促进汉阳区金融业发展的对策研究.doc

汉阳区金融业发展问题研究金融业是现代经济的核心，是经济社会发展的持续推力。随着市场经济的发展，金融业已经成为现代经济的主导产业，金融业作为现代服务业的龙头行业，对发展区域经济意义重大。金融业同时也是低能耗、无污染的绿色产业，还是高智商、高附加值的知识产业，是优化产业结构、转变经济发展方式的首选产业。汉阳区面临着武汉建设国家中心城市的历史机遇。汉阳区坚持先进制造业和现代服务业“两业并举”，大力发展总部经济和楼宇经济，通过“工业倍增计划”打造“汉阳造”工业品牌，努力实现汉阳新区规划，达到“三镇三城”均衡发展的目标。这一宏伟战略任何一个环节都离不开金融业强有力的支持。汉阳区金融业相对于其他中心城区而言，处于相对落后的态势。汉阳区经济社会高速发展，为金融业的发展提供了机遇。一、汉阳区的可持续发展需要金融业强有力的支持1.建设创新型汉阳需要金融业的支持金融是现代经济的核心, 金融系统具有缓解和规避风险、配置资源、监督经营者、改善企业治理结构、调动社会资源和便利交易等功能，这些功能的发挥能够极大地降低信息获取成本和交易成本，促进资本聚集和技术创新。因此，对于以创新为核心驱动力的创新型城市而言，金融业的发展及其功能的发挥更是必不可少。 一方面, 金融业是城市经济体系的重要组成部分, 完善的金融体系是创新型城市的主要标志之一；另一方面，完善的金融体系不仅可以为不同类型、规模、 性质的企业提供科技创新所需资金，而且能为科技创新提供风险分担机制和激励机制，可有效降低创新所带来的不确定性，提高创新的成效，增强创新的信心。加快金融支持体系的建设与完善，对于促进汉阳区产业结构调整和城区经济增长方式转变，提高综合竞争力，加速武汉创新型城市建设等都有着非常重要的意义。2.汉阳大规模的基础设施建设、两大改造需要金融业的支持2012年全市城建计划安排在汉阳区的项目共26项，计划投资达108.9亿元。这些市级重点工程包括地铁3号线一期、4号线二期、鹦鹉洲长江大桥、地铁6号线一期、江汉六桥、杨泗港快速通道等。2012年，汉阳区道路基础设施计划投资10.04亿元，上半年完成1.78亿元。这些交通路网工程包括龙阳湖东路、什湖大道等40条续建道路，陶家岭一路等20条计划新开工道路。汉阳区在排污管网体系建设方面也有大量的工程，包括“六湖连通”工程、25个排水项目、墨水湖、龙阳湖综合整治疏浚工程等。城中村和旧城改造也需要大量资金投入。3.汉阳大规模的项目建设和企业发展均需要资金支持2012年，汉阳区有8个市级重大项目和77个区级重大项目处于建设状态。这些项目包括金牛二期、亚太食品生产基地二期、建银汽车维修服务站二期、金龙日盛木业生产基地、宝红科技、中鹏油脂、佐尔美服饰生产基地二期、汉城广场、人信汇二期、摩尔城二期、龙阳商城、向阳商贸城等。2012年上半年，汉阳区引进招商地产、红星美凯龙等亿元以上项目18个，其中20亿元以上项目3个（招商地产、红星美凯龙、亚太味业收购扩产项目），引进省交投、大桥局总部等总部企业和楼宇经济项目11个；在谈亿元以上项目36个；策划包装四新金十字轴现代服务业综合体、归元东旧城改造等12个项目。二、汉阳区金融业发展现状和存在的问题2012年1-6月，汉阳区完成地区生产总值310亿元，同比增长14%；固定资产投资149.13亿元，同比增长13.3%；规模以上工业增加值201.1亿元，排中心城区第一，同比增长46.6%；社会消费品零售总额144.24亿元，同比增长18.8%，增幅排中心城区第一；完成全口径财政收入36.11亿元，同比增长28%；区级财政收入13.48亿元，同比增长40.2%，增幅排中心城区第一；一般预算收入13.47亿元，同比增长40.9%，增幅排中心城区第一；实际利用外资2.39亿美元，同比增长71%，增幅排中心城区第一。全口径财政收入、地方财政收入、一般预算收入三项主要经济指标的总量位居中心城区第5。汉阳区经济发展非常迅速，但是金融业的发展相对滞后，这必将成为未来制约汉阳区经济社会发展的瓶颈之一。（一）汉阳区金融机构数量少从所有金融机构注册户数分布来看，主要在武昌区（1129户）、江岸区（1012户）、江汉区（902户）、洪山区（645户）和硚口区（436户），5个区注册的金融业市场主体有4124户，占总体的75%。汉阳区金融机构注册户数只有250。