混凝土事业部客户资信评审管理办法1.doc

混凝土事业部客户资信评审管理办法.目的规范公司对客户资信评审的流程，为评审客户等级，确定客户授信额度，防范和控制客户信用风险提供有效支持。.范围本办法适用于混凝土机械公司国内主机销售客户资信评审全过程。.职责3.1驻外分公司 收集资信评审信息及相关证明资料，填报资信评审文件。 对报审文件签署意见并对签署文件的准确性、真实性负责。 发起OA评审流程，传递资信评审文件。3.2 业务部 接收资信评审文件； 按合同类别审核报审文件，对上传信用报审文件的完整性负责； 传递资信评审文件。3.3 资金管理部 3.3.1 驻外信用经理： 调查和审核资信评审文件，填写客户资信情况，出具相关意见和建议。 根据总部反馈的信息或要求，必要时对客户资信进行二次贷审或专项调查，并出具详细的审查或调查报告。3.3.2 总部信用经理： 接收资信评审文件； 审核资信评审文件 结合客户现有信息和公司对客户的资信评估标准进行测分，并根据测分情况确定授信。3.4 风险控制部 接收资金管理部传递的逾期百万客户或已转风险管理部客户再次购买设备的评审流程，并出具相关建议或意见。 根据资金管理部的申请，对非标合同、标准合同中的特殊条款或补充条款进行审核，并出具相关建议或意见。3.5信用销售管理部 参与业务谈判，提供按揭和融资方案，进行资信调查并收集和传递客户资信材料； 对已转按揭业务部法务室客户的资信情况出具相关建议或意见； 协助事业部查实客户银行征信。 对事业部报审的融资类合同提供信用销售意见，并传递评审结果。4.信用报审文件要求分期合同按揭合同融资合同个人客户需提供： 夫妻双方身份证 个人资产证明 征信查询授权书 信用调查表 信用调查报告个人客户需提供： 夫妻双方身份证 个人资产证明 征信查询授权书 信用调查表 按揭告知书 按揭费用明细表 信用调查报告个人客户需提供： 夫妻双方身份证 个人资产证明 征信查询授权书 信用调查表 融资租赁告知书 融资首期款明细表 信用调查报告2、法人（企业）客户购买需提供： 企业三证 法人身份证 企业资产证明 征信查询授权书 贷款卡及密码 信用调查表 信用调查报告2、法人（企业）客户购买需提供： 企业三证 法人身份证 企业资产证明 征信查询授权书 贷款卡及密码 信用调查表 按揭告知书 按揭费用明细表 信用调查报告2、法人（企业）客户购买需提供： 企业三证 法人身份证 企业资产证明 征信查询授权书 贷款卡及密码 信用调查表 融资告知书 融资首期款明细表 信用调查报告 连带责任保证书（备选） 保险补充协议（备选） 保险补充协议（备选） 抵押合同（备选） 贴息补充协议（备选） 贴息补充协议（备选）未标注（备选）即为必须项，根据合同实际情况选择（备选）项。备注：1）.“企业三证”指：（营业执照、税务登记证、组织机构代码证）；2）.“资产证明”指：买受人名下的房产证明、车辆登记证书等其他可证明其资件；3）.“企业资产证明”指：公司章程、验资报告、公司名下其他房产证明、车辆登记等。5.信用评审流程和细则5.1分公司业务员依据合同评审流程要求落实客户购买需求，收集客户相关信息，填报信用评审文件，对客户信息的准确真实性和完整性负责。5.2信用销售管理部客户经理参与业务谈判，提供按揭和融资方案，进行资信调查、出具信用调查报告并收集和传递客户资信材料，对客户信息的准确性、真实性和完整性负责。5.3分公司商务助理对信用评审要求提供的相关评审文件及内容进行审核，保证信用评审文件齐全，内容完整准确并及时提交分公司各职能岗位和相关人员签署意见和上传流程。5.4驻外信用经理接受分公司商务助理传递的报审文件，核实客户资信信息并对客户及其关联客户的资信情况进行初审，并在客户信用调查表上出具相应的建议和意见。主要职责： 对新老客户进行确认； 对新客户的行业经验、资产实力、还款能力、市场影响力等进行评估； 老客户在我公司特别是混凝土事业部的交易情况和终端还款情况和设备残值等进行调查和填写； 对关联客户我公司特别是混凝土事业部的交易情况和终端还款情况和设备残值等情况进行调查和填写； 对确认有风险的订单，进行风险提示，并提出相应的建议和意见； 对于信用销售管理部贷审结果为“不通过”或出具风险提示函，但分公司基于市场考虑强烈要求成交的合同，进行二次贷审或专项调查并出具详细的关于XXX的再次资信调查报告，并发送至总部信用经理。5.5业务部业务评审员负责接收分公司商务助理提交的评审流程并对上传文件按照资信报审文件要求进行审核，如报审文件齐全，则传递至资金管理部信用评审员进行资信评审。