地区同业平均水平 截至2012年底 资产总额2518亿元 是国内资产质量最好的银行之一 2012年实现利润35 9亿元 广州银行于2010年 2011年连续两年荣膺 银行家 全球银行排行榜500强 广州银行荣获 2012年亚洲中小银行竞争力排名第一 及 2012年亚洲城市商业银行竞争力排名第一 等殊荣 合作机构介绍 深圳平安大华汇通财富管理有限公司 平安大华基金管理有限公司 以下简称 平安大华 作为中国平安集团旗下成员 是中国平安 保险 银行 投资 综合金融业务架构中的关键一环 也是中国平安投资系列业务的重要组成部分 平安大华总部位于深圳 注册资本金为3亿元人民币 是目前中国内地基金业注册资本金最高的基金公司之一 平安大华作为一家为客户提供专业投资服务的资产管理机构 以对上市公司的深入调查研究为基石 同时把握安全边际 恪守投资边界 实现专业组合投资 基金募集机构介绍 华康财富管理中心 华康财富管理中心由一群国内财富管理行业的精英组成 立志于成为中国大众富裕阶层长期可信赖的财富管理伙伴 将诚信 专业和创新的服务带给每一位客户及其家族 企业 目前 华康财富已在上海 北京 广州 天津 广东 湖南 湖北 四川 山东 重庆 河北 浙江 河南 安徽 辽宁 福建 深圳等城市开展理财业务 红色为已开设分支机构的地区黄色为第二期拟开设分支机构的地区蓝色为第三期拟开设分支机构的地区 华康五大优势 品牌保证 平台优势华康机构覆盖全国主要省市 是全国性综合金融中介服务平台 经验丰富 品牌卓越 效率优势华康拥有覆盖全国的业务团队 市场化的运作方式 极大提升了业务操作的效率 团队优势资深专家领衔 打造一流专业团队 资源优势多年来与外部优秀