理财规划师国家职业资格认证

一 理财规划师国家职业资格认证的权威性 理财规划师国家职业资格认证 ChFP 是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职 业资格证书 是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书 证书采用全国统一编号 可登录国家劳动和社会保障部官方网站 国家职业资格工作网 查询真伪 理财规划 理财规划 Financial Planning 是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的 具有可操作性的某方面或综合性的财务方案 它主要包括现金规划 消费支出规划 教育 规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 工作内容 必要的资产流动性 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要 预防突发事件需要 投机性需要 个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用 所以理财规划师在 现金规划中既要保证客户资金的流动性 又 要考虑现金的持有成本 通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足 预期的现金支出 通过各种储蓄活短期投资工具来满足 合理的消费支出 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化 而是使个人财务状 况稳健合理 在实际生活中 减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标 通过消费支出规划 使个人消费支出合理 使家庭收支结构大体平衡 实现教育期望 教育为人生之本 时代变迁 人们对受教育程度要求越来越高 再加 上教育费用持续上升 教育开支的比重变得越来越大 客户需要及早对教育费用进行规划 通过合理的财务计划 确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用 充分达到个人 家庭 的教育期望 完备的风险保障 在人的一生中 风险无处不在 理财规划师通过风险管理与保险规划 做到适当的财务安排 将意外事件带来的损失降到最低限度 使客户更好地规避风险 保 障生活 合理的纳税安排 纳税是每一个人的法定义务 但纳税人往往希望将自己的税负减到 最小 为达到这一目标 理财规划师通过对纳税主体的经营 投资 理财等经济活动的事 先筹划和安排 充分利用税法提供的优惠和差别待遇 适当减少或延缓税负支出 积累财富 个人财富的增加可以通过减少支出相对实现 但个人财富的绝对增加最终 要通过增加收入来实现 薪金类收入有限 投资则完全具有主动争取更高收益的特质 个 人财富的快速积累更主要靠投资实现 根据理财目标 个人可投资额以及风险承受能力 理财规划师可以确定有效的投资方案 使投资带给个人或家庭的收入越来越多 并逐步成 为个人或家庭收入的主要来源 最终达到财务自由的层次 安享晚年 人到老年 其获得收入的能力必然有所下降 所以有必要在青壮年时期进 行财务规划 达到晚年有一个 老有所养 老有所终 老有所乐 的尊严 自立的老年生 活的目标 财产分配与传承 财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分 理财规划师要 尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出 协助客户对财产进行合理分配 以满足家庭 成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要 要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案 确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传 职业发展和前景 随着过去近 30 年中国经济的快速发展 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成 并有相当 一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资 财务安全和综合理财方向发 展 因而对能够提供客观 全面理财服务的理财师的要求迅猛增长 麦肯锡的一项调查资 料表明 2006 年中国的个人理财市场将增长到 570 亿美元 专业理财将成为我国最具发展 潜力的金融业务之一 与理财服务需求不断看涨形成反差 我国理财规划师数量明显不足 我 国国内理财市场规模远远超过 1000 亿元人民币 一个成熟的理财市场 至少要达到每三个 家庭中就拥有一个专业的理财师 这么计算 中国理财规划师职业有 20 万人的缺口 仅北 京市就有 3 万人以上的缺口 在中国 只有不到 10 的消费者的财富得到了专业管理 而 在美国这一比例为 58 理财规划师既可以服务于金融机构 如商业银行 保险公司等 也可以独立执业 以第三方的身份为客户提供理财服务 1997 年 美国理财师年薪的平均 数是 11 万美元 相当于大公司的中层经理 不同的是 他们中的很多人每年仅工作 600 小 时 2001 年 美国在包括总统等职位在内的 工作职位评鉴 排名中 理财师位列第一 那么这一新兴职业的薪水如何呢 据了解 美国理财规划师的平均年收入是 11 万美元 香港理财规划师去年最高收入达 200 多万港元 国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认 为 国内理财规划师的年薪 应该在 10 万到 100 万元人民币之间 参考我国的宏观经济 形势 不难预见理财规划师将成为继律师 