如报审文件不齐全，则当日退回分公司，待分公司商务助理重新收齐报审资料后进行传递。5.6资金管理部信用经理接收到评审流程后，对报审资料进行复核，对不符合要求的评审文件当日退回分公司，待分公司商务助理重新收齐报审资料后进行内容审核。5.7资金管理部信用经理对资料齐全的评审进行内容审核，审核要点如下： 审核客户提供信用文件是否真实有效，如组织机构代码证是否已通过年检，客户提供的资产证明是否拥有独立产权等； 审核相关评审文件上客户签章是否一致，相关职能岗位人员是否签署意见，对不符合要求的流程退回分公司商务助理重新上报； 核实涉及资信评审的非常规条款或补充条款的约定情况，并在资信评审意见中予以明确提出（如是否免除费用，保险是否合规，保险是否自购、保险是否分年购买，利率上浮比率等）； 审核并提出资信评审中相关特殊条款（如延迟起租、不等额还款、代金券抵用、要求垫付等）； 核实买受人及其关联客户在我司既往合同资信情况，核算其合同总额及逾期情况（逾期金额，逾期期数）、终端回款和设备残值等； 对具有以下情形的订单，须交驻外信用经理从订单重要性和风险可控性两方面进行深度调查：a) 合同金额大于1000万的分期合同；b) 融资公司和按揭业务部出具风险提示函或不通过意见的；c) 资信评审不通过，但分公司坚持操作的订单。 审核客户是否属于已转事业部风控法务部客户、逾期百万客户、已转按揭业务部法务客户。将此类客户分别报送流程至事业部风控法务部或按揭业务部法务室进行评审，并请相关人员出具意见。58资金管理部信用经理对客户资信情况依据客户资信评估表进行测分，并参照客户信用分级及授权管理标准出具“通过”、“有条件通过”或者“不通过”的意见。5.9业务部业务评审员依据资金管理部信用经理的评审意见报相关部门和人员审批。 对于信用评审“通过”的订单，流程直接往进行。 对于“有条件通过”的订单，向客户提出信用评审要求的通过条件，如客户能够满足，则出具“通过”的意见，再参照通过的订单流程操作；如果客户不能满足信用评审所要求的通过条件或无法提供其他有效证明调整信用等级的，则出具“不通过”的意见。 对于信用评审为“不通过”的订单，合同金额小于或等于2000万的，主管营销工作的事业部领导具有最终审批权；合同金额大于2000万的，事业部合同评审委员会具有最终审批权。5.10对于已通过事业部资信评审的合同作以下处理： 分期类合同直接进入准备发货流程； 按揭和融资类合同经由由业务部报送信用销售管理部，经审批同意后即进入准备发货流程；5.11信用销售管理部的资信评审流程参照信用销售管理部相关管理办法。5.信用评审流程图流 程要 求责 任 人信用评审文件收集填报驻外信用经理信用调查意见 NO退回YES，报审分公司核对并发起评审流程核实资信文件目录并传递资信评审流程 NO退回YES，报审资信审核，出具资信评审意见，对存在的风险进行明确提示. 资信审核，出具资信评审意见，对存在的风险进行明确提示.逾期百万或已转法务客户业务部报审（按揭、分期） 事业部评审结果 进入发货状态按相关要求及管理办法收集并填报客户资信评审文件；进行资信调查、出具信用调查报告并收集和传递客户资信材料。按相关要求对客户信用进行初审并出具调查意见驻外分公司商务助理依据信用报审文件要求进行报审文件的核对，如无漏缺则发起评审流程；如漏缺资信评审要求文件则退回补齐业务部对分公司报审资信文件目录进行核实，如资信评审文件齐全，则传递评审流程至资金管理部，否则，退回分公司商务助理重新报审1、审核客户提供信用评审文件是否齐全，是否具有时效性2、审核分公司提供信用评审文件是否齐全，各职能岗位是否出具意见（1-2如不符合，退回分公司要求重新收集）3、审核并提出涉及信用评审的业务费用收取情况及合同特殊约定4、审核买受人及其关联客户在公司既往合同的逾期状况5、审核买受人及关联客户其他信用状况信用评审员综合客户资信状况出具资信评审合理化建议并对存在的风险进行明确提示。逾期百万及已转法务（按揭业务部法务或风控法务）客户资信情况由相关职能部门出具意见业务部业务管理员进行商务条款评审后连同信用评审一同上报事业部各级领导进行审批合同评审通过后按发货流程进入发货状态。分公司责任业务员信用销售管理客户经理资金管理部驻外信用经理分公司商务助理业务部业务管理员资金管理部信用评审员资金管理部信用评审员按揭业务部事业部风险控制部业务部业务管理员6 附件6.