银行业市场主体注册户数排名前5位的是武昌区（206户）、江岸区（160户）、江汉区（157户）、硚口区（119户）、洪山区（109户）；证券业市场主体注册户数排名前5位的是武昌区（32户）、江岸区（27户）、洪山区（23户）、洪山区（9户）、青山区（7户）分别占比为28.57%、24.11%、20.54%、8.04%、6.25%；保险业市场主体注册户数排名前5位的是武昌区（68户）、江汉区（56户）、江岸区（54户）、硚口区（44户）、洪山区（33户），占比分别为16.87%、13.9%、13.4%、10.92%、8.19%；投资业市场主体注册户数排名前5位的是武昌区（353户）、江岸区（255户）、洪山区（252户）、江汉区（239户）、东西湖区（101户），分别占比21.42%、15.47%、15.29%、14.5%、6.13%；金融服务业市场主体注册户数排名前5位的是江岸区（357户）、武昌区（335户）、江汉区（286户）、洪山区（199户）、硚口区（119户），分别占比22.57%、21.18%、18.08%、12.58%、7.52%。（二）汉阳区金融机构资金实力不雄厚从所有金融机构注册资金分布来看，主要在武昌区（166407万）、江岸区（1775255万）、江汉区（2287699万）、洪山区（671658万）和硚口区（348781万），5个区金融业市场主体注册资本金共6747471万，占注册资本总金额的77%。汉阳区金融业市场主体注册资本金只有173286万元。银行业市场主体注册资本金排在前5位的是江汉区（377646万）、武昌区（325014万）、洪山区（194892万）、硚口区（65686万）、江岸区（45434万）；证券业市场主体注册资本金排名前5位的是江汉区（368017万）、江岸区（101472万）、东湖高新技术开发区（18100万）、武昌区（2110万）、硚口区（1500万），分别占比74.92%、20.66%、3.68%、0.43%、0.31%；保险业市场主体注册资本金排名前5位的是江汉区（3020万）、硚口区（1850万）、江岸区（1352万）、洪山区（1330万）、武昌区（1050万），分别占比31.26%、19.15%、14%、13.77%、10.87%；投资业市场主体注册资本金排名前5位的是江岸区（1460395万）、武昌区（1210131万）、江汉区（1160995万）、洪山区（431200万）、东西湖区（297524万），分别占比24.15%、20.01%、19.2%、7.13%、4.92%；金融服务业市场主体注册资本金排名前5位的是江岸区（45794万）、武昌区（29947万）、江汉区（28158万）、洪山区（14527万）、硚口区（6105万），分别占比31.39%、20.53%、19.3%、9.63%、4.18%。（三）汉阳区金融业发展不平衡从注册金融机构数量来看，汉阳区保险业、财务经营业、信托担保业、典当业、会计业、金融服务业、投资业、银行业、证券业机构数量分别为19、0、25、3、8、56、66、68、5，分别占比，7.6%、0%、10%、1.2%、3.2%、22.4%、26.4%、27.2%、2%。金融服务业、银行业和投资业机构占比达到76%，其他类型机构发展较慢。从金融机构的注册资本金来看，汉阳区保险业、财务经营业、信托担保业、典当业、会计业、金融服务业、投资业、银行业、证券业机构注册资本金分别为60万、0万、33100万、3000万、230万、3001万、130070万、3825万、0万元，分别占比0.035%、0%、19.1%、1.73%、0.133%、1.73%、75.06%、2.2%、0%。可以清晰看，汉阳区金融机构注册资本金主要集中在投资业，一个行业就占比75.06%，其他行业资本金很少。（四）汉阳区新金融业态严重匮乏汉阳区的新金融业态严重匮乏 所谓新金融业态，是相对传统的银行、证券、保险等商业性金融或政策性金融而言的，是为弥补传统金融服务局限性而日益兴起的新金融机构类型、准金融机构，或者某类金融子市场或创新金融服务工具、模式及标准等。，比如村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、汽车金融公司、各类PE、VC、产业基金等。新金融业态匮乏导致整个金融市场资金供给不足，中小企业融资困难。（五）上市融资的汉阳区企业数量不多武汉市上市公司全部分布于中心城区，其中东湖高新技术开发区数量最多，这反映了东湖高新技术开发区的投资环境对上市公司的吸引力和孵化上市公司的能力在武汉市最强。紧随其后的是武昌、江汉、汉阳和武汉经济技术开发区。汉阳区的上市公司主要是解决历史遗留问题的结果。表1 武汉上市公司总部区域分布青山硚口洪山沌口汉阳江汉武昌东湖户数12344449占比3.236.459.6812.9012.9012.9012.9029.03资料来源：2008年武汉市金融发展报告。四、促进汉阳区金融业发展的政策建议1.错位竞争，打造中小银行聚集区与江汉区、武昌区等中心城区的定位相区别，重点吸引湖北银行、汉口银行和其他股份制银行。