注册会计师后 国内又一个具有广阔发展前景 的金领职业 理财规划 理财规划 Financial Planning 是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实 际的 具有可操作性的某方面或综合性的财务方案 它主要包括现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承 规划 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质 即使到年老体弱或收入锐减的时 候 也能保持自己所设定的生活水平 理财规划的目标有两个层次 财务安全和财务自由 理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程 它是由专业理财人员通过明 确客户理财目标 分析客户的生活 财务现状 从而帮助客户制定出可行的理财方案的一 种综合性金融服务 就业方向 一 中央 人民 银行 银行业监督管理委员会 证券业监督管理委员会 保险业监 督管理委员会 这是金融业监督管理机构 进入行业监督管理部门做金融官员 对于金融研究生而言应是首选 首先 中国金融 学是立足于宏观经济学 基于金融市场宏观调控 专业应用较易入手 政策把握比较到位 其次 在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位 其局限 在于 要进入这几个行业主管部门难度较大 可能还需要背景依托 本科生想进较难 除 非本人确实非常优秀 二 商业银行 包括四大行和股份制商行 城市商业银行 外资银行驻国内分支机构 首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择 因为具备一定的银行业从业经 验 专业背景 再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大 很多同学起初就是 投身于国有四大行中 在城市股份制商业银行迅速发展起来之后 纷纷跳槽 并成为城市 商业银行 股份制商行的中坚力量 很多成为中层管理人员 少数成为高层领导 城市商 行 股份制商行的灵活务实 不论资排辈的干部任用方式 使得四大行成为其专业人才的 黄埔军校 至今这种情况仍在延续 另外 虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习 但 其稳定的收入 较轻的压力 较高的福利水平还是有一定吸引力的 尤其对于女同学来说 是个不错的选择 建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理 国际金融 货币政策等方向上 三 国家开发银行 中国农业发展银行等政策性银行 政策性银行如开发行 农发行亦是较佳选择 但其工作性质类似公务员 金融业务并 不突出 是靠政策吃饭的地方 对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门 商业银行 来说还是较弱的 若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位 不过目前这类单 位的工资水平待遇等比商业银行好 而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在 四 证券公司 含基金管理公司 信托投资公司 金融控股集团等风险性很大的金融 公司 证券 信托 基金这三家均是靠风险管理吃饭的 存在行业系统风险因素 但一旺俱 旺 赚钱相对较易 短期回报较高 风险亦大 且按真正的企业管理机制运行 如果想在 专业方面有所发展 有所建树 在这一行业做是极佳选择 很多基金经理 投资银行经理 人员都年薪过百万 难点是学历要求在逐步提高 最低要求硕士学历 相对于银行等金融 机构其个人投资管理 金融运营能力要求更高 如果对这些行业有兴趣 可以选择证券投 资 金融市场 金融工程专业方向 如果是学财务管理 法律硕士专业 本科是金融经济 的 这也是不错的选择 最近信托业重新崛起 对于金融专业以及其他专业的毕业生来说 又添一新的选择 而其大投行的操作方略 又使其在人员使用上奉行精英路线 在投行业 有一句话是 公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的 上述三家当下用人 思路是积极挖角 在金融行业内人员流动性最强的当属这三家 有志于风险管理 终日奔 波 常年胃痛 居无定所的精英人才不妨选择这个行业 当然 不能否认 这个行业给你 的回报与投入相比还是成正比的 建议男同学选择此行业 应该更有发展 五 四大资产管理公司 金融租赁 担保公司 四大资产管理公司类似于政策性银行 金融租赁 担保这个行业发展迅速 可以考虑 进入 当然 如果有在银行 证券的从业经历 进入到这个行业中应该更有作为 六 保险公司 保险经纪公司 社保基金管理中心或社保局 保险公司可以参照对商业银行的分析 做上数年 有保险营销 风险管理经验之后 在国内股份制保险机构迅速成长 外资保险机构进入的契机下 还是大有可为的 保险精 算专业是非常吃香的 社保中心以及财政审计部门等是养老的地方 稳定有余 灵动不足 当然 希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑 七 上市 欲上市 股份公司证券部 财务部 证券事务代表 董事会秘书处等 在上市公司证券部的工作经历亦可 先天横跨证券产业两行 再要发展有立脚点 如 果全程做过 IPO 筹备工作 对未来的职业生涯将更加有益 它对财务 产业分析能力要求 较高 要加强这方面的学习 八 国家公务员序列的政府行政机构如财政 审计 海关部门等 高等院校金融财政 专业教师 研究机构研究人员 高校 研究所是有志于做学术的同学的首选 这显而易见就不多说了 职业定义 运用理财规划的原理 技术和方法 针对个人 家庭以及中小企业 