个人理财内部押密卷.doc

一、单项选择题：试题描述1. 以下( )不属于证券投资基金的收益。 答题区域A. 资本利得B. 投机利得C. 红利收入D. 债券利息正确答案：B 试题描述2. （ )不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式。 答题区域A. 重组B. 撤销C. 重整D. 依法宣告破产正确答案：C 试题描述3. 下列对货币市场特征的描述正确的是( )。 答题区域A. 风险性低，收益高B. 收益高，安全性也高C. 流动性低，安全性也低D. 风险性低，流动性高正确答案：D 试题描述4. 假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是( )。 答题区域A. 10%B. 11%C. 12%D. 13%正确答案：C 试题描述5. 某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。 答题区域A. 14774B. 14668C. 14255D. 14241正确答案：A 试题描述6. 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。 答题区域A. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2年正确答案：C 试题描述7. 以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是( )。 答题区域A. 集聚功能B. 财富功能C. 调节功能D. 交易功能正确答案：C 试题描述8. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是( )。 答题区域A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C. 价格不会随着通货膨胀而提高D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的正确答案：C 试题描述9. 普通年金是指( )。 答题区域A. 每期期末等额收款、付款的年金B. 每期期初等额收款、付款的年金C. 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D. 无限期连续等额收款、付款的年金正确答案：A 试题描述10. 某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。 答题区域A. 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D. 雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属正确答案：C 试题描述11. 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的( )的高低。 答题区域A. 通货膨胀率B. 利率C. 汇率D. 失业率正确答案：A 试题描述12. 下列不应列入现金流量表的是( )。 答题区域A. 股票B. 红利与利息收入C. 股权投资资本利得D. 人寿保险现金价值的积累正确答案：A 试题描述13. 商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。 答题区域A. 利用个人理财业务从事洗钱活动B. 销售未经批准的理财产品C. 未按规定提示风险D. 提供虚假的风险收益预测数据正确答案：A 试题描述14. ( )是用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况的报表。 答题区域A. 损益表B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润分配表正确答案：C 试题描述15. 房地产投资的特点不包括( )。 答题区域A. 价值升值效应B. 财务杠杆效应C. 变现性较强D. 政策风险正确答案：C 试题描述16. 关于开放式基金和封闭式基金，下列说法错误的是( )。 答题区域A. 封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定B. 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定C. 封闭式基金可以随时提出购买或赎回申请D. 开放式基金的单位净值于每个开放日进行公告正确答案：C 试题描述17. 下列风险中属于系统性风险的是( )。 答题区域A. 甲公司董事长突患重病，身体健康堪忧B. 乙公司于股市开市前突然宣布公司最新科研项目失败C. 央行宣布利率下调D. 某大型煤矿被国家安监部门给予严重警告处分正确答案：C 试题描述18. 在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是( )。 答题区域A. 现金等价物产品组合B. 储蓄产品组合C. 投资产品组合D. 投机产品组合正确答案：C 试题描述19. 目前，( )是世界上最大的外汇交易中心。 答题区域A. 纽约B. 伦敦C. 东京D. 巴黎正确答案：B 试题描述20. 关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是( )。 答题区域A. 家庭基本生活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费B. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%12%C. 家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个人消费贷款月供款D. 家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款正确答案：B 试题描述21. 在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。 答题区域A. 注册登记中心B. 基金托管机构C. 基金管理公司D. 结算中心正确答案：A 试题描述22. 利率债券挂钩类理财产品不包括( )。 答题区域A. 与利率正向挂钩产品B. 与外汇挂钩产品C. 区间累积产品D. 与利率反向挂钩产品正确答案：B 试题描述23. 以下关于私募理财产品的说法，不正确的是( )。 答题区域A. 私募理财产品门槛较高B. 私募理财产品主要由私人银行面向高净值客户发行C. 同私募基金等以往产品相比，阳关私募理财产品风险较低D. 阳关私募理财产品属于成长、积极型产品正确答案：C 试题描述24. 银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。 答题区域A. 银行承兑汇票B. 回购协议C. 短期政府债券D. 大额可转让定期存单正确答案：D 试题描述25. 民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。 答题区域A. 十岁以上的未成年人B. 不能辨别自己行为的人C. 十岁以下的未成年人D. 限制民事行为能力人的监护人正确答案：D 试题描述26. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。 答题区域A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征正确答案：C 试题描述27. 由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的( )。 答题区域A. 信用风险B. 利率风险C. 汇率风险D. 商品价格风险正确答案：D 试题描述28. 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？( ) 答题区域A. 发行公司的盈利水平B. 发行公司的股息政策变动C. 发行公司管理层变动D. 