真题第三章 教育规划.doc

2009年11月15、国家教育助学货款包括( )和财政贴息的国家助学贷款两种。 (A)商业性银行助学贷款 (B)学生贷款 (C)商业性助学贷款 (D)教育贷款 A16、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为( )。 (A)基本学习、生活费用减去奖学金 (B)每人每学年最高不超过6000元 (C) -般在200020000元之间 (D)一般在400010000元之间 A17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( )。 (A) 58% (B) 65% (C) 70% (D) 75% D18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为( )年。 (A)l、2、3 (B)1、2、5 (C)1、3、5 (D)l、3、6 D19、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是( )。 (A)教育保险 (B)教育储蓄 (C)子女教育信托 (D)投资国债 C20、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好( )元的学费。 (A) 29150.94 (B) 23090.27 (C) 58535.04 (D) 52474.37 2l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入( )元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。 (A) 318.61 (B) 355.41 (C) 140.20 (D) 177.00 22、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入( )元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。 (A) 184.93 (B) 110.09 (C) 155.13 (D) 225.27 案例五；石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资3000 元。他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费用已经积累了15万元的储蓄，另外家里还有20万元的存款。 目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共8万元，学费上涨率为每年 5%如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%。假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁， 石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。根据案例五回答9296题： 92、如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立， 则石先生需要为小石在今年准备( )元的教育金。 (A) 55125 (B) 84872 (C) 139997 (D) 129435 5*(1+5%)4=60775 6+8=1493、如果石先生将小石教育基金中结余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对其原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到( )元的退休金。 (A) 84154 (B) 51218 (C) 353132 (D) 320206 94、石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为( )元才能保证生活水平没有发生变化。 (A) 3000 (B) 4277 (C) 4803 (D) 4032 95、石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活费（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）。 (A) 990000 (B) 900000 (C) 1411410 (D) 1283100 96、石先生夫妇的退休金缺口为( )元。 (A) 1058278 (B) 1091204 (C) 929968 (D) 9628942009年5月13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（ B ）。A 10% B 17% C 15% D 8教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答14-16题14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336万*（1+5%）8=88647.3315、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96大学费用与留学费：36万*（1+5%）8=531883.9616、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（ ）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.3017、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。A 2 B 3 C 4 D 5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C ）。A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助 D国家奖学金19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定不确定 时间较短？20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。A 小学一年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。（A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）（A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫 （C）教育金积累期较长 （D）风险承受能力很大D08年5月资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据上面资料，请回答13 -22 题。 13 、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（）。 ( A ）要求何先生确定子女的教育规划目标（B ）估算教育费用 ( C ）了解何先生的家庭成员结构及财务状况（D ）对各种教育规划工具进行分析 C14 、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（）。 ( A ）教育储蓄（B ）投资房地产 ( C ）教育保险（D ）购买共同基金 B15 、何先生的儿子今年7 岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5 万元，假设学费上涨率6 % ，何先生现打算用12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10 % ，则儿子上大学所需学费为（）元。 ( A ) 78415.98 ( B ) 79063.21 ( C ) 81572.65 ( D ) 94914.93 50000*(1+6%)11=94914.93 D16 、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。 ( A ) 58719.72 ( B ) 60677.53 ( C ) 65439.84 ( C ) 68412.96 12000*(1+10%)11=12000*2.853=34237.4 94914.93-34237.4=60677 B17 、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000 元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5 % ，则何先生每月需储蓄（）元。（A）487 .62 ( B ) 510.90 ( C ) 523.16 ( D ) 540.81 18 、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。 ( A ）特殊困难补助（B ）减免学费政策 (C ）奖学金（D ) “绿色通道”政策 C19 、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。 ( A ）商业性银行贷款（B ）则政贴息的国家助学贷款( C ）学生贷款（D ）特殊困难贷款 D20 、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（）是何先生的儿子不需要具备的条件。 ( A ）具有完全民事行为能力（B ）愿意与国家签署协议承诺学成后回国( C ）身体健康，诚实守信（D ）在贷款到期日的实际年龄不超过55 周岁 B21 、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（）。 ( A）拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信 ( B）本人的学历证明材料( C ）拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照( D ）与国家留学基金签署的回国工作承诺 D22 、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为（） （A）支付留学人员的学费( B ）支付留学人员的基本生活费 （C ）支付何先生在国外留学儿媳的学费 ( D）支付何先生自己的生活费 D2007年5月二、案例选择题（71100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例一回答7180题。71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（ ）。（A）韩女士家庭是否为单亲家庭（B）韩女士是否希望她的儿子出国留学（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长（D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划D72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（ ）最容易取得。（A）学校经办的学生贷款 （B）国家助学贷款（C）一般商业性贷款 （D）出国留学贷款C 73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（ ）就不能通过教育储蓄实现。（A）规避利息税 （B）规避损失本金的风险（C）规避家庭财务危机 （D）获得高于活期存款的收益C 74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（ ）方式计息。（A）零存整取 （B）定活两便 （C）整存零取 （D）整存整取D 75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（ ）。（A）客户范围广泛 （B）流动性强（C）投保人出意外保费可豁免 （D）获得免税的好处C 76、以下关于教育保险的说法中，（ ）错误。（A）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好（B）教育保险具有强制储蓄的功能（C）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多 A 77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（ ）。（A）教育储蓄 （B）公司债券 （C）大盘指数基金 （D）子女教育信托D 78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（ ）原则。（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划（C）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险A 79、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为（ ）。（A）7,500元 （B）8,100元 （C）30,000元 （D）32,400元5000*(1+5%)5=5000*1.623=8144 B 80、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（ ）。（A）可以强制储蓄，并且每期负担不会太重（B）可以最大限度地规避投资风险（C）各项收益是确定的（D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高A 06年11月51、理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。(A)教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流；(B)教育贷款可能会影响客户的退休计划(C)理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突(D)通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择D资料四：胡先生的儿子即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。请根据上述资料，请回答53-56题。53、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。(A)50元(B)100元(C)200元(D)400元A54、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。(A)活期存款利率(B)存本取息(C)一年期定期存款利率(D)整存整取D55、如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是( )。(A)教育储蓄(B)