机构的理财目标 提供综合性理财咨询服务的人员 理财规划师 Financial Planner 是为客户提供全面理财规划的专业人士 按照中华人 民共和国劳动和社会保障部制定的 理财规划师国家职业标准 理财规划师是指运用理财 规划的原理 技术和方法 针对个人 家庭以及中小企业 机构的理财目标 提供综合性 理财咨询服务的人员 理财规划要求提供全方位的服务 因此要求理财规划师要全面掌握 各种金融工具及相关法律法规 为客户提供量身订制的 切实可行的理财方案 同时在对 方案的不断修正中 满足客户长期的 不断变化的财务需求 编辑本段 职业前景 随着过去近 30 年中国经济的快速发展 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成 并有相当 一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资 财务安全和综合理财方向发 展 因而对能够提供客观 全面理财服务的理 财师的要求迅猛增长 麦肯锡的一项调查资料表明 2006 年中国的个人理财市场将增长到 570 亿美元 专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一 与理财服务需求不断看 涨形成反差 我国理财规划师数量明显不足 我 国国内理财市场规模远远超过 1000 亿元人民币 一个成熟的理财市场 至少要达到每三个 家庭中就拥有一个专业的理财师 这么计算 中国理财规划师职业有 20 万人的缺口 仅北 京市就有 3 万人以上的缺口 在中国 只有不到 10 的消费者的财富得到了专业管理 而在美国这一比例为 58 理财规划师既可以服务于金融机构 如商业银行 保险公司等 也可以独立执业 以 第三方的身份为客户提供理财服务 1997 年 美国理财师年薪的平均数是 11 万美元 相 当于大公司的中层经理 不同的是 他们中的很 多人每年仅工作 600 小时 2001 年 美国在包括总统等职位在内的 工作职位评鉴 排名 中 理财师位列第一 那么这一新兴职业的薪水如何呢 据了解 美国理财规划师的平均年收入是 11 万美元 香港理财规划师去年最高收入达 200 多万港元 国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认 为 国内理财规划师的年薪 应该在 10 万到 100 万元人民币之间 参考我国的宏观经济形势 不难预见理财规划师将成为继律师 注 册会计师后 国内又一个具有广阔发展前景的金领职业 个人理财规划是理财规划工作的重中之重 个人理财规划是一个长期的过程 一个努 力达到终生的财务安全 自主 自由和自在的过程 对客户而言 理财规划又是一项综合 服务 它是由专业理财人员通过明确个人客户 的理财目标 分析客户的生活 财务现状 从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综 合性金融服务 它不局限于提供某种单一的金融产品 而是针对客户不同阶段的各种理财 目标进行的金融服务创新 是一种全方位 多 层次 个性化的服务 个人理财规划的具体内容包括现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划等八个 方面 专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师 理财规划师忠实 客观地为客户 长期服务 在很多家庭往往享有准家庭成员的地位 一般认为现代理财规划起源于 20 世纪 30 年代美国保险业 二战结束后 经济的复苏 和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段 美国的理财规划师职业认证对美 国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键 的推动作用 使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业 并出现了以客观 公允为执业准则的专业技术人员 理财规划师 他们的主要业务不再是从销售金融产品 及服务中获取佣金 而是帮助客户实现其生活 财务目标进行专业咨询 并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止 客户利益受到侵害 编辑本段 国内现状 改革开放以来 中国 GDP 年均增长达到 9 5 是世界上增长最快的国家 这个速度 是同期世界经济年均增速的 3 倍 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成 并有相当一部分人 的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向 稳健保守投资 财务安全和综合理财方向发展 因而对能够提供客观 全面理财服务的理 财师的要求迅猛增长 中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一 目前 理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知 尤其是在保险公司和商业银行 很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部 为客户提供相应的 理财服务 鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位 国家职业鉴定中心 组织有关专家根据我国国情制定了 理财规划师国家职业标准 并于 2003 年 1 月 23 日开 始施行 从而将理财规划正式确定为一门职业 2005 年 8 月 国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政 