央行调高再贴现率正确答案：D 试题描述29. 思维比较保守的人常采用( )的理财方式。 答题区域A. 后享受型B. 先享受型C. 购房型D. 以子女为中心型正确答案：A 试题描述30. 基金财产不得用于的投资或活动不包括( )。 答题区域A. 承销证券B. 购买上市交易的股票、债券C. 从事承担无限责任的投资D. 向他人贷款或提供担保正确答案：B 试题描述31. 下列关于银行代理信托类产品的说法，不正确的是( )。 答题区域A. 银行代理信托类产品包括代理信托计划资金收付和代为推介信托计划两种情况B. 委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C. 银行一般不直接代销信托公司的信托计划D. 商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险正确答案：D 试题描述32. 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是( )。 答题区域A. 成长型B. 稳健型C. 保守型D. 进取型正确答案：C 试题描述33. 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出( )元钱才能在第5年末取完这笔钱。 答题区域A. 2000B. 2453C. 2604D. 2750正确答案：C 试题描述34. 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率为7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )万元。 答题区域A. 1.089B. 1C. 1.161D. 1.639正确答案：C 试题描述35. 金融市场客体是指( )。 答题区域A. 金融交易的工具B. 金融中介机构C. 金融市场上的交易者D. 金融监管部门正确答案：A 试题描述36. 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。 答题区域A. 50%B. 60%C. 80%D. 90%正确答案：C 试题描述37. 为了对个人理财顾问服务的风险进行管理，商业银行高级管理层应至少建立_和_两个层面的内部监督机制。( ) 答题区域A. 内部调查；审计部门独立审计B. 内部控制；监事会监督C. 制度监督；管理监督D. 人员监督；系统监督正确答案：A 试题描述38. 根据商业银行理财产品销售管理办法，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的( )以上。 答题区域A. 30%（含）B. 30%（不含）C. 50%（含）D. 50%（不含）正确答案：C 试题描述39. 根据( )的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。 答题区域A. 法律地位B. 募集方式C. 投资理念D. 投资对象正确答案：A 试题描述40. 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。 答题区域A. 每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B. 申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元C. 贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D. 贷款30000元，以80000元的国债作为质押正确答案：D 2、 多项选择题：试题描述1. 下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。 答题区域A. 货币兑换费B. 划入境外外汇资金运用结算账户的资金C. 汇回商业银行的资金D. 资产管理费E. 境外汇回的投资收益正确答案：ABCD 试题描述2. 下列属于证券交易内幕信息知情人的是( )。 答题区域A. 发行人的董事、监事、高级管理人员B. 持有公司百分之五以上股份的股东C. 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D. 发行人控股公司的普通职员E. 证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员正确答案：ABCE 试题描述3. 理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括( )。 答题区域A. 业务申请书B. 产品说明书C. 风险评估报告D. 产品风险揭示书E. 以上说法都正确正确答案：ABCDE 试题描述4. 下列关于个人财务报表的说法，正确的有( )。 答题区域A. 额外的收入不记入现金流量表B. 通过客户资产负债表可以了解其资产和负债情况C. 盈余（赤字）=收入-支出D. 资产=负债+所有者权益E. 现金流量反映的是一段时间内个人现金收入和支出的状况正确答案：BCDE 试题描述5. 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，包括( )。 答题区域A. 9999%B. 9995%C. 999%D. 995%E. 990%正确答案：ABCD 试题描述6. 影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括( )。 答题区域A. 客户经济金融条件的易变性B. 客户风险承受能力的易变性C. 投资顾问风险行为D. 个别产品的运作风险E. 政府法律环境正确答案：ABCD 试题描述7. 个人理财业务的客户可以是( )。 答题区域A. 完全民事行为能力人B. 无民事行为能力人C. 限制民事行为能力人D. 无民事行为能力人的监护人E. 年满16周岁但未满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民正确答案：ADE 试题描述8. 2005年以后，我国出现的银行理财新产品包括( )。 答题区域A. 新股申购B. 股票类挂钩产品C. 商品挂钩产品D. 货币型理财产品E. QFH正确答案：ABC 试题描述9. 对于各类型的基金，下列描述错误的是( )。 答题区域A. 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于80%B. 股票型基金具有高风险高收益的特征C. 债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于60%D. 混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象E. 货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征正确答案：AC 试题描述10. ( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 答题区域A. 商业银行B. 证券公司C. 证券投资咨询公司D. 专业基金销售机构E. 合资证券公司正确答案：ABCDE 试题描述11. 关于财务规划，下列说法正确的是( )。 答题区域A. 投资规划研究风险转移的问题B. 税收规划研究减少客户支出的问题C. 保险规划讨论客户资产保值增值的问题D. 现金、消费及债务管理解决客户资金结余的问题E. 人生事件规划解决客户住房、教育及养老等方面的问题正确答案：BDE 试题描述12. 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，作为托管人的境内商业银行应当履行的职责包括( )等。 答题区域A. 监督商业银行的投资运作B. 发现商业银行的投资指令违法、违规的，帮助其改正C. 保存商业银行的资金往来记录等资料，且保存时间应当不少于5年D. 办理国际收支统计申报E. 协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况正确答案：ADE 试题描述13. 