你真的了解定投“长期”的意义吗——爬楼密码：定投意义

你真的了解定投 长期 的意义吗 爬楼密码 定投意义 预告性质问答 1 我们明天要做什么呢 A 认真听课 坚持到最后 B 周末啦 我终于可以睡懒觉休息啦 C 拍个美照 为周日毕业典礼做准备 D 来听学姐的期末复习 答案 ACD 奥 明天我们最后一课 要来听学姐带领大家复习奥 后天毕业典礼啦 可以提前准备美照呦 2 我们后天要做什么呢 A 参加毕业会考 B 不知道呀 C 带着美照和毕业感言参加晚 20 00 的毕业典礼 D 在小打卡晒毕业证或者成绩单 有毕业感言可以去写一写 答案 ACD 哦 后天我们就毕业会考啦 还是按照每天听课的 路径点击第 14 天就好啦 记得晚上 20 00 来参加毕业典礼哦 班班和学姐可是准备了惊喜哦 当天学习内容问答 1 应该用什么钱做定投 A 每个月生活费的一多半 B 全部的个人积蓄 C 大规模借钱定投 D 除生活费和存留金之外的闲钱 答案 D 一定要是闲余的钱哦 要预留好生活费用和存留金 剩下的钱才可以定投 不然就有可能会遇到二狗那种 没钱吃 饭 的问题哦 钱包吃紧的时候就只能卖掉还没升值的基金啦 无论什么时候 投资都应该量力而行 借债炒股票 买基金 是大忌 2 以下哪个选项是定投指数基金既正确又重要的原则 A 快速买进 快速卖出 B 盈利后马上卖出 C 看到有机会 一次性投入全部钱买入 D 严格执行买卖纪律 长期坚持定投 答案 D 定投指数基金很重要的一个原则是要长期坚持 主 观臆断和短期操作都是最要不得的 因为股市变幻莫测 永远 不要尝试着去预测 更不要去搞短线操作 否则真的会死得很 惨滴 3 定投基金的同时 我还想投资其他品种可不可以 答 是可以的哟 但小伙伴们需要坚持自己的基金定投 先在自己的能力圈内赚 到自己能赚到的钱 然后再扩大能力圈 去学习其他的投资知 识 然后再去实践 同时还要认识到 各种投资产品的风险是 不一样的 要合理进行资产配置 4 明太祖朱元璋平定天下的 高筑墙 广积粮 缓称王 九字 方针 分别对应定投的哪三个部分 A 借很多钱来投资 对各式各样的理财产品全都买买买 价格 下跌时无需分析 坚决买入更多 B 找低温度指数基金 开源节流养肥鹅 长期坚持并注重复利 答案 B 高筑墙 对应了我们要努力寻找低温度指数基金 广积粮 对应了我们要开源节流 养大下蛋的鹅 缓称王 对应了投资的态度 不急不躁 坐等财富增值 享受复利威力 5 课程快要结束啦 给自己的学习打个分吧 后续的课程 你 会不会坚持下去呢 A 我觉得我可以 100 分 后面课程 无论是基金进阶课还是股 票课 我一定会保持的 B 我觉得还差一丢丢 80 分吧 后面课程 无论是基金进阶课 还是股票课 我一定会保持的 C 我觉得好像没有把控好时间 最多 60 分及格吧 后面课程 无论是基金进阶课还是股票课 我一定会保持的 D 好糟糕 落下太多了 不知道打几分 只能慢慢补啦 后面 课程 无论是基金进阶课还是股票课 我一定会保持的 E 来吧 评价下你自己 想说啥就说啥吧 还是那句话 没学完 觉得不扎实也不要慌张 多复习 有问 题抓紧问就好啦 我们班级群保留两周 交流群保留一周 不懂随时问 一定没 问题 每天抽十几分钟出来 相信你可以的呢 那课程学完我们要也勤复习哦 要坚持原则 自律克己 正文内容 爬楼密码 定投意义 小伙伴们晚上好 我们的基金课程已经接近尾声啦 这段时间 是不是收获满满啊 通过这段时间的学习 我们都知道 只要按照策略长期坚持定 投指数基金 就一定会有很不错的收益 但是 在漫长的定投过程中 我们会遇到各种各样的困难 比如说 当遇到股市暴跌会非常恐慌 而遇到大涨时又心痒痒 卖吧担心还会涨 不卖吧又担心跌下 来 到嘴的肥肉又打了水漂 而当买入基金后不涨反跌 在很长一段时间里帐面都是亏损时 又会在心里嘀咕 