金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班 学员随后参加由国家职业鉴定中心举 办的国家理财规划师试验性鉴定考试 考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职 业资格证书 二 证书的取得 1 证书等级 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级 即助理理财规划师 国家职业资格三级 理财规划师 国家职业资格二级 高级理财规 划师 国家职业资格一级 目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作 但尚未开展高 级理财规划师认证工作 2 考试时间 理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得 认证考试为全国统一考试 每年考试两次 分别为 5 月中旬和 11 月中旬 考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定 理财规划师 国家职业资格二级 理论知识 共 125 题 08 30 10 00 职业道德 单选 多选 答题卡 理论知识 单选 多选 判断 实操知识 共 90 题 10 30 12 30 专业能力 单选 案例选择 答题卡 综合评审 14 00 15 30 案例分析 纸笔作答 助理理财规划师 三级 08 30 10 00 理论知识 职业道德 单选 多选 答题卡 实操知识 10 30 12 30 专业能力 单选 案例选择 答题卡 一 鉴定日期 第一期 6 月 21 日 第二期 12 月 20 日 二 报名时间 第一期 6 月 2 6 日 第二期 11 月 24 28 日 三 考试时间 理论知识 8 30 10 00 专业能力 10 30 12 30 均为闭卷笔答 助理理财师考两门 基础知识和专业能力 基础知识 专业能力 都需涂写机读卡答 题 基础知识 包括单选 多选和判断 专业能力 只有选择题 理财规划师考三门 基础知识 专业能力和综合评审 其中 基础知识 专业能力 通过涂写机读卡答题 包括单选 多选和判断 综合评审 为笔答题 以案例分析为主 3 考试科目 助理理财规划师全国统考科目为 理论知识 实操知识两门 理财规划师全国统考科目为 理论知识 实操知识 综合评审三门 4 报考条件 国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求 必须符合以下条件 报考理财规划师 国家职业资格二级 需具备以下条件之一 且持有单位开具的两份相关 从业年限证明 都需加盖单位人事章 连续从事本职业工作 13 年以上 取得本专业或相关专业本科学历证书后 连续从事本职业工作 5 年以上 取得硕士及以上学历证书后 连续从事本职业工作 2 年以上 报考助理理财规划师 国家职业资格三级 需具备以下条件之一 且持有单位开具的两份 相关从业年限证明 都需加盖单位人事章 连续从事本职工作满 6 年以上 金融相关专业专科以上学历 非金融相关专业毕业 从事金融相关工作满一年以上 相关专业是指 经济学 管理学 法学 5 培训教材 国家劳动和社会保障部 国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定 国 家理财规划师考试全国统一教材为 国家理财规划师职业资格培训教程 该教材共分三册 包括 理财规划师基础知识 助理理财规划师专业能力 和 理财规划师专业能力 理财规划师基础知识 助理理财规划师专业能力 和 理财规划师专业能力 适用于 理财规划师 国家职业资格二级 考试 理财规划师基础知识 和 助理理财规划师专业 能力 适用于助理理财规划师 国家职业资格三级 考试 6 通过率 国家理财规划师考试为全国统考 并且具有很强的专业性 历年经过东方华尔金融咨询 有限责任公司培训的考生考试平均通过率高据全国之首 考务要求 一 试点期间有关考务管理工作由省鉴定中心统筹安排 考场只设广州地区 理论 知识 专业技能均达到 60 分或以上视为及格 由省劳动保障厅颁发助理理财规划师 国家 职业资格三级 证书 二 请试点单位认真做好考前培训 报名录入等系列考务工作 确保试点工作的顺利进 行 收费标准 按照省物价局 关于全省职业技能培训和技能鉴定收费标准的复函 粤价函 1998 132 号 的规定 助理理财规划师 国家职业资格三级 鉴定考核收费标准为 310 元 人 省属报考单位按照 10 元 人的标准留作组织报名费用 其余上交省鉴定中心 省职业技能鉴定指导中心考务联系人 顾彩燕 联系电话 020 83199816 传真 020 83340592 教材联系人 张荣菁 联系电话 020 83392062 财务联系人 梁洁贤 联系电话 020 83361541 考试教材 此次出版的新教材共分三册 包括 理财规划师基础知识 助理理财规划师专业能 力 和 理财规划师专业能力 其中 理财规划师基础知识 适用于助理理财规划师 国家职业资格三级 和理财规 划师 国家职业资格二级 是通过各级国家理财规划师考试的通用教材 助理理财规划师专业能力 和 理财规划师专业能力 则分别适用于国家理财规划师三级和二级的考试 与上版相比 新版教程调整与修订的幅度非常大 在 理财规划师基础知识 当中 我们着重强调了财务 宏观经济和财务计算等基础性技能的理论体系与理财规划实务工作 的逻辑关系 凸显了税收 法律等相关领域的 重要地位 并通过大量例题 案例 链接对相关知识点进行了相对详细的阐述 在 助理 理财规划师专业能力 和 理财规划师专业能力 当中 新版教材根据一年来国家政策 法规及理财产品 工具的变化 调整 更新和 补充了旧版教材的内容 并提出了相应的能力要求 提示了相应的有关知识 使具体的理 财规划工作能够与时俱进 便于理财规划师更好地展开工作 新版教程具有以下几个鲜明特点 一 致力于解决理财规划师执业的本土化问题 二 强调理财规