社会保险法实施与商业保险发展

浙江保险大讲堂 社会保险法实施与商业保险发展,浙江大学,2,何文炯 理学博士，经济学教授，主要从事保险、精算、社会保障和风险管理的教学与科学研究。 浙江大学社会科学研究院副院长兼基础平台执行主任，浙江大学风险管理与劳动保障研究所所长，浙江大学政策仿真实验室主任。 中国社会保险学会常务理事、中国医疗保险研究会常务理事、中国保险学会常务理事、浙江省保险学会副会长。 浙江省人民政府咨询委员会委员、浙江省人大地方立法专家库成员、浙江省人民政府立法专家库成员。,联系电话88981199邮箱：地址：浙江大学社会科学研究院,浙江大学,3,引言,1、社会保险法，与每一个人，每一个单位，每一级政府都有关系。与商业保险各主体更有密切关系，无论是保险方、投保方、保险中介，还是保险监管机构。2、保险：互助合作保险、商业保险、社会保险3、社会保障：社会救助、社会保险、社会福利、社会优抚,浙江大学,4,一、社会保险法简介,（一）中国社会保险立法 1、劳动保险条例（1951） （1）依据：共同纲领（1949） （2）立法过程 （3）核心内容 （4）历史地位,浙江大学,5,2、20世纪80年代21世纪初的社会保险立法探索 （1）失业保险制度（1986，1999） （2）社会保险费征缴条例 （3）工伤保险条例 （4）社会养老保险、社会医疗保险、生育保险制度,浙江大学,6,3、社会保险法的起草与颁布 （1）立法过程 1994年开始酝酿；2006年开始加快立法进程； 2007年以来的讨论；2010年10月28日正式通过。 （2）社会保险法颁行的重大意义 社会保险制度的法制化 国民社会保险权益的法律保障 政府社会保险行为的法律规范,浙江大学,7,（二）社会保险法的核心内容 1、立法原则 （1）把握社会保险本质属性和发展规律 （2）社会成员共享发展成果 （3）公平与效率相结合 （4）确立框架，循序渐进,浙江大学,8,2、社会保险制度框架 （1）社会养老保险制度 （2）社会医疗保险制度 （3）失业保险制度 （4）工伤保险制度 （5）生育保险制度,浙江大学,9,3、社会保险制度覆盖范围 （1）社会养老保险制度和社会医疗保险制度覆盖全体国民 （2）工伤保险制度、失业保险制度和生育保险制度覆盖所有用人单位及其职工 （3）特殊人群：被征地人员？农民工？ （4）在中国境内就业的外国人，应当参照本法中国的社会保险。,浙江大学,10,4、社会保险筹资 （1）用人单位 （2）参保人 （3）投资收益 （4）政府,浙江大学,11,5、社会保险待遇 （1）社会养老保险待遇 （2）社会医疗保险待遇 （3）失业保险待遇 （4）工伤保险待遇 （5）生育保险待遇 （6）社会保险关系转移接续,浙江大学,12,6、社会保险基金 （1）社会保险筹资 （2）社会保险待遇 （3）社会保险资金运用？ （4）社会保险精算？ （5）社会保险基金监管,浙江大学,13,7、社会保险经办服务 （1）社会保险经办机构设立原则、职责、经费保障 （2）社会保险信息管理：社会保障卡 （3）社会保险资金运用？ （4）社会保险精算？,浙江大学,14,8、社会保险监督 （1）人民代表大会监督 （2）行政监督：各级政府、社会保险行政部门、财政部门、审计机关 （3）社会监督：社会保险监督委员会、工会、社会保险信息公开制度,浙江大学,15,9、社会保险法律责任 （1）用人单位 （2）参保人 （3）政府部门 （4）经办机构,浙江大学,16,二、浙江省社会保险事业发展,（一）历史 1、社会保险制度建立 2、社会保险制度改革探索,浙江大学,17,（二）现状 1、社会养老保险制度：职工基本养老保险制度、机关事业单位社会养老保障制度、城乡居民社会养老保险制度 2、社会医疗保险制度：职工基本医疗保险制度、农村合作医疗制度、城镇居民基本医疗保险制度、干部保健制度,浙江大学,18,3、失业保险制度 4、工伤保险制度 5、生育保险制度 6、土地被征用人员社会保障政策,浙江大学,19,（三）主要问题 1、制度的公平性？ 群体待遇差别？实际覆盖率？ 2、制度的可持续性？ 待遇设置？筹资机制？人口老龄化？退休政策？缴费基数？费率？投资回报率？ 3、制度运行效率？ 制度碎片化？管理服务成本？逆向选择？道德风险？,浙江大学,20,（四）理念反思 1、社会保险政策目标：缩小收入差距还是扩大收入差距？保障功能的扭曲？ 2、社会保险制度改革：为国有企业改革配套？ 3、农民：国家没有承诺给予保障？ 4、社会保险制度设计：权宜之计，还是永久性制度安排？简单，还是复杂？,浙江大学,21,需要进一步明确 1、政府、用人单位、劳动者、社会成员各自的责任 2、基本风险、政府责任保障项目和保障水平 3、央地关系、上下级政府关系、地区间关系 4、补充保障：市场机制与社会力量,浙江大学,22,（五）改革与建设的重点 1、完善体系 2、改进制度 2、改善服务 3、优化环境,浙江大学,23,三、社会保险法实施对商业保险业的影响,（一）社会保险覆盖面扩大、保障水平提高对商业保险的挤出 1、1980-1990年代社会保险的弱化与商业保险的发展 2、近10年来社会保险发展对商业保险的“挤出效应”,浙江大学,24,3、“十二五”时期社会保险进一步发展对商业保险的影响 （1）扩面职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险 （2）提标城乡居民社会养老保险、农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险 （3）整合城乡居民社会医疗保险,浙江大学,25,（二）社会保险法实施对保险企业人力成本的影响 1、社会保险法要求全员参保 2、保险企业人力资源管理改革探索 （1）薪酬制度与收入差距 （2）保险个人营销制度,浙江大学,26,（三）社会保险深化改革与商业保险增长空间 1、机关事业单位社会养老保障制度改革与职业年金的发展 2、城乡居民社会医疗保障制度整合与补充性医疗保险的发展 3、农民职业伤害保障水平提高与人身意外伤害保险的发展 4、人口老龄化、高龄化与护理保险的发展 5、社会责任的落实与责任保险的发展,浙江大学,27,四、商业保险发展思考,（一）浙江商业保险发展特点 1、经济增长带动保险发展 2、风险保障功能发挥明显 3、百姓企业理性消费保险 4、稳健经营创造效益,浙江大学,28,（二）主要问题 1、保险服务于经济发展的深度不够 2、区域保险竞争优势不明显 3、保险企业短视行为 4、社会对保险了解不够,浙江大学,29,（三）商业保险发展的动力机制与实现路径 1、角色定位 政府、用人单位、劳动者和社会成员、保险企业 2、险种开