这个指数基金定投靠不靠谱啊 不是说定投基金肯定会赚钱 吗 怎么摊到我头上反而亏了呢 难道我学的这些都是没用的 东西 这里班班想说的是 虽然长期来看指数一直是稳步向上的 但 这个稳步向上并不是一条只涨不跌的直线哦 短期是波动不断 忽上忽下的 所以我们不要幻想着自己一买 入基金后 就真的能每天数着今天赚了多少 明天又赚了多少 我们要有承受帐户会出现亏损的心理准备哟 但这个亏损 只是暂时的 只要你一天没卖出基金 这些亏损 并不会真正的发生哒 有些急性子的小伙伴可能会问啦 这个长期究竟得多长时间 啊 班班来问问大家 你们觉得要多长时间呢 哈哈 小伙伴们都有各自的看法 班班来揭晓一下答案哈 基金的投资周期一般是 3 5 年 这是最短时间 长的话 10 年 甚至更久 如果你是投资养老金的话 那可以是 20 年 30 年 甚至更久 因为越到后面 复利的效果越惊人哪 有小伙伴会问 为什么要这么长的时间呢 在回答这个问题之 前 班班先说一个故事哈 这是发生在国外的一个真实故事 故事的主人公是通用汽车公司的高级财务总监拉斯科布 1929 年 拉斯科布对外发布了一个比较大胆的观点 他说投资者只需要每个月定投 15 美元的指数基金 在未来的 20 年里 能实现 20 的年化收益 财富有望稳步增长到 8 万 美元 纳尼 每个月定投 15 美元 20 年里总共才投入 3600 美元 最后竟然能收到 8W 美元 20 多倍耶 听起来是不是特别美好呀 那还等什么呢 赶 紧地呀 那么事情的发展是否真的如此呢 7 个星期之后 美股股市大崩盘 道琼斯指数从 1929 年 9 月 3 日牛市顶点 381 点 经过 34 个 月之后 跌至 41 点 市值蒸发了 89 数百万投资者的毕生积蓄化为乌有 成千上万的融资客最终破 产 美国经济进入历史上最严重的萧条期 我们的主角拉斯科布也因此遭到了无情的嘲讽和抨击 福布斯 杂志专门撰文指责嘲讽他 认为 他是其中表现最 为恶劣的一个人 由此 拉斯科布也被称为史上 最倒霉的定投者 那拉斯科布的观点是不是啪啪打脸了呢 事实上 如果 1929 年 有一个投资者真的傻乎乎地听从了他 的意见 从 1929 年开始每个月坚持定投 15 美元指数基金 到 1949 年 20 年里本金共投入 3600 美元 期末的总资金将达到 9000 美 元 年化收益率 8 09 有小伙伴会说了 才 9000 美元啊 说好的 8 万美元呢 9000 美元跟之前拉斯科布估计的 8 万美元相差了近 9 倍 这 差距也太大了 严重差评 但是大家可别忘了 当时可是市场的最高位哦 在最糟糕的时间点入市 还遭遇了最糟糕的股市 年化收益率 居然还能达到 8 09 比当时的债券收益率高出两倍多 相比于那些破产的 资产归 零的 你们还会给差评吗 故事还没完哦 如果那个投资者再坚持 10 年 你们知道会发生 什么吗 继续每月定投 15 美元 30 年后也就是 1959 年 累计投入资 金 5400 美元 你们知道期末总资产是多少吗 6 万美元以上 是不是很震惊 6 万美元啊 是原始资金的 10 倍还多一点 年化收益率达到 12 56 这样的收益率大家感觉怎么样 愿意接受吗 尽管时间比拉斯科布所预测的多花了 10 年 尽管收益率并没 有达到拉斯科布预测的 20 那么高 尽管多花了 10 年也没能 实现 8 万美元的收入 但是 在市场长期恶劣的情况下 仅仅按照定期定额傻瓜式的 定投 也能达到了 12 56 的复合年化收益呢 有些小伙伴要说了 班班 你说的这是国外的市场啊 那国内 的市场呢 我们就用简投法的历史回溯数据来看看 长期究竟有多重要 从 2008 年开始 到 2019 年 4 月份 在这十年期间 想象一 下我们变成孙悟空 坐着时光机 回到过去 拔了一撮毫毛 吹口仙气 变出来无 数个孙猴子 让他们在这十年期间 任意一天开始 