第一章中国银行体系概况.docx

银行从业资格考试辅导讲义（2011年适用）公共基础 【习题班】第一章中国银行体系概况一、单选题 1下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管 理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】C【解析】我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。所以，选项C的叙述是不正确的，符合题意。 2下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。A. 在1984年以前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备【答案】B【解析】1984年以前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。所以，选项B符合题意。 3对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。 A中国农业银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行 D国家开发银行【答案】D【解析】国家开发银行成立于1994年3月。成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。所以，国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。因此，本题的正确答案为D。 4中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款 B贷款 C结算 D零售【答案】D【解析】2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。所以，本题的正确答案为D。 5农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。A. 1984 B.2003 C.2005 D.2006【答案】A【解析】1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。所以，本题的正确答案为A。 6我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A2008年8月8日 B2006年12月11日C2000年1月1日 D.1994年1月1日【答案】B【解析】2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有的客户提供人民币服务；取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。所以，本题的正确答案为B。 7 CBA的中文名称是( )。 A中国银行业协会 B中国银行协会C中国银行业公会 D注册银行分析师【答案】A【解析】CBA是我国的银行业自律组织中国银行业协会的英文简称，即，China Banking Association。所以，本题的正确答案为A。 8中国银行业协会的宗旨是( )。 A促进银行业的合法、稳健运行 B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益 D提高银行业竞争能力【答案】C【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业健康发展。A、B、D三个选项属于银监会的监管目标。所以，选项C符合题意。 9中国人民银行的职能不包括( )。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心C防范和化解金融风险 D维护金融稳定【答案】B【解析】2003年12月27日修订后的中国人民银行法第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”而选项B属于银监会的监管目标。所以，选项B符合题意。 10.下列银行中不是政策性银行的是( )。 A中国邮政储蓄银行 B国家开发银行C中国进出口银行 D中国农业发展银行【答案】A【解析】我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。中国邮政储蓄银行不属于政策性银行。所以，选项A符合题意。 11.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B【解析】改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为“四大专业银行”，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。所以，选项A、选项C、选项D的说法正确。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。所以，选项B说法不正确。 12.中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会 B会员大会 C监事会 D其他委员会【答案】B【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。所以，本题的正确答案为B。 13. ( )年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A. 2001 B.2002 C.2003 D.2004【答案】C【解析】2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银行业监督管理委员会(CBRC)行使。所以，本题的正确答案为C。 14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。A管风险 B管业务 C管法人 D管内控【答案】B【解析】在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。管业务不属于此范围，所以，选项B符合题意。 15.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小 企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形 成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中 国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有 的四大国有商业银行【答案】D【解析】适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。同时，股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。所以，A、B、C三个选项的说法都是正确的。 截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行，所以，选项D的说法是不正确的。 16.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。 A证券公司 B基金公司 C期货公司 D信托公司【答案】D【解析】中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构，故选项D符合题意。由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。二、多选题 1我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。 A银行同业协会 B中国银监会 C中国证监会 D中国保监会E中国人民银行【答案】BCD【解析】我国金融行业主要的专业监管机构包括中国银监会、中国证监会、中国保监会。所以，本题的正确答案为B、C、D。选项A是银行业自律组织，选项E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。 2为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制【答案】ABCDE【解析】为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会提出了良好监管的六条标准，包括：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展；(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；(3)对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；(4)鼓励公平竞争、反对无序竞争；(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；(6)高效、节约地使用一切监管资源。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。3中国银行业由( )组成。 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构E投资银行【答案】ABCD【解析】中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，但不包括投资银行。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。 4外资银行分行能够在中国经营的业务( )。 A与境内法人银行的经营范围一致 B与中资商业银行的经营范围完全一致 C有除中国境内公民以外客户的人民币业务 D有全部外汇业务E有全部人民币业务【答案】CD【解析】外国银行分行按照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以选项C和选项D符合题意。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。所以A、B、E三个选项不符合题意。因此，本题的正确答案为C、D。 5下列属于银监会的监管理念的是( )。 A管风险 B提高透明度 C管机构 D管法人E管内控【答案】ABDE【解析】在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。 6中国人民银行的主要职责有( )。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款【答案】ACD【解析】2003年12月27日修订后的中国人民银行法第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”所以，本题的正确答案为A、C、D。选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行等的职责。7下列属于农村金融机构的有( )。 A农村信用社 B农村商业银行 C农村资金互助社 D村镇银行E农村合作银行【答案】ABCDE【解析】农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。8中国银行业协会的会员单位包括( )。A中国人民银行 B银监会C中国银行 D中央汇金公司E中国农业发展银行【答案】CE【解析】目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。所以，选项C和选项E符合题意。9近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。A引进战略投资者 B联合重组C跨区域经营 D上市E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABCDE【解析】近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。所以，A、B、C三个选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。所以，选项D也符合题意。近年来，许多城市商