作为中小银行，其在外地城市选址设置分支机构的考虑也有别于大型银行，呈现出更加注重产业土壤、人口数量、沉淀资金等条件因素，更加注重房租、地价、地方优惠政策等运营成本的特点，这和大型银行侧重追求企业形象，一味在城市中心和繁华地段设立总部的偏好有很大区别，这种区别在一定程度上有利于汉阳区与武昌、江汉等金融产业密集区开展错位竞争。2.发展新金融业态银行业、证券业、保险业等行业控制得较为严格，市场准备门槛较高，需要的资本金也非常高。村镇银行、小额贷款公司、典当公司等新型金融机构植根于本乡本土，提供适合当地草根经济发展需要的金融产品，具有某些正规金融机构所不具备的优势。武汉市的村镇银行只有1家，小额贷款公司和典当公司虽然有一定的数量，但与武汉市数量庞大的中小企业、微型企业、个体户相比，数量依然比较少。可以鼓励发展面对当地市场的村镇银行、小额贷款公司、典当公司等金融机构，同时加强对这些机构的监管，以规范其发展，进而为中小企业提供灵活、便捷的金融服务。比如，针对汉阳区汽车产业比较发达的特点，可以成立消费金融公司和汽车金融公司。3.创新金融产品除了组建、发展新金融业态外，现有各融资平台还需要不断创新融资产品。比如，总结组织发行“江城夏日”、“南湖春晓”中小企业集合贷款资金信托计划经验，加快组织策划发行中小企业集合票据 是指2个以上10个以下具有法人资格的中小企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的、约定在一定期限还本付息的债务融资工具。集合发行能够解决单个企业独立发行规模小、流动性不足等问题。大力推广知识产权质押贷款，完善中小企业财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，探索投资方权利和现金流质押等新方式，推行企业原材料、存货、工业产权、股权、专利权、商标专用权、应收账款等可转让权益的抵押、质押贷款。加快小额贷款机构试点工作进度，鼓励和促进优质企业境内外上市融资，鼓励符合条件的企业发行集合债券、中期票据等融资产品。比如，晴川“汉阳造”文化创意产业园区成功获批国家级广告产业园区和湖北省现代服务业示范园区，可以在该区域内推出知识产权质押贷款。4.积极培育上市公司企业通过资本市场融资应该说是最有效的途径，但企业改制上市又是一项复杂的系统工程，涉及到方方面面，在目前仅仅依靠企业本身的力量是不够的。需要加强宣传和培训，不断灌输资本运作理念；借鉴外地经验，对改制上市企业实施扶持政策；建立信息交流制度、重点联系制度，积极为企业改制上市提供便利；建立考核评价制度，明确每年推动企业改制上市的具体目标，并将目标分解给有关部门加以考核落实，强化责任机制。保险业财务经营业信托担保业典当业会计业金融服务业投资业银行业证券业合计江岸区54192957357255160271012江汉区5628954528623915723902硚口区44330319119941195436汉阳区19025385666685250武昌区68337590335353206321129青山区1529173232757180洪山区330232181992521099645东西湖区141240369101360248汉南区5050211205149蔡甸区130103121519063江夏区190103124023098黄陂区2206021143260110新洲区200704121931093武汉市各区域金融业市场主体注册户数资料来源：2008年武汉市金融发展报告。武汉市各区域金融业市场主体注册资本金保险业财务经营业信托担保业典当业会计业金融服务业投资业银行业证券业合计江岸区1352011044383002064457941460395454341014721775255江汉区3020400343013450019492815811609953776463680172287699硚口区18503050028360650011806105207100656861500348781汉阳区600331003000230300113007038250173286武昌区10500862595007456029947121013132501421101664078青山区010090010128200018518327247238800191397洪山区13300274591500750145274312001948920671658东西湖区0052000090520729752475090362330汉南区0070000601568879940096622蔡甸区0020000110162092590908097228江夏区00100009046110270100104252黄陂区001580806311593556000160824新洲区0050880116603600080065815资料来源：2008年武汉市金融发