银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析

贵州银行基金代销系统资金清算流程说明一 功能介绍1.1.1 功能说明资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。资金清算主要包含三个主要步骤：（1） 系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。（2） 给TA方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。（3） 给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA计算。（4） 尾随佣金按基金公司进行清分。1.1.2 业务规则（1） 赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，基金认购，基金分红与TA方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。给客户返款包含以下两种。1. TA确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。2. TA确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。（2） 根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA结算账户。（3） 如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。1.1.3 银行帐户设置以代销诺安基金（TA代码32）为例 ，系统帐户设置步骤及关系如下：1 银行帐户设置 设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。2. 基金系统帐户类别介绍 代理认、申购证券投资基金款项账户：用途：用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户，认申购定投款的销售资金归集户；帐户应用场景：1 客户购买基金产品（包括基金认购、申购，基金定投扣款成功）收客户款。资金流向：客户帐户 = 代理认、申购证券投资基金款项账户2 基金公司确认客户买入基金产品交易失败时返还客户购买款。资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 =客户帐户3基金公司确认客户买入基金产品交易成功时划手续费款（手续费不交收基金公司的基金）。资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 =手续费专户 4 基金公司确认成功认申购、定投基金交易实际资金交收给基金公司收款户。资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 =基金公司收款专户 详细信息如下图：代理兑付证券投资基金款项账户：用途：用于本行销售对应TA的基金产品赎回分红的兑付款专户，赎回成功、现金分红、认购结果部分成功退还客户款的兑付帐户，接收由基金公司来款，划付给客户；帐户应用场景：1 接收客户赎回成功、现金分红、认购退还款项。资金流向：基金公司 =代理兑付证券投资基金款项账户2 兑付给客户的赎回、分红、认购失败或者部分成功款。资金流向：代理兑付证券投资基金款项账户 =客户帐户 详细信息如下图： 代理证券投资基金手续费账户：用途：接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户划入的手续费资金。资金流向：基金公司 =代理证券投资基金手续费账户详细信息如下图：基金公司收款户： 用途：基金公司指定的收款户，用于划付给基金公司资金款项时接收本行的资金。 资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 =基金公司收款户 详细信息示例如下图：2 银行账户与TA进行关联（基金划款账号设置） 如下图所示：设置说明：每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户，用于资金清算使用。二 基金资金类业务资金流程 资金流程说明 1 购买类（包含认购、申购、定投业务）交易业务及资金流介绍 T日客户认购基金： 申请失败：无资金流动。 申请成功（T日）： 认购申请成功实时扣客户款。 确认失败（T+1）： 申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。 确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。 对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户 基金认购结果失败：退还给客户，退款金额包含认购金额、认购期利息。 基金认购部分成功：退款失败部分给客户，退款金额包含失败金额、认购期利息。 基金认购结果成功：成功部分+认购期利息为确认份额。 T日客户申购基金： 申请失败：无资金流动。 申请成功（T日）：申购申请成功实时扣客户款。 确认失败（T+1）：申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。 确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。 对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户定投业务流程和资金说明：1 定投申请业务流程：定投申请成功生成定投计划。2 定投扣款日业务流程：购买类资金总体流程图如下：2 赎回类交易资金流程 T日客户赎回基金： 赎回失败：无资金流动。 赎回成功（T日）：无资金流动。 借：无 贷：无 确认成功（T+3）：货币基金赎回T+1日交收。1） 借：基金公司回款专户 贷：代理兑付证券投资基金款项账户2） 借：代理兑付证券投资基金款项账户 贷：客户账户 确认失败（T+1）： 借：无 贷：无资金流程图：3 现金分红流程 现金分红资金流程：T日现金分红，T+1日划付资金给客户1） 借：基金公司回款专户 贷：代理兑