理财资金的投资管理风险主要包括( )。 答题区域A. 宏观经济政策风险B. 投资管理人的投资管理风险C. 投资管理人的机构规模风险D. 交易对手方风险E. 法律风险正确答案：BD 试题描述14. 以下属于非系统性风险的有( )。 答题区域A. 汇率风险B. 财务风险C. 信用风险D. 利率风险E. 购买力风险正确答案：BC 试题描述15. 货币市场的特征包括( )。 答题区域A. 资金融通期在一年以内B. 高流动性C. 高收益D. 高风险E. 交易量大正确答案：ABE 试题描述16. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。 答题区域A. 进行充分的压力测试B. 评估可能对银行经营活动产生的影响C. 制定相应的风险处置预案D. 制定相应的应急预案E. 制订商业银行整体业务应急计划正确答案：ABCD 试题描述17. 银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，( )。 答题区域A. 不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B. 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C. 不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D. 注意商业保密与知识产权保护E. 在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段正确答案：ABCDE 试题描述18. 信贷资产类理财产品的风险包括( )。 答题区域A. 信用风险B. 收益风险C. 流动性风险D. 汇率风险E. 集中投资风险正确答案：ABC 试题描述19. 下列财产，不能抵押的有( )。 答题区域A. 土地所有权B. 依法被扣押的财产C. 所有权、使用权不明的财产D. 依法被查封的财产E. 学校教学大楼正确答案：ABCDE 试题描述20. 保险规划具有的功能包括( )。 答题区域A. 价格发现B. 风险转移C. 消除风险D. 合理避税E. 套期保值正确答案：BD 试题描述21. 以下属于间接投资的是( )。 答题区域A. 股票B. 债券C. 基金D. 土地E. 期货正确答案：ABCE 试题描述22. 个人理财投资者教育的教育对象是( )。 答题区域A. 银行个人理财客户B. 潜在银行个人理财客户C. 潜在银行投资者D. 商业银行E. 中国银行业协会正确答案：AB 试题描述23. 关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是( )。 答题区域A. 利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B. 股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C. 结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D. 组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E. 债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响正确答案：ABE 试题描述24. 证券交易遵循的原则有( )。 答题区域A. 时间优先原则B. 数量优先原则C. 价格优先原则D. 市场优先原则E. 股东优先原则正确答案：AC 试题描述25. 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。 答题区域A. 资金投资市场在境外B. 可投资的境外金融产品和境外金融市场无限C. 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限D. 可以直接用人民币投资E. 不可以直接用人民币投资正确答案：ACD 试题描述26. 个人外汇账户按主体类别区分为( )。 答题区域A. 境内个人外汇账户B. 资本项目账户C. 外汇结算账户D. 境外个人外汇账户E. 外汇储蓄账户正确答案：AD 试题描述27. 下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。 答题区域A. 货币政策B. 税收政策C. 医疗保险制度D. 收入分配政策E. 住房分配制度正确答案：ABD 试题描述28. 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列信息中属于定量信息的是( )。 答题区域A. 健康状况B. 收入与支出C. 风险特征D. 金钱观E. 资产和负债正确答案：BE 试题描述29. 按利息的支付方式不同，债券可划分为( )。 答题区域A. 附息债券B. 金融债券C. 贴现债券D. 公司债券E. 一次还本付息债券正确答案：ACE 试题描述30. 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列( )因素导致。 答题区域A. 市场利率波动B. 外汇市场汇率波动C. 银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D. 不能提前支取，可能导致很高的机会成本E. 股票市场价格指数的波动正确答案：ABCD 3、 判断题：试题描述1. 名义利率可以为负值。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述2. 个人理财业务流程管理可分为理财顾问业务流程管理和理财投资流程管理。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述3. 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述4. 家庭成熟期的可积累资产达到巅峰，应该增加高风险投资。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述5. 在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述6. 公开募集基金未经注册，也可以公开募集基金。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述7. 投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格等方面都会对客户理财方式和产品选择产生影响。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述8. 存款准备金率调整会影响商业银行可以自主运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述9. 商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标检测和内控管理。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述10. 银行代理服务类业务是商业银行的表外业务。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述11. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述12. 银信合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述13. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述14. 对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述15. 金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。( )