按照简投法投资一年 收益如何呢 由于这个回溯非常复杂 我们请长投研究院的量化分析师 用 技术帮助我们测算了一下 结果就是下面这个啦 此处省略部分数据 这么多数据是不是眼都晕了 班班来带着大家看看究竟是什么 意思 简化出来就是这个表啦 也就是那无数只孙猴子 在过去十年任意一天开始投资一年的 话 1 最幸运的 收益最高的一只猴子 复合年化收益率是 96 85 累计收益率是 86 19 2 最倒霉的一只猴子呢 复合年化收益率是 32 73 累计 收益率是 30 51 3 其他的猴子呢 收益就处于这两只猴子之间啦 成绩在最 中间的那只猴子 复合年化收益率 0 84 累计收益率 0 76 4 盈利的猴子总数占总猴子数量的 54 84 投资一年复合年化收益 率 累计收益率盈利概率 最小值 32 73 30 51 54 84 中位数 0 84 0 76 最大值96 85 86 19 那如果这些孙猴子 更有耐心一些 在过去十年任意一天开始 投资 持续投资三年以后 结果又如何呢 我们直接上简化表 格 投资三年复合年化收益 率 累计收益率盈利概率 最小值 10 05 26 66 74 00 中位数7 90 24 85 最大值24 93 91 34 当投资时间从一年延长到三年以后 1 最幸运的一只猴子 复合年化收益率是 24 93 累计收 益率是 91 34 2 最倒霉的一只猴子呢 复合年化收益率是 10 05 累计 收益率是 26 66 3 成绩排在最中间的那只猴子 复合年化收益率是 7 9 累计收益率是 24 85 4 盈利猴子的数量占总猴子数量的 74 有没有发现 神奇的事情出现了呀 投资时间从一年延长到三年以后 1 最大亏损大大减小 从最大亏损 32 73 降低到了最大 亏损 10 05 2 盈利概率大大提高 从 54 84 提高到了 74 即使你是投资业绩中等的那个 年化收益率也从 0 84 提高到 了 7 9 那再把时间延长到五年呢 投资五年复合年化收 益率 累计收益率盈利概率 最小值 1 87 8 83 92 11 中位数9 20 54 18 最大值18 08 126 58 盈利概率再次大大提高到 92 11 成绩中等的猴子复合年化收益率从 7 9 提高到了 9 2 累计收益率从 24 85 提高到了 54 18 那么这些数据告诉我们什么道理呢 市场是在不断波动的 当投资时间只有一年时 可能运气好碰 到好年份 赚得很多 但也有可能倒霉亏得很惨 赚和亏的概 率基本是一半一半 而随着投资时间的拉长 我们赚钱的概率会大大增大 因为市场经济整体而言是向上的 股市也会向上哒 再加上我们根据长投温度 在指数处于低位时才入场 更保证 了我们盈利的可能 也提高了我们的收益率 现在理解班班为何一直苦口婆心告诉大家 一定要有耐心 不 要在乎一两个月的收益波动 要长期坚持定投了吧 那班班再问大家一个问题哈 设想一下你现在已经开始了基金定投 但是却遭遇了如上面所 说的极端恶劣的市场 你的帐面一直在亏损 那你会怎么做 呢 你还有信心和决心继续坚持下去吗 不错 看来有小伙伴听进了班班的唠叨呢 虽说长期定投指数基金是肯定会赚钱的 但这个钱并不一定是 你一开始买基金就能马上赚到的哟 市场短期不可避免会有波动 同时市场也是不可预测的 我们 的基金帐户自然也不可避免有可能会亏损呢 但是 只要坚持定投下去 每一次下跌反而是我们的机会 特别是在定投初期 越是下跌我们应该越高兴 因为这样我们 就能捡到更多的便宜货 摊薄我们的平均成本 买到就是赚到 呀 股神巴菲特曾经说过 我经常推荐的就是低成本的标普 500 指数基金 但是只有极 少数谦虚的朋友才会相信我的话 不知道小伙伴们要不要做股神口中的 谦虚的朋友 呢 能不 能做股神口中的 谦虚的朋友 呢 哈哈 能不能做到就完全取决于你们自己喽 不过班班希望 一年后